wie man Kreditkarma täglich aktualisiert

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Wie genau ist der Kredit-Score, den Sie auf Kredit Karma sehen?

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Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und positive Auswirkungen auf Ihr Leben haben werden. Wir verdienen manchmal eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn Sie verschiedene Produkte und Dienstleistungen für Sie empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf eines Produkts oder einer Dienstleistung sollten Sie das Kleingedruckte lesen, um zu verstehen, was Sie kaufen, und konsultieren Sie einen lizenzierten Fachmann, wenn Sie irgendwelche Bedenken haben. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder am Kreditgenehmigungs- oder Anlageprozess beteiligt noch treffen wir Kredit- oder Anlageentscheidungen. Die Preise und Bedingungen auf unserer Website sind Schätzungen und können sich jederzeit ändern. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Unsere Kredit-Scores gibt es seit Jahrzehnten, aber bis vor kurzem konnten wir sie nicht kostenlos sehen.

Die erste Punktzahl wurde von Fair, Isaac und Company (heute FICO) in den 1950er Jahren entwickelt, aber erst im Jahr 2003 erlaubte der Fair and Accurate Credit Transactions Act den Verbrauchern, einen kostenlosen Kreditbericht von den drei größten Kreditauskunfteien zu bestellen . Für eine "angemessene Gebühr" könnten sie dem Bericht FICO-Werte hinzufügen.

Im Jahr 2008 begann Credit Karma damit, Menschen ihre Kredit-Scores kostenlos überprüfen zu lassen. Nachdem Sie ein Konto erstellt haben, können Sie Ihre Bewertungen anzeigen, wann immer Sie möchten. Obwohl Credit Karma einen unschätzbaren Service bietet, hat es seine Grenzen.

Wie genau ist Credit Karma? Hier sind drei mögliche Einschränkungen zu beachten.

1. Credit Karma verwendet das Bewertungsmodell Vantage 3.0

Bevor wir uns ansehen, wie genau Credit Karma ist, betrachten wir, was ein Kredit-Score ist. Diese Punkte geben Kreditgebern ein Bild Ihrer Kreditwürdigkeit auf einen Blick. Es ist eine Darstellung Ihrer Finanzhistorie, basierend auf Faktoren wie Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Zahlungshistorie und Kreditkartennutzung.

Kreditgeber verlassen sich oft auf einen Kredit-Score, um Sie für einen neuen Kredit oder eine Kreditkarte zu bewerten. Wenn Ihre Punktzahl niedrig ist, wird Ihre Bewerbung möglicherweise abgelehnt. Wenn Ihr Ergebnis hoch ist, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich - und erhalten wettbewerbsfähige Zinssätze.

Aber eine Person kann mehrere Kredit-Scores haben. Zum einen gibt es drei große Kreditauskunfteien (TransUnion, Equifax und Experian), und Ihre Finanzdaten können sich leicht unterscheiden. Das bedeutet, dass Ihr Kredit-Score basierend auf Informationen von TransUnion möglicherweise nicht exakt mit dem Score übereinstimmt, der auf Daten von Experian basiert.

Plus, Kredit-Scores kommen aus verschiedenen Scoring-Modellen, einschließlich FICO und Vantage 3.0. Mehr als 90% der Kreditgeber bevorzugen das FICO Scoring-Modell, aber Credit Karma verwendet das Vantage 3.0 Scoring-Modell.

"FICO ist das beliebteste Kredit-Score von Kreditgebern und Gläubigern", sagte Tracy Becker, Kredit-Experte und Gründer von North Shore Advisory Inc. "Obwohl der Vantage 3.0 den gleichen Score-Bereich wie der FICO-Score hat, ist es nicht derselbe Algorithmus und kann dem Zuschauer ein Missverständnis vermitteln, dass ihr Punktestand derselbe sein wird, wenn sie den meisten Kredit beantragen. "

Laut Becker ist es wichtig zu wissen, welche Kredit-Score Kreditgeber betrachten, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen.

