sind Geldmarktkonten flüssig

sind Geldmarktkonten flüssig

Wie liquide sind Geldmarktkonten?

Geldmarktkonten sind sehr liquide Vermögenswerte in dem Sinne, dass sie schnell in Bargeld umgewandelt werden können, ohne Wert zu verlieren. Abgesehen von den Beschränkungen für die Verfügbarkeit kürzlich eingezahlter Mittel sind Geldmarktkonten-Einlagen für den sofortigen Rückzug verfügbar.

Die beiden Faktoren, die die Liquidität des Geldmarktkontos im Vergleich zu Scheck- oder Einlagensparkonten begrenzen, sind Bankanforderungen zur Beibehaltung eines Mindestguthabens und Begrenzung der Zahl der Auszahlungsgeschäfte. Es ist zu beachten, dass Geldmarktkonten, bei denen es sich um bundesweit versicherte Einlagenkonten handelt, sich von Geldmarktfonds unterscheiden, die von Investmentbanken angeboten werden.

Geldmarktkonten bieten eine stabile Einlagenbasis für Banken

Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften stellen Geldmarktkonten bereit, um relativ hohe, stabile Einlagen im Gegenzug für Zinssätze zu gewinnen, die etwas höher sind als jene für Sparkonten und verzinsliche Girokonten. Diese stabile Einlagenbasis erhöht die Kreditfähigkeit des Finanzinstituts. Dieses Stabilitätsbedürfnis führt zu den einzigen materiellen Liquiditätsbeschränkungen, die die Beibehaltung bestimmter Salden und die Begrenzung der Zahl der Abhebungen erfordern. Ein Verstoß gegen diese Balance-Anforderungen und Transaktionslimits kann die Zinserträge verringern oder die gezahlten Gebühren erhöhen.

Geldmarktkonten und Geldmarktfonds sind nicht austauschbar

Die Tatsache, dass Geldmarktkonten von der Federal Deposit Insurance Corporation versichert und daher reguliert sind, bietet eine regulatorische und strukturelle Unterstützung für diese Konten. Natürlich ist die Möglichkeit, Verluste durch Versicherungen auszugleichen, keine praktische Liquiditätsquelle, da eine solche Erholung bis zu zwei Geschäftstage dauern kann. Diese Bundesversicherung ist jedoch eine wichtige und oft missverstandene Unterscheidung zwischen Geldmarkt- und Geldmarktfonds.

Definition: Der Geldmarkt ist ein Segment der Finanzmärkte, auf dem kurzfristige Wertpapiere gehandelt werden. Mit anderen Worten, es ist der Marktplatz, auf dem hochliquide Finanzinstrumente gehandelt werden.

Was ist die Definition von Geldmarkt? Der Zweck dieses Marktes besteht darin, den Marktteilnehmern Liquidität durch kurzfristige Finanzierung zur Verfügung zu stellen. Die Laufzeit dieser Instrumente kann von einigen Stunden bis zu einem Jahr reichen. Die Mehrheit der Teilnehmer, wenn nicht alle von ihnen, sind Finanzinstitute und reguläre Unternehmen, die ihre regelmäßigen täglichen Geschäfte mit den auf diesem Markt bereitgestellten Mitteln finanzieren wollen. Mit anderen Worten, eine Bank benötigt möglicherweise ein Darlehen für zwei Stunden, um ihre Barreserven zu finanzieren, bevor die nächste Lieferung von Bargeld eintrifft. So würde die Bank ein kurzfristiges Darlehen auf dem Markt aufnehmen und Zinsen an den Kreditgeber zahlen. Einige der im MM gehandelten Instrumente sind Einlagenzertifikate, Schatzwechsel und Commercial Papers.

Dieser Markt ist nicht so stark reguliert, da die meisten seiner Akteure als professionelle Anleger gelten können. Außerdem werden die meisten Transaktionen außerbörslich abgewickelt und die Größe jeder Transaktion ist regelmäßig hoch. Dieser Markt wurde indirekt durch Geldmarktkonten und MM-Fonds, die von Finanzdienstleistungsunternehmen angeboten werden, für die investierende Öffentlichkeit zugänglicher. Diese Unternehmen investieren das verfügbare Geld in die Konten ihrer Kunden in MM-Instrumenten, die eine zusätzliche Rendite für das Geld ihrer Kunden bieten.

Hier ist ein Beispiel.

