starte meinen eigenen 401k

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Verwalten Sie Ihre eigenen 401 (k): Pro & Nachteile

Egal, welche Art von 401 (k) -Plan Sie haben, Sie sind für Ihre Investitionen verantwortlich, auch wenn Ihre Auswahl auf ein kurzes Menü von Investmentfonds beschränkt ist. Bei einem Investmentfonds haben Sie natürlich keine Mitsprache darüber, welche Wertpapiere gekauft und verkauft werden.

Selbst wenn Sie viele Möglichkeiten für Ihre 401 (k) haben, können Sie den Rat eines Finanzberaters suchen, der Ihnen hilft, zu entscheiden, wohin Sie Ihr Geld einzahlen sollen. Das hilft, aber selbst mit einem Berater sind Sie immer noch auf die Auswahlmöglichkeiten Ihres Unternehmens beschränkt. Und dann ist natürlich die Tatsache, dass professionelle Fondsmanager regelmäßig schlechter als der Markt sind.

All das erhöht die Versuchung für diejenigen, die weise auf die Art und Weise des Marktes sind - Sie vielleicht? - die selbstgesteuerte oder brokerage-Option ihres 401 (k) -Plans zu wählen und die Verwaltung ihres 401 (k) -Plans selbst zu übernehmen. (Für mehr, siehe Der Aufstieg von 401 (k) Brokerage Accounts.) Wenn der Plan Ihres Unternehmens diese Funktion hat, sollten Sie es wählen?

Es gibt mehrere wichtige Faktoren, die Sie in eine Do-it-yourself-Richtung treiben könnten.

Mehr Auswahl. Mit einem selbstgesteuerten Plan haben Sie viel mehr Investitionsmöglichkeiten. Zusätzlich zu Investmentfonds könnte Ihr Portfolio Exchange Traded Funds (ETFs), Einzelaktien, Anleihen und sogar nicht traditionelle Optionen wie Immobilien umfassen.

"Wenn Sie die selbstgesteuerte Route gehen, sind Sie nicht mehr an die 15-18-Investitionsoptionen Ihres 401 (k) Plans gebunden", sagt John P. Daly, CFP®, Präsident, Daly Investment Management, LLC, in Mount Prospect, Ill. "Sie können fast jede Aktie, ETF oder Investmentfonds auf der Depotbank kaufen. Dies kann sehr vorteilhaft sein, insbesondere wenn Ihr Plan begrenzte Anlageoptionen oder minderwertige Anlageoptionen bietet. "

Qualität. Anstelle einer begrenzten Anzahl von Investmentfonds (von denen einige möglicherweise schlecht gewählt wurden) bietet ein Broker-Fenster eine breitere Auswahl an Optionen, die es Ihnen ermöglichen, diskriminierender zu sein.

Erfahrung. Wenn Sie investieren Wissen und Fähigkeiten, können Sie es verwenden, indem Sie Ihre eigenen Investitionen verwalten. Dies kann ein echtes Plus sein, wenn Sie die begrenzte Anzahl von Auswahlmöglichkeiten berücksichtigen, die eine traditionelle 401 (k) typischerweise bietet.

Disziplin. Wenn Sie ein disziplinierter Anleger sind und nicht aus einer Laune oder Panik heraus investieren, können Sie die Möglichkeiten, die in einem selbstverwalteten 401 (k) verfügbar sind, besser nutzen als ein von jemand anderem verwalteter Fonds. (Für mehr, siehe Die Bedeutung von Handelspsychologie und Disziplin.)

Nicht-Traditionelle Anlageoptionen. Mit einem selbstgesteuerten 401 (k) können Sie Immobilien und andere nicht-traditionelle Anlagen betrachten, die möglicherweise außergewöhnliche Verdienstmöglichkeiten bieten könnten. Diese Optionen stehen regulären 401 (k) -Anlegern nicht zur Verfügung.

Es ist natürlich ein Nachteil, eigene Investitionen zu tätigen.

Regeln. Zusammen mit der Fülle von Entscheidungen, die Sie unter einer selbstgesteuerten 401 (k) -Option haben, kommen IRS Vorschriften, die Sie von bestimmten Arten von Investitionen abhalten. Wenn Sie diese Vorschriften nicht kennen, könnten Sie in Schwierigkeiten geraten. (Für mehr, siehe 5 Investitionen Sie können keinen IRA / qualifizierten Plan halten.)

Gebühren. Für die meisten Anleger, die ihre eigenen Investments - außerhalb von Investmentfonds - verwalten, sind die Gebühren tendenziell höher. Wenn Sie zu häufig handeln, können die mit dem Handel verbundenen Gebühren die meisten, wenn nicht sogar alle Gewinne zunichte machen.

Anfänger Vorsicht. Selbst wenn Sie Ihre Optionen gut verstehen, kann ein einfacher Mangel an Erfahrung dazu führen, dass Sie Nuancen verpassen, die ein Manager oder Finanzberater möglicherweise nicht hat. Wenn die Dinge schließlich nach Süden gehen, wird niemand außer dir selbst dafür verantwortlich sein. Denken Sie daran: Es gibt keine Mulligans beim Investieren. (Für mehr, siehe: 10 Golf-Tipps, die Investoren beim Abschlag helfen.)

"Der größte Vorteil einer selbstgesteuerten Option ist die Fähigkeit, die Kostenquoten innerhalb jeder einzelnen Investition zu kontrollieren", sagt David S. Hunter, CFP®, Präsident von Horizons Wealth Management, Inc., in Asheville, NC. Dies eröffnet Tausende von Anlagemöglichkeiten und es besteht immer die Möglichkeit, dass ein Investor durch Optionen gelähmt wird und nicht so viel teilnehmen kann wie mit einem Set-it-and-forget-it 401 (k) -Plan. "

Forschung. Neben Fachwissen und Disziplin braucht es Zeit. Stellen Sie sicher, dass Sie genug davon haben, um über Finanznachrichten auf dem Laufenden zu bleiben und was Sie über Unternehmen wissen müssen, in die Sie investieren möchten.

Mangel an Liquidität / Transparenz. Einige dieser nicht-traditionellen Anlagen, auf die Sie jetzt Zugriff haben, verfügen nicht über Transparenz und Liquidität. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise nicht so schnell ein- und aussteigen können, wie Sie möchten, und Sie haben möglicherweise Schwierigkeiten, ein klares Verständnis Ihres Engagements zu erhalten - im Gegensatz zu Aktien und Anleihen.

"Der Nachteil bei der Verwaltung Ihrer eigenen 401 (k), jenseits der zusätzlichen Gebühren, werden Sie möglicherweise zu Ihrem eigenen schlimmsten Feind", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von "Index Funds: Das 12-Step Recovery Programm für aktive Anleger." "Viele Anleger, die nicht mit einem professionellen Vermögensberater arbeiten, erlauben oft kurzfristige Marktbewegungen, die ihre langfristige Anlagestrategie bestimmen. Dieser Ansatz kann möglicherweise katastrophale Folgen haben in sehr turbulenten Zeiten. "

Selbstgesteuerte 401 (k) vs. selbstgesteuerte IRA

Neben dem selbstgesteuerten 401 (k) bietet das IRS auch die Möglichkeit eines selbstgesteuerten IRA. Die Vor- und Nachteile sind ähnlich. Ein Hauptunterschied ist das Beitragslimit: Es ist höher für ein selbstgesteuertes 401 (k).

Darüber hinaus erlauben selbstgesteuerte 401 (k) Pläne Darlehen. Es ist möglich, Kredite mit einer selbstgesteuerten IRA zu bekommen, aber sie sind viel schwieriger zu bekommen. Schließlich müssen Sie keine Depotbank für eine selbstgesteuerte 401 (k) mieten. IRAs benötigen jedoch einen Treuhänder. (Für mehr, siehe Self-Directed IRA: Der richtige Zug für Sie?)

Ein Blick auf die oben genannten Vor- und Nachteile macht deutlich, dass die Verwaltung Ihrer eigenen Anlagen nichts für schwache Nerven ist. Es ist auch nicht für die Uninformierten. Es ist auch nicht für jemanden zu beschäftigt, um echte Forschung zu betreiben.

"Obwohl die Verwaltung Ihrer selbstgesteuerten 401 (k) eine gute Idee zu sein scheint, kann der Mangel an Forschung und professioneller Beratung zusammen mit anderen potenziellen Hindernissen wie höhere Gebühren, fehlende Transparenz und komplexe IRS-Regeln ein Problem werden", sagt Carlos Dias Jr., Gründer und Vermögensverwalter von Excel Tax & Vermögensgruppe in Lake Mary, Florida.

Sich selbst zu kennen, deine Risikobereitschaft, dein Investitionswissen und deine Fähigkeit, Gelassenheit und Disziplin zu bewahren, sind der Schlüssel. Wenn Sie sich entscheiden, es alleine zu machen, sollten Sie sich mit den verfügbaren Tools vertraut machen, die Ihnen die Verwaltung Ihrer eigenen Investitionen erleichtern. Für einen ausführlichen Einblick lesen Sie das Tutorial von Investopedia Werden Sie Ihr eigener Finanzberater.

Wenn Sie sicher sind, dass Sie in ein paar Monaten gehen können, dann mindestens eine IRA zu öffnen, ist in der Regel eine 500-1000 Minimum dort erforderlich.

Sie müssen mehr über 401k, regelmäßige IRAs und Roth IRAs lesen.

