Vor- und Nachteile von 529 Plänen

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Vor- und Nachteile von 529 Plänen

Vor- und Nachteile von 529 Sparplänen

Viele Eltern träumen davon, ihren Kindern qualitativ hochwertige Bildung zu geben, aber nicht alle können es sich leisten, ihre Kinder vor allem in der Schule zur Schule zu schicken. Gute Sache, Staaten und Bildungseinrichtungen bieten jetzt Bildung Sparpläne, besser bekannt als 529 Sparpläne. Staaten, Bildungsinstitutionen und staatliche Stellen bieten College-Pläne an, um die Zukunft von Kindern irgendwie durch höhere Bildung zu sichern. Autorisiert durch Abschnitt 529 des Internal Revenue Code, werden diese Pläne rechtlich als "qualifizierte Unterrichtspläne" bezeichnet. Diese Erziehungspläne dienen als Motivation für die Eltern, für den Schulunterricht ihrer Kinder zu sparen.

Es gibt zwei 529-Plan-Typen: Prepaid-Studienpläne und College-Sparpläne. Heute haben alle 50 Staaten in den USA und im District of Columbia mindestens einen 529 Plan für die Menschen. Investitionen in Bildungspläne können die Zukunft Ihrer Kinder sichern, aber trotz der Versprechen, die diese Einsparungen bieten, gibt es auch Skepsis. Ist ein 529-Plan sicher oder würde er selbst Geld sparen, um die College-Ausbildung Ihres Kindes sicherer zu machen? Hier sind einige der Vorteile der Nachteile eines Bildungssparkontos:

Liste der Vorteile von 529 Saving Plans

Personen, die vorschlagen, dass Eltern die richtige Entscheidung treffen sollten, in 529 Sparpläne für ihre Kinder zu investieren, sagen, dass diese Pläne lohnend sind: Wenn ein Plan für ein bestimmtes Kind nicht vollständig genutzt wird, haben die Eltern die Möglichkeit, den verbleibenden Betrag zu verwenden Geld für die Erziehung eines anderen Kindes in der Familie. Dies gibt Eltern die Chance, ihre Ersparnisse zu maximieren und für ihre anderen Kinder Bildung zu bekommen. Ein Verwandter kann auch ein Begünstigter wie ein Neffe oder eine Nichte sein. Auch der Spender kann den Begünstigten wechseln und damit wieder in die Schule gehen.

Für Eltern, die Prepaid-Studiengebühren bezahlen, besteht die Gewissheit, dass die Ausbildung ihrer Kinder ohne Sorge um die Erhöhung der Studiengebühren in Hochschulen und Universitäten, insbesondere in privaten Bildungseinrichtungen, sichergestellt wird. Laut einem Bericht steigt die Studiengebührengebühr jährlich um acht Prozent. Bei Prepaid-Bildungsplänen sind diese Gebührenerhöhungen irrelevant.

Prepaid-Studienpläne bieten Steuerzahlern bestimmte Ausnahmen, da diese Fonds von der Bundesregierung Steuervorteile erhalten, solange diese bestimmten Pläne bestimmte Anforderungen erfüllen. Darüber hinaus bieten einige Staaten Steueranreize für Investoren.

Eine weitere Eigenschaft, die den 529 Sparplänen zugeschrieben wird, ist die Tatsache, dass diese Pläne in einem Staat gespeichert und in einer Hochschule oder Bildungseinrichtung in einem anderen Staat verwendet werden können. Eltern können in einem Staat leben, außer in einem anderen und ihre Kinder in Schulen schicken, die sich in einem anderen Staat als den ersten beiden befinden. Dies gewährleistet auch die Bildung des Kindes, auch wenn sein Interesse nicht auf einem vierjährigen College-Kurs ist, sondern stattdessen studieren und eine Handelsschule besuchen möchte. Und wenn es um die Grenze des Bildungsniveaus geht, können 529 Sparpläne auch für postsekundäre Bildungsprogramme verwendet werden.

