Rückkehr der Prämienversicherung

Rückkehr der Prämienversicherung

Rückgabe der Premium-Lebensversicherung

Wie man Geld von einer Lebensversicherung zurückbekommt

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, haben Sie wahrscheinlich noch nie von der ROP-Lebensversicherung gehört. Laut LIMRA, einer Forschungsgruppe der Versicherungsindustrie, entspricht die Rückzahlung von Prämienversicherungen nur etwa 2% des Umsatzes mit Laufzeitverkäufen und erreichte in der Spitze im Jahr 2009 nur etwa 5% des Umsatzes.

Trotz seines Mangels an Popularität kann es ein ausgezeichnetes Produkt sein, das sowohl eine lebenslange Lebensversicherung als auch eine Rückerstattung all Ihrer Prämien bietet, sollten Sie die Police überstehen.

Während dies wie eine "Haben Sie Ihren Kuchen und essen es auch" Situation scheint, gibt es eine Reihe von Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie in den ROP Lebensversicherung Pool springen. Prämien können hoch sein und Sie könnten eine bessere Rendite am Aktienmarkt erzielen, aber ROP-Policen bieten eine volle Todesfallleistung sowie die Möglichkeit eines Geldgewinns, wenn Sie die Laufzeit überleben.

Was unterscheidet die Rückzahlung der Premium-Versicherung?

Um zu verstehen, die Rückkehr der Prämienversicherung oder Premium-Rendite-Lebensversicherung, wie es auch bekannt ist, müssen Sie wissen, wie Lebensversicherung funktioniert.

Risikolebensversicherung ist wahrscheinlich die einfachste und kostengünstigste Form der Lebensversicherung. Es versichert Ihr Leben für einen bestimmten "Begriff", der 1, 10, 20 oder 30 Jahre sein kann. Wenn Sie während der Laufzeit sterben, wird eine Todesfallleistung ausgezahlt. Wenn Sie während der Laufzeit nicht sterben, endet die Police am Ende der Laufzeit. Term Policies sind eine gute Wahl, wenn Sie besorgt sind über Ihre Familie, die große Schulden (denken Sie Hypothekenzahlung oder Kreditkartenrechnungen) zu decken, wenn Sie unerwartet sterben.

Während jeder hofft, eine Begriffspolitik zu überstehen, fühlen sich diejenigen, die oft denken, eine Menge Geld ausgezahlt, ohne einen Vorteil zu sehen. Eine Rückkehr der Prämienpolitik spricht diese Bedenken an. Es ist im Grunde eine Lebensversicherung mit einem Reiter, die alle Ihre Prämien an Sie zurückgibt, wenn Sie den Begriff überleben. Ein großer Vorteil dieser Art von Politik ist, dass das an Sie zurückgezahlte Prämiengeld völlig steuerfrei ist, da es sich nicht um ein Einkommen, sondern lediglich um eine Rückerstattung von Prämien handelt.

Während die Rückkehr der Premium-Lebensversicherung wie ein Kinderspiel scheint, gibt es eine Reihe von Dingen zu berücksichtigen, dass es eine weniger wünschenswerte Option, vor allem wenn Sie älter sind.

Vor- und Nachteile der Rückkehr von Premium Life Insurance

Vor dem Kauf jeder Art von Lebensversicherung lohnt es sich, die Vor- und Nachteile der Art von Politik zu verstehen, die Sie in Betracht ziehen. Ein unabhängiger Agent von Trusted Choice® kann Ihnen dabei helfen, Ihre Bedürfnisse zu beurteilen und festzustellen, ob eine Rückerstattung der Prämienrichtlinie für Sie richtig ist. Hier sind nur einige der Vor-und Nachteile einer Rückkehr der Premium-Abdeckung:

  • Diese Police zahlt eine Todesfallprämie aus, genauso wie eine reguläre Police, wenn Sie während der Laufzeit sterben.
  • Prämien für eine ROP-Richtlinie sind teurer als eine normale Laufzeitrichtlinie; Die Preiserhöhung hängt von der Anzahl der Faktoren ab.

Wird eine Rückerstattung der Premium-Police für Sie funktionieren?