Normalerweise müssen Sie mindestens 1% Ihres Gehalts an die 401k zur Teilnahme beitragen. Sie sollten versuchen, mehr wenn möglich beizutragen. Es gibt kein Minimum zum Starten. Der Prozentsatz, den Sie auswählen, wird höchstwahrscheinlich direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen. und hinterlegt in der 401k.

1. Halten Sie die 401k mit der alten Firma, wenn sie das zulassen. Einige haben Mindestbilanzanforderungen, um dies zu tun. Normalerweise 5000 $.

2. Bewege den 401k zu einem selbstgesteuerten IRA. Sie können Informationen auf jeder Website wie Vangaurd oder Fidelity, etc. herausfinden.

3. Verschieben Sie den 401k-Fonds in Ihrem neuen Unternehmen in den 401k-Plan.

Sie müssen Ihr eigenes Geschäft besitzen, um einen SOLO 401k Plan zu erstellen. Wie auch immer kann Tun Sie eine traditionelle IRA (TIRA) oder eine Roth IRA. Dies sind persönliche Konten, die Sie selbst kontrollieren und die Sie über jeden Online-Broker einrichten können. Meine Präferenz ist der Roth, da er völlig steuerfrei ist und keine RMDs (Erforderliche Mindestverteilungen) ab 70,5 Jahren benötigt. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie bis zu 5.500 US-Dollar jährlich beisteuern oder Ihre Beiträge aufteilen. Wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind, sind Sie ca.

Wenn Sie ein W-2-Mitarbeiter der neuen Firma sind und keine externe Quelle von zusätzlichem Arbeitseinkommen haben, sind Ihre einzigen steuerbegünstigten Altersvorsorge-Alternativen konventionelle oder Roth IRA's. Wenn Sie Einkommen aus einem Teilzeitjob oder einem lukrativen Hobby verdient haben, können Sie ein Renteninvestitionsvehikel eröffnen, das mit den Einnahmen aus dieser Quelle finanziert wird. Diese Nebenlinie muss einen Gewinn erzielen, bevor sie dieses Einkommen für die Finanzierung eines Altersguthabens verwendet.

Abgesehen von IRA ist es Ihre beste Option, ein steuerpflichtiges Anlagekonto zu eröffnen und vorsichtig zu verwalten.

NerdWallet's maßgeschneiderte Beratung, Inhalte und Tools stellen sicher, dass Sie mehr von Ihrem Geld bekommen.

Haftungsausschluss: NerdWallet bemüht sich, seine Informationen genau und aktuell zu halten. Diese Informationen können sich von dem unterscheiden, was Sie sehen, wenn Sie ein Finanzinstitut, einen Dienstleister oder die Website eines bestimmten Produkts besuchen. Alle Finanzprodukte, Shopping-Produkte und Dienstleistungen werden ohne Gewähr angeboten. Bitte beachten Sie bei der Bewertung von Angeboten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Finanzinstituts. Vorqualifizierte Angebote sind nicht verbindlich. Wenn Sie Diskrepanzen zu Ihrem Kredit-Score oder Informationen aus Ihrer Kreditauskunft feststellen, wenden Sie sich bitte direkt an TransUnion®.

Gesunder Menschenverstand von Frugal Dad

Warum ich nicht zu meinem 401k beigetragen habe

Einer der größten Vorteile eines 401k ist, dass Sie Steuern auf das heutige Einkommen in Ihre Ruhestandsjahre lenken können, wenn Sie idealerweise in einer niedrigeren Steuerklasse sind.

Natürlich ist dieser Vorteil nicht immer gegeben. Die Steuersätze könnten steigen, oder Ihr Einkommensbedarf könnte im Ruhestand steigen. So oder so, Sie könnten mehr Steuern zahlen, als Sie früher geplant haben.

Die Steuervorteile überwiegen für mich nicht die anderen Probleme / Grenzen eines 401k. Natürlich ist vieles davon sehr persönlich, da das Unternehmen, für das ich arbeite, den Planadministrator auswählt und der Administrator die Investitionsoptionen steuert. Ihre Optionen sind möglicherweise nicht wesentlich besser.

Ihr Arbeitgeber kann auch ein Match zu Ihren Beiträgen anbieten, was sehr schwer zu übergehen wäre, da es sich im Wesentlichen um "freies Geld" für Ihren Ruhestand handelt.

Nachdem ich das alles gesagt habe, entschied ich mich aus verschiedenen Gründen nicht am 401k meines Arbeitgebers teilzunehmen, aber es kommt hauptsächlich auf die Freiheit an.

Ich ziehe es vor, in Dinge zu investieren, die mir die größte Freiheit geben - Investitionsfreiheit, Freiheit, mein Geld wenn nötig zu schöpfen, und die Freiheit, mehr Kontrolle über steuerbare Ereignisse jetzt und in der Zukunft zu haben (Verkauf von Aktien, Abhebungen, etc.) .

Roth IRA - Eine Alternative zum 401k

Meine Frau und ich beide in eine Roth IRA investieren. Hier können unsere Beiträge jederzeit aus irgendeinem Grund ohne Strafe zurückgezogen werden, was in der Tat eine Erweiterung unserer Notfallmittel bedeutet - nicht unbedingt ein spezieller Notfallfonds, sondern zusätzliche Dollar, die wir abheben könnten, wenn sie den Fan wirklich treffen.

Die Einnahmen werden auf unseren Roth IRA-Konten steigen und können bei Erreichen des Rentenalters steuerfrei bezogen werden (59 1/2). Wenn wir vorher Geld von Roth brauchen, können wir Beiträge ohne Strafe abheben.

Der Beitrag zu einer Roth IRA ermöglicht uns auch eine größere Auswahl bei unseren Investitionen. Anstatt mich auf einige wenige Investmentfondsoptionen mit fragwürdigen Allokationen für bestimmte Segmente, Regionen usw. zu beschränken, kann ich in etwas investieren, von dem ich mir sicher bin, dass es sich in den nächsten drei oder vier Jahrzehnten gut entwickeln wird. Ich kann mit einigen meiner Ruhestandsgelder spekulieren oder ultra-konservativ sein, was auch immer meine Risikobereitschaft in einem bestimmten Lebensstadium ist.

Außerhalb der Roth IRA bevorzuge ich es, in steuerpflichtige Anlagen zu investieren, wo ich steuerpflichtige Ereignisse, Einkommen, Auszahlungen etc. kontrollieren kann. Ich habe zuvor meine Strategie erwähnt, ein Portfolio von zu bauen Dividendenwachstum Aktien. Ich möchte schließlich Immobilien besitzen, die Mieteinnahmen erzeugen.

Ich plane auch, Investitionen vor dem staatlich festgelegten Ruhestandsalter von 59 1/2 anzuzapfen. Ich weiß nicht genau, wann das sein wird, aber ich stelle mir vor, dass ich vor 60 Jahren aufhören werde, für Vollzeitlöhne zu arbeiten. Ich kann Teilzeit arbeiten oder ein eigenes Unternehmen gründen oder die Karriere wechseln - wer weiß. Aber ich möchte in der Lage sein, etwas von meinem eigenen Geld nach meinem eigenen Zeitplan zu verwenden.

Mögliche Nachteile beim Stoppen Ihres 401k

Ich plädiere nicht dafür, dass Leute aufhören, zu ihrem 401k beizutragen, ohne große Rücksichtnahme, ich teile nur meine persönliche Strategie. So würde ich nach der Verschuldung Mittel zuweisen:

1. Investieren Sie in ein 401k bis zu einem Arbeitgeber-Match. Wenn keine Übereinstimmung besteht, fahren Sie mit Schritt 2a fort.

2a. Sparen Sie einen einjährigen Notfallfonds in allen Kassen.

2b. Max Roth RRA Beiträge.

3. Investieren Sie in steuerbare Investitionen mit geringem Umsatz, einschließlich Einzelaktien (Diversität nicht vergessen), steuerbegünstigte Investmentfonds, harte Vermögenswerte (Gold, Silber, Immobilien), bestimmte Arten von steuerfreundlichen Anleihen oder Staatsanleihen usw .

Einer der Vorteile eines Lohnabzugs zu einem 401k ist, dass das Geld direkt aus Ihrem Gehaltsscheck und in Ihre Anlagekonten abgezweigt wird. Es ist so, als würde man Autopilot in die Altersvorsorge investieren.

Wer nicht genug Disziplin hat, um selbst zu sparen, kann vom Automatisierungsgrad eines 401k-Plans profitieren. Ich ziehe es vor, mit unseren Investitionen einen mehr praktischen Ansatz zu verfolgen, aber das bedeutet nicht, dass alle anderen dies tun (oder sollten).

Ich bin nicht derjenige, der viele Disclaimer herausbringt, aber ich möchte Sie daran erinnern, dass Sie niemals etwas tun oder etwas mit Ihrem Geld tun sollten, nur weil jemand in einem Blog oder TV oder im Radio dafür eintritt. Mach deine eigenen Hausaufgaben. Sprich mit einem Profi. Treffen Sie Ihre eigene informierte Entscheidung.

Ich bin interessiert, mehr von Lesern zu diesem Thema zu hören. Investieren Sie derzeit in eine 401k?

Jason hatte die Weitsicht zu verstehen, dass die Menschen nicht über ihre Verhältnisse leben können ohne unangenehme finanzielle Konsequenzen. Jasons Weisheit wurde einige Monate nach dem Start der Website offensichtlich, als die Weltwirtschaft ihren schlimmsten Rückgang seit einem Jahrhundert erlebte.

