Wird Pre-genehmigt für eine Hypothek Kredit-Score beeinflussen

Wird Pre-genehmigt für eine Hypothek Kredit-Score beeinflussen

Hat die Beantragung einer Hypothek Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score?

Die Beantragung einer Kreditkarte hat Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit. Die Beantragung eines persönlichen Darlehens wirkt sich auf die Kreditwürdigkeit aus. Und, definitiv, das Beantragen einer Hypothek beeinflußt eine Kreditnote. Jedes Mal, wenn eine Anfrage von einem Kreditgeber, eine Kopie der Kreditauskunft eines Verbrauchers erhalten wird, wird es ihre Punktzahl um ein paar Punkte fallen. Je mehr Anfragen an eine Kreditauskunft gestellt werden, desto geringer wird die Punktzahl. Wenn es um Hypotheken und Kredithistorien geht, haben jedoch mehrere Anfragen innerhalb von 14 Tagen keinen Einfluss auf Ihre Bewertung, da Kreditauskunfteien die Notwendigkeit verstehen, nach den besten Raten zu suchen.

Eine Anfrage an eine Kreditauskunft ist eine Anfrage eines Kreditgebers, Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu erhalten. Je mehr Anfragen an eine Kreditauskunft gestellt werden, desto höher ist das Risiko, dass ein Kreditnehmer erscheint. Käufer, die sich durchgängig für mehr Kredite bewerben, scheinen sich von Schulden überfordert zu fühlen und ein höheres Konkursrisiko zu haben. in der Erwägung, dass Käufer, die jedes Jahr nur ein oder zwei Nachfragen haben, als viel geringeres Risiko gelten.

Die gute Nachricht ist, dass Anfragen potenzieller Arbeitgeber, aktueller Arbeitgeber oder der Verbraucher selbst keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben.

Wenige versierte Käufer werden eine Entscheidung über eine Hypothek treffen, ohne bei verschiedenen Kreditgebern nach dem besten Zinssatz und APR zu suchen. Es kann sich sowohl kurzfristig als auch langfristig auszahlen, Kreditgeber zu vergleichen.

Hypothekenanträge werden in einer Kreditauskunft anders behandelt als andere Kreditpositionen wie Kreditkarten und Privatkredite. Während die Hypothek Antrag Anfrage erscheint auf jeder Kredit-Bericht, dass ein Kreditgeber erhält, wenn sie innerhalb von 14 Tagen sind, haben sie keine Auswirkungen auf eine Kredit-Score. Dies ermöglicht es einem Verbraucher, Preise einzukaufen, ohne für die Bewertung eines Kreditgebers gegen einen anderen bestraft zu werden.

Zusätzlich zu den Verbraucher eine sehr gute Vorstellung davon, wie ein Kreditgeber zu einem anderen vergleicht, wird es für den Kreditgeber klar, dass Sie Zinssätze und sogar Emissionsgebühren einkaufen. Dies kann oft dazu beitragen, dass die Kreditgeber viel verhandelbarer mit Produkten werden, die sie kontrollieren können, wie z. B. Emissionsgebühren und sogar APR. Das Interesse am Geschäft eines Kreditnehmers wird ein Hauptaugenmerk und wird ein großes Plus bei den Einkaufsraten sein.

Was beeinflusst eine Hypothekenantrag?

Umgekehrt sollte ein Käufer wissen, was er bei einem Hypothekenantrag erwartet. Wenn ein Darlehensnehmer mehr als sechs Anfragen von Kreditgebern hatte, die anbieten, andere Arten von Krediten zu verlängern (die gebräuchlichsten sind Kreditkarten, Privatkredite und Autokredite), kann dies eine Verzögerung bei der Genehmigung oder sogar die Verweigerung einer Hypothek verursachen.

Käufer mit unbezahlten Rechnungen oder verspäteten Zahlungen können eine Ablehnung oder Bedingungen einer Hypothek erwarten, die möglicherweise nicht so attraktiv sind, als wenn der Kreditnehmer in einer besseren finanziellen Position wäre.