"Selbst ein oder zwei Punkte von der richtigen Schwelle könnten einen Verbraucher aus der Reichweite lassen, um während der Laufzeit des Kredits große Einsparungen zu erzielen", sagte sie. "Deshalb ist es so wichtig, sicherzustellen, dass Sie dieselbe Punktzahl sehen, die von einem Kreditgeber oder Gläubiger verwendet wird, bevor Sie sich bewerben müssen."

Insgesamt ist Ihr Credit Karma-Score eine genaue Metrik, die Ihnen hilft, Ihren Kredit zu überwachen - aber es könnte nicht mit den FICO-Werten übereinstimmen, die ein Kreditgeber betrachtet, bevor er Ihnen einen Kredit gewährt.

Für ein vollständigeres Bild Ihres Kredits können Sie Ihre FICO-Punkte bei MyFICO.com bestellen. Einige Kreditkartenunternehmen, wie zum Beispiel Discover, zeigen Ihnen auch einen oder mehrere FICO-Punkte kostenlos.

2. Sie sehen nur Informationen von zwei der drei Kreditauskunfteien

Eine zweite Einschränkung der Kreditreporting von Credit Karma ist, dass es Ihnen Informationen von nur zwei der drei Kreditauskunfteien zeigt. Die Kreditbewertungen, die Sie sehen, basieren nur auf Daten von TransUnion und Equifax.

Wenn Sie Ihre Kreditinformationen von allen drei Auskunfteien einsehen möchten, können Sie bei AnnualCreditReport.com jeweils einen kostenlosen Jahresbericht bestellen. Dieser Kredit-Bericht wird über Ihre finanzielle Geschichte gehen, aber es wird nicht Ihre Kredit-Score enthalten - um Ihre FICO-Ergebnisse zum Bericht hinzuzufügen, zahlen Sie eine zusätzliche Gebühr für jedes Kreditbüro.

Die Chancen stehen gut, dass Ihr Vantage 3.0-Score von Experian den Werten entspricht, die Ihnen Credit Karma von TransUnion und Equifax bietet. Diese Unterlassung ist keine große Einschränkung, aber es ist erwähnenswert, dass Sie nicht alle Informationen haben.

3. Ihre Kredit-Scores werden nicht sofort aktualisiert

Sobald Sie sich für Credit Karma anmelden, erhalten Sie E-Mails, in denen Sie aufgefordert werden, Ihre Bewertungen regelmäßig zu überprüfen. Sie werden auch benachrichtigt, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit stark geändert hat. Aber Sie werden keine Änderungen täglich sehen, da Credit Karma Ihre Ergebnisse einmal wöchentlich aktualisiert.

Es hat auch nicht immer die aktuellsten Informationen von Kreditgebern, eine Tatsache, die der persönliche Finanzreporter J. R. Duren auf die harte Tour gelernt hat. "Ich habe ein Guthaben von 5.000 Dollar von einer Karte auf eine andere übertragen", sagte Duren. "Der Transfer war ein Erfolg, aber am Ende habe ich meine Credit Karma-Punkte um fast 30 Punkte gesenkt."

Warum hat sein Kredit-Score einen so großen Erfolg gehabt? "Die Karte, auf der das Guthaben lag, hatte noch keine aktualisierten Informationen an Credit Karma gesendet, sodass meine Kreditauskunft die $ 5.000 auf der Karte zeigte, von der ich überwiesen hatte und die Karte, auf die ich wechselte «, sagte Duren. "Die doppelte Bilanz hat meine Kreditauslastung um über 30 Prozent erhöht, was meine Punktzahl um 30 Punkte gesenkt hat."

