Vor- und Nachteile von Investmentfonds

Vor- und Nachteile von Investmentfonds

Das Für und Wider von Investmentfonds und ETFs

Achten Sie auf Handelsgebühren und Provisionen

von Peter Henderson, The Canadian Press

13. August 2015

TORONTO - Wenn es darum geht, ob ein börsengehandelter Fonds oder ein Investmentfonds gekauft werden soll, vergleicht die Finanzberaterin Jeanette Brox sie mit der Erstellung eines Testaments.

Während Sie alleine gehen und etwas Geld sparen könnten, sagt sie, ohne professionelle Anleitung könnten Sie mit sinkenden Renditen enden.

Die traditionellen Investmentfonds, die von den meisten Finanzinstituten angeboten werden, sind durch ETFs unter Druck geraten, da sich die kostengünstigen diversifizierten Instrumente als Alternative herausgestellt haben.

Beide Arten von Anlagen verfolgen einen breiten Anlageansatz und bündeln verschiedene Arten von Finanzprodukten, einschließlich Aktien, Anleihen und festverzinslichen Wertpapieren, um das Risiko zu minimieren.

Im Gegensatz zu vielen Investmentfonds, die normalerweise von Finanzfachleuten verwaltet und gestaltet werden, sind die meisten ETFs an einen bestimmten Index gebunden, ein passiver und handfester Ansatz, der Gemeinkosten und damit Gebühren reduziert.

Brox, ein Senior Financial Consultant bei der Investors Group, sagt, dass sich die Verwaltungsgebühren für Investmentfonds für Anleger lohnen, die professionelle Hilfe benötigen.

"Die meisten Menschen haben nicht die Neigung oder Zeit", sagt sie. "Sie wollen ein verwaltetes Portfolio haben."

Investmentfonds dominieren nach wie vor den Investmentmarkt in Kanada. Investmentfondsgesellschaften verwalteten Ende Juni Vermögenswerte im Wert von 1,2 Billionen US-Dollar, verglichen mit 84,7 Milliarden US-Dollar an börsengehandelten Fonds, wie Zahlen des Investment Funds Institute of Canada und der kanadischen ETF Association zeigen.

Brox sagt ETFs haben ihren Platz, aber die meisten Kanadier wollen die Einfachheit der Investmentfonds als Teil eines ganzheitlichen Finanzplans in Zusammenarbeit mit einem professionellen entwickelt.

"Die meisten Menschen haben nicht die Zeit, ihre eigene Marktforschung zu betreiben, und die Mehrheit der Menschen möchte ihre Ziele diskutieren", sagt sie.

Jeff Kaminker, Präsident von Frontwater Capital, sagte, die anhaltende Popularität von Investmentfonds sei ein Spiegelbild konservativer kanadischer Anlagestrategien.

"Wenn es um Investitionen geht, gehen Kanadier mit dem, was bequem ist", sagt er und fügt hinzu, dass Investmentfonds in der Regel höhere Gebühren haben, aber dafür gibt es einen Grund.

"Die Investmentfonds müssen viel Terrain abdecken, um die höheren Kostenquoten auszugleichen."

Sandeep Gosal, ein Associate Consultant bei Research-Unternehmen Investor Economics, sagt, es ist nicht einfach, einen Apfel-zu-Äpfel-Vergleich zwischen Investmentfonds und ETFs zu tun, weil die Preise für jeden variieren können.

Daten von Investor Economics zeigen, dass Aktien-basierte Investmentfonds oft mehr als zwei Prozent aufwenden, um Ihr Geld zu verwalten, während der Preis für Aktien-basierte ETFs nur 0,2 Prozent betragen kann.

Während Investmentfonds Gebühren für Einkäufe, Aufkäufe und zusätzliche Provisionen haben, können ETFs auch zusätzliche Kosten verursachen, sagte Gosal. Da sie an Börsen gehandelt werden, müssen Anleger häufig Handelsgebühren zahlen, und Gosal sagte, dass einige ETFs nun Provisionen, sogenannte Bestandsprovisionen, von bis zu 0,75 Prozent hinzufügen.

Finanzplaner Shannon Lee Simmons sagt, es gibt keine richtige Antwort bei der Wahl zwischen ETFs und Investmentfonds.

Während Investmentfonds höhere Gebühren einbringen können, haben sie auch viel mehr persönliche Aufmerksamkeit und ein viel höheres Serviceniveau, sagt sie.

"Es geht nicht darum, dass einer für den anderen besser ist. Es geht darum, was für den Einzelnen das Beste ist. "

Für Leute, die keinen Rat brauchen, sagte sie, der Kauf eines ETF an einer Börse sei eine kostengünstigere Art zu investieren.

Für alle anderen ist es wichtig zu wissen, welche Gebühren Sie zahlen und was sie kaufen, sagt Simmons.

"Sie müssen sicherstellen, dass dort Wert ist."

Das Für und Wider der Anlage in Investmentfonds

Ähnlich wie Körbe von Anlagen bündeln Investmentfonds Geld von vielen individuellen und institutionellen Anlegern, um eine Vielzahl von Wertpapieren zu kaufen und zu verkaufen.

Je nach dem erklärten Anlageziel des Fonds können Aktien, Anleihen, Rohstoffe in verschiedenen Variationen enthalten sein.

Die Anteile eines Investmentfonds werden als Portfolio bezeichnet und jeder Anleger besitzt Aktien, die Teil des Portfolios sind.

Wenn Sie die meisten Investmentfondsanteile kaufen oder verkaufen, tun Sie dies direkt mit der Fondsfamilie.

Zwei der bekanntesten Fondsfamilien sind Fidelity und Vanguard.

Wenn Sie Aktien eines Investmentfonds besitzen, haben Sie ein bequemes, gut diversifiziertes Paket mit vielen Einzelinvestments, die zu schwer zu verwalten wären.

Investmentfonds werden professionell verwaltet und geben Ihnen die Möglichkeit, kleine oder große Geldbeträge zu investieren, selbst wenn Sie nicht viel Erfahrung in den Bereichen Finanzen oder Investitionen haben.

Die Profis klingen großartig, aber es gibt zwei wichtige Nachteile von Investmentfonds, die man sich merken sollte.

1. Sie haben komplizierte Gebühren, die nicht immer transparent sind

Investmentfonds können teuer sein und nur ein Teil der Kosten wird durch die Erlöse der Investitionen gedeckt. Einige Gebühren werden entweder jährlich oder zum Zeitpunkt des ersten Erwerbs von Anteilen am Fonds erhoben.

Andere minimieren die Gebühren auf unterschiedliche Weise. Eine relativ neuere Variante von Investmentfonds hat jedoch drastisch niedrigere Gebühren, der börsengehandelte Fonds (ETF), der normalerweise der Wertentwicklung eines Index folgt, aber dann zahlen Sie eine Provision, wenn Sie Anteile an der ETF kaufen oder verkaufen.

2. Aktienkurse werden nur einmal am Tag berechnet

Da ein Investmentfonds aus mehreren Wertpapieren besteht, hängt sein Preis vom Wert aller Wertpapiere des Fonds ab - aufgrund aller beweglichen Teile wird dieser Gesamtwert, bekannt als der Nettoinventarwert (NAV), nur berechnet am Ende jedes Handelstages.

Dies könnte tatsächlich ein Segen sein, denn es verhindert, dass Sie versuchen, Investmentfonds zu handeln; Sofern Sie kein professioneller Investor sind, haben Sie keinen Zugang zu der Art von Technologie, die alles andere als eine langfristige Buy-and-Hold-Strategie möglich macht.

Wie man Steuern auf Investmentfonds zu minimieren

Eine Möglichkeit, Steuern auf die Ausschüttungen von Investmentfonds zu verschieben, besteht darin, den Fonds innerhalb eines Rentenkontos zu halten, wie zum Beispiel einer traditionellen IRA oder 401 (k). Diese Konten verfügen über steuerbegünstigtes Wachstum, was bedeutet, dass Ihre Gewinne nicht als Kapitalgewinne ausgewiesen werden.

Sie werden nicht mit Steuern belastet, bis Sie nach einem Alter von 59½ Jahren eine Ausschüttung von einem traditionellen Rentenkonto vorgenommen haben. Zu diesem Zeitpunkt werden Ihre Gewinne als gewöhnliches Einkommen versteuert, nicht als Kapitalgewinne.

Eine andere Möglichkeit ist es, Investmentfonds innerhalb einer Roth IRA zu besitzen. Sie zahlen Steuern im Voraus auf das Geld, das Sie in ein Roth Konto einzahlen, aber das Wachstum ist völlig steuerfrei. Das bedeutet, dass Sie ein Roth-Konto verwenden können, um Steuern auf Investmentfonds-Ausschüttungen zu eliminieren.

Für weitere Informationen über die steuerliche Behandlung von Investmentfonds, besuchen Sie die IRS-Website.

Um mehr über Investmentfonds zu erfahren, einschließlich, wie man wählt, welche zu kaufen und wann zu verkaufen, schauen Sie sich diese Artikel an:

Leser, haben Sie Erfahrung in Investmentfonds?

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Das sind einige großartige Informationen. Wenn Investment in Investmentfonds nicht der richtige Weg ist, dann weiß ich nicht, was ist. Ich habe meine Investmentfonds in meiner Roth IRA. Es scheint, dass es mehr Pro als Nachteile für den Besitz von Investmentfonds gibt. Ich mag die Money Girl Podcasts.

@ 50plusfinance Danke für die netten Worte! Im Laufe der Zeit habe ich Investmentfonds verkauft, die ich in IRAs und steuerpflichtigen Maklerkonten besitze, und sie durch Exchange Traded Funds (ETFs) ersetzt. ETF Gebühren sind buchstäblich ein Bruchteil dessen, was Investmentfonds verlangen. Außerdem haben Sie nicht die anderen beiden Probleme, die ich erwähnt habe: Phantomgewinne und Bewertungen einmal am Tag. ETFs werden an Börsen wie Aktien gehandelt, so dass Sie ihre Kurse auf der Minute verfolgen können. Und sie werden wie Aktien ohne Kapitalgewinne besteuert, bis Sie einen Gewinn erzielen. Werfen Sie einen Blick auf ishares.com oder proshares.com, um mehr über ETFs zu erfahren.

Ihr Artikel ist gut geschrieben und recherchiert. Ich würde vorschlagen, dass Sie ETFs verfolgen, vor allem, wenn Sie einen Broker wie Vanguard haben, der es Ihnen erlaubt, sie für noch weniger als die bereits bruchstückhaften Kosten an den meisten Orten zu kaufen und zu verkaufen. Sogar die Gebühren von nicht verwalteten Investmentfonds sind höher, und es ist meine Erfahrung, dass viele Fonds eine Mindestanlage von mehreren tausend Dollar erfordern. ETFs können in individuellen Aktien gekauft werden, wodurch sie für den durchschnittlichen Joe zugänglich sind, der nicht die 20-30k hat, die notwendig sind, um ein diversifiziertes Portfolio bei 2-3k pro Pop zu schaffen.

Danke für den tollen Beitrag.

Ich denke, die Kapitalgewinne Auszahlungen eines Investmentfonds sind einer ihrer größten Pros, kein Con.

Erstens, im Gegensatz zu CDs, Sparkonten oder anderen Interst-basierten Anlagen, wächst Ihr Investmentfonds auf drei Arten, Dividenden, Kapitalgewinne und Wertsteigerungen. In manchen Jahren hilft das sehr.

Zweitens werden Sie auf Kapitalgewinne zum niedrigen langfristigen Satz von 15% besteuert, was für Personen in höheren Einkommenssteuerklassen, die 39% erreichen können, groß ist.

Drittens, wenn Sie Ihre Dividenden und Kapitalgewinne reinvestieren, akkumulieren Sie zusätzliche Fondsanteile zum niedrigeren angepassten Kurs. Wenn Sie beispielsweise 100 Anteile eines Fonds mit einem NIW von $ 10 besitzen und eine Auszahlung von $ 1 erhalten, würden Sie bei einem NIW von $ 9 knapp 111 Anteile erhalten. Auch wenn der Auftraggeber gleich bleibt, ist mehr Aktien eine gute Sache. Es ist wie ein Mini-Aktiensplit.

Ich freue mich darauf, meine Distrikte jeden Dezember zu erhalten, und die Steuerschuld ist minimal. Oft passiert es, dass der Aktienkurs schnell wieder auf die Auszahlungsstufe zurückkehrt und Sie mehr Aktien haben. Der Dezember ist normalerweise ein großartiger Monat.

@ Bret Die Jahresrenditen von Investmentfonds werden um die Steuern auf Dividenden- und Kapitalgewinnausschüttungen reduziert. Darüber hinaus erhöht der aktive Handel von Investmentfondsmanagern die Transaktionskosten, die an die Anleger in Form von Gebühren weitergegeben werden. Die Renditen nach Steuern sind bei Fonds mit hohen Fluktuationsraten niedriger als bei solchen mit geringem Umsatz. Um die Renditen zu maximieren, empfehle ich, Investmentfonds mit sehr geringem Umsatz (wie Indexfonds) zu wählen oder sie in einem Alterskonto zu halten. Eine weitere Option ist, die Investmentfonds ganz aufzugeben und sich für börsengehandelte Fonds zu entscheiden, die keine Kapitalgewinne und sehr günstige Gebühren haben.

Ich bin nicht gegen Indexfonds. Aber, wie ich in meiner Serie über die Auswahl von Investmentfonds sagte, konnte ich die Indizes immer schlagen. Und ich möchte lieber die Dividenden und Hauptstädte gewinnen und Steuern zahlen. Ich denke, jeder hat seinen eigenen M.O.

Mein Portfolio besteht aus Investmentfonds, Aktien, ETFS in Deferred- und Brokerage-Konten. Ich finde, dass eine Mischung aus Investitionen den Steueranteil und das Engagement bei verschiedenen Arten von Investitionen reduziert.

Wenn Sie Investmentfonds außerhalb eines Pensionskontos besitzen, sollten Sie in diesem Jahr auf eine mögliche Steuerschuld vorbereitet sein.

Es gibt definitiv eine Menge zu lernen

Problem. Ich mag alle Punkte, die du gemacht hast.

Ich denke, dieser Artikel ist genug, um die Vor- und Nachteile der Anlage in Investmentfonds zu verstehen, es war ein großer Inhalt für mich.

ETFs sind eine sinnvolle Alternative zu Investmentfonds und viele Investmentfonds sind schlechter als die Benchmark-Indizes.

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Vor- und Nachteile der Anlage in Investmentfonds

Ich bin sicher, Sie haben von Investmentfonds gehört - sie sind ein Grundpfeiler in der Anlagewelt. Aber verstehst du, wie sie funktionieren? Ich werde die Vor- und Nachteile von Investmentfonds aufdecken, damit Sie wissen, ob sie eine gute Investition für Sie sind.

Investmentfonds sind professionell gemanagte Investments, die Geld von Einzelpersonen und Institutionen kombinieren, um eine Vielzahl von Wertpapieren wie Aktien, Anleihen, Edelmetallen, Währungen, Immobilien und anderen Anlagen zu kaufen und zu verkaufen. Investmentfonds müssen bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert sein, und der Fondsmanager muss ein Registered Investment Advisor (RIA) sein.

Die zugrunde liegenden Anlagen, die ein Investmentfonds besitzt, werden als Portfolio bezeichnet. Jeder Anleger kauft eine Anzahl von Aktien oder Teile des Gesamtportfolios über einen Broker oder direkt von der Investmentfondsfamilie. Einige hoch angesehene Fondsfamilien sind Vanguard, Fidelity und BlackRock.

Die Vorteile von Investmentfonds

Hier sind 4 Hauptvorteile des Besitzes von Investmentfondsanteilen:

  • Bequemlichkeit - Publikumsfonds sind eine einfache Möglichkeit für den durchschnittlichen Anleger, Investitionen zu kaufen, die zu komplex wären, um sie selbst zu verwalten.
  • Diversifizierung - Investmentfonds können Tausende einzelner Wertpapiere besitzen, die sich über verschiedene Anlageklassen und Branchen hinweg erstrecken, was den Anlegern eine breite Diversifizierung ermöglicht.
  • Professionelles Management - Investmentfonds unterscheiden sich von Indexfonds Sie werden von erfahrenen Branchenexperten verwaltet, die die festgelegten Anlageziele des Fonds unter Aufsicht des Bundes verfolgen.
  • Investitionsgröße - Sie können kleine oder große Geldbeträge in Investmentfonds investieren, auch wenn Sie nicht viel Erfahrung im Finanzwesen oder in der Anlage haben.

Die Nachteile der Anlage in Investmentfonds

Die Vorteile sind groß, aber beachten Sie auch diese 4 wichtigen Nachteile des Besitzes von Investmentfonds:

  • Gebühren - Investmentfonds können teuer zu verwalten sein, daher berechnen sie den Anlegern Verkaufsprovisionen (die Lasten genannt werden) und Jahresgebühren unabhängig von der Performance. Anstatt durch einen Broker Investmentfonds zu kaufen, können Sie Gebühren minimieren, indem Sie Aktien direkt von einer Fondsfamilie kaufen.
  • Aktienkursberechnung - Die Kurse der Investmentfonds werden nur einmal pro Tag berechnet und veröffentlicht. (Die Aktienkurse werden während des Tages aktualisiert, so dass Sie die Marktbewegungen nutzen können, wenn Sie häufig handeln.) Da jeder Investmentfondsanteil aus mehreren Investments besteht, hängt der Preis vom Nettoinventarwert (NAV) aller Investmentfonds ab zugrunde liegende Wertpapiere. Wenn Sie also einen Kauf- oder Verkaufsauftrag für einen Investmentfonds abgeben, wird der Preis erst am offiziellen Ende des Markttages festgelegt.
  • Kapitalgewinn - Investmentfonds müssen Kapitalgewinne an ihre Aktionäre verteilen, unabhängig davon, wie lange Sie die Aktien besitzen. Wenn Sie jedoch einzelne Wertpapiere (anstelle von Investmentfonds) besitzen, können Sie kontrollieren, wann Sie die Anlagen verkaufen, wodurch es einfacher wird, Ihre Kapitalertragssteuern zu kontrollieren (langfristige Kapitalgewinne werden mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert als kurzfristige Kapitalgewinne).
  • Phantomgewinne - Publikumsfonds, die Barmittel aufnehmen müssen, können rentable Investitionen verkaufen und Kapitalgewinne für Anleger generieren, auch wenn der Fonds schlecht abgeschnitten hat. Dies bedeutet, dass Sie bei einer Anlage in einen Investmentfonds Geld verlieren können und trotzdem Steuern zahlen müssen! Wie ich bereits erwähnt habe, werden Kapitalgewinne in einem Investmentfonds an seine Investoren weitergegeben.

Wie kann man Steuern auf einen Investmentfonds reduzieren?

Eine Möglichkeit, Steuern auf einen Investmentfonds zu reduzieren, besteht darin, sie in einem Rentenkonto zu halten - wie eine traditionelle IRA oder 401 (k). Das liegt daran, dass Sie keine Steuern auf Beiträge zahlen, bis Sie Abhebungen vornehmen. Zu diesem Zeitpunkt zahlen Sie die Ausschüttungen vom Konto als gewöhnliches Einkommen, nicht als Kapitalgewinne.

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Steuern auf Investmentzertifikate zu senken, besteht darin, sie in einer Roth IRA oder Roth 401 (k) zu halten. Sie zahlen Steuern auf Ihr Einkommen, bevor Sie einen Roth-Beitrag leisten und dann steuerfreie Abhebungen im Ruhestand vornehmen. Dies bedeutet, dass der Besitz von Investmentfonds in einem Roth die Steuern auf die Ausschüttungen von Investmentfonds vollständig eliminieren kann.

IRS Publikation 550, Anlageerträge und -aufwendungen enthält detailliertere Informationen zu Investmentfonds und deren Besteuerung.

Vergleichen Sie die Fondskostenquote

Achten Sie bei der Auswahl von Investmentfonds darauf, die Kostenquoten zu vergleichen. Die Total Expense Ratio (TER) entspricht allen Gebühren und Fondsaufwendungen dividiert durch das durchschnittliche Nettovermögen. Hohe Kostenquoten reduzieren die Rendite, die Sie aus einem Investmentfonds erzielen. Forscher haben herausgefunden, dass der beste Weg, den Gewinn eines Investmentfonds zu maximieren, darin besteht, die Gebühren zu reduzieren, die Sie zahlen, indem Sie No-Load-Fonds wählen, die niedrige Kostenquoten bieten.

4 Vor- und Nachteile von Investmentfonds

Eine der besten Möglichkeiten, das eigene Vermögen zu diversifizieren und finanziell unabhängiger zu werden, sind Investitionen. Viele Leute tun dies über den Aktienmarkt, aber in den letzten Jahren fangen immer mehr Menschen an, alternative Investments wie Investmentfonds und ähnliches zu nutzen. Während es andere sehr populäre Optionen für Investitionen gibt, sind Investmentfonds groß, weil sie es den Leuten ermöglichen, ihre Vermögenswerte zu verwalten, ohne sie zu verwalten, wenn das irgendeinen Sinn ergibt. Mit anderen Worten ist ein Investmentfonds im Gegensatz zu traditionellen Aktien- oder Obligationenanlagen im Wesentlichen ein Managed Index Fund, der sehr handlungsunfähig ist. Anstatt also direkt für Ihre Investitionen verantwortlich zu sein, wird eine dritte Partei alle Investitionen für Sie kontrollieren.

1. Keine Notwendigkeit, irgendetwas zu verwalten

Wenn es um Investmentfonds geht, sind sie großartig, weil Sie wirklich nichts anderes tun müssen, als sich zurückzulehnen und zu beobachten, wie sich das Geld multipliziert. Dies macht es zu einer großartigen Investitionsmöglichkeit für Menschen, die nach diversifizierten Einkommenslösungen suchen. Viele Leute sind kein Fan davon, sich zurückzulehnen und zu beobachten, aber dies ist sicherlich ein Vorteil für Investmentfonds, da die meisten Menschen Schwierigkeiten haben, Anlagestrategien zu verwalten. Lass es einfach von jemand anderem mit einem Investmentfonds machen.

Einer der großen Vorteile von Investmentfonds ist ihre Beliebtheit. Es gibt so viele Optionen zur Auswahl, und wenn Sie den Service, den Sie von einer Firma bekommen, nicht mögen, kein Problem, verwenden Sie einfach eine andere. Dies macht Investmentfonds besonders für den Neuinvestor phänomenal. Sie können auch steuern, wie viel Risiko Sie bereit sind zu nehmen.

Im Gegensatz zu Futures oder Aktien gibt es nur sehr geringe Belohnungen für Investmentfonds. Während Sie offensichtlich ein vielfältiges Portfolio haben sollten, sind diese nicht die Wahl für jemanden, der mit seinen Anlagestrategien punkten möchte. Sicher, Sie dürfen nicht viel Geld verlieren, aber Sie können auch nicht viel Geld verdienen. Also, wenn Sie an etwas saftiger interessiert sind, könnte ein Investmentfonds nicht die richtige Wahl für Sie sein.

Gegenseitige Mittel sind auch sehr schwierig, Geld schnell herauszuziehen. Also, wenn Sie sich entscheiden, den Auslöser für eine Investition zu machen, bereiten Sie sich darauf vor, dass das Geld dort für eine lange Zeit stecken bleibt.

Was Sie vor dem Kauf von Fonds wissen müssen

Ein Investmentfonds ist ein professionell gemanagter Anlagepool, der aus einer großen Investorengruppe besteht. Die am häufigsten von Investmentfonds getätigten Anlagen sind Aktien, Anleihen und kurzfristige Schuldtitel. Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, kaufen Sie tatsächlich Aktien in seinem Portfolio, wodurch Sie Teileigentum an dem Fonds und dem (hoffentlich) erwirtschafteten Geld erhalten.

Investmentfonds fallen in zwei grundlegende Kategorien:

  • Aktiv verwaltete Fonds - Die Vermögensverwalter wählen die Anlagen, bei denen Ihr Geld fließt, basierend auf den spezifischen Zielen Ihres Fonds.
  • Indexfonds - Nicht aktiv verwaltet, sondern versuchen, die Bewegungen eines bestimmten Finanzmarktes, wie z&P 500.
  • Die Oberseite der Investmentfonds

    Der Nachteil der Investmentfonds

    Die meisten Menschen ohne große Investitionskompetenz, die einfach ein finanzielles Polster bei der Pensionierung haben möchten, wählen Investmentfonds als Investitionsinstrument der Wahl. Bevor Sie jedoch Ihr Geld in eine Anlage stecken, sollten Sie recherchieren und einen Fonds wählen, der Ihrem eigenen akzeptablen Risiko entspricht.

    Lassen Sie den kostenlosen Retirement Planner von MoneyTips Ihnen helfen zu berechnen, wann Sie in Rente gehen können, ohne Ihren Lebensstil zu gefährden.

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