5. Sicher von der Marktvolatilität

Eltern haben gesehen, dass 529 Sparpläne vor Jahren in die schlechte Wirtschaft eintauchen. College- Sparpläne und vorausbezahlte Studienpläne sind davon jedoch nicht betroffen und machen die Investition sicher und sicher.

Liste der Nachteile von 529 Sparplänen

Wie andere Arten von Investitionen argumentieren Kritiker von Bildungssparplänen, dass, abgesehen davon, dass das Geld nicht für andere Ausgaben verwendet werden kann, wenn eine Person das Geld im Plan zurückziehen will, Strafen zu zahlen sind. Einkommenssteuern werden ebenfalls auf den Planinhaber erhoben.

Obwohl es Eltern gibt, die sich dafür entscheiden, mit 529 Sparplänen zu sparen, gibt es auch diejenigen, die sagen, dass sie lieber Geld in Banken oder anderen Anlagen sparen und das Geld für den Unterricht von Zinsen und Gewinnen bekommen. Abgesehen von Strafen und Steuern, die gezahlt werden müssen, wenn Spareinlagen zurückgenommen werden, sagen Kritiker, dass Eltern, die College-Sparpläne verwenden, ihr Geld nicht für andere wichtige Ausgaben wie Notfälle zu Hause oder in Lebens- und Todesfällen verwenden können.

Gegner von 529 Plänen behaupten, dass staatlich geförderte Pläne nicht wirklich viel sparen, weil sie im Vergleich zu anderen Investitionen höhere Gebühren zahlen. Darüber hinaus werden die Mittel für 529 Pläne auch in traditionelle Anlagen investiert. Dies kann sich auch auf das Wachstum des Kontos und zusätzliche Kosten wie Maklergebühren auswirken.

Eine der Kritikpunkte bei 529 Sparplänen ist, wie sie sich auf die Förderfähigkeit auswirken. Da das Konto, das einem Elternteil gehört, als elterlicher Vermögenswert gemeldet wird, hat die Beurteilung Auswirkungen auf die Förderfähigkeit des Kindes. Wenn das Konto unter dem Namen des Elternteils geführt wird, beträgt die Bewertung maximal 5,64 Prozent, um den erwarteten Beitrag für Familie oder Haushalt zu ermitteln. Auf der anderen Seite, wenn das Kind das Konto besitzt, wird die Bewertungsrate höher sein. Dies kann sich auf Kredite auswirken und gewährt Kindern, auf die ich mich bewerben möchte.

5. Auswirkungen auf die Altersvorsorge

Gegner von 529 Savings Plans sagen, dass einige Menschen zu College-Bildungspläne beitragen und am Ende vernachlässigen Sparen für den Ruhestand. Dies kann in Zukunft ein Problem sein, da der Ruhestand keine finanzielle Unterstützung hat. Es wäre besser, für das Alter zu sparen und mehr als genug zu sparen, so dass Geld übrig bleibt, um Bildung zu finanzieren. Darüber hinaus, wenn eine Person verschüttet und verschuldet ist und sich dennoch dafür entschieden hat, Geld in 529 Sparpläne zu legen, werden die Zinsen für unbezahlte Kreditkartenrechnungen angehäuft. Auch wenn Notfälle auftreten und der einzige Weg besteht, diese Kosten zu decken, wäre es, Geld aus dem Plan abzuziehen.

529 Sparpläne haben gute und schlechte Seiten, die die Menschen berücksichtigen sollten, um festzustellen, ob der Beitrag zu einem Bildungsplan die beste Option für sie ist. Wichtig ist, den richtigen Plan zu wählen und gründlich zu recherchieren, während man das Für und Wider abwägt.