Mit anderen Worten, es sah so aus, als hätte Duren sein Kreditausnutzungslimit überschritten, weil seine Informationen nicht sofort aktualisiert wurden. Obwohl diese Art von temporärem Problem Ihre Fähigkeit, einen Kredit aufzunehmen, nicht beeinflussen kann, kann es frustrierend sein, wenn Sie versuchen, Ihre Kredit-Scores aufzubauen. Plus, es macht Ihre Ergebnisse scheinen wie ein weniger genaues Bild Ihrer finanziellen Gesundheit.

Natürlich ist jeder Kredit-Score nur so genau wie die Informationen aus Kredit-Berichte. Manchmal kann es zu einer Verzögerung kommen, aber normalerweise würde sich dieses Problem im Laufe der Zeit lösen.

Ist Kredit Karma genau? Ja, aber mit Einschränkungen

Credit Karma bietet ein gutes Werkzeug, um Ihre Kredit-Score regelmäßig zu überwachen. Wie das Unternehmen sagt, ist es seine Mission, "finanziellen Fortschritt für alle möglich zu machen." Es zeigt Ihnen nicht nur Ihre Kredit-Bewertungen kostenlos, sondern gibt Ihnen auch Vorschläge, sie zu verbessern.

Wenn Sie sich jedoch darauf vorbereiten, einen Kredit oder eine Hypothek zu beantragen, sollten Sie zusätzliche Informationen anfordern. Verfolgen Sie Ihre FICO-Ergebnisse und überwachen Sie diese zusammen mit Ihrem Vantage 3.0-Ergebnis.

Auf diese Weise müssen Sie sich nicht fragen, wie genau Credit Karma ist. Sie haben das volle Bild Ihres finanziellen Profils, während Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wie benutzt man Credit Karma, die populäre Seite, die Ihnen echte Kredit-Scores kostenlos gibt und Ihnen die besten Möglichkeiten zeigt, Geld zu sparen

AMC Credit Karma ist in der Popularität wegen einer Kerneigenschaft explodiert: es gibt Ihnen zwei freie reale Kreditnoten und sagt Ihnen die genauen Faktoren, die in sie gehen.

Das bedeutet, dass Sie nicht nur sagen, Ihr Kredit-Score ist 700, es sagt Ihnen, wie Sie auf Dinge wie Zahlungshistorie, Alter der Kredit-Geschichte, Kreditkartennutzung (wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie jeden Monat ausgeben), und Anzahl Kreditanfragen (Wie viele Leute überprüfen Ihren Kredit).

Credit Karma sagt dir auch, wie sehr jeder dieser sechs Faktoren, die er betrachtet, deine Punktzahl beeinflusst und wie du neben deinen Kollegen rangierst.

Kurz gesagt, Credit Karma ist wertvoll, weil es eine detaillierte Möglichkeit bietet, zu verstehen, wo Sie mit Ihrem Kredit-Score sind und wie Sie verbessern können.

Warum ist Ihr Kredit-Score nützlich? Weil es entscheidet, ob Sie für eine neue Kreditkarte, Mietvertrag, Auto oder Hauskredit oder jede andere Art von Kredit genehmigt werden.

Aber sagen Sie Ihre Kredit-Score ist nicht alles Kredit Karma tut. Hier ist, wie es ist, mit Credit Karma, die Website, die persönliche Finanzen zu demokratisieren ist.

Wie aktualisiere ich mein Credit Karma-Konto?

Ihre Ergebnisse und Berichte können einmal pro Woche aktualisiert werden. Das Update wird automatisch beim Anmelden ausgelöst.

Tipp: Überprüfen Sie unter Ihrem Kredit-Score. Sie können sehen, wann Ihr Punktestand zuletzt aktualisiert wurde und wann Ihr nächstes Update verfügbar ist.

Derselbe Prozess gilt. Wenn seit dem letzten Update mehr als sieben Tage vergangen sind, öffnen Sie einfach die App, um die Updates auszulösen.