Orange Financial LLC ist ein Unternehmen, das Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Privatpersonen anbietet. Eines der für Einzelpersonen verfügbaren Produkte ist ein MM-Konto. Dieses Konto bietet einen Return on Investment, der etwas höher ist als das, was das reguläre Sparkonto derzeit bietet. Frau Simpson möchte ihr Geld in ein MM-Konto investieren, aber sie versteht nicht, wie sie arbeiten.

Orange Financial erklärt, dass die Gelder von Frau Simpson auf ein Konto gelegt werden, um sie in das MM zu investieren. Wenn diese äußerst kurzfristigen Anlagen verfügbar werden, wird die Bank die Gelder von Frau Simpson in die Wertpapiere investieren. Denken Sie daran, dass diese Wertpapiere eine Stunde nach dem Kauf fällig werden. So würde Mrs. Simpsons Konto bei Fälligkeit den Grundsatz von der Investition plus einen kleinen Betrag an Zinsen erhalten. Diese Art von Transaktion würde mehrmals täglich in ihrem Konto auftreten.

Geldmarkt definieren: MM ist ein Marktplatz, an dem hochliquide, kurzfristige Wertpapiere und Schuldtitel von Banken und Finanzinstituten gehandelt werden.

Liquide Bankkonten sind diejenigen, die Sie schnell und einfach Ihr Geld bekommen können. Eine Vielzahl von Bankkonten sind liquide Vermögenswerte - im Gegensatz zu anderen Vermögenswerten, die nicht ohne weiteres in Bargeld umgewandelt werden können, wie beispielsweise Immobilien. Flüssige Bankkonten umfassen Girokonten, Geldmarktkonten und Sparkonten. Obwohl es auch möglich ist, Geld von einem Einzahlungszertifikat oder einer CD abzuheben, müssen Sie normalerweise eine Strafe zahlen, es sei denn, Sie warten, bis das Konto fällig ist.

Konten zu überprüfen sind liquide, weil ihr Hauptzweck darin besteht, Geld zu sparen, um Rechnungen zu bezahlen und käufe machen. Sie können Geldbeträge mit Ihrer Debitkarte an einem Geldautomaten abheben oder Schecks und Online-Überweisungen nutzen, um Rechnungen zu bezahlen. Allerdings müssen Sie möglicherweise Gebühren bezahlen, um Ihr Geld zu bekommen. Einige Banken begrenzen die Anzahl der Schecks, die Sie jeden Monat ohne Zahlung einer Gebühr schreiben können, und manche verlangen eine Bearbeitungsgebühr, wenn Ihr Guthaben laut Bankrate unter einen bestimmten Betrag fällt, wie etwa $ 1.500.

Ein Geldmarktkonto ist auch liquide, und Normalerweise zahlt es einen höheren Zinssatz als ein Giro- oder Sparkonto. Der Zinssatz ist variabel und ändert sich mit den Marktbedingungen. Der Mindestbetrag für die Eröffnungsbilanz beträgt laut Bankrate üblicherweise $ 1.000, und Sie sind in der Regel auf eine bestimmte Anzahl von Schecks pro Monat beschränkt - manchmal auf nur drei oder fünf. Sie können auch Debitkarten kaufen, auch wenn diese möglicherweise begrenzt sind.

Die Besonderheiten von Geldmarktkonten hängen weitgehend von dem jeweiligen Finanzinstitut ab, aber die Banken bieten im Allgemeinen kostenlose Schecks an und verzichten auf ATM-Gebühren.

Ein herkömmliches Sparkonto ist liquide, da Sie jederzeit Geld am Geldautomaten abheben können. Sie können keine Schecks auf ein Sparkonto schreiben, aber Banken können Abhebungen am Geldautomaten zulassen. Abhängig von der Bank können Sie möglicherweise auch Online-Überweisungen vornehmen. Sparkonten zahlen in der Regel einen festen Zinssatz, sind aber in der Regel bescheiden.

Traditionelle CDs sind weniger liquide als andere Bankkonten weil Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum binden müssen, der Begriff genannt wird - normalerweise zwischen sechs Monaten und fünf Jahren. Im Gegenzug erhalten Sie einen festen Zinssatz, der in der Regel höher ist als bei einem Sparkonto. Sie können Ihr Geld am Fälligkeitsdatum kostenlos abheben. Wenn Sie vor Ende der Laufzeit Geld abheben möchten, können Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen.

Einige Banken bieten liquide CDs an, die vor dem Fälligkeitstermin eine Abbuchung ohne Abzug ermöglichen, aber ihre Bedingungen variieren. Normalerweise zahlen diese CDs weniger Zinsen als normale CDs, und in der Regel gelten auch einige Einschränkungen für Abhebungen. Zum Beispiel müssen Sie möglicherweise Abhebungen innerhalb bestimmter Dollar-Limits vornehmen, um eine Strafe zu vermeiden, oder Sie können nur eine strafefreie Abhebung pro Monat zulassen. Einige flüssige CDs erfordern eine große Eröffnungsbilanz - bis zu $ ​​25.000, nach Bankrate.