Die Vor- und Nachteile von 529 College Savings Plans

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Die Bezahlung der Hochschulbildung eines Kindes oder Enkelkindes ist eines der häufigsten Ziele von Familien. Es gibt mehrere Möglichkeiten, diesen Aufwand zu finanzieren, aber einer der beliebtesten ist ein 529 College-Sparplan. Prepaid College-Studienpläne sind einfach, aber nicht sehr flexibel. Geld auf ein reguläres Sparkonto zu legen maximiert die Flexibilität, bietet aber keinen Steuervorteil. 529 Sparpläne bieten dagegen sowohl erhebliche Flexibilität als auch steuerliche Vorteile.

529 Pläne sind nach § 529 Bundessteuergesetz benannt, werden aber von den Staaten gesponsert und von Finanzdienstleistungsunternehmen betrieben. Prepaid-College-Studienpläne sind ebenfalls in Abschnitt 529 abgedeckt und können eine gute Wahl sein, sind aber nicht so vielseitig wie 529 Sparpläne. Geld, das in einen 529-Sparplan eingezahlt wird, kann investiert werden, und wenn es richtig verwendet wird, sind keine Steuern auf die Einnahmen oder Abhebungen zu zahlen. "Angemessen verwendet" bedeutet, dass die Auszahlungen für bestimmte "qualifizierte" Hochschulausgaben wie Studiengebühren, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher und Zubehör und einige andere Ausgaben an einer qualifizierten Universität ausgegeben werden. (Zum Lesen siehe: 5 Geheimnisse, die Sie über einen 529 Plan nicht wussten.)

Die meisten Schulen, die Sie kennen, sind "qualifiziert", was bedeutet, dass die Einrichtung berechtigt ist, an einem vom US-Bildungsministerium verwalteten Studentenhilfsprogramm teilzunehmen. Darüber hinaus erlaubt das neue Steuergesetz bis zu 10.000 US-Dollar pro Schüler und Jahr für einige K-12-Ausgaben einschließlich Privatunterricht. Das scheint einfach genug zu sein, aber es gibt einige Macken. Vor kurzem sahen wir West Virginia auf einer Liste der besten 529 Pläne und auf einer Liste der schlimmsten 529 Pläne. Dieser Kontrast ist nicht so merkwürdig. Andere Staaten haben sich im Laufe der Jahre sowohl auf der besten als auch auf der schlechtesten Liste wiedergefunden. Wie ist das möglich?

Ein Grund dafür ist, dass die Listen von verschiedenen Entitäten erstellt werden und in ihren Auswertungen möglicherweise andere Kriterien verwenden. Der wahre Schuldige ist jedoch, weil die Listen zwei verschiedene Pläne auswerten, da viele Staaten mehr als einen Plan haben. In der Regel wird dann ein Plan von Maklern verkauft und der andere wird direkt an die Verbraucher verkauft. Die Pläne haben manchmal unterschiedliche Investitionsmöglichkeiten, aber der größte Unterschied zwischen den Plänen sind normalerweise die Kosten. Pläne, die von Maklern verkauft werden, haben typischerweise höhere Kosten, um Provisionen zu decken, die an die Verkäufer und ihre Firmen gezahlt werden. Der kostspieligere, verkaufte Broker West Virginia Plan ist auf der "schlechtesten" Liste, während der direkte Kaufplan die "beste" Liste machte. 529 Sparpläne sind einzigartig und bieten sowohl Chancen als auch potenzielle Probleme. Im Folgenden finden Sie einige der prominentesten Vor- und Nachteile von 529 Sparplänen.

Steuerfreie AbhebungenEin großer Vorteil dieser Pläne ist die Steuerfreiheit von Auszahlungen, die für College-Ausgaben verwendet werden. Dieser Vorteil steht allen Steuerpflichtigen unabhängig vom Einkommen zur Verfügung.

ErwachsenenkontrolleDer Eigentümer des Plans ist normalerweise ein Elternteil des als Begünstigter benannten Schülers. Der Besitzer kontrolliert das Konto. Junior wird nicht in der Lage sein, das Konto zu leeren, um einen Sportwagen auf dem Weg zum Campus zu kaufen. Das Elternkapital ist auch besser, wenn es darum geht, finanzielle Hilfe zu beantragen, weil das elterliche Vermögen anders behandelt wird als das Vermögen der Studenten. (Zum Lesen siehe: Wie sich 529 Pläne auf die finanzielle Hilfe auswirken.)