Wenn sich Ihr Konto nicht aktualisiert, versuchen Sie, sich abzumelden und erneut anzumelden oder die App zu deinstallieren und neu zu installieren, um Fehler zu beheben. Wenn Sie weitere Hilfe benötigen, wenden Sie sich an unser Mitglieder-Support-Team und wir freuen uns darauf, einen Blick darauf zu werfen.

Credit Karma Review: Von einem Benutzer (aktualisiert für 2018)

Seit ich zum ersten Mal Credit Karma in meinen 10 kostenlosen Finanzdienstleistungsansprüchen erwähnt habe (ja, du kannst einen kostenlosen Kredit Karma-Account fürs Leben bekommen), hatte ich viele neugierige Freunde und Leser, die mir Fragen stellen. Das hat mich dazu veranlasst, diesen Credit Karma Review zu schreiben und ihn regelmäßig zu aktualisieren.

Ich bin jetzt seit über 8 Jahren ein Credit Karma-Nutzer und aktualisiere diese Bewertung alle paar Monate, um meine Erfahrung widerzuspiegeln. Die häufigsten Fragen zu Credit Karma sind:

  • Ist Kredit Karma kostenlos?
  • Was sind die Vorteile von Credit Karma?
  • Wie verdient Credit Karma Geld?
  • Ist Kredit Karma sicher?
  • Ist Kredit Karma ein Betrug?
  • Wie genau ist Credit Karma?

Ich hatte all diese Fragen selbst. Und ich recherchierte stark. Was folgt, ist ein Credit Karma Review, der hoffentlich diese Fragen beantwortet und mehr.

Ist Kredit Karma wirklich kostenlos? Ja, so ist es. 100%. Das war eine große Frage, die ich gestellt hatte. Sie werden es bemerken mit den meisten anderen Wenn Sie sich für ihren Service anmelden, fragen sie nach Ihrer Kreditkarte. Und dann, einen Monat später, werden Sie ahnungslos angeklagt. Nach dem Zurückgehen, um das Kleingedruckte zu lesen, werden Sie feststellen, dass kostenlos war wirklich nur für den ersten Monat, und wenn Sie nicht Ihr Abonnement kündigen, werden Sie in Rechnung gestellt.

Nicht bei Credit Karma. In ihren FAQ's steht:

Q: Ist Kredit Karma wirklich kostenlos?

A: Ja. Credit Karma ist immer 100% kostenlos.

F: Benötigt Credit Karma eine Kreditkarte, um sich anzumelden?

A: Nein, und wir werden es nie tun. Credit Karma wird Sie während der Registrierung oder zu einem anderen Zeitpunkt nie nach Ihrer Kreditkartennummer fragen.

Ich kann bestätigen, dass das wahr ist. Es gibt keine Kosten bei Credit Karma.

Was sind die Vorteile oder Vorteile der Verwendung von Credit Karma?

Hier finden Sie eine Übersicht über alle kostenlosen Vorteile, die Sie von einem Credit Karma-Konto erhalten können:

  • TransUnion Credit Score: kontinuierlich aktualisiert, so dass Sie sehen können, wie sich das regelmäßig ändert, wenn Sie Maßnahmen ergreifen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
  • Equifax Credit Score: Sie erhalten auch eine Equifax-Kredit-Score, zusätzlich zu TransUnion Kredit-Scores. Das macht freie Noten für 2 der 3 wichtigsten Kreditauskunfteien. Beide Punkte verwenden das VantageScore 3.0-Modell.
  • TransUnion Credit Report:Credit Karma hat auch kostenlosen Zugang zu Kreditauskünften. Durch Klicken auf "Meine Übersicht" und "Punktedetails" in Ihrem Dashboard können Sie auf Ihre Kreditberichte zugreifen und diese jederzeit überprüfen (sie werden wöchentlich aktualisiert). Dies ermöglicht Ihnen einen konsistenteren Zugang zum Kredit-Reporting während des ganzen Jahres (im Vergleich zu einem Bericht pro Büro pro Jahr über annualcreditreport.com), so dass Sie Fehler oder Diskrepanzen häufig überwachen und korrigieren können.
  • Equifax Credit Report: Nachdem TransUnion-Kreditberichte hinzugefügt wurden, wurden auch kostenlose Equifax-Kreditberichte hinzugefügt.
  • Kostenlose Kreditüberwachung: Eine der besten Funktionen von Credit Karma ist die kostenlose Kreditüberwachung - damit Sie verdächtige Aktivitäten wie neue Konten oder Kreditanfragen, die Sie nicht initiiert haben, überwachen können. Klicken Sie auf Ihr "Profil" und schauen Sie unter "Kommunikation" & Überwachung ", um es einzurichten.
  • Kreditkartenausgaben: Sie können Ihre Kreditkartenausgaben leicht nach Kategorie (ähnlich wie Mint) verfolgen, indem Sie Konten verknüpfen.
  • Kreditzustandsbericht-Karte: Kreditfaktoren ermöglicht es Ihnen, eine Bewertung für jeden der Faktoren zu erhalten, die für die Erstellung Ihrer Kreditauskunft verwendet werden: Kreditauslastungsrate, Zahlungshistorie, Alter der Konten, abfällige Bemerkungen, Gesamtkonten und Kreditanfragen. Gut zu wissen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten.
  • Credit Score Simulator: Der Credit Score Simulator könnte das nützlichste Feature auf Credit Karma sein. Sie können simulieren, wie bestimmte Aktionen (z. B. das Schließen einer Kreditkarte, das Öffnen einer neuen Karte, das Erhöhen Ihrer Kreditlinie usw.) sich wahrscheinlich auf Ihre Punktzahl auswirken.
  • Kostenlose Steueranmeldung: Credit Karma bietet jetzt kostenlose Steuererklärung an (genannt "Credit Karma Tax"). Im ersten Jahr wurden 1 Million Rücksendungen über den Dienst eingereicht.
  • Finanzrechner: Credit Karma bietet verschiedene Finanzrechner für den persönlichen Gebrauch: Hypothekenrefinanzierung, Schuldentilgung, Darlehen, Amortisation usw.

Wie verdient Kredit Karma Geld?

Wie verdient Credit Karma Geld, wenn sie Ihnen für ihren Dienst keine Gebühren berechnen? Es ist eine berechtigte Frage. Sie haben fast ein identisches Geschäftsmodell zu Mint.com. Wenn Sie sich für den Dienst von Mint angemeldet haben, erhalten Sie regelmäßig Angebote von Mint-Partnern, mit denen Sie möglicherweise Geld sparen können. Es ist eine Form gezielter Werbung. Credit Karma hat genau das gleiche Modell: Ad-basierte Angebote von Partnern.

Sie können wählen, ob Sie diese Angebote auch direkt auf der Anmeldeseite unter Kommunikationspräferenzen erhalten möchten (und Sie sind sogar standardmäßig abgemeldet). Ich schätze dieses Maß an Transparenz.

Jedes Mal, wenn Sie mit Ihrem Guthaben zu tun haben, möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Privatsphäre sicher und geschützt ist. Ist Kredit Karma sicher und geschützt? Ja - Credit Karma ist extrem sicher.

Mit jedem Kredit-Service müssen Sie durch Ihre Sozialversicherungsnummer identifiziert werden. Bei einigen neuen Kontoanmeldungen müssen Sie möglicherweise nur die letzten 4 Ziffern verwenden (siehe Abbildung). Andere benötigen die vollen 9 Ziffern, wenn Ihre Aufzeichnungen schwerer zu finden sind. So oder so, dies ist nur für den ersten Abruf - und Ihre Sozialversicherungsnummer ist nicht auf ihren Servern gespeichert.