Während es für einen Käufer möglich ist, Banken, Zinssätze und APR zu kaufen, ohne eine Verschlechterung des Kredit-Scores zu haben, ist es auch möglich, dass Banken Sie für die Kreditwürdigkeit einkaufen.

Wenn es um Hypotheken geht, ist es in Ordnung, Shop zu bewerten, so lange der Einkauf innerhalb von 14 Tagen nach jeder Hypothek Antrag erfolgt. Da die meisten Vorabgenehmigungsschreiben 90 Tage lang gültig sind, können Sie gleichzeitig Preise einkaufen und Objekte kaufen.

Wenn Sie für eine Hypothek zugelassen sind und nach der Unterzeichnung der Abschlussdokumente, erwarten Sie, dass Ihre Punktzahl für eine Weile abnimmt, da Ihr verfügbares Guthaben einen Rückgang erleidet. Dies ist aufgrund einer sehr hohen Kreditvergabe auf Ihrem Kredit mit einem hohen Guthaben. Sobald die Hypothekenzahlungen für ein paar Monate abgeschlossen sind, erwarten Sie, dass sich der Wert wieder normalisiert.

Beeinflussen Anfragen nach vorab genehmigten Angeboten meine Kreditwürdigkeit?

Anfragen für ein vorab genehmigtes Angebot haben keinen Einfluss auf eine Kreditwürdigkeit, es sei denn, eine Person folgt der tatsächlichen Bewerbung. Auch wenn jemand vorab genehmigt wurde, muss er oder sie den Antrag ausfüllen, der die Vorabgenehmigung begleitet. Ein Pre-Approval bedeutet grundsätzlich, dass der Kreditgeber der Person eine gute Chance auf Genehmigung gibt, aber es ist keine Garantie.

Es gibt zwei Arten von Anfragen: harte Anfragen und sanfte Anfragen. Eine sanfte Anfrage ist, was Kreditgeber verwenden, um einen Verbraucher für eine Kreditlinie präfrivilegieren. Sanfte Anfragen treten auch auf, wenn ein gegenwärtiger Kreditgeber einen Kreditbericht für eine Kontobewertung abruft oder wenn ein Inkassobüro einen Kreditbericht auf eine kürzliche Aktivität überprüft. Eine harte Frage ist, was verwendet wird, wenn jemand eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragt. Wenn der Verbraucher den Antrag ausfüllt, der einer Vorabgenehmigung beiliegt, verwendet der Kreditgeber manchmal die zuvor abgefragte sanfte Anfrage, und manchmal zieht der Kreditgeber einen neuen Bericht mit einer harten Anfrage.

Sanfte Anfragen werden nur vom Verbraucher gesehen und begleiten keine Anfragen nach einer Kreditauskunft. Sie haben keine Auswirkungen auf Kredit-Scores, und andere Kreditgeber können sie nicht sehen. Harte Anfragen können die Kreditwürdigkeit eines Kunden beeinflussen, wenn es viele gibt. Auch wenn die Auswirkungen von harten Anfragen auf einen Kredit-Score sehr gering ist, können andere Kreditgeber sie sehen und manchmal einen Kreditantrag verweigern, weil der Verbraucher zu viele andere aktuelle Anfragen hat. Diese harten Anfragen fallen nach zwei Jahren aus einer Kreditauskunft.

Wie wirkt sich eine Hypothek auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Ein Haus zu kaufen und eine Hypothek zu bekommen wird immer noch als ein großer Teil des American Dream angesehen. Aber wie die letzten Jahre gezeigt haben, ist es immer noch riskant, so viele Schulden aufzunehmen.

Wie bei allen Schulden erfordert eine Hypothek die Nutzung Ihres zukünftigen Einkommens. Aber es könnte sich für Sie und Ihre Familie lohnen, solange Sie die Vor- und Nachteile verstehen.

Lassen Sie uns versuchen, die Frage zu beantworten: "Wie wirkt sich eine Hypothek auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?" Und sehen Sie, wie dies Ihre finanzielle Stabilität in der Zukunft beeinflussen könnte.