Wir tragen 6% zum 401k meines Mannes bei, was ausreicht, um das volle Match zu bekommen (ein 50% Match auf bis zu 6% seines Gehalts). Darüber hinaus finanzieren wir Roth IRAs, und wir können diese noch nicht ausschöpfen. Wenn wir zu dem Punkt kommen, an dem wir beide maximieren, gehen wir zurück zum 401k und setzen mehr hinein.

Wir sind beide 26 und haben eine lange Zeit, um Zinseszins zu unseren Gunsten zu arbeiten.

Ich wünschte, ich hätte deine finanzielle Disziplin bei 26! Sie sind definitiv auf dem richtigen Weg. Denken Sie daran, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld in Rentenkonten stecken - seien Sie sicher, dass Sie einen regnerischen Tag oder sogar eine Reihe regnerischer Tage abdecken können!

Wir haben 6 Monate Geld gespart und keine Schulden außer der (neu erworbenen!) Hypothek. Rock'n'Roll!

Das reife Alter von 52 Jahren - ich bin doppelt so neidisch! Ich wünschte, ich wüsste es dann, ...................

Wenn Sie FPU oder ein anderes Programm wie dieses nicht getan haben, würde ich es sehr empfehlen. Lerne, gegen den kulturellen Materialismus anzukämpfen, wenn dein Jüngster und du den ganzen Weg durchstehen. Glauben Sie mir, es ist eine Schlacht.

Ich wäre sehr daran interessiert, mehr darüber zu erfahren, wie Sie dies erreichen. Ich weiß, dass ich um 26 Uhr in der nächsten Woche allein bin und momentan etwa 3% meines derzeitigen Gehaltsschecks in eine Ersparnisse investiert habe, die ich mein Ruhestandskonto nenne. Ich möchte es investieren, um es wachsen zu lassen, vorausgesetzt, dass mein Arbeitgeber das Spielprogramm tatsächlich wieder einführt, wie es behauptet, aber mein begrenztes Einkommen macht das Sparen sehr schwierig.

Wären Sie bereit, einen Teil Ihrer Finanzberatung zu teilen? Ich weiß, dass es anders ist, weil du verheiratet bist. Ich kämpfe sehr, weil ich versuche, so sparsam wie möglich zu sein, aber trotzdem investieren und dennoch ein Leben haben, das ich irgendwie genieße (vorausgesetzt, ich habe in naher Zukunft keine Gehaltskürzung oder Stellenbeseitigung).

Ich schaute auf unsere Steuererklärungen zurück und stellte fest, dass wir, als wir noch jung waren, zwischen Altersvorsorgeersparnissen und Investitionsersparnissen 40 bis 50% unseres Einkommens jedes Jahr wegräumen. Mit 28 Jahren hatten wir 2 Kinder und eine Hypothek. Unsere Freunde hatten immer Geld, um zu trinken, zum Essen und zum Kino oder zu einer Show zu gehen. Das sind die Leute, die immer noch Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck führen und sie bitten, Geld zu leihen, weil wir "wohlhabend" sind! Was haben wir anders gemacht? Alles ist eine Übung, wie man es billiger macht. Allein? Mieten Sie ein Zimmer in einem Haus für $ 400 pro Monat statt $ 1100 für ein Apartment mit einem Schlafzimmer. Finde jemanden, mit dem du pendeln kannst, damit du nur die Hälfte des Gases ausgibst. Kaufen Sie ein gutes 3 Jahre altes Auto statt eines neuen und behalten Sie es für 15 Jahre. Kaufe so schnell wie möglich ein Haus, um den Steuerabzug zu erhalten. Kaufen Sie ein Fixiereroberteil und lernen Sie, handlich zu sein. Es erstaunt mich, wie viele Leute $ 300 auf einen Klempner für eine undichte Toilette spen, wenn die Lösung $ 18 ist, eine Stunde Ihrer Zeit und lesen Sie die Anweisungen. Wenn es darum geht, Spaß zu haben, dann sollten Sie Dinge herausfinden, die nicht Geld kosten. Ich hatte NIEMALS eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio - es gibt 200 Meilen von lokalen Trails, für die meine Steuergelder bezahlt wurden. Ich benutze sie. All das sagte - gönnen Sie sich gelegentlich. Belohnen Sie einmal im Monat Ihre Sparsamkeit mit etwas, das Sie normalerweise nicht tun würden. Schließlich, ehren Sie Ihre Zeit, um jemandem zu helfen, der weniger als Sie hat. Du wirst dankbar für alles, was du hast, nach Hause kommen, mit einer neuen Entschlossenheit, niemals in eine Notlage wie die, denen du gerade geholfen hast, zu geraten.

Ich mag deinen Beitrag sehr! Gut gemacht!

Ich frage mich, Frugal Dad, könnte ich Geld nehmen, das ist in meinem ROTH und in Immobilien investieren?

Gute Frage, Mike. Sie können Ihre Beiträge jederzeit, aus welchem ​​Grund auch immer, ohne Strafe oder Steuern zurückziehen (da diese Beiträge mit Nach-Steuer-Dollars geleistet wurden).

Also ja, theoretisch, wenn Sie in den letzten fünf Jahren 3.000 Dollar in eine Roth IRA investiert haben und Ihr Guthaben sagen wir $ 18.000, könnten Sie $ 15.000 (Ihre ursprünglichen Beiträge) abziehen und für einen Immobilienkauf verwenden.

Sie können Ihre Einkünfte ohne eine Vorfälligkeitsentzugsstrafe nur in einem ganz bestimmten Szenario abheben. Die folgende Website enthält einige gute Informationen zu Frühverteilungsregeln in Bezug auf Einnahmen:

Dies ist ein sinnloser Schritt. Sie fügen der Immobilie nur noch mehr Einschränkungen hinzu. Immobilien können ein steuerfreies Fahrzeug sein, ohne Ihren Roth zu benutzen, wenn Sie entsprechende Schritte unternehmen. Konsultieren Sie einen CPA für weitere Details.

Wenn Sie es tun, ziehen Sie nur die Beiträge, wie er sagte. Ich denke, was Sie in Betracht ziehen, ist eine selbstgesteuerte Roth IRA. Alles was ich sagen kann, sei vorsichtig. Wenn Sie Leverage in Ihrem Immobilienkauf verwenden, können Sie auf UBIT stoßen, was jeden ROI für die Investition zerstört. Erneut konsultieren Sie einen CPA für Ihre persönlichen Umstände.

Der ROI würde keine Zinsen für das Haus zahlen. Spürbare Einsparungen gegenüber unbekannten Gewinnen oder Verlusten. Die Entscheidung ist für manche Menschen leicht, abhängig von ihrem Risikokomfort. Selbst bei niedrigen Hypothekenzinsen hat mein Konto für den Ruhestand nicht zugenommen.

Zunächst möchte ich Ihnen allen danken, dass Sie mir geantwortet haben.

Wie würde ich Immobilien als steuerfreies Fahrzeug einrichten? Ich wäre daran interessiert zu wissen, aber ich denke nicht, dass das für mich funktionieren würde.

Ich möchte einfach nur Geld für so etwas wie ein Apartmenthaus bezahlen, und da ich weiß, wie man Wartung macht, macht es mir nichts aus, mich selbst zu verwalten. Und ich konnte die Miete abschreiben, während ich gleichzeitig einen monatlichen Geldfluss erhielt.

Ich habe mir das angeschaut und herausgefunden, dass es Immobilien-Roth-IRA-Unternehmen gibt, aber Sie müssen in Immobilien investieren, in denen weder Sie noch ein Familienmitglied jemals leben wird. Es ist beliebt für Ackerbau. Sie können bis zu $ ​​10.000 von einem ROTH IRA auch als Anzahlung für einen ersten Hauskauf verwenden. Wir versuchen derzeit, Grundstücke über eine Kreditlinie für Wohneigentum zu erwerben, deren Zins steuerlich abzugsfähig ist.

Ich bin Mitte 50, und seit ich mein Haus im vergangenen Sommer ausgezahlt habe, beabsichtige ich, meine EINFACHE IRA bei der Arbeit zu maximieren (keine 401k angeboten), um mein zu versteuerndes Einkommen zu senken, da ich es wahrscheinlich nicht kann Posten für Steuern in der Zukunft. Ich maximiere auch meine Roth IRA jedes Jahr. Ich habe jedoch keine Anlagen in ein steuerbares Konto. Ich habe darüber nachgedacht, dies aus den von Ihnen genannten Gründen zu tun.

Wir machen 10% in Unternehmen 401Ks und dann weitere 10% durch unseren Finanzplaner. Meine Firma hat vor kurzem die Option eines ROTH IRA hinzugefügt, aber wir tun es nicht, weil wir zu viel machen. Wir haben auch einen Geldmarkt mit unserem Notsparkasse und ein Sparkonto über unsere Bank für einen kleineren Notfallfonds.

Du hast eine Alternative vergessen: ein Roth 401 (k). Ich bin einer der wenigen, die das Glück haben, diese Option bei der Arbeit zu haben, also maximiere ich das. Es leidet immer noch unter dem Problem, zu wenig Auswahl zu haben, aber es gibt eine gute Auswahl an Indexfonds. Die Möglichkeit, mehr als 3x so viel wie möglich zu einer Roth IRA beizutragen, macht etwas für die mangelnde Flexibilität aus, und ich kann sie, wenn und wenn ich das Unternehmen verlasse, einer Roth IRA übergeben.