Um Ihre Privatsphäre zu schützen, bietet Credit Karma folgende Datenschutz- und Sicherheitsmaßnahmen:

  • Credit Karma verwendet 128-Bit-Verschlüsselung, um die Übertragung von Informationen zu sichern (beachten Sie die "https" in der Adressleiste).
  • Unabhängig zertifiziert von digicert
  • Credit Karma verkauft oder vermietet Ihre persönlichen Daten nicht an Dritte zu irgendeinem Zweck.
  • Konten sind schreibgeschützt - Sie können keine Transaktionen ausführen. Und es werden keine Kreditkarteninformationen eingegeben.

Vor der Anmeldung fragte ich mich "Ist Kredit Karma ein Betrug?". Aber nachdem ich sie jahrelang erforscht und benutzt habe, kann ich Ihnen sagen, dass Kredit Karma kein Betrug ist. Sie sind ein legitimes Unternehmen mit einem legalen Geschäftsmodell, das es seit Jahren gibt.

Credit Karma ist ein digicert zertifiziertes Unternehmen. Und durch BBB (Better Business Bureau), haben sie eine starke Geschichte der Reaktionen und Beschwerdebeschwerden an Kunden. Das ist beruhigend.

Macht in Zahlen ist auch beruhigend. Credit Karma hat 2017 75 Millionen Mitglieder übertroffen.

Ich wurde nie angeklagt, nie wurde mir meine Identität gestohlen oder ich hatte irgendwelche Beschwerden in den Jahren, in denen ich Credit Karma benutzt habe.

Wie genau ist Ihr Credit Karma Score?

Viele Leute wollen wissen, ob die Punkte, die Sie von Credit Karma erhalten, richtig sind. Mit "genau" gehe ich davon aus, dass sie die Credit Karma-Kredit-Scores mit einem FICO-Score (der von Kreditgebern üblicherweise zur Beurteilung Ihres Kredits verwendet wird) vergleichen möchten. Ich überprüfte. Ihre Erfahrung kann variieren, aber die Punkte, die ich von TransUnion und Equifax über Credit Karma erhalten habe, liegen normalerweise innerhalb einer Handvoll Punkte meines FICO-Ergebnisses. Das ist weniger als 1% Spread - das ist im Grunde kein Unterschied, wenn Sie für eine Kreditgenehmigung beurteilt werden. Die Kreditrating-Unternehmen haben sich alle Mühe gegeben, ähnliche Rating-Modelle zu haben, und FICO verwendet TransUnion-, Equifax- und Experian-Daten, um ihre Bewertungen zu berechnen.

Credit Karma Review: Abschließende Gedanken

Jeder ehrliche Kredit Karma Bericht wird über die Nachteile sprechen. Der einzige Kredit Karma, den ich habe, ist, dass es viele Angebote in der Schnittstelle gibt, wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden. Es ist ein kleiner Ärger, aber Credit Credit Karma macht so Geld, also werde ich diesen Trade-Off gegen den Service bezahlen müssen. Sie sind nicht verpflichtet, sich für irgendwelche Angebote anzumelden.

Alles in allem ist Credit Karma ein super nützlicher Service, den jeder in seinem finanziellen Arsenal haben sollte. Sie erhalten im Grunde genommen kostenlos, was viele andere Dienste wie Equifax, TransUnion und Experian für $ 15 oder mehr pro Monat verlangen. Und nachdem Sie in der Vergangenheit einen anderen Kredit-Score-Service genutzt haben, machen die netten grafischen Benutzeroberflächen, die Report Card und das Simulator-Tool Credit Karma viel nützlicher. Ich empfehle ihren Service jedem und bewerte es als 5 von 5 Sternen. Bitte teilen Sie Ihre Credit Karma Bewertung unten.

So aktualisieren Sie Informationen zu Ihrem Kreditbericht

Ihre Kredit-Bericht ist ein wichtiger Bestandteil vieler Ihrer persönlichen Finanzen Entscheidungen, von der Erlangung einer Kreditkarte bis zur Beantragung einer Hypothek.