Während Risikolebensversicherung ist ein sehr einfaches Produkt, ob die Hinzufügung einer Rückkehr von Premium-Fahrer finanziellen Sinn macht, kann von einer Vielzahl von verschiedenen Faktoren abhängen.

Preis: Eine Rückkehr von Premium-Fahrer wird Ihre Prämie erheblich erhöhen, besonders wenn Sie älter sind. Sie sollten mindestens 30% mehr für eine Rückkehr der Prämienpolitik im Vergleich zu einer regulären Politik bezahlen, wenn Sie relativ jung und gesund sind.

Wenn Sie älter sind, in Ihren 40ern oder älter, und in weniger als stellaren Gesundheit, kann der Preisunterschied doppelt oder sogar verdreifachen die Kosten einer normalen Laufzeit Politik.

Opportunitätskosten: Dies bedeutet im Grunde, dass Sie berechnen sollten, was Sie aufgeben, um mit einer ROP-Richtlinie zu gehen, anstatt das Geld selbst zu investieren. Wenn Sie ein cleverer Anleger sind und risikofreudig sind, kann es sinnvoller sein, den Begriff Police zu kaufen und den Unterschied zu investieren, den Sie für die Rückzahlung der Lebensversicherungsprämie selbst zahlen würden.

Sie können auch eine dauerhafte Lebensversicherungspolice wie das ganze oder das universelle Leben in Betracht ziehen. Diese Richtlinien haben eine Barwertkomponente, die mit der Zeit wächst und in einigen Fällen eine bessere Investition sein kann.

Können Sie sich die Richtlinie leisten? Sie werden nicht alle Prämien zurückbekommen, wenn Sie nicht alle Prämienzahlungen leisten. Daher ist es wichtig, eine Politik zu wählen, die Sie sich leisten können.

Wenn Sie Ihre Richtlinie auslaufen lassen, werden Sie nicht allein sein. Laut LIMRA-Daten zahlt 1 von 14 Lebensversicherungskäufern jedes Jahr ihre Prämie aus. Die Situation ist mit permanenten Politiken nicht viel besser. Diese Richtlinien haben eine Barwertkomponente, aber selbst das hilft nicht bei der Beibehaltung. Etwa 25% der Versicherungsnehmer haben ihre Policen in den ersten 3 Jahren verfallen lassen, und diese Zahl springt nach 10 Jahren auf 40%.

Wenn Sie die Rückerstattung der Prämienrichtlinie aussetzen, erhalten Sie möglicherweise einen Teil Ihrer Prämien zurück. Es hängt davon ab, wie lange Sie die Richtlinie hatten. Während es von der Versicherungsgesellschaft variieren kann, erhalten Sie in den meisten Fällen, wenn Sie die Politik in den ersten fünf Jahren abbrechen, eine große fette Null zurück. Der Betrag, den du zurück bekommst, wächst jedes Jahr um einen kleinen Betrag. Im Jahr 10 könnten Sie 10% zurückbekommen, und es geht von dort aus.

Kauf- / Verkaufsvereinbarungen: Wenn Sie in eine Kauf- / Verkaufsvereinbarung mit einem Geschäftspartner involviert sind, kann die Rückzahlung der Premium-Lebensversicherung eine gute Wahl sein. Eine Partnerschaft Kauf / Verkauf-Vereinbarung besagt grundsätzlich, dass Sie den Anteil Ihres Partners kaufen, wenn sie zuerst sterben und umgekehrt. Eine ROP-Richtlinie stellt sicher, dass Sie die Mittel zur Verfügung haben, um Ihren Partner zu kaufen.

Die Rückkehr von Prämienpolicen funktioniert auch gut in Scheidungsfällen, in denen einer oder beide Partner nach dem Scheidungsurteil Lebensversicherungen führen müssen. Eine Rückkehr der Prämienpolitik erfüllt die Lebensversicherungspflicht und gibt die Prämien zurück, wenn einer oder beide Partner über die Laufzeit hinaus leben.