Mein Mann hatte eine Roth 401k bei seiner letzten Firma. Das Match ging zu einem traditionellen 401k, aber trotzdem war es großartig!

Ich mache ungefähr 6% in meinem 401K, weil das das Maximum für das Firmenmatch ist. Wegen Budgetbeschränkungen tendiere ich nicht dazu, mein Budget zu erhöhen, aber wenn ich eine Chance bekomme, füge ich hier und da 100 Dollar hinzu. Ich werde 2012 hoffentlich mehr zum Roth beitragen.

Ich liebe die Roth 401k meiner Firma, weil es zwei Indexfonds mit weniger als 0,10% Kostenquoten gibt, die genauso gut (wenn nicht sogar besser) sind, als ich sowieso alleine investieren würde. Ich hoffe, dass ich es wieder ausschöpfen kann, nachdem ich die Hypothek für meinen Hauptwohnsitz bezahlt habe.

Ich bin so froh, endlich jemanden zu hören, der das sagt! Mein vorheriger Arbeitgeber bot keine Übereinstimmung an (was heutzutage mehr und mehr üblich ist) und die Investitionsmöglichkeiten waren ziemlich schlechte Ergebnisse, ich habe damit aufgehört, das auch selbst zu tun! Ich habe zuerst in eine Roth IRA investiert, aber da sie in 3 Jahren nicht gewachsen ist (nach einem Jahr Anlage, habe ich nicht die nächste beigetragen), und in Jahr 2 einen ordentlichen Betrag verloren (noch unberührt, es ist gerade wieder zurück zu was Ich habe beschlossen, dass ich bei Roth IRA CDs bleiben werde - zumindest weiß ich, was ich reingelegt habe, und ein paar zusätzliche werden da drin sein !! Ich weiß, dass die Zinssätze im Moment niedrig sind, aber es ist besser als zu verlieren!

Amanda, ich habe etwas Ähnliches mit dem College-Fonds meines ältesten Kindes gemacht. Ich habe ihre Anlagen in 529 der von mir als zu riskant eingestuften Investmentfonds verschoben und in einen "Garantiefonds" aus Bargeld, CDs und anderen Formen von minimal riskanten Anlagen investiert. Ich würde eher sehen, dass ihr Fonds um 3% wächst, als um 20%, nur ein paar Jahre vom College entfernt.

Wir teilen ein ähnliches Ziel - das aktive Einkommen durch passives Einkommen zu ersetzen, um die Lebenshaltungskosten zu decken. Wie Sie sagen, wird dies ohne eine Hypothekenzahlung viel einfacher, was ein Hauptmotivator für die frühzeitige Tilgung unserer Hypothek ist.

Ich denke auch darüber nach, zu meinem glanzlosen 401K-Plan beizutragen. Aber was mache ich dann mit dem Account? Habe nicht in die Details eines Rollover-Looks geschaut. Ist es praktisch, jetzt in einen Roth zu rollen? irgendwelche Vorschläge FD - jemand?

Ich hasse die Altersfahrzeuge, die jetzt da draußen sind. Während einige sinnvoll sind und es gibt einige steuerliche Gründe, um sie zu betrachten, habe ich festgestellt, dass ich sie nicht ausnutzen kann. Zum Beispiel kann ich die Steuergutschrift für die ROTH-Beiträge nicht bekommen, da ich zu viel Geld verdiene (ich bin ein alleinerziehender Elternteil, und für diejenigen von euch, die sich über die Hochzeitsstrafe beschweren, versuche, Single zu sein). Ich habe in den letzten 3 Jahren nicht zu meinem ROTH beigetragen. Ich habe jedes Jahr zum Maximum beigetragen und hatte das Glück, eine 401k von einer Firma zu haben, die ich verlassen habe, die ich in meine ROTH steuerfrei einbrachte (2004 konnte man das nur in diesem Jahr tun). Ich bin 37 und mein ROTH ist in Ordnung, ich habe in den letzten Jahren viel verloren, aber wenn ich muss, kann ich mein Haus und mein Investitionseigentum decken.

Wie für 401k, werde ich nur das Minimum treffen, um die volle Rückkehr von meinem Firmenmatch zu erhalten. Wenn sie nicht übereinstimmen, werde ich nicht. Die Einschränkungen für mich sind das Konto nicht wert. Während es schön ist, ein Spiel von Unternehmen zu bekommen, haben sie beschissene Optionen und keine wirkliche Möglichkeit, um ernstes Geld zu verdienen. Außerdem sind die Einschränkungen, das Geld herauszunehmen, wenn Sie früh in Rente gehen wollen, ein Schmerz.

Für mich, da ich früh in Rente gehen oder mein eigenes Geschäft bald beginnen möchte, ist, dass ein Großteil meiner Mittel in steuerpflichtigen Konten sind. Ich glaube nicht, dass ich bis zum 60. Lebensjahr leben werde, um mein Geld aus diesen anderen Konten herauszunehmen, also denke ich, dass ich jetzt Zugang dazu haben sollte, und warum ein großes Erbe hinterlassen, aber wie ein Armer leben sollte. Mein Kind geht im Herbst aufs College, also brauche ich auch Geld dafür.

Es gibt keine Steuergutschrift für die ROTH-Beiträge, egal wie viel oder wie wenig Sie verdienen.

Eine roth IRA gibt Ihnen die Steuergutschrift für Sparer, wenn Sie unter 56.500 Ehe-Joint-Datei machen.

Siehe IRS-Pub 590

Es gab nie eine Zeit, in der 401 (k) Geld vor Steuern in eine Roth IRA umgewandelt werden konnte. Nicht 2004. Nicht immer.

Und warum in der Welt würdest du es nicht bis 60 schaffen? (Es sei denn, Sie haben eine unheilbare Krankheit, in diesem Fall entschuldige ich mich.)

Und wie Holly sagte, keine Steuergutschrift - oder sogar Steuerabzug - für eine Roth IRA. Woran denkst du?

Rolling über eine 401k zu einem Rollover-IRA ist ziemlich einfach. Sie schließen die 401k und öffnen ein Rollover-Konto und können es wie jedes andere Konto verwalten. Ich habe das mit meinen letzten 401k gemacht und auf einen Schwab-Account verschoben. Ich lasse sie verwalten und die Gebühren sind niedrig. Es gibt wirklich keinen einfachen Weg, es in ein ROTH zu rollen, es sei denn, Sie möchten die Steuern auf dem Konto bezahlen. Im Moment sind die Steuern niedrig (letztes Jahr dafür) und sie steigen im nächsten Jahr, also schauen Sie sich das eher früher als später an, wenn Sie es tun.

Wie arbeitet das Schwab-Management für Sie? Ich dachte darüber nach.

@Tania - Es läuft gut. Sie scheinen das gleiche wie alle anderen zu tun, nur zu einem günstigeren Preis. Wenn Sie nach verwalteten Portfolios suchen, dann sprechen Sie mit ihnen. Sie müssen mit Ihrem FA sprechen, um zu sehen, ob Sie gerne mit ihnen arbeiten. Ich mag meinen und er schien ziemlich gut informiert zu sein (ich auch, also als ich nach Dingen fragte, wusste er, dass er sein A-Spiel mitbringen musste).

Kann @Murph das tun, wenn er noch angestellt ist. Ich habe von Leuten gehört, die einen alten 401k von einem früheren Arbeitgeber in eine IRA rollten, aber ich bin mir nicht sicher, ob Sie das tun dürfen, wenn Sie noch bei dem Arbeitgeber sind.

Ja, Sie können, wenn Ihre Firma es erlaubt. Wir sind gerade dabei, den 401 (k) meines noch erwerbstätigen Ehemannes in eine IRA zu rollen, um in etwas anderes als die begrenzten Angebote des Unternehmens investieren zu können. Wir werden weiter zum 401 (k) beitragen, um das Spiel zu bekommen.

Gut zu wissen ... Danke, dass wir das für PawPrint bestätigt haben.

J-dude-No Dice -Unser Unternehmen hat seine Vorteile durch eine PEO-Mitarbeiter-Leasing-Management-Gesellschaft verwaltet. Sie behaupten, dass die IRS-Regeln es mir nicht erlauben, auf einen anderen Plan umzusteigen, solange wir (unser Unternehmen) ihnen vertraglich verpflichtet sind und bei ihrer Leistungsgesellschaft beschäftigt sind. Er sagte, möglicherweise, wenn meine Firma der unmittelbare Treuhänder des Plans war, können sie Notfälle erlauben (aber zahlen Steuern jetzt) ​​- aber sagten, dass sogar IRS Regeln kontrollieren, wo Rollover betroffen sind. Der Plan hat die durchschnittlichen Fondsoptionen besser , viel Vanguard-Fonds (wo ich sowieso meinen Notfallfonds in einem Vanguard-Geldmarkt habe. Danke, Dave), vielleicht sauge ich es einfach auf und starte einen separaten Roth-ASIC

Hubbys Arbeitgeber verwendet Fidelity. Kein Rindfleisch mit ihnen im Allgemeinen, aber als wir Fidelity anriefen, um seine 401K auf ein ROTH Konto zu rollen, wurde uns gesagt, dass die einzige Weise, die er die 401K schließen könnte, nicht mehr bei seinem Arbeitgeber beschäftigt war. Also NICHT glücklich darüber. Wir schauen uns also an, ein ROTH irgendwo anders zu eröffnen und es von Grund auf neu zu finanzieren. Wenn er dann den besagten Arbeitgeber verlässt, wird er es zu dieser Zeit tun. Was für ein Ärgernis.