Zu viele Kreditanfragen könnten fehlschlagen

In einer perfekten Welt könnten wir alle in der Lage sein, Bargeld für unsere Häuser zu bezahlen, und müssen nicht bei einer Hypothekengesellschaft verschuldet sein. Aber selbst wenn Sie über die standardmäßige Anzahlung von 20% hinaus sparen, benötigen Sie wahrscheinlich eine Bank, die den Rest des Kredits deckt.

Bevor Sie ein Haus kaufen können, ist der erste Schritt vorzubereiten und für eine Hypothek vorab genehmigt, so dass Sie wissen, ob Sie in der Lage sein werden, das Haus, das Sie wirklich wollen, und wenn eine Bank bereit ist, Ihnen etwas verleihen Leistung. Außerdem arbeiten die meisten Immobilienmakler nur dann mit Ihnen zusammen, wenn Sie zuvor genehmigt wurden, da dies ein Zeichen dafür ist, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind.

Um für eine neue Hypothek im Voraus genehmigt zu werden, müssen Sie Finanzdokumente wie Ihre Steuererklärungen abgeben, Stubs, W-2s zahlen und den möglichen Kreditgeber eine Kreditprüfung laufen lassen lassen. Eine Kreditanfrage kann ein "Ding" auf Ihrem Bericht setzen, obwohl, wenn Sie mehrere Kreditgeber haben, die eine Kreditprüfung ungefähr zur selben Zeit (innerhalb 30 Tage von einander) durchführen, die Kreditauskunfteien diese normalerweise als nur einen Scheck zählen, der ist gut. Jedoch kann sogar eine harte Kreditanfrage Ihren Kreditpunktestand verringern.

Hypothekenschulden gelten als verantwortungsbewusste Schulden

Selbst mit einem instabilen Immobilienmarkt in den letzten Jahren wird eine Hypothek immer noch als "gute Schuld" betrachtet, da ihre Schulden an einen physischen Vermögenswert gebunden sind - im Gegensatz zu Kreditkarten-Schuldtiteln, die nicht durch Vermögenswerte abgesichert sind.

Kreditgeber möchten Ihre Kreditauskunft betrachten und sehen, dass Sie eine Vielzahl von Schulden haben - Hypothek, die eine der besten Arten auf der Liste ist. Wenn Sie eine gute Zahlungshistorie haben, gilt: Je mehr Sie ein Guthaben verwenden, desto höher ist Ihre Bewertung.

Der Grund, warum viele Kreditgeber Hypotheken als verantwortungsvolle Schuld betrachten, ist, weil es zeigt, dass Sie engagiert genug sind, um eine Hypothek aufzunehmen und die Zahlungen zu leisten. Im Laufe der Zeit wird Ihre Bonität aufgrund dieser Tatsache steigen (solange Sie pünktlich zahlen).

Ein Haus kaufen oder verkaufen im Jahr 2016?

Eine Hypothek rundet Ihre Kredithistorie ab

Ungefähr 10% Ihrer Kreditwürdigkeit wird durch die Art des Kredits bestimmt, den Sie in Ihrem Bericht haben. Das Ziel ist es, Ihre Kredit-Geschichte mit persönlichen Darlehen, Kreditkarten-und Autokredite, im Gegensatz zu nur eine Art von Kredit zu mischen.

Auf lange Sicht verbessert Hypothekenschuld Ihre Kredit-Mix und kann dazu beitragen, Ihre Kredit-Score zu erhöhen. Wenn Sie mehrere Kreditarten haben, können Sie mit verschiedenen Arten von Kreditprodukten umgehen und erkennen, dass Sie ein geringeres Risiko eingehen.

Sie haben weniger verfügbares Guthaben

Ihre Kredithistorie wird hauptsächlich verwendet, um Ihre Fähigkeit zu bestimmen, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Wenn Sie eine große Menge an Schulden haben, im Vergleich zu den verfügbaren Kredit, könnten Sie als ein hohes Risiko angesehen werden.