Nehmen wir an, Bob, der 40 Jahre alt ist, kauft eine 30-jährige Risikolebensversicherung ohne die Rückkehr eines Premium-Fahrers. Seine Prämie beträgt $ 600 pro Jahr. Er zahlt $ 18.000 im Laufe der Politik und erhält Null zurück, wenn er seine Politik überlebt.

Bobs guter Freund Todd (der gleich alt ist) kauft eine Laufzeit von 30 Jahren und entscheidet sich für die Rückkehr des Premium-Fahrers. Seine Prämie ist doppelt so viel bei $ 1.200 pro Jahr, also im Laufe der Politik er gab $ 36.000 heraus, aber das ganze Geld kommt zu ihm zurück, wenn er die Politik überlebt.

Sie müssen entscheiden, ob die Rückzahlung dieses Geldes (sofern Sie die Police überlebt haben) die zusätzliche Prämie wert ist, die Sie für diese Option zahlen werden.

Der andere Vorteil hier ist, dass das Hinzufügen einer Rückkehr von Premium-Fahrer leicht die Prämie verdoppeln kann, wenn Sie älter sind, so stellen Sie sicher, dass die Kosten der Richtlinie leicht in Ihr Budget passt.

Können Sie den Unterschied mehr investieren?

Wenn Todd entscheidet, dass er die zusätzlichen $ 600 pro Jahr investieren will, anstatt für einen ROP-Fahrer zu bezahlen, und das Geld in eine Roth IRA gibt, die sehr vernünftige 7% pro Jahr zurückgibt, wird er am Ende von 30 Jahren $ 65.211 betragen. Dies ist ein großer Anstieg gegenüber der ROP-Richtlinie.

Dies setzt voraus, dass Todd sich wohl fühlt, in eine IRA zu investieren, sein Einkommen ist nicht zu hoch, um von einer Roth IRA zu profitieren, und er hat die Disziplin, die 600 $ jedes Jahr zu investieren, anstatt sie auszugeben. Es geht auch davon aus, dass der IRA-Fonds jährlich 7% zurückgibt, was definitiv nicht garantiert ist.

Alles, was weniger als eine durchschnittliche Rendite von 4% ist, wird das ROP zu einer besseren Option machen. Während die Zahlen gut aussehen, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Renditen an der Börse niemals garantiert werden und das Guthaben in Ihrem Konto während eines Abschwungs schnell versiegen kann.

Am Ende müssen Sie entscheiden, ob höhere Renditen das Risiko wert sind und ob Sie die Höhen und Tiefen des Investierens haben.

Arbeiten Sie mit einem unabhängigen Agenten zusammen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen

Die Rückkehr der Premium-Lebensversicherung kann eine gute Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie für Ihre Familie Versicherung im Falle der schlimmsten Fall ist, und kann auch einen schönen Glücksfall, wenn Sie die Politik überleben, aber eine ROP ist nicht für jedermann.

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung kaufen, ist es wichtig, sich die Zahlen genau anzusehen und alle Optionen zu berücksichtigen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Ein Trusted Choice-Agent kann Ihnen dabei helfen, Ihre Bedürfnisse zu analysieren und festzustellen, ob eine Laufzeit-Police, eine Rückerstattung der Prämienrichtlinie oder sogar eine permanente Lebensversicherung die beste Option für Ihre Situation ist. Starten Sie jetzt, indem Sie einen Agenten kontaktieren.

Englisch-Russisches Versicherungslexikon. 2014.

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Versicherung - In diesem Artikel geht es um das Risikomanagement. Für Versicherung (Blackjack), siehe Blackjack. Für Insurance run (Baseball), siehe Insurance run. In der Rechts- und Wirtschaftswissenschaft ist die Versicherung eine Form des Risikomanagements, die in erster Linie zur Absicherung gegen das Risiko einer ... ... Wikipedia eingesetzt wird

Versicherung - Ein Vertrag, bei dem sich eine Partei für eine festgelegte Gegenleistung verpflichtet, die andere für den Verlust eines bestimmten Gegenstands durch spezifizierte Gefahren zu entschädigen. Die Partei, die sich bereit erklärt, die Entschädigung zu leisten, wird gewöhnlich als Versicherer oder Versicherer bezeichnet; das ... ... Blacks Rechtswörterbuch