Ich dachte, ich erinnere mich an eine IRS-Regelung, die eine solche Aktion verhinderte - indem ich 401k in eine IRA verwandelte, während ich noch angestellt war. Denken Sie auch daran, dass ein Roth IRA nach Steuern Steuern einnimmt, während 401k Beitrag vor Steuern sind, so dass ein direkter Roll-over von einem 401k zu einem Roth ohne eine traditionelle IRA zu Roth IRA Umwandlung (und Steuern) nicht möglich ist.

Nach dem Gesetz dürfen Arbeitnehmer Stundungen nicht verteilt werden, solange sie noch beschäftigt sind, bis der Teilnehmer das Alter von 59,5 erreicht hat. Arbeitgeberbeiträge (Match-and-Profit-Sharing) können früher verteilt werden, wenn der Plan Steuerabzug ermöglicht und dies auch dann bleiben sollte, wenn Sie direkt zu einer IRA rollen. Arbeitgeber-Safe-Harbor-Beiträge folgen den Rückstellungsregeln und können erst nach 59,5 veröffentlicht werden.

Direkte Rollovers von einem 401 (k) zu einem Roth sind jetzt möglich; wiederum muss das Plandokument dies zulassen. Im Wesentlichen wird der 1099 so erstellt, als ob der Teilnehmer eine direkte Verteilung vorgenommen hätte, wird aber weiter codiert als hinterlegt auf einer Roth IRA, also welche Übertragungen nun nach Steuern sind. Der Trick ist, genug zurückgehalten zu haben, um den richtigen Betrag der Steuer zu zahlen, oder genug bereites Geld außerhalb des Rollover-Betrags zu haben, um die Steuern zu zahlen, wenn Sie den gesamten Betrag zur Roth IRA rollen.

DH trägt gerade genug bei, um den Arbeitgeber zu erreichen. Der Rest des Geldes geht woanders hin, wo Regierungsvorschriften keinen Einfluss darauf haben, wann wir damit machen können, wann immer wir wollen.

Ich bin Single und arbeite für eine Non-Profit-Organisation ohne Arbeitgeber. Als ich zum ersten Mal angestellt wurde, habe ich in den ersten Jahren nicht an dem 403b-Plan mitgewirkt, weil die Wahlmöglichkeiten schrecklich waren (Versicherungsrenten und hohe Investmentfonds). Als ein 457-Plan angenommen wurde - mit einem angesehenen, niedrigen Gebühr-Fonds als einer der verfügbaren Optionen - begann ich Beiträge zu leisten und baute schrittweise bis zum Maximum auf. Ich maximiere auch die ROTH IRA Beiträge jedes Jahr. Ich bin ziemlich zufrieden mit meinen derzeitigen Entscheidungen und Strategien, aber wenn dieser 457b-Plan nicht zustande gekommen wäre, wäre das eine andere Geschichte.

Ich spende nur 5% als Arbeitgeber Match ist 5%. Der Rest geht nach Roth. Stimmen Sie zu, wenn Sie kein Arbeitgeber-Match haben Roth IRA bietet größere Möglichkeiten. Auch in Bezug auf Steuersatzwetten. Die Steuer, die Sie jetzt zahlen, ist mehr oder die Steuer, die Sie in Zukunft zahlen würden, ist mehr.

Im Jahr 2009 hörte meine Firma auf, 401k Beiträge zu bezahlen, also tat ich es auch. Ich habe dieses Geld in unsere Schulden gesteckt. Fast forward to 2011, ich habe 5 von 6 Schulden bezahlt und die Firma hat das Firmenspiel wieder auf 2% reduziert, also bin ich wieder im Spiel. Mit der 2% igen Reduktion der Sozialsteuer merke ich nicht einmal, dass das Geld nicht in meinem Gehaltsscheck ist. Auch im Jahr 2011 haben wir eine kleine Gehaltserhöhung (2% - seltsames Muster, huh), also habe ich das genommen und es in einen Roth 401k gesteckt.

Guter Eintrag! Ich für meinen Teil bin kein Fan davon, die Kontrolle (oder Freiheit) meines Geldes aufzugeben. Außerdem bin ich kein Fan von qualifizierten Plänen (irgendwelchen von ihnen) im Allgemeinen. Warum sollte die Regierung eine Lösung (Steuerumgehung) mit einem von ihnen geschaffenen Programm (Besteuerung) schaffen?

Danke Jason. Ich bin auf der Suche nach einer Alternative zur Zahlung in meine 401k, da ich die Vorteile nicht mehr sehe. Die Roth IRA scheint eine gute Option zu sein, damit ich ein wenig mehr darüber nachdenke. War der Wechsel bisher erfolgreich?

Jon, naja, es ist schwierig, Äpfel mit Äpfeln zu vergleichen, da einige der zugrunde liegenden Investitionen aus dem alten 401k schwer zu bekommen sind, aber insgesamt würde ich sagen, ja, mein Einstieg in eine Roth IRA war erfolgreich.

Vielen Dank für Ihre Beratung. Vor ein paar Tagen hatte ich Probleme mit meinem Geld. Ich wollte mein Geld nicht auf 401k lassen. Du hast geantwortet, wonach ich gesucht habe.

Ich werde versuchen, die andere Seite zu streiten. Persönliche Situation zuerst: verheiratet, zwei Kinder, eine Hypothek, zwei kleine Unternehmen (1 für mich, 1 für meine Frau), beide in unseren niedrigen Dreißigern.

Wir maximieren unsere 401k durch Sharebuilder401k, die ETF-Optionen für alles bietet, von europäischen Aktien bis zu 10-jährigen Treasuries. Ungefähr 12 Optionen insgesamt. Meiner Meinung nach ist es viel wichtiger zu wissen, wann man in den Markt ein- und aussteigt, als sich um die spezifischen Anlagevehikel zu sorgen, da die Wechselbeziehungen zwischen allen Anlageklassen auf einem Allzeithoch liegen.

Unter der Annahme, dass Sie die Timing-Mechanismen des In-ves-Outs beherrschen können (schlechte Annahme für die meisten von uns), sind die spezifischen Anlageentscheidungen weniger wichtig als die Tatsache, dass durch das Investieren von Vorsteuer-Dollar Ihre Renditemöglichkeiten in einem 401k viel höher sind als in einem Roth IRA.

Ein Beispiel könnte vielleicht helfen. Personen A und B verdienen $ 15.500, die sie sich entscheiden, jedes Jahr für ihren Ruhestand zu investieren. Person B hat nur $ 12.000 zu wachsen, weil sie die 3K Steuern ausgezahlt haben. Im Laufe der Zeit sollte Person B bei gleichem Investmenterfolg deutlich weiter vorne liegen, da sie Jahr für Jahr die 3K investiert und die Vorteile der Compoundierung dazu genutzt haben.

Wir tragen nicht zu einem 401k bei, weil wir in der Steuerklasse von 10% sind und die niedrige Klammer nutzen, um so viel in unsere Roths zu setzen. Sobald wir die 15% Klammer erreicht haben, werden wir auch die 401k verwenden.

Ja, ich denke mehr Leute müssen verstehen, dass ein Mangel an Flexibilität ein echter und messbarer Preis ist, genauso wie Opportunitätskosten. Investitionen und Einsparungen sind viel mehr als Zahlen oder sogar "das Endergebnis".

Das ist fair, aber die meisten 401 (k) -Pläne bieten mindestens einen Low-Expense-Indexfonds, der für die meisten Menschen eine gute Wahl für mindestens einen Teil ihrer Ersparnisse ist.

Ich bin ein großer Befürworter von Roth IRA's. Sie sind fantastisch, aber Sie müssen die Steuervorteile im Auge behalten, wenn es Zeit für die Einreichung Ihrer Steuern kommt. Es gibt bestimmte Dinge, die Sie ausnutzen können, indem Sie Ihre Beiträge neu klassifizieren, wenn Ihr Einkommen innerhalb bestimmter Grenzen liegt.

Ich habe nicht aufgehört, zum 401K beizutragen, da ich ein Firmenmatch habe. Das ist im Wesentlichen kostenloses Geld. Wäre das ein Vorteil, würde auch mein Beitrag verschwinden.

Hallo! Wir investieren derzeit 6% in unsere 401k-Pläne, die beide unserer Arbeitgeber zusammenbringen. Wir tragen auch jeweils $ 300 / Monat zu unseren Roth IRA Konten bei (insgesamt $ 600). Meine einzige Sorge ist, dass unsere aktuellen Roth-Anlagen in einem Zieldatum-Fonds sind (wir sind 29 und 30 Jahre alt), aber ich bin nicht sicher, dass das der beste Platz ist, um dieses Geld zu haben. Ich bin froh, dass du deinen Blog gefunden hast!