Da Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis viel höher ist, werden die Banken sehen, dass Sie weniger Geld haben, um Ihre anderen Schulden wie Kreditkarten oder Studentendarlehen zu bezahlen. Achten Sie darauf, keine anderen Arten von Darlehen während der Zeit, die Sie kaufen ein Haus (egal wie viel Sie wollen neue Möbel!), Da es Ihren Hypothekendarlehen Erfolg entgleisen könnte.

Wie wirkt sich eine Hypothek auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Die sofortige Wirkung der Aufnahme einer Hypothek wird wahrscheinlich Ihre Kredit-Score leicht sinken, aber in den nächsten sechs Monaten zu einem Jahr, werden die positiven Auswirkungen Ihrer Zahlungen pünktlich, zuzüglich eine weitere Schicht zu Ihrem Kredit-Mix, wird wahrscheinlich verbessern Ihre Gesamtkredithistorie und damit Ihr Kredit-Score wird sich ebenfalls verbessern.

Denken Sie daran, eine Hypothek kann Ihrem Kredit helfen, aber nur wenn Sie eine Hypothek bekommen, können Sie gut damit umgehen und verwalten (und rechtzeitige monatliche Zahlungen leisten). Am Ende ist es möglich, eine Hypothek mit einer starken Bonität zu haben!

Dieser Beitrag wurde von Carrie, Gast Blogger für »ReadyForZero veröffentlicht. ReadyForZero ist ein Unternehmen, das Menschen hilft, mit einem einfachen und kostenlosen Online-Tool, das Ihre Schulden zu automatisieren und zu verfolgen, Schulden aus eigener Kraft.

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Ich betrete gerade den Markt für ein Haus und fragte mich, was eine Hypothek aufnehmen würde, würde zu meinem Verdienst führen, und mein Kredit mit einem Simulator zu sehen, war ein wenig alarmierend. Wie auch immer, Ihr Artikel hat mir geholfen, meine Gedanken zu lockern und ein oft überwältigendes Thema zusammengefasst. Vielen Dank!

Ich habe gerade ein Zuhause gekauft und mein Ergebnis ist gestiegen. Es gab zwei andere Faktoren abgesehen von der Wohnungsbaudarlehen obwohl. Nachdem ich den 250k Kreditbetrag bekommen hatte, bewarb ich mich und erhielt eine weitere Kreditkarte und eine weitere meiner Kreditkartenfirmen erhöhte mein Guthaben mit ihnen. Ich habe bisher nur eine Hypothek bezahlt, also werde ich in den nächsten sechs bis zwölf Monaten mehr wissen.

Zurzeit ist unsere Hypothek nur im Namen meines Mannes. Wir wollen refinanzieren (für einen niedrigeren Satz) und meinen Namen dem Darlehen hinzufügen. Beim Spielen mit einem dieser Kredit "Simulatoren" zeigte es, dass das Hinzufügen einer Hypothek meinen Punktestand 60 Punkte (771 bis 711) fallen lassen würde! 60 !! Ist das wahr? Das scheint ein schrecklicher Hit zu sein und ist weit mehr als "ein paar Punkte".

Wir sind gerade dabei, ein Haus zu schließen, aber mein Mann möchte seine hohen Zinsföderungsdarlehen durch einen privaten Kreditgeber refinanzieren, um niedrigere Zinsen zu bekommen. Auch bei den Kreditanfragen für die Hypothek hat er ein FICO um 800; Wir fürchten jedoch, dass es zu einem Rückgang kommen wird, da das Durchschnittsalter der Kredite mit der neuen Hypothek deutlich sinken wird. Sein DTI wird 33% mit der Hypothek und seinen aktuellen Studentendarlehen sein. Wenn er zu einem niedrigeren Zinssatz refinanziert, wird sein DTI aufgrund der Aufnahme eines neuen Kredits zur Refinanzierung tatsächlich fallen. Angesichts der Tatsache, dass die Kreditgeber, die föderale Studentendarlehen zu refinanzieren haben außerordentlich strenge Underwriting-Standards, wie lange dauert es uns, unsere FICOs nach dem Abschluss einer Hypothek genug zu reparieren, so dass mein Mann eine Chance hat, den Zinssatz für seine Studentendarlehen zu refinanzieren und zu senken?