Also, was ist, wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen und einen Fehler sehen? Laut einem CBC-Bericht aus dem Jahr 2012 hatten viele Kanadier Fehler in ihren Kreditauskünften, die sich auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkten.

Also, wenn du eins entdeckst, wie kannst du es reparieren lassen?

Ihr Kredit-Bericht ist eine Geschichte von, wie Sie verwenden und Kredit in der Vergangenheit verwendet haben.

Bevor Sie einen größeren Kauf tätigen, wie zum Beispiel ein Haus oder ein Auto, ist es eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, da es Ihre Fähigkeit beeinträchtigen kann, für mehr Kredit genehmigt zu werden, sowie für einen Job gemietet oder eine Wohnung mieten.

Indem Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen, können Sie Fehler und Anzeichen von Identitätsdiebstahl erkennen.

Sie können eine Kopie Ihrer Kreditauskunft direkt von den zwei wichtigsten Kreditauskunfteien in Kanada, Equifax und TransUnion anfordern. Sie haben einmal pro Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei.

Sie können Ihren TransUnion-Kreditbericht jederzeit kostenlos bei Credit Karma einsehen.

Welche Informationen können auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen?

Ihre Kreditauskunft kann persönliche Informationen enthalten, einschließlich Ihrer Name, Adresse, Anstellungsinformationen, Geburtsdatum, Telefonnummer, Sozialversicherungsnummer (SIN), Führerschein und Ausweisnummer.

Es enthält auch Kredithistorie-Informationen, einschließlich:

  • Öffnen Sie Kreditkonten. Dies kann das Datum sein, an dem Sie das Konto eröffnet haben, wie viel Sie schulden, Ihre Zahlungshistorie, ob Sie die Zahlungen pünktlich ausgeführt haben und ob Sie Ihr Kreditlimit überschritten haben.
  • Telekommunikationskonten. Dies kann Ihre Internet- und Mobiltelefonkonten einschließen.
  • Kreditanfragen. Harte Anfragen, die bei der Beantragung eines Kreditprodukts auftreten können, können für ein bis sechs Jahre in Ihrem Bericht verbleiben.
  • Konten in Sammlungen. Wenn ein Kreditgeber mehrere erfolglose Versuche unternommen hat, Schulden einzutreiben, kann er Ihre Schulden an ein Inkassounternehmen senden, um zu versuchen, die geschuldeten Beträge zurückzufordern.
  • Öffentliche Aufzeichnungen. Dies kann Konkurse und Gerichtsurteile gegen Sie beinhalten.

Wenn Sie es versäumen, Zahlungen auf Kredit wie ein Autokredit oder eine Hypothek zu leisten, und der Kreditgeber Maßnahmen ergreift, um die Vermögenswerte zu beschlagnahmen, können diese auch erscheinen.

Wie häufig treten Fehler bei Kreditauskünften in Kanada auf?

Obwohl TransUnion nicht in der Lage war, spezifische Statistiken über die Anzahl von Fehlern zu liefern, die typischerweise in Kreditauskünften zu finden sind, heißt es, dass Fehler relativ selten auftreten.

"Im Vergleich zur Gesamtzahl der kreditaktiven Personen in Kanada sehen wir relativ wenige Dateistreitigkeiten pro Jahr", sagt David Blumberg, Direktor für Öffentlichkeitsarbeit bei TransUnion.

Er fügt hinzu, dass die häufig strittigen Punkte in Kreditauskünften "in der Regel mit Zahlungsinformationen oder Aktualisierungen im Zusammenhang mit Schuldenrückzahlungsprogrammen, wie Konkurs- und Kreditberatung, zusammenhängen."

Andere Fehler können persönliche Informationsfehler (z. B. könnte Ihr Name falsch geschrieben sein oder falsche Adressen sind für Sie aufgelistet) und Anzeichen von Identitätsdiebstahl und Betrug sein (z. B. Konten, die in Ihrem Namen geöffnet wurden, die Sie nicht autorisiert haben) ).