Ich betreibe den 401k-Plan bei meiner Firma (ich bin der Finanz- und HR-Typ), also bin ich ziemlich vertraut mit der Funktionsweise der Pläne. Ich bin auch ein genügsamer Vater und unbarmherziger Ruhestandsretter, also bin ich ziemlich scharf darauf, über dieses Zeug zu lernen. Als Mensch kann es sein, dass ich einige Dinge falsch verstanden habe, aber hier ist, was ich zu wissen glaube:

- Sobald Sie einen Arbeitgeber verlassen, können Sie den 401k zu einer IRA rollen. Es ist sehr leicht. Wenn Sie eine Roth 401k haben, können Sie diese zu einer Roth IRA rollen. Die meisten Menschen bleiben in diesen Tagen nur für ein paar Jahre, so finden Sie Ihre IRA sammelt Ihre Mittel ziemlich schnell, so dass Sie die Steuerhinterziehung zu bekommen, ohne sich zu lange über Investitionsoption Lock-in

- 401k Pläne sind gesetzlich erlaubt, Kredite gegen Ihr Gleichgewicht mit bestimmten Einschränkungen anzubieten. Die meisten Pläne bieten das an. So können Sie im Notfall auf das Geld zugreifen. Die Salden müssen vollständig zurückbezahlt werden, wenn sie diesen Plan verlassen (Arbeitgeber wechseln)

- Ich glaube, dass Sie eine Anzahlung von 401k für eine erste Anzahlung zu Hause nehmen können

- Alle steuerbegünstigten Pläne sind eine Steuer-Arbitrage. Auch wenn Ihr Steuersatz in der Zukunft höher ist als der, den Sie jetzt haben, haben Sie Investitionserträge auf die Steuer, die Sie jetzt nicht bezahlt haben, und diese werden steuerfrei wachsen. Es ist eine komplizierte Berechnung, basierend auf unerkennbaren Annahmen, um zu sehen, ob Sie jetzt besser Steuern zahlen oder aufschieben können. Sie können zumindest Vermutungen anstellen, aber es ist im Grunde immer noch ein Tabellenkalkulationsproblem. Für die meisten Steuersatzwerte (jetzt und zukünftig) ist es besser, Steuern zu verschieben.

- Wenn Ihr Unternehmen eine Übereinstimmung für Ihre 401k (oder SIMPLE IRA) bietet, gibt es praktisch keine Möglichkeit, finanziell zu verlieren, indem Sie mindestens genug beitragen, um das Match auszunutzen

- IRAs können Immobilien oder alles, was Sie wirklich wollen, mit gewissen Einschränkungen erwerben (wie oben erwähnt, können Sie eine IRA nicht für Immobilien nutzen, in denen Sie oder Ihre direkte Familie leben - abgesehen von diesem, fair game). Der Weg dazu besteht darin, ein Unternehmen zu gründen, das alles tun kann, was Sie wollen, und dann die IRA in das Unternehmen investieren zu lassen. Es gibt Anlageberater, die diese für jeden aufstellen können

- Ich glaube, dass es möglich ist, früh (vor 59 1/2) in Rente zu gehen und immer noch straffreie Auszahlungen von Ihrer IRA zu nehmen. Dieser Prozess wird als "Annualisierung" bezeichnet, und Sie erstellen einen Auszahlungsplan, bei dem Sie auf der Grundlage Ihrer erwarteten verbleibenden versicherungsmathematischen Lebenserwartung im Wesentlichen die gleichen Entnahmen vornehmen. Auf diese Weise können Sie früh in Rente gehen und trotzdem steuerermässigte Ersparnisse nutzen

- Wenn Sie eine IRA von einem Konto auf ein anderes übertragen, können Sie, anstatt einen direkten Rollover durchzuführen, das Geld in Besitz nehmen, solange Sie innerhalb von 60 Tagen in die Ziel-IRA einzahlen. Möglicherweise verfügen Sie über mehrere IRA-Konten, und Sie können die Mittel (teilweise oder insgesamt) für einen Rollover einmal pro Jahr pro Quell-IRA-Konto abheben. Auf diese Weise können Sie für kurze Zeit (diese 60 Tage) einige Ihrer IRA-Mittel für Notfälle vollständig nutzen. Sie werden eine massive Strafe (als ob Sie das Geld zurückgenommen hätten, anstatt sich umzudrehen), wenn Sie sie nicht innerhalb von 60 Tagen in ein anderes IRA-Konto bekommen, also sollte dies nicht leichtfertig getan werden. Dies ermöglicht es Ihnen jedoch, einige Ihrer normalen Notfallfonds in weniger liquiden (2+ Monate) Anlagen zu halten, in dem Wissen, dass Sie die IRA-Mittel nutzen können, um temporäre Liquiditätsbedürfnisse zu erfüllen.

- Es ist immer noch möglich, trotz Ihrer IRS-entschlossenen AGI, Ihre traditionellen IRAs in diesem Jahr in Roth IRAs umzuwandeln - es ist Teil der Bush-Steuersenkungen. Sie werden das Gleichgewicht der traditionellen IRA als Einkommen erkennen, aber Sie können es wahlweise in diesem Jahr oder in zwei gleichen Teilen nächstes Jahr und das folgende Jahr wiedererkennen. Ein raffinierter Trick, wenn Sie die Roth-Option nicht anders nutzen können, weil Ihr AGI zu hoch ist. Ich halte einen Teil meines Altersguthabens im traditionellen (steuergestützten) Format und Teil im Roth-Format (steuerbezahlt, aber steuerfrei), um, wie oben erwähnt, eine "Steuerdiversifikation" zu haben Ich weiß nicht, ob es besser ist, das eine oder das andere zu machen. Ich hoffe nicht so sehr, dass ich mich abnehme, nur um eine Katastrophe zu verhindern, wenn die Steuersätze 75% oder so betragen.

Das sind alle Tricks, die ich kenne, hoffentlich hilft das den Leuten.

FWIW, meine Frau und ich sind kaum berechtigt, durch AGI-Beschränkungen zu Roth-Plänen beizutragen. Wir maximieren unsere traditionelle 401k (Mine) und SIMPLE IRA (ihre). 401k Investment-Optionen sind begrenzt, aber "strategische Asset Allocation" ist wichtiger als bestimmte Fonds (auf der Website "dshort" nachschlagen - Google wird es finden), also ist das keine große Sache. Wenn möglich, werden alle 401k-Fonds in IRAs umgewandelt (Jobwechsel, wir nutzen ETrade und Schwab für IRAs, beide sind großartig). Wir haben unser gesamtes bestehendes IRA-Guthaben letztes Jahr im Rahmen der Steuersenkung von Bush auf Roth IRA umgestellt, um das Steuersatzrisiko zu diversifizieren. Ich habe den 60-Tage-Rollover-Trick einmal benutzt, es ist sehr nützlich. Sobald mein IRA-Kontostand groß genug ist, beabsichtige ich, das IRA-eigene Unternehmen zu machen, damit ich an nicht börsengehandelten Investitionen teilnehmen kann.

Eine andere Sache - als Lohnbuchhalter in meiner Firma, wir verwenden ADP (wie die meisten Firmen?) Und es ist trivial für uns, direkte Einzahlungen für eine Person in mehrere Konten zu tätigen. Viele meiner Mitarbeiter machen das. Ich bin mir sicher, dass andere Lohnunternehmen es anbieten (um mit ADP zu konkurrieren, wenn nichts anderes). Dies bedeutet, dass selbst wenn Sie keine 401k machen, Sie sich "zuerst selbst bezahlen" können, indem Sie einen bestimmten Betrag für jeden Gehaltsscheck auf ein separates Sparkonto legen, und das Guthaben des Gehaltsschecks in die Überprüfung (oder wo auch immer) gehen, So ist der "automatisierte" Aspekt von 401ks kein Unterschied in der Realität zwischen der Verwendung eines 401k oder steuerpflichtigen Einsparungen. Sie können (und sollten!) Beides automatisieren

Für jeden Dollar, den ich in meinen 401k investieren, spare ich 34 Cent Steuern (Bund + Länder Grenzsteuersätze). Das ist ein RIESIGER Vorteil, den ich nicht erwähnt habe.

Das ist die Frage, die Arbeiter für sich selbst beantworten müssen - will ich jetzt mein Geld und Steuern bezahlen, oder will ich jetzt eine Steuerpause und bekomme mein Geld nicht für 20, 30 oder 40 Jahre? Ich habe beschlossen, mein Geld jetzt zu bekommen und es zu verwenden, wenn ich will, und nicht ein zinsloses Darlehen zu geben, um irgendeine Investmentbank zu machen, damit sie reich werden kann. Ich bin vorsichtig mit dem Geld, also ist das Sparen kein Problem für mich. Diese Selbstabzüge sind wahrscheinlich eine gute Idee für Leute, die Schwierigkeiten haben, Geld wegzuwerfen. Ich hoffe nur, dass Sie planen, in Rente zu gehen, wenn der Markt aus ist!

Ich teile, was ich tue und warum .... Erstens ist der typische 401k kein Investment-Vehikel, sondern ein Spar-Vehikel. So sehe ich es an. Ich spende 11%. Das ist etwas über 4k. Ich bekomme 1200 Dollar Match von der Firma. Schiebt es auf 5200 oder so. Und es hilft mir, meine Steuern zu senken. Es ist mir egal, was die 5200 Dollar danach tun, solange es mit der Inflation Schritt hält. Es hat seinen Zweck erfüllt. Ich maximiere eine traditionelle IRA. Das sind weitere 5k Dollar abgezogen auf meine Steuern. Ich gehe von Steuern auf über 40.000 Steuern zu Steuern auf weniger als 30k. Du kannst das mit einem Roth nicht machen. Ich sende so viel wie ich kann, letztes Jahr waren es 5900 Dollar auf einem steuerpflichtigen Konto. Ich lade Dividendenaktien auf meinem ira- und steuerpflichtigen Konto auf. Mein steuerbares Konto ist auch mein Notfallfonds. Ich halte für Pannen und Notfälle etwa 2k auf meinem Giro- / Sparkonto, aber wenn etwas wirklich Schlimmes passiert, kann ich mein steuerbares Konto aufschreiben. Ich sehe keine Weisheit beim Aufbau von Jahresausgaben in Bargeld, das in einer Bank sitzt. Ich spare jeden Monat ungefähr die Hälfte meines Nettoeinkommens zusätzlich zu den 11 Prozent in den 401k. Ich weiß, dass hier jeder den Roth liebt, aber die 401k Steuerersparnisse mit den Steuerersparnissen einer traditionellen IRA zu kombinieren, funktioniert gut zusammen. Das 401k ist ein gutes Werkzeug, wenn es richtig benutzt wird. Muss nur realistische Erwartungen haben.