Persönliche Finanzen 101: Was ist ein Geldmarktkonto?

Wenn Sie bei Ihrer Bank den Begriff "Geldmarktkonto" kennen, haben Sie sich wahrscheinlich gefragt, was das bedeutet. Während es sich etwas imposant anhört, ist ein Geldmarktkonto, oder MMA, einem Sparkonto sehr ähnlich.

Der größte Vorteil eines MMA gegenüber einem Sparkonto ist jedoch, dass Zinssätze und Konditionen in der Regel weit überlegen sind. Aber welche anderen Unterschiede unterscheiden diese Konten? Und sollten Sie stattdessen ein traditionelles Sparkonto in Erwägung ziehen? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.

Was ist ein Geldmarktkonto?

Lassen Sie uns zuerst darüber sprechen, was einen MMA wirklich von einem Sparkonto unterscheidet. Im Großen und Ganzen ist der größte Unterschied, was die Bank mit dem Geld tun kann, das Sie entweder Konto deponieren. Wenn Sie Geld auf ein Sparkonto legen, ist die Bank darauf beschränkt, mit diesem Geld Kredite aufzunehmen. Wenn Sie es jedoch auf ein Geldmarktkonto legen, kann die Bank es in risikoarme Anlagen wie Einlagenzertifikate oder Staatsanleihen investieren.

Das macht dir natürlich nichts aus. Wenn es so ist, sollte es nicht: Was auch immer die Bank mit Ihrem Geld macht, sei es auf einem Sparkonto oder einer MMA, Ihre Einlage ist gegen Verluste der Federal Deposit Insurance Corp. bis zu Bundesgrenzen versichert. Werfen wir einen Blick auf einige praktische Attribute von MMAs, und wie diese von Sparkonten abweichen und ein anderer Ort, an den Sie möglicherweise denken, Ihr Geld, CDs zu verstauen.

Geldmarktkonten vs. Sparkonten vs. CDs

Wie bei einem Sparkonto verbieten Bundesgesetze mehr als sechs vorautorisierte oder elektronische Zahlungen, Abhebungen oder ausgehende Überweisungen von Ihrem MMA. Überschreiten Sie dies und Ihre Bank wird wahrscheinlich eine Gebühr für jede Über-Limit-Transaktion berechnen.

Wenn Sie jedoch über eine CD oder ein Einlagenzertifikat nachdenken, sollten Sie bedenken, dass MMAs und Sparkonten immer noch relativ liquide sind. Das bedeutet, dass Sie schnell auf Geld zugreifen können, wenn Sie es brauchen. Sie werden nicht in der Lage sein, das Geld, das Sie auf eine CD gelegt haben, vor Ablauf seiner Amtszeit anzufassen, ohne mit einer strengen Geldstrafe belegt zu werden. Dieser Begriff kann so kurz wie ein paar Monate oder so lange wie fünf oder mehr Jahre sein, mit längeren Laufzeiten und größere Einlagen verdienen mehr Zinsen. Weitere Informationen zu CDs finden Sie unter Was ist ein Einzahlungszertifikat?

Es ist nicht schwer, ein Sparkonto zu finden, das keinen Mindestsaldo erfordert, um eine monatliche Wartungsgebühr zu eröffnen oder zu vermeiden. Es ist jedoch üblicher, dass ein MMA eine beträchtliche Summe verlangt, die so wenig wie 1.000 oder so viel wie 10.000 Euro betragen kann, um ein Konto zu eröffnen und Gebühren zu umgehen.

CDs erfordern normalerweise auch eine saftige Summe, aber Sie müssen sich keine Sorgen um die Einhaltung eines Mindestguthabens machen, da Sie das Geld nicht berühren werden, bis Ihre Amtszeit beendet ist.

Ihr MMA-Guthaben wird wie ein Sparkonto verzinst. Im Allgemeinen verdienen MMAs eine höhere Rendite als Sparkonten, aber eine geringere Rendite als CDs. Nach Angaben der FDIC betrug der nationale durchschnittliche prozentuale Jahresertrag (APY) für einen MMA per März 2018 0,10%. Sparkonten erzielten einen Durchschnitt von 0,07% APY, und Einjahres-CDs verdienten im Durchschnitt 0,32% APY.