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Prämie - 1. Die Gesamtkosten einer Option. 2. Der Unterschied zwischen dem höheren Preis, der für ein festverzinsliches Wertpapier gezahlt wurde, und dem streitigen Betrag des Wertpapiers. 3. Der festgelegte Betrag der Zahlung, der periodisch von einem Versicherer verlangt wird, um Deckung unter ... ... Anlagewörterbuch zu bieten

Versicherung - Schutz vor Sachschäden oder Schäden, die Zahlungen in Form von Prämien an eine Versicherungsgesellschaft leisten, die im Schadenfall eine vereinbarte Summe an den Versicherten zahlt. Bloomberg Financial Dictionary * * * Versicherung in‧surance [ɪnʆʊərəns ǁ ... ... Finanzielle und geschäftliche Bedingungen

Prämie - Eine Prämie kann sein: * ein Bonus, der zusätzlich zu normalen Zahlungen gezahlt wird * eine Marketing-Laufzeit für eine gebündelte Ware oder Dienstleistung * Risikoprämie, die monetäre Differenz zwischen der garantierten Rendite und der möglichen Rendite einer Investition * Versicherungsprämie ** ... Wikipedia

Rückgabe der Premium-Lebensversicherung - ist eine Art von Risikolebensversicherung. Das Konzept besteht darin, dass die Police die Prämien zurückgibt, die Sie für die Deckung über diesen Zeitraum gezahlt haben, wenn die Deckung nie genutzt wird. Zum Beispiel eine $ 1 Million Politik gekauft für $ 50000 in einem 30-jährigen ... ... Wikipedia

Versicherung - / ɪn ʃʃərəns / Substantiv eine Vereinbarung, die im Gegenzug für regelmäßige Zahlungen ("Prämien" genannt) eine Entschädigung für Verlust, Beschädigung, Verletzung oder Tod zahlt ● eine Versicherung abzuschließen ● Reparaturen werden von der Versicherung bezahlt. ♦ ein ... ... Wörterbuch des Bankwesens und der Finanzen herausnehmen

Wie funktioniert die Retouren-Premium-Lebensversicherung?

Eine Versicherungspolice ist im Allgemeinen nicht etwas, das Sie für Ihr Geld zurückgeben können, im Gegensatz zu einer bedauernswerten Jacke oder heutzutage sogar einem Auto.

Nehmen Sie zum Beispiel Ihre Autoversicherungspolice. Nehmen wir einmal an, Sie haben nie einen Unfall, machen eine Forderung geltend oder rufen Ihren Versicherer im Laufe eines Jahres mit einer Frage an. Die Honchos der Versicherungsunternehmen würden sich nie Gedanken über eine Rückerstattung machen, weil sie in ihren Köpfen für den Schutz bezahlt hätten, selbst wenn sie ihn nie benutzt hätten.

Aber unter den Arten der Lebensversicherung bricht man aus dieser herkömmlichen Weisheit heraus: Rückkehr-der Prämienlebensversicherung verspricht, das Geld zurückzuerstatten, das Sie zahlten, wenn Sie nicht während der Politikdauer sterben. Es ist ein überzeugender Vorschlag für Leute, die vor dem Gedanken versagen, für eine Versicherung zu bezahlen, mit der Möglichkeit, niemals eine Auszahlung zu erhalten.

Sie kaufen eine Lebensrückversicherung mit einer Laufzeit von 20 oder 30 Jahren. Wenn Sie während dieser Zeit sterben, erhalten Ihre Begünstigten das Todesfallkapital. Wenn Sie die Richtlinie überstehen, erhalten Sie genau das, was Sie eingezahlt haben (ohne Zinsen). Das Geld zurück ist nicht steuerpflichtig.

Mit einer regulären Lebensversicherung, wenn Sie noch leben, wenn die Politik abläuft, erhalten Sie nichts zurück.