Bottom Line, dazu beitragen, zumindest das Spiel zu bekommen. Aber wirklich, 10% in deinen 401k wird die meisten Leute nicht verletzen. Das ist wirklich eine Grundlinie, aber Ausgangspunkt.

Ich war einer der vielen unglücklichen Menschen, die vom Immobilienmarktcrash betroffen waren. Ich hatte 2005 eine Partnerschaft begonnen und bin All-in gegangen. Wie kann ich als Bauingenieur, der sich auf die Entwicklung von Wohngebieten spezialisiert hat, etwas falsch machen? Vierzehn Monate später, das Unternehmen hat geklappt, ich habe meine gesamten Ruhestandspareinlagen verloren, obwohl ich pleite war, stieg der Grundstückswert für ein paar Jahre, was mich dazu veranlasste, riesige Summen für Steuern zu zahlen. Was wurde gelernt? Geld regiert die Welt. Ich arbeitete 2,5 Jahre lang nicht, lebte von Arbeitslosigkeit und Essensmarken, vermietete Ersatzräume an andere, die es schwer hatten, ging zurück zur Schule und kam auf die andere Seite, zufriedener mit sehr wenig.

Ich denke, dass die Leute sich zu sehr darauf konzentrieren, sich auf diesen RIESIGEN Rentenfonds zu verlassen. Seit ich im Juni einen Job bekommen habe und den gleichen Betrag wie vor zehn Jahren verdient habe, haben sich einige Dinge geändert. Ich habe kein Zuhause. Ich vermiete eine Wohnung für billige (keine Steuern, keine Nebenkosten, keine Reparaturen / Unterhalt), ich habe absolut keine Schulden. Ich habe $ 25.000 Bargeld in meinem Namen, ein neues Fahrzeug, das ein Jahrzehnt dauern sollte (zumindest ist es eine Garantie für 10 Jahre), und lebe in einer Stadt, die niedrige Lebenshaltungskosten hat, und mein Weg ist weniger als 5 Minuten. Ich spare $ 1.700 + pro Monat. Dies geht in ein Sparkonto, das verwendet wird, um ein Haus in den nächsten zwei Jahren zu kaufen (vielleicht früher, wenn der richtige Deal auftaucht).

Warum investiere ich nicht in Roth oder 401K? Ich fand während der Arbeitslosigkeit, dass die Vermietung eines Teils des Hauses, in dem Sie wohnen (besetzen), hat mehr Vorteile als die meisten Investitionen. Meine Hauszahlung betrug $ 1.460 / Monat (15 Jahre Plan einschließlich P, I, T & ins.). Die Miete von zwei Zimmern brachte jeden Monat $ 900 Bargeld. Ich war auch in der Lage, das Haus abwerten und nutzen Sie die Reparatur und / oder Wartung, die erforderlich war. Sie müssen sich wohl fühlen, dass Fremde in Ihrem Zuhause leben dürfen (SCREENING ist WICHTIG). Es war nicht nur ökonomisch sinnvoller, sondern ermöglichte es mir, einigen Menschen zu helfen, die sich in schwierigen Zeiten befanden. Ein Zimmer für $ 400- $ 500 / Monat inklusive Nebenkosten zu mieten, ist ein Schnäppchen in der Gegend, in der ich war. Es hat mir das Gefühl gegeben, anderen zu helfen und ihnen einen schönen Platz zu bieten.

Ich weiß nicht von einer einzigen Investition, die $ 900 + / Monat in passiven Cash-Einkommen bieten kann, als das, was ich getan habe.

Hat jemand andere Vorschläge oder Kommentare zu dem, was ich in den letzten Jahren gemacht habe? Ich würde es gerne wieder machen (wenn ich das nächste Zuhause bekomme). Gibt es Empfehlungen?

Es ist selten, dass Sie irgendjemanden hören, der sich dafür ausspricht, nicht zu einem 401k beizutragen - und dafür applaudiere ich Ihnen. Wie du sagst, Freiheit ist eine großartige Sache und wenn du Geld in eine 401k gibst, liegt es in den Händen der Finanzberater deiner Firma.

Sie sagen, Sie sind dem Sparen gewidmet ... aber Sie geben das KOSTENLOSE Geld von Ihrem Arbeitgeber ab ... das ist absolut verrückt.

Selbst wenn Ihre Arbeitgeberauswahl "begrenzt" ist, sind sie wahrscheinlich sicherer als das, was Sie selbst auswählen würden. Sie sparen Tonnen mehr Geld in Ihrem Arbeitgeberplan!

Mit 26 Jahren haben Sie immer noch so viel zu lernen & FREIHEIT ist nicht die Priorität für viele. Das ist unreif wie dein Denken.

Oh, Sie können Ihre Gewinne von Ihrem Arbeitgeber gesponserten Plan nehmen und es in eine andere Investition selbst setzen. So können Sie Ihre Verluste kontrollieren und auch Geld verdienen!

1-401k -> traditionelles IRA-Rollover, wenn Sie diesen Job verlassen -> traditionelle Umwandlung von IRA nach Roth nach GWBush

2- Wenn alle Ihre Rentenfonds steuergestützt sind, aber Sie vor der Altersbeschränkung (59 1/2) in Rente gehen möchten, wie erhalten Sie Zugang zu dem Rentengeld? Es geht darum, früh in Rente zu gehen und nicht früh zu sterben, und hier könnte die Annuisierung helfen

Ich habe momentan keine 401k. Hier ist der Grund:

* Mein Arbeitgeber stellt kein Firmenmatch zur Verfügung

* Die im Plan verfügbaren Optionen weisen eine durchschnittliche Rendite und überdurchschnittliche Kosten / Gebühren auf

* Ich kann es mir nicht leisten, zu diesem Zeitpunkt mehr als den IRA-Maximalbetrag von $ 5.000 zu investieren, also bleibe ich dabei, denn eine IRA gibt mir die maximale Wahlfreiheit.

Sobald ich in der Lage bin, mehr als das 5.000 $ IRA-Limit zu investieren, werde ich wahrscheinlich ein Roth IRA für das Extra starten, aber ich würde mir wünschen, dass der Kongress alle aufgeschobenen Comp Pensionspläne das gleiche Beitragslimit hat ... warum ist ein IRA nur 5k, während ein 401K ist mehr als 3 mal so viel?

@JoeMorgan - das hört sich nach einer guten Möglichkeit an, Dinge zu tun, du arbeitest alles zum Vorteil. Ich antworte hauptsächlich (wieder) zu sagen "höre!" Zu dem Kommentar zu den betroffenen Comp-Limits. Sie vergessen, dass SIMPLE IRA 16.500 US-Dollar und SEP IRA 49.000 US-Dollar beträgt. "Ja wirklich?" $ 49.000 für die SEP IRA? Warum ist etwas nützlich, um Geld zu sparen im Grunde nur für Menschen, die viel Geld haben? Aber die Peon IRAs (traditionell und Roth) sind nur 5k $?

Ich trage zu 403 (b) durch Arbeit bei, hauptsächlich wegen der schlechten Übereinstimmung durch die Universität, für die ich arbeite. Nach 1 Jahr FT Beschäftigung, wenn Sie NICHTS setzen, setzt die Uni in 5%. Sie entsprechen auch bis zu 5%, Dollar für Dollar. Jetzt, wo ich im zweiten Jahr der Arbeit bin, indem ich selbst 5% einbeziehe, bekomme ich tatsächlich noch einmal 10% Gratisgeld von der Uni. In meinem ersten Arbeitsjahr habe ich einen freiwilligen Beitrag von 5% angefangen, an dem ich jetzt noch mitarbeite. Insgesamt gebe ich 10% ein und bekomme 20% in die 403 (b). Instant 100% Rendite, Bazinga! рџ ™, trägt definitiv dazu bei, Marktabschwüngen den Garaus zu machen, wenn ich nur die Beiträge des Mitarbeiters zu den Konten insgesamt vergleiche. (Etwas deprimierender, wenn ich mir die Gesamtbeiträge einschließlich Arbeitgeberbeiträge anschaue.)

Wir haben auch im vergangenen Jahr eine traditionelle IRA gestartet und werden weiterhin jedes Jahr den maximal abzugsfähigen Betrag für unser Einkommen anlegen.