Diese Zinssätze sind sicherlich nichts, worüber man nachdenken könnte. Denken Sie daran, dass Sie online höhere Erträge für alle diese Konten finden. In der Tat, einige Sparkontosätze sogar Top MMA Preise online.

Zum Beispiel bietet Ally 1,00% APY für seine MMA, aber 1,45% für sein Sparkonto. Discover Bank bietet 1,35% APY für MMAs mit Einlagen unter 100.000, aber 1.50% APY für sein Online-Sparkonto. In unserem Leitfaden für die besten hochverzinslichen Sparkonten online finden Sie weitere Ermäßigungen mit hohem APY.

Die Situation ist ähnlich bei CDs. Obwohl CDs in der Regel bessere Zinssätze als Sparkonten und MMAs bei lokalen Banken bieten, können Sie Online-High-Yield-Sparkonten finden, die die nationalen Durchschnittswerte für CDs pro Meile am besten. Das bedeutet natürlich auch, dass Sie besser online CDs kaufen können.

Denken Sie daran, dass Sie eine bessere Rendite auf einer CD verdienen können, indem Sie mehr Geld für eine längere Zeit wegräumen. Weitere Informationen zum Ausdrücken des besten Zinssatzes auf Ihrer CD finden Sie unter So finden Sie die besten CD-Preise.

Bei einem MMA erhalten Sie in der Regel eine Debitkarte und Schecks, mit denen Sie leichter auf Ihr Konto zugreifen können. Bei einem normalen Sparkonto oder einer CD ist das nicht der Fall.

Wie unterscheidet sich ein Geldmarktkonto von einem Geldmarktfonds?

Was auch immer Sie tun, verwechseln Sie kein Geldmarktkonto (MMA) mit einem Geldmarktfonds (MMF). Die ähnlichen Namen machen dies zu einem verständlichen finanziellen Fauxpas, aber MMAs und MMFs sind sehr unterschiedlich.

Ein MMA ist bei den meisten Banken leicht verfügbar und wird von der FDIC bis zu Bundesgrenzen versichert. Das heißt, selbst wenn Ihre Bank zusammenbricht, werden Sie wahrscheinlich keinen Cent verlieren.

Ein Geldmarktfonds dagegen ist ein Investmentfonds, der in risikoarme Wertpapiere wie Schatzwechsel und Commercial Paper investiert. Sie müssen wahrscheinlich einen Broker durchgehen, um in ein Geldmarktfonds zu investieren, der Risiken unterliegt und an Wert verlieren kann. Bei einem MMF sind dies die Pausen und die FDIC wird nicht mit einem Scheck auskommen.

Obwohl Geldmarktfonds alles andere als garantieren, dass Ihr Kapitalgeber nirgendwohin gehen wird, indem er Investitionen sehr risikoarm hält, sind sie immer noch keine sichere Sache. Während der Subprime-Hypothekenpleite von 2008 "brach ein Geldmarktfonds" den Dollar und brachte nur 97 Cent pro investiertem Dollar zurück, was eine Panik unter den Geldmarktfondsanlegern auslöste.

Am Ende wird ein MMA Ihre beste Wette sein, wenn Sie einen sicheren, bequemen Ort möchten, um Ihr Geld zu parken, während Sie ein bisschen Interesse verdienen. Ein Geldmarktfonds hingegen könnte einen Blick wert sein, wenn Sie sich in die Welt der Geldanlagen begeben und gleichzeitig Ihr Risiko sehr niedrig halten möchten.

Jeder, der darüber nachdenkt, ein Sparkonto zu eröffnen, würde auch einen MMA in Betracht ziehen. Am Ende des Tages sind beide Arten von Konten sehr ähnlich, solange Sie eine Mindesteinlage erfüllen können.

Hier einige Situationen, in denen ein MMA besonders sinnvoll ist:

Sie möchten ein Konto, das flüssiger ist als Ersparnisse, aber mehr Interesse erweckt als das Überprüfen. Ein MMA kann ein glückliches Mittel zwischen einem leicht zugänglichen, nicht- oder niedrigzinsigen Girokonto und einem Sparkonto mit etwas mehr Interesse, aber ohne Debitkarten- oder Scheck-Schreib-Privilegien sein.

Sie wollen einen höheren Zinssatz als mit einem Sparkonto, aber Sie möchten keine Online-Bank verwenden. Die meisten herkömmlichen Banken bieten MMAs höhere Zinssätze als sie auf Sparkonten anbieten, aber sie werden wahrscheinlich auch eine höhere Mindesteinlage verlangen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie unabhängig von Ihrem Konto die besten Zinssätze verwenden müssen.