Mein Kredit-Score war 530 - ich habe mehrere Dinge auf meinem aufgeladen

Bericht und habe gearbeitet. Seit Jahren habe ich buchstäblich 30

Seiten einer Kreditauskunft. Egal, was ich tue, um eine Rechnung zu bezahlen

verbessern Sie meine Punktzahl, bis ich auf Kontakt verwiesen wurde

Negative Gegenstände wurden von meinem Guthaben entfernt

Ich möchte ein Haus kaufen. Mein Trans-Union-Score ist 720. Ich habe mich für eine AMX-Karte beworben, um meine Punktzahl zu erhöhen, und wurde abgelehnt, weil mein FICO-Score mit experian nur 569 betrug. Ich nahm ein hohes Darlehen für ein neues Auto, zahlte dreifache Zahlungen und zahlte es aus in einem Jahr genauso wie in den letzten zehn Jahren bei meinen letzten vier Autos. Mein FICO Score fiel auf 565. Was mache ich falsch? Ich wurde so bestraft! Später traf ich einen Kredithacker, der mir half, meine Kreditwürdigkeit in wenigen Tagen auf 820 zu steigern. Ich kann ihm nicht genug danken.

Ich war ein verschwenderischer Spender, der meine Kreditwürdigkeit nicht in Frage stellte, bis mir eines Tages die Realität einen schnellen Tritt in den Rücken gab. Ich war es leid, zu mieten, also beschloss ich, dem sprichwörtlichen amerikanischen Traum zu folgen und ein Haus zu kaufen. Ich kontaktierte den Kreditsachbearbeiter und bewarb mich, wurde aber abgelehnt. An diesem Abend fand ich in meiner ehemaligen Wohnung ein "Homes For Sale" -Magazin, ich las die Kommentare einer Frau darüber, wie ein Mann ihre Kreditwürdigkeit festgelegt hatte, und sie wurde in 4 Tagen für einen Wohnungsbaukredit zugelassen. Ich habe nie daran gezweifelt, also habe ich mich mit demselben Kerl in Verbindung gesetzt, um meine Noten zu korrigieren und zu meiner Überraschung hat er das hervorragend gemacht. Ich zog letzte Woche in mein neues Zuhause und mein FICO-Score liegt immer noch bei 750 mit einer sauberen Kredithistorie. Glauben Sie mir, dieser Kerl ist der wahre Deal und seine Dienste sind schnell, billig und genau. Sie sollten sich mit ihm in Verbindung setzen, um Ihre Punktzahlen und für Kreditberatung bei zu beheben

Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben

Verknüpfen Sie alle Ihre Schulden oder sagen Sie uns, was Sie schulden, lehnen Sie sich zurück, während wir einen persönlichen Plan erstellen, und bereiten Sie sich darauf vor, Ihre Schulden zu erobern. Enthalten Sie Kreditkarten-Schulden, Studentendarlehen Schulden, Hypotheken, Autokredite, medizinische Schulden und jede andere Art von Schulden, die Sie angehen wollen.

Hat Präqualifikation für eine Hypothek Auswirkungen auf Ihre Kredit?

von Mallory Malesky

Die Präqualifikation für eine Hypothek kann telefonisch mit einem Kreditsachbearbeiter abgeschlossen werden.