Aber bei einigen Berechnungen & Ich denke darüber nach, die freiwilligen 5% 403 (b) Beiträge zu stoppen, da sie unerreicht sind und stattdessen eine Roth IRA setzen. Es wird mein steuerbares Einkommen erhöhen, aber es wird mir steuerfreies Einkommen im Ruhestand geben. Ich denke immer noch darüber nach ... Wenn die Rente des Ehemannes bis zur Pensionierung reicht, könnten wir in einer relativ hohen Steuerklasse sein (irgendwo in der Größenordnung von 70-80% seines Durchschnitts der letzten paar Jahre Gehalt); Ich bin mir nicht sicher, ob ich als meine einzige andere Einkommensquelle neben meiner SS (die er wegen der Arbeit der IL-Rente nicht bekommen wird) steuerpflichtige 403 (b) Pensionsfonds haben muss, und so sind steuerfreie Rentenfonds attraktiv. Auf der anderen Seite, wenn seine Rente nicht hält, dann sind wir in einer viel niedrigeren Steuerklasse (mit nur meiner SS und unserem 403 (b) Einkommen) und es wird nicht so viel helfen, den nicht steuerpflichtigen Roth zu haben IRA: Oh, Entscheidungen, Entscheidungen!

Dies ist genau, warum ich keine Steuer-gestundete Programme mag. Haben Sie jemals darüber nachgedacht, welchen Zinssatz Sie verzögern? Angesichts der Wahl werde ich immer wählen, mit einem steuerfreien Konto zu gehen.

Ich habe aus ganz anderen Gründen aufgehört, zu meinem 401K beizutragen. Ich habe die Unternehmen untersucht, in die die Mittel investiert wurden. Ich würde nicht persönlich wählen, in die Mehrheit dieser Unternehmen zu investieren, da ich ihre Geschäftspraktiken ablehne und ihre Produkte und Dienstleistungen meide. Es gab keine "grüne" Wahl, an der ich interessiert bin. Ich hatte das Gefühl, dass die Investition in Unternehmen, deren Geschäftspraktiken ich nicht mag, nur um mehr Geld zu verdienen, nicht viel über meinen Charakter aussagt. Gier ist Gier auf jedem Niveau und ich konnte mich über diese Unternehmen nicht wirklich beschweren, wenn ich in sie investierte. Also habe ich aufgehört, zu meinem 401K beizutragen, und ich spare Geld in einer IRA bei einer Kreditgenossenschaft. Ja, ich verliere mein Arbeitgeber-Match, aber ich fühle mich nicht mehr wie ein Heuchler.

KH, Abhängig von der Größe Ihres Arbeitgebers haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, ein Angebot zu erbitten, das grün, sozial bewusst usw. ist. Es kann nicht schaden zu fragen. Ich arbeite für eine CU und höre unseren Mitarbeitern zu, welche Arten von Investitionen sie wollen.

Danke, GR. Monate bevor ich mich dazu entschloss, mich zu entschließen, stellte ich diese Frage bei einem öffentlichen Treffen mit Vertretern der Investmentgesellschaft und meines Arbeitgebers. Die Vertreter der Investmentgesellschaft gaben an, dass sie einige "grüne" Anlageentscheidungen getroffen hätten. Ich habe von meinem Arbeitgeber (wir haben über 500 Mitarbeiter) eine Anfrage erhalten, dass eine oder mehrere dieser Optionen zu den Investitionen hinzugefügt werden, aus denen wir wählen könnten. Mir wurde gesagt, dass sie keine solche Investition hinzufügen würden, weder jetzt noch zu irgendeinem Zeitpunkt in der Zukunft. Ich grübelte eine Weile darüber nach und beendete dann meine Beiträge.

Ich habe niemanden gesehen, der das erwähnt hat, also werde ich es sagen. Ihr 401k-Konto ist wahrscheinlich das gesetzlich geschützte Sparfahrzeug, das Sie jemals besitzen werden. Wenn Sie von Ihrem Haus weggehen, kann Ihr Hypothekenverleiher nicht darauf kommen. Wenn Sie krank werden und riesige Arztrechnungen auftreiben, die Sie nicht bezahlen können, können sie Ihren 401k nicht anzapfen. Wenn Sie verklagt werden oder Insolvenz anmelden müssen, ist Ihr 401k-Guthaben geschützt. Die Versicherung kann Sie vor vielen dieser Szenarien schützen, aber nicht vor allen.

Außerdem glaube ich, dass die meisten Sozialleistungen keine 401k-Salden gegen Sie für die Zwecke der Gewährung von Leistungen zählen. Wenn Sie jedoch eine erhebliche Menge an Geld in Nach-Steuer-Konten oder andere Arten von Investitionen haben, werden Sie wahrscheinlich aufgrund der Asset-Tests abgelehnt werden. Zum Beispiel: http://www.brookings.edu/

Obwohl sich die meisten von uns vielleicht nie Gedanken über diese Dinge machen müssen, sollten wir zumindest über alle Fakten Bescheid wissen, um unsere Geldsparoptionen am besten beurteilen zu können. Ich sehe eine Menge Leute auf 401k Pläne lappen, wie es eine beliebte Sache zu tun scheint, aber sie scheinen nicht alle Fakten zu berücksichtigen, bevor sie vorschnelle Entscheidungen treffen.

Was brauche ich, um mein eigenes Unternehmen zu gründen?

Sie benötigen möglicherweise eine Finanzierung und bestimmte Lizenzen, um Ihr eigenes Unternehmen zu gründen.

Urban Business Woman 1 Bild von Ken Hurst von Fotolia.com

Jeder kann ihre eigene Firma gründen. Der Schlüssel ist die Entwicklung eines Geschäftsplans, in dem der Wettbewerb, die Zielkunden, die Betriebsabläufe und der geplante Umsatz dargestellt werden. Sie brauchen auch Finanzierung für Ihr Geschäft. Eine Möglichkeit besteht darin, Geld aus Ersparnissen oder einem Rentenfonds zu verwenden. Sie können auch Geld von einer Bank leihen. Darüber hinaus können Sie eine Partnerschaft mit einer oder mehreren Personen zusätzliches Kapital bilden.

Wenn Sie Produkte oder Dienstleistungen verkaufen, benötigen Sie eine Geschäfts- und Verkäuferlizenz. Der Einzelhandel würde neben einem Ladengeschäft auch Direkt- oder Internetverkäufe umfassen. Wenden Sie sich für eine Bewerbung an Ihre Bezirksverwaltung. Sie können gleichzeitig die DBA- und die Herstellerlizenz beantragen. Ihre Bewerbungsgebühr beträgt etwa 25 bis 30 US-Dollar. Beantragen Sie eine Mitarbeiteridentifikationsnummer, wenn Sie eine Partnerschaft oder ein Unternehmen gemäß dem Internal Revenue Service bilden. Sie verwenden Ihr EIN beim Ausfüllen von Steuern. Andernfalls ist Ihre Sozialversicherungsnummer ausreichend.

Möglicherweise benötigen Sie einen Großhandel oder einen Hersteller für Ihre Firmenprodukte, es sei denn, Sie fertigen sie an. Suchen Sie in der Bibliothek nach verschiedenen Fachzeitschriften, die mit Ihrer Fachkraft zu tun haben, einschließlich des "Thomas Directory of Manufacturers". Wenden Sie sich an die National Wholesalers Association für potenzielle Lieferanten. Wählen Sie eine Firma, die Ihre Produkte per Drop-Shipping versendet oder für Sie vertreibt. Ein Drop-Shipper ermöglicht es Ihnen auch, einzelne Einheiten von Produkten zu Großhandelspreisen zu kaufen. Auf diese Weise können Sie vermeiden, ein großes Inventar von Produkten zu tragen.

Möglicherweise benötigen Sie Mitarbeiter für Ihr Unternehmen. Entscheiden Sie sich für das Bildungsniveau und die Erfahrung, die Sie für Ihre Mitarbeiter wünschen. Schreiben Sie eine Stellenbeschreibung für jede offene Position auf. Platzieren Sie Anzeigen in der Zeitung oder auf Stellenseiten, die Hotjobs.com und Simplyhired.com enthalten. Sie brauchen möglicherweise keine Vollzeitangestellten. Stattdessen stellen Sie Leute auf Vertragsbasis ein oder suchen Sie eine Firma, die bestimmte Jobs auslagert, wie Internet-Technologie-Leute. Vertragsarbeiter und ausgelagerte Arbeiter sind keine Angestellten. Daher können Sie ihre medizinischen Leistungen nicht bezahlen.

Sie werden wahrscheinlich einen Computer, Drucker, Faxgerät und Kopierer für Ihr Unternehmen benötigen. Darüber hinaus müssen Sie in Ihrer Region einen Internetdienstanbieter für die Verbindung mit dem Internet finden. Ein Internettechniker kann E-Mails für alle Personen in Ihrem Büro einrichten. Finden Sie einen lokalen Großhändler für die Bestellung von Bürobedarf, einschließlich Papier, Scheren, Hefter, Tastaturblöcke, Büroklammern und Post-It Notes.

Sie können Ihr Geschäft erst dann starten, wenn Verbraucher oder Geschäftskunden davon Kenntnis erlangen. Daher müssen Sie Ihr Unternehmen fördern, um es zu starten. Erstellen Sie einige Visitenkarten und Flyer. Verwenden Sie Broschüren, wenn Sie Geschäftskunden ansprechen, da Sie an Ihrer Professionalität gemessen werden. Die von Ihnen verwendeten Werbeaktionen hängen stark von der Art des Unternehmens ab, das Sie besitzen. Zum Beispiel verwenden Versandhäuser Zeitschriften-Kleinanzeigen und Direktwerbung, um ihre Geschäfte zu vermarkten. Telemarketing-Firmen kaufen Namen wahrscheinlicher Käufer und rufen sie an. Sie können auch eine Website erstellen und in den wichtigsten Suchmaschinen gelistet werden. Suchmaschinenplatzierung ist eine sehr effektive Möglichkeit, Leads zu erstellen.

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