Aber alles hat seinen Preis, oder? Sie zahlen viel mehr für die Geld-zurück-Funktion. Laut Trusted Choice, einer Vereinigung von unabhängigen Agenten, könnte eine Lebensrückversicherung für Lebensversicherungspolicen bei gleicher Deckung zwischen 30% und drei Mal mehr kosten als eine normale Lebensversicherung. Der Verband schlägt vor, dass Sie überlegen, wie viel Sie möglicherweise durch den Kauf einer günstigeren regulären Lebensversicherungspolice und die Investition der Differenz potenziell gewinnen könnten.

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In der Zwischenzeit können Sie einen anderen Computer oder ein anderes Gerät ausprobieren oder den Kundendienst unter 1-800-782-8332 anrufen, um eine Reklamation einzureichen.

Warten ... Was ist die Rückkehr der Premium-Lebensversicherung?

Die Rückzahlung der Lebensversicherung, auch bekannt als ROP-Leben, ist eine Art von Begriff Politik, die alle Ihre Prämien am Ende der Laufzeit zurückerstattet, wenn Sie noch am Leben sind.

Wenn Sie die Frist nicht überstehen, egal ob es 10, 20 oder 30 Jahre ist, erhalten Ihre Begünstigten das Todesfallkapital. Diese "kostenlose" Lebensversicherung kostet jedoch durchschnittlich 30 bis 50 Prozent mehr als eine traditionelle Lebensversicherung.

Es gibt viele Arten von Lebensversicherungen, die Ihnen auf dem Markt zur Verfügung stehen, und jedes Unternehmen, das Sie recherchieren, wird sich auf bestimmte Arten spezialisieren. Sie haben vielleicht schon von Begriffs-, Gesamt- und Universal-Lebensversicherungen gehört, aber was ist mit individuellen Richtlinien und Fahrern?

Erfahren Sie mehr über die Vor- und Nachteile der Rendite von Premium-Lebensversicherungen, um festzustellen, ob die höheren Prämien die Vorteile wert sind.

Welche Rendite der Premium Life Insurance ist wirklich ...

Wie bereits erwähnt, würden ROP-Lebensversicherungsunternehmen Ihrer Familie den Todesfallbetrag zahlen, den Sie gekauft haben, wenn Sie während der Laufzeit der Lebensversicherung sterben würden.

Auf der anderen Seite, wenn Sie alle Ihre Zahlungen leisten würden und die gesamte Laufzeit der Police durchlaufen würden, würde das Unternehmen Ihnen den Betrag zurückzahlen, den Sie in den Prämien bezahlt haben.

Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie über die Laufzeit einer 30-Jahres-Police Prämien in Höhe von 25.000 USD bezahlten, am Ende eine Pauschalzahlung in Höhe von 25.000 USD erhalten würden und die Rückerstattung nicht zu versteuern wäre.

Viele Leute beschweren sich oft, dass das Bezahlen für Risikolebensversicherungen wie das Wegwerfen von Geld ist, weil Sie die Zahlungen, die Sie gemacht haben, niemals zurückzahlen können. Diese Lebensversicherung bietet dafür eine Lösung.

Gründe, eine Rückkehr des Prämienfahrers zu kaufen

  • Verbraucher glauben, dass sie es tun werden überleben die Richtlinie
  • Verbraucher wollen ihre Investition zurückgewinnen anstatt Prämien zu bezahlen und keine Leistungen zu erhalten
  • Ihre Familie wird auf jeden Fall einen Pauschalbetrag bekommen - ob sie lebe oder sterbe.
  • Beide Auszahlungen sind nicht steuerpflichtig.

Wie funktioniert die Rücksendung von Premium?

Die Rückkehr der Prämienlebensversicherung funktioniert, indem sie den Prämienbetrag erhöht, den Sie zahlen müssen. Ihre Versicherungsgesellschaft wird das Geld investieren, während Sie die Police haben, eine Überschussrendite auf Ihre höheren Prämien verdienen und dann in der Lage sein, den genauen Betrag zurückzugeben, den Sie am Ende der Police bezahlt haben.

Während Sie das Geld zurück erhalten, ist es wichtig zu erkennen, dass der Betrag nicht für die Inflation angepasst wird, keine aufgelaufenen Zinsen enthält und Sie nicht mit so viel Wert enden, wie Sie ursprünglich dachten. Dies liegt an dem zeitlichen Wert des Geldes und den negativen erodierenden Effekten der Inflation über einen gewissen Zeitraum.