Ein Haus zu kaufen ist genauso aufregend wie stressig. Sich mit den spezifischen Details des Prozesses vertraut zu machen, macht es einfacher, so dass Sie die Erfahrung genießen können. Suchen Sie nach dem besten Preis für ein Hypothekendarlehen, so wie Sie nach dem besten Angebot für einen anderen Kauf suchen und bei der Betrachtung potenzieller Immobilien in Ihrem Budget bleiben würden. Der Präqualifikationsprozess hilft Ihnen zu bestimmen, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Sobald Sie sich entschieden haben, ein Haus zu kaufen, sprechen Sie mit einem Kreditsachbearbeiter über Präqualifikation. Durch diesen kurzen Prozess stellt der Kreditsachbearbeiter allgemeine Fragen zu Ihren monatlichen Einnahmen, Schulden und anderen Rechnungen. Zum Beispiel werden Sie möglicherweise nach Ihrem Beruf, dem Jahresgehalt, den Schulden für Studentenkredite und der Höhe der monatlichen Miete oder Hypothek gefragt. Der Kreditsachbearbeiter wird auch fragen, wie viel von einer Anzahlung Sie planen. Basierend auf diesen Informationen erstellt er eine detaillierte Zusammenfassung für Ihre Überprüfung.

Die Zusammenfassung enthält spezifische Details zu den finanziellen Aspekten eines Hypothekendarlehens. Der Kreditsachbearbeiter macht eine fundierte Schätzung des gesamten Kreditbetrags, der für Sie erschwinglich wäre. Dann bilanziert er den Anzahlungsbetrag und die durchschnittlichen Zinssätze, um eine geschätzte monatliche Zahlung zu bestimmen. Darüber hinaus analysiert der Kreditsachbearbeiter die durchschnittlichen Grundsteuern für Ihr Gebiet und schließt alle anderen Gebühren ein, z. B. eine private Hypothekenversicherung, die ebenfalls in der monatlichen Zahlung enthalten wäre. Sie sollten diesen Bericht schriftlich erhalten.

Die Präqualifikations-Ergebnisse dienen grundsätzlich als Richtschnur für die Ermittlung Ihres Budgets. Es ist ein Weg, um mit einem Hypothekengeber den Fuß in die Tür zu bekommen und eine Beziehung mit einem Kreditsachbearbeiter herzustellen, aber es ist kein offizielles Dokument. Wenn Sie für einen Kredit präqualifizieren, wird Ihr Kredit-Score nicht überprüft und Ihr Kredit ist nicht betroffen. Präqualifikation bedeutet nicht, dass Sie bei diesem Kreditgeber einen Kredit beantragen, noch bedeutet dies, dass Sie für einen Hypothekarkredit zugelassen werden. Es ist einfach ein nützliches Werkzeug, um potenziellen Käufern zu zeigen, wie hoch die Hypothekenzahlungen jeden Monat sind und wie viel Haus sie sich leisten können.

Präqualifikation vs. Vorabgenehmigung

Manchmal sind die Begriffe präqualifiziert und vorab genehmigt oder verwechselt oder verwechselt. Sie sind jedoch unterschiedliche Prozesse. Der Pre-Approval-Prozess ist der nächste Schritt bei der Beschaffung eines Hypothekendarlehens zum Kauf eines Hauses. Es ist oft mit dem Einkauf für den besten Zinssatz für ein Hypothekendarlehen verbunden. Wenn Sie sich bewerben, um im Voraus genehmigt zu werden, macht der Kreditgeber eine Anfrage, um Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Die Entscheidung, den Status der Vorabgenehmigung zu erteilen oder nicht, basiert auf diesen Kreditinformationen und Ihrem Einkommen. Diese Anfragen können sich in einigen Fällen auf den Kredit auswirken. Die Formeln zur Berechnung einer Kreditwürdigkeit ignorieren jedoch Anfragen, die innerhalb von 30 Tagen vor der Beantragung eines Hypothekendarlehens gestellt wurden. Die Kreditauskunfteien verstehen, dass die meisten Menschen zum bestmöglichen Zinssatz zugelassen werden wollen, und es wird nicht beim ersten Versuch passieren. Anfragen haben in der Regel keinen großen Einfluss auf die Gesamtpunktzahl des Kredits - höchstens ein paar Punkte -, aber die Einreichung von Vorabgenehmigungsanfragen im Laufe von vielen Monaten kann Auswirkungen haben.

Wird Pre-Check für eine Hypothek Kredit-Score beeinflussen

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