Geografische Freiheit: Sie können den Sparplan eines beliebigen Staates verwenden, unabhängig davon, in welchem ​​Staat Sie leben oder in welchem ​​Staat der Student das College besucht.

Familienflexibilität: Wenn der Begünstigte nicht am College teilnimmt oder alle im Plan vorgesehenen Mittel verwendet, kann der Begünstigte zu einem Familienmitglied des Begünstigten gewechselt werden. Es gibt keine Frist, wann Geld in einem 529 Sparplan verwendet werden muss. Wenn noch Mittel vorhanden sind, sollte es möglich sein, Steuern und Strafen zu vermeiden, indem der Plan fortgeführt und die Mittel für einen neuen Begünstigten verwendet werden. Diese Flexibilität ist wichtig, weil das Geld für höhere Bildung nicht zu hohen Steuersätzen führt. Da "Familienmitglied" ziemlich breit definiert ist, ist das Potenzial für einen 529 Sparplan, der für mehr als einen Studenten oder sogar mehr als eine Generation genutzt werden kann, signifikant.

Flexible Schenkung plus Geschenk / Nachlass Steuervorteile: Jeder kann einen 529 Sparplan eröffnen und der Plan kann Beiträge von jedem annehmen. Dies macht diese Pläne praktisch für Familien, die mehrere Mitglieder haben möchten. Diejenigen, die größere Beiträge von $ 15.000 oder mehr in einem Jahr leisten möchten, können die einzigartige fünfjährige Schenkungsfunktion des 529-Plans nutzen, die bis zu 75.000 US-Dollar (Geschenke von fünf Jahren) in einem Jahr ohne Schenkungsteuern ermöglicht.

Möglicher staatlicher Einkommensteuerabzug: Beiträge zu 529 Plänen werden mit Nach-Steuer-Dollars gemacht, so dass das Geld in einen Plan nicht die Steuern Ihres laufenden Jahres beeinflusst, es sei denn, Sie leben in einem Staat mit staatlicher Einkommenssteuer. In diesem Fall ist ein Abzug von der staatlichen Einkommensteuer (nicht der Bundeseinkommensteuer) möglich. Ohne staatliche Einkommenssteuer in Florida, werden die meisten unserer Kunden hier keinen Vorteil sehen.

Steuern und Strafen: Wenn Sie Einnahmen entziehen, die nicht für qualifizierte Ausgaben an einer qualifizierten Institution verwendet werden, sind die Einnahmen zu versteuern plus eine 10% Strafe gilt. Um dies zu vermeiden, sollten Sie Aufzeichnungen darüber führen, was genau für das College ausgegeben wurde, und darauf achten, dass Sie im Steuerjahr nicht mehr als nötig zurückziehen. Einige Staaten haben Regeln "zurückerobern". Wenn Sie einen staatlichen Einkommensteuerabzug vornehmen und anschließend die Mittel auf einen besseren Plan in einem anderen Staat überweisen, kann der Staat, in dem der Abzug vorgenommen wurde, diese Abzüge zurückfordern.

Begrenzte InvestitionsflexibilitätIn gewisser Weise ähneln 529 Pläne einem typischen 401 (k) -Plan. Sie sind auf die Anlageoptionen innerhalb des Plans beschränkt. In den besseren Plänen sind diese Optionen kostengünstig und in ausreichender Anzahl vorhanden, um eine gute Mischung von Investitionen aufzubauen. Im Gegensatz zu einem 401 (k), in dem Sie in der Regel Änderungen vornehmen können, ist die Häufigkeit der Änderungen an den Selektionen in einem bestimmten 529-Plan jedoch begrenzt. Wenn eine zusätzliche Änderung gewünscht wird, müssen Sie das Geld in den Plan eines anderen Staates verschieben.