Ist eine Rückkehr von Premium-Fahrer es wert?

Wenn Sie die erhöhten Prämienkosten und den Betrag berücksichtigen, den Sie durch die Anlage der Differenz an der Börse in Renditen verdienen könnten, werden Sie feststellen, dass die erhöhten Kosten in den meisten Fällen es nicht wert sind. Es hängt alles von der Rendite ab, die Sie über die Laufzeit erhalten.

Angenommen, Sie sind ein 30-jähriger Patient mit ausgezeichneter Gesundheit und suchen nach einer 30-jährigen Risikolebensversicherung mit einem Nennwert von 1.000.000 US-Dollar.

Herkömmliche Terminabdeckung kann kosten $ 700 pro Jahr, oder $ 21.000 in Prämien über das Leben der Politik. Nehmen wir an, der durchschnittliche Preisaufschlag für eine ROP-Richtlinie beträgt 50%, obwohl die Kosten bis zu 3x steigen können. Die Rückkehr von Premium-Fahrer würde kosten 1.050 $ pro Jahr, oder $ 31.500 in Prämien über das Leben der Politik.

  • Wenn Sie die Differenz investieren und durchschnittlich verdienen 6%, Sie haben ungefähr $ 30.000 an Anlageerträgen angesammelt. Minus der Begriff Lebensprämien von 21.000 $, und Ihr Netto beträgt 9.000 $ gegenüber der 31.500 $ Erstattung mit ROP. Sie wären besser mit der Rückkehr des Premium-Fahrers.
  • Wenn Sie die Differenz investieren und durchschnittlich verdienen 8%, Sie werden rund 43.000 US-Dollar an Kapitaleinkommen angesammelt haben. Minus die traditionellen Prämien von 21.000 $, und Ihr Netto beträgt 22.000 $ gegenüber der 31.500 $ Erstattung mit ROP. Sie wären besser dran mit einer Prämie zurück.
  • Schließlich, wenn Sie die Differenz investieren und durchschnittlich verdienen 10%, Sie werden ungefähr $ 63.000 an Gewinnen haben. Subtrahieren Sie Ihre Prämien von $ 21.000, und Ihr Netto ist $ 42.000 im Vergleich zu $ ​​31.500 Rückerstattung mit ROP. Bei dieser Rendite würde Ihre traditionelle Lebensversicherungspolitik eine bessere Investition ermöglichen.

Beachten Sie, dass der Aktienmarkt in den letzten 100 Jahren über 9% pro Jahr zurückgekehrt ist. Mit einer durchschnittlichen Rendite von 9% würden sowohl die Laufzeit- als auch die ROP-Lebensversicherung den gleichen Betrag über einen Zeitraum von 30 Jahren zurückgeben.

Denken Sie daran, dass diese Zahlen auf der Annahme basieren, dass Ihre Prämienrendite nur um 50% höher ist - wenn der Preisunterschied steigt, wird die traditionelle Risikolebensversicherung zu einem besseren Wert.

Vor- und Nachteile der Rückkehr von Premium Life

Bei der Untersuchung und dem Vergleich von Richtlinien ist es wichtig, die Vor- und Nachteile der Rückzahlung von Lebensversicherungen zu verstehen.

  • Die niedrigen Kosten und die Flexibilität der traditionellen Risikolebensversicherung.
  • Mit ROP Lebensversicherung erhalten Sie die Vorteile der Laufzeit, sowie die Möglichkeit, eine Rückerstattung Ihrer Prämien zu erhalten. Dies kann eine großartige Investition für jemanden sein, der normalerweise das Gefühl hat, dass er Geld für eine Lebensversicherungspolice verschwendet, die möglicherweise nie auszahlt, während er seiner Familie immer noch den finanziellen Schutz gibt, den sie im Falle seines vorzeitigen Todes benötigen würden.
  • Die Auszahlung wird nicht besteuert. Erfahren Sie mehr über Lebensversicherungen und Steuern.
  • Return of Premium verhält sich wie ein erzwungenes Sparkonto.
  • Die Rückerstattung der Prämien kostet mehr als