Sie sind nicht bereit, sich von Ihrem Geld zu trennen, solange eine CD es erfordert. Lokal (und manchmal online) wird Ihnen eine CD wahrscheinlich die beste Rendite bringen, aber Sie müssen Ihre Hände während der gesamten Laufzeit (möglicherweise ein Jahr oder länger) von Ihrem Geld fernhalten.

Sie möchten die Möglichkeit haben, ein paar Schecks zu schreiben. Im Gegensatz zu CDs und sogar herkömmlichen Sparkonten kommen die meisten MMAs mit einem Scheckbuch, mit dem Sie schnell auf Ihr Geld zugreifen können. Wenn Sie die Möglichkeit haben möchten, Ihr Konto im Handumdrehen zu nutzen, ist es eine kluge Entscheidung, Schecks zur Hand zu haben.

Wenn Sie denken, eine MMA ist der Weg zu gehen, achten Sie auf unseren Leitfaden zum besten Geldmarkt-Konto für 2018. Sie können auch beginnen, indem Sie online Zinssätze mit dem Tool unten.

Sichere Anlagen: Geldmarktfonds verstehen

Geldmarktfonds sind ein guter Platz für größere Einlagen, die für kurzfristige Zwecke verwendet werden. Aktionäre müssen wissen, wie liquide ihre Mittel sein werden. In einigen Fällen hängt dies von der Quelle der Mittel und auch von der Art des Geldmarktfonds ab, in den die Anlagen investiert werden.

Geldmarktfonds sind speziell Fonds, die über einen Investmentfonds als Anlageinvestition erworben werden. Für sie gelten dieselben Regeln wie für andere Wertpapiere. nach den Regeln der Securities and Exchange Commission. Diese Fonds werden nicht von der FDIC garantiert und unterliegen den gleichen Risiken, die bei anderen Anlagen entstehen, einschließlich des Verlusts ihres Wertes.

Die Verbraucher sind oft verwirrt zwischen Geldmarktkonten und Geldmarktkonten. Dies sind nicht die gleichen Instrumente. Während ein Geldmarktkonto ein Wertpapierkonto ist (in der Regel von einer Investmentgesellschaft erworben), werden Geldmarktkonten in der Regel durch eine Bank gekauft und sind versichert von der FDIC. Zu den gebräuchlichen Geldmarktkonten zählen Einlagenzertifikate (CDs). Zinssätze für Geldmarktkonten basieren auf der Rendite der zugrunde liegenden Wertpapiere und unterliegen damit regelmäßigen Änderungen. Die Bankgeldmarktkonten unterscheiden sich leicht darin, dass der Zinssatz festgelegt ist und den FDIC-Vorschriften für Versicherungen unterliegt. Dies ermöglicht eine risikolose Investition mit garantierter Rendite. Geldmarktfonds haben keine solche Garantie.

Liquiditätsbeschränkungen verstehen

Der andere wesentliche Unterschied zwischen Geldmarktfonds und Geldmarktkonten ist der Liquiditätsfaktor. Diese Verwirrung führt oft zu der Frage, ob alle Geldmarktkonten vollständig liquide sind. Geldmarktkonten sind vollständig liquide, und laut SEC müssen die Mittel spätestens 7 Tage nach dem Antrag auf Liquidation zur Verfügung gestellt werden. Abhängig von der jeweiligen Fondsgesellschaft kann der Verbraucher Schecks zur Verfügung haben, die es ihm ermöglichen, sein Geldmarktkonto als Girokonto zu verwenden. Es ist auch wichtig anzumerken, dass die meisten Geldmarktfonds so eingerichtet sind, dass alle Dividenden automatisch auf das Konto reinvestiert werden, es sei denn, der Aktionär verlangt, dass sie verschickt werden.

Da Geldmarktfonds nicht FDIC-versichert sind, ist es wichtig, dass diejenigen, die diese Art von Anlage in Betracht ziehen, sorgfältig die Anlagedokumente lesen, die sie begleiten. Diese Dokumente sollten beschreiben, wo das Geldmarktkonto vollständig liquide ist. Auf Geldmarktkonten der Klasse A wird im Allgemeinen kein Ausgabeaufschlag erhoben, während auf Geldmarktkonten der Klasse B ein Ausgabeaufschlag erhoben werden kann. Anleger müssen verstehen, wie Geldmarktkonten funktionieren, bevor sie Geld auf diese Konten legen.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, среднее: 5.00 из 5)
Loading...
Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

− 1 = 3

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map