Komplexitäten: Prepaid College-Studienpläne sind einfach, aber nicht sehr flexibel. Geld auf ein reguläres Sparkonto zu legen maximiert die Flexibilität, bietet aber keinen Steuervorteil. 529 Sparpläne bieten dagegen sowohl erhebliche Flexibilität als auch steuerliche Vorteile. Angesichts der besonderen Regeln bezüglich Schenkung, Familienzuwachs, finanzieller Hilfe, möglicher staatlicher Einkommenssteuerabzugsquirren und anderer für 529 Sparpläne einzigartiger Gegenstände, gibt es jedoch viel Potenzial für Fehler. (Für mehr von diesem Autor, siehe: Wie man Geschenksteuern vermeidet.)

Offenlegung: Die Kommentare von Dan Moisand dienen ausschließlich Informationszwecken und ersetzen keine persönliche Beratung. Fragen Sie Ihren Berater, was für Sie am besten ist.

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10 Vor-und Nachteile der Zahlung für das College mit einem 529 Plan

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Hast du schon einen 529 Plan gestartet? Wenn Sie ein Elternteil sind, haben Sie möglicherweise nicht genug Finger, um zu zählen, wie oft Sie diese Frage gestellt haben.

Aber je schneller Sie beginnen können, die Kosten für das College zu planen, desto besser. In der Tat, Eltern mit nur 500 Dollar in einem 529 College-Sparplan sind vier Mal wahrscheinlicher zu sehen, dass ihr Kind einen Hochschulabschluss, nach dem Bildungsplan.

Damit ist ein 529-Plan nicht die einzige Option für Eltern, die das College bezahlen. Überprüfen Sie die folgenden Vor- und Nachteile der Verwendung eines 529-Plans.

5 Profis für das College mit einem 529 Plan bezahlen

Mit 529 Plänen können Sie die zukünftigen Schulungskosten Ihres Kindes im Laufe der Zeit aufsparen. Diese steuerbegünstigten Pläne bringen Sie oft als Manager in den Fahrersitz. Hier sind die Besonderheiten.

1. Sie haben Optionen bei der Auswahl eines Plans

  • Prepaid-Unterrichtspläne: Sie sperren die aktuellen Studiengebühren in staatlichen öffentlichen Einrichtungen. Wenn sich Ihr Kind entschließt, eine private oder außer staatliche Einrichtung zu besuchen, erhalten Sie möglicherweise nur eine geringe Rendite für Ihre ursprüngliche Investition.
  • Sparplan: Du trägst regelmäßig ein und verlässt dich auf die Einnahmen des Kontos, um zu wachsen. Sie nehmen ein höheres Investitionsrisiko an, geben Ihrem Kind aber die Möglichkeit, das Geld landesweit an öffentlichen und privaten Schulen zu verwenden.

2. Sie können von Staat zu Staat für einen Sparplan einkaufen

Sobald Sie herausfinden, welcher 529 Plan für Sie richtig ist, können Sie einkaufen. Sie müssen kein Einwohner eines Staates sein, um an seinem Sparplan teilzunehmen.

Bei der Auswahl eines Sparplans können Sie einen Staat priorisieren, der Ihrem Anlagestil entspricht. Sie könnten auch versucht sein, sich an den Plan Ihres Heimatstaates zu halten, wenn er eine Steuergutschrift oder andere Vorteile anbietet.

In Colorado zum Beispiel gewährt das College- Invest-Matching-Grant-Programm berechtigten Einwohnern bis zu $ ​​2.000 über fünf Jahre, wenn sie einen 529-Plan öffnen und dazu beitragen.

3. Sie müssen möglicherweise keine Steuern auf die Einnahmen des Plans zahlen

Wenn Sie einen 529 Sparplan wählen, binden Sie Ihre Beiträge an die Börse. Über einen längeren Zeitraum sollten Ihre Beiträge mit dem Markt wachsen.