Möglicherweise können Sie einige Fehler in Ihrem Kreditbericht beheben, einige Informationen können jedoch nicht geändert werden.

Alle Informationen, die sachlich und korrekt sind, können nicht geändert werden. Zum Beispiel, wenn Sie Ihren Autokredit oder Ihre Kreditkarte verspätet bezahlt haben, selbst wenn Sie den geschuldeten Betrag bezahlt oder das Konto geschlossen haben, bleibt die negative Note auf Ihrem Kreditbericht für sechs oder sieben Jahre, abhängig von der Art der Information und die Provinz oder das Gebiet, in dem du lebst.

Es kann eine Weile dauern, bis einige negative Informationen von Ihrer Kreditauskunft fallen. Die Zeit, die zum Verschwinden benötigt wird, hängt davon ab, um welche Art von Informationen es sich handelt und in welcher Provinz oder welchem ​​Gebiet Sie leben.

Für die Mehrheit der negativen Informationen erscheint es für höchstens sechs oder sieben Jahre auf Ihrer Kredit-Bericht.

Achten Sie auf Unternehmen, die behaupten, sie könnten negative Informationen aus Ihrer Kredit-Bericht früher als die sechs oder sieben Jahre loswerden. Diese Unternehmen erheben häufig eine Gebühr für ihre Dienstleistungen und können negative Informationen in der Regel nicht vor Ablauf der Gültigkeitsdauer entfernen.

Wie reichen Sie einen Streitfall mit den Kreditauskunfteien ein?

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft Fehler finden, können Sie bei den Kreditauskunfteien einen Rechtsstreit einreichen, um sie zu korrigieren.

"Verbraucher haben das Recht, alle in ihren Unterlagen berichteten Informationen anzufechten. Dies könnte alles von Adressen und Telefonnummern bis hin zu Kontoinformationen und Beurteilungen umfassen ", sagt Blumberg.

Die Anzeige von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft ist kostenlos. Bevor Sie einen Rechtsstreit einreichen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre unterstützenden Dokumente, wie z. B. Quittungen, Erklärungen und alles, was Sie zum Beweis Ihres Falls verwenden können, sammeln.

Sobald Sie bereit sind, Ihre Streitigkeit einzureichen, wenden Sie sich an die Kreditauskunfteien, die den Fehler melden. Equifax und TransUnion haben beide Formulare, die Sie ausfüllen können, um Fehler zu korrigieren und Ihre persönlichen Daten zu aktualisieren.

Bevor die Agenturen Änderungen an Ihrem Kreditbericht für Kredithistorie-Informationen vornehmen, werden sie Ihre Auseinandersetzung mit dem Kreditgeber überprüfen. Wenn der Kreditgeber bestätigt, dass ein Fehler vorliegt, wird die Kreditauskunftei, die den Fehler meldet, Ihre Kreditauskunft aktualisieren.

Wenn die Büros jedoch Ihrem Widerspruch nicht zustimmen, können sie Ihren Bericht möglicherweise nicht aktualisieren. Zum Beispiel könnten Sie behaupten, dass Sie Ihr Kreditkartenkonto vollständig zurückgezahlt haben, während es bei Ihrem Kreditgeber als unbezahlt gilt. In diesem Fall kann das Büro zusätzliche Informationen anfordern oder Ihre Änderungswünsche ablehnen.

Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft feststellen, ist es wichtig, einen Rechtsstreit sofort einzureichen, um ihn zu korrigieren, vor allem, wenn er Ihre Punktzahl beeinflussen könnte.

In persönlichen Informationen und Kredithistorie-Informationen können Fehler auftreten. Ergreifen Sie die erforderlichen Schritte, um diese Informationen zu korrigieren, bevor Sie einen Kredit oder eine Hypothek beantragen.

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