Ein großer Vorteil des Sparplans besteht darin, dass Sie keine staatlichen oder in den meisten Fällen staatlichen Steuern auf dieses Wachstum zahlen, solange Ihr Kind die Mittel für die entsprechenden Bildungskosten verwendet. Förderfähige Kosten beinhalten Unterricht, Bücher und Zimmer und Verpflegung. Wenn die Kosten nicht zutreffen, wird eine Auszahlung aus dem Plan besteuert und mit einer Strafe von 10% belegt.

Eine Ausnahme ist, wenn Ihr Kind ein Stipendium oder Stipendium oder Arbeitgeber-basierte Studienbeihilfe verdient. Sie können einen gleichen Betrag vom Konto abheben, ohne die Strafe von 10% zu bezahlen.

4. Es wird einfacher, die Mittel für den Vorschulunterricht zu verwenden

Sie können 529 Pläne verwenden, um für Unterricht, Gebühren, Bücher und Zimmer und Verpflegung zu bezahlen. Ab 2009 können Sie die Pläne auch nutzen, um die Computerausstattung und den Internetzugang Ihrer Schüler zu bezahlen.

Aber bis vor kurzem mussten diese Ausgaben im Zusammenhang mit der Zahlung für das College stehen. Das Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz, das im Dezember 2017 vom Kongress verabschiedet wurde, ermöglicht es Ihnen, jährlich bis zu 10.000 US-Dollar an Planeinsparungen für die private Bildung zwischen Kindergarten und Schule zu verwenden.

5. Sie können die Begünstigten ohne Strafe wechseln

Sie könnten besorgt sein, dass Ihr Kind Schule auf der Straße auslassen wird. Das könnte Sie mit einem vollen Sparplan verlassen, aber niemand, der es benutzt.

Glücklicherweise können Sie den Begünstigten Ihres Sparplans 529 ohne Steuerfolgen wechseln. Vielleicht könnte ein jüngeres Kind in der Familie das Geld verwenden oder Sie überlegen, wieder in die Schule zu gehen. Sie können auch ein 529-Planguthaben in einen anderen Plan übertragen, wenn eines Ihrer Kinder das Geld nicht benötigt.

5 Nachteile der Zahlung für das College mit einem 529 Plan

Hier sind fünf mögliche Fehler, die Ihre Entscheidung beeinflussen könnten, einen 529-Plan zu öffnen.

1. Es gibt erhebliche Vorlaufkosten

Sie bezahlen für College-Credits aus eigener Tasche und im Voraus mit einem 529 Prepaid-Studienplan.

In Virginia zum Beispiel würden Sie $ 8.825 pro Semester für Ihr Neugeborenes bezahlen, um schließlich eine vierjährige öffentliche Schule zu besuchen. Wenn Sie vier Jahre College abdecken wollten, würden Sie eine einmalige Zahlung von $ 70.600 oder monatliche Zahlungen von $ 545 leisten.

Obwohl 529 Sparpläne günstiger sind, haben einige Mindestbeitragsanforderungen. In Arkansas müssen Sie zum Beispiel einen ersten Beitrag von mindestens $ 500 leisten, um einen iShares 529 Plan zu eröffnen. Andere Staaten verlangen eine Einzahlung von mindestens $ 1.000, laut Saving for College.

In den meisten Staaten müssen Sie möglicherweise jeden Monat einen Mindestbeitrag zwischen 10 und 50 US-Dollar leisten.

2. Die bedarfsorientierte Hilfe Ihres Kindes könnte gekürzt werden

Wenn Sie einen 529-Plan für Ihr Kind beginnen, sollten Sie wissen, dass dies Auswirkungen auf den Zugang zu staatlichen Studienbeihilfen haben könnte.

Der Grund dafür ist, dass das finanzielle Gesamtbild Ihrer Familie berücksichtigt wird, wenn Sie und Ihr Student die kostenlose Bewerbung für die Bundesstudentenhilfe (FAFSA) ausfüllen. Ihre Einsparungen von 529 könnten den Erwarteten Familienbeitrag (EFC) Ihres Schülers erhöhen, der anhand der FAFSA berechnet wird.

Der EFC ist die Art und Weise, wie das Bildungsministerium schätzt, wie viel Sie sich leisten können, wenn Sie für das College bezahlen. Je höher Ihr EFC, desto weniger Bundeszuschüsse, Arbeitsgelegenheiten und subventionierte Kredite, die Ihr Kind erhalten könnte.

3. Es gibt Strafen für nichtedukative Auszahlungen

Sie sollten vermeiden, einen 529-Plan für nicht förderfähige Ausgaben zu verwenden, wie z. B. den Transport zur Schule und die Zahlung von Studienkrediten.

Denken Sie daran, dass, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, um eine nicht förderfähige Ausgabe zu decken, dies als Einkommen betrachtet wird. Die IRS wird Sie dafür besteuern. Außerdem wird eine Gebühr von 10% erhoben.

4. Es gibt auch Strafen für unangemessene Auszahlungen

Sie wissen vielleicht, dass Sie eine Studiengebühr haben, die den Hecht herunterkommt und den Betrag aus Ihrem Sparplan ohne einen zweiten Gedanken zurückzieht.

Aber denk zweimal nach. Ein qualifizierter Bildungsaufwand sollte im selben Jahr der Auszahlung erfolgen. Um sicher zu sein, sprechen Sie mit Ihrem 529-Plan-Anbieter, bevor Sie eine Auszahlung für eine scheinbar genehmigte Ausgabe machen.

Beachten Sie auch, dass, wenn Sie mehr als $ 14.000 in einem Jahr auszahlen, um für Studiengebühren zu bezahlen, dass Sie die IRS Schenkungssteuer unterliegen können.

5. Sie haben weniger Einfluss auf Ihre Investitionen

Wenn Sie sich für einen Sparplan anmelden, melden Sie sich wirklich bei dem von Ihrem Bundesstaat ausgewählten Planmanager an. Das Finanzdienstleistungsunternehmen TIAA zum Beispiel verwaltet 529 Pläne in vielen Staaten, einschließlich Kalifornien, Georgia und Michigan.

Wenn Sie ein cleverer Investor sind, könnten Sie enttäuscht sein über die mangelnde Kontrolle, die Sie oder Ihr Familienfinanzberater bei der Verwaltung des Plans haben könnten. Sie können beispielsweise nur zweimal pro Jahr die Verteilung Ihres Planguthabens ändern.

Sie müssen auch aus voreingestellten Investitionsoptionen wählen. In Oregon bietet Ihnen TIAA beispielsweise vier verschiedene Portfolios mit unterschiedlichen Risikoniveaus an. Ein Portfolio tätigt Investitionen basierend auf dem Alter Ihrer Schüler. Je näher der Student am College ist, desto konservativer wird das Portfolio.

Aber wenn Sie kein Anfänger sind, verpassen Sie vielleicht die Flexibilität, wo Sie Ihr Geld investieren.

Wiegen Sie die Vor- und Nachteile, bevor Sie für das College mit 529 Plänen bezahlen

Im Kern machen 529 Prepaid-Studien- und Sparpläne die Familien finanziell fit.

Mit einem Prepaid-Studienplan können Sie die aktuellen Studiengebühren auch dann einbehalten, wenn Ihr Student ein Jahrzehnt oder länger von der Einschreibung abweicht. Und mit einem traditionelleren Sparplan können Sie mit kleinen monatlichen Beiträgen auf das Börsenwachstum zugreifen.

Wiegen Sie die Vor- und Nachteile ab und überprüfen Sie Ihre Familiensituation, um das Beste aus einem 529-Plan zu machen. Selbst wenn ein 529-Plan wie die perfekte Lösung klingt, untersuchen Sie Möglichkeiten, um für das College zu speichern, ohne auf einen zu verlassen. Welches Sparfahrzeug Sie und Ihren zukünftigen Studenten in die beste Position bringt, ist diejenige, die Sie wählen sollten.

Bevor Sie in einen College-Sparplan investieren, ist es wichtig, die Vor-und Nachteile zu berücksichtigen. Wenn Sie daran denken, einen 529 Plan für Ihr Kind zu verwenden, wird die folgende Liste sehr hilfreich sein.

1. Sie lassen dich Zinsen verdienen.

Wenn sie wie Investmentfonds arbeiten, können 529-Pläne nach Staat unterschiedlich funktionieren, aber die meisten von ihnen investieren Ihr Geld in Anleihen und Aktien mit dem Ziel, es schneller wachsen zu lassen als normale Banksparkonten. Die meisten Pläne sind ziemlich gut in der Verwaltung Ihres Geldes, aber Sie müssen immer noch einen Plan recherchieren, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen.

2. Sie sind steuerbegünstigte Investitionen.

Durch die Investition in einen 529-Plan sind die Abhebungen, die Sie vornehmen werden, höchstwahrscheinlich steuerfrei. Eigentlich sollte diese Bestimmung im Jahr 2010 auslaufen, aber aufgrund der jüngsten Gesetzesänderungen ist dies immer noch ein Vorteil, den wir in den kommenden Jahren genießen können.

3. Sie lassen Sie so viel beitragen wie Sie wollen.

Diese Pläne ermöglichen es Ihnen, jedes Jahr so ​​viel Geld zu investieren, wie Sie möchten, außer für die Prepaid-Studienpläne, die Ihre Beiträge begrenzen, wie das, was eine IRA tut.

4. Sie sind eine automatische Investitionsmöglichkeit.

529-Pläne bieten eine automatische Investitionsmöglichkeit, die jeden Monat automatisch einen bestimmten Geldbetrag von Ihrem Spar- oder Girokonto abzieht. Natürlich, Sie sind immer noch derjenige, um die Menge zu bestimmen und, noch besser, Sie genießen Freihand-Investition, die Sie daran hindern würde, Ihr Geld für etwas anderes auszugeben.

5. Sie machen Ihr Geld tragbar.

Mit 529 Plänen können Sie Ihr Geld von einem Staat in einen anderen transferieren, um Ihr Kind bei der Teilnahme an einem von ihm gewählten College zu unterstützen. Sowohl Prepaid- als auch Sparpläne können zwischen Ihren Familienmitgliedern übertragen werden. Wenn also eines Ihrer Kinder beschlossen hat, das College nicht zu besuchen, können Sie den Fonds für einen anderen Unterricht verwenden.

1. Sie verlangen, dass Sie nur das Geld für das College verwenden.

Wenn Sie sich entschieden haben, das investierte Geld nicht für die Studiengebühren zu verwenden, erhalten Sie eine Strafe in Höhe von 10% des Gesamtbetrags, wenn Sie Auszahlungen für andere Zwecke vornehmen. Außerdem werden sowohl die Bundes- als auch die Landesregierung die Einnahmen Ihres Kontos basierend auf Ihrer Steuerklasse besteuern.

2. Sie begrenzen Ihre Investitionsmöglichkeiten.

Obwohl 529 Steuererhöhungen geplant sind, können Sie die Chance verlieren, Ihre Meinung darüber zu ändern, Ihr Geld woanders zu investieren. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie einen Investmentfonds finden, der mehr Interesse als der 529-Plan weckt und Ihr Geld umverteilen möchte, der 10% -Strafe unterliegen werden, die zuvor erwähnt wurde.

3. Sie könnten Ihre Förderfähigkeit beeinträchtigen.

Ab dem Moment wird die Förderfähigkeit von 529 Plänen nicht wesentlich beeinflusst, da sie als Teil Ihres Vermögens bei der Berechnung des Erwarteten Familienbeitrags (EFC) für die Kosten des College-Besuchs betrachtet werden.

Basierend auf den oben genannten Vor- und Nachteilen, glauben Sie, dass 529 Pläne zu Ihrem Endergebnis beitragen können oder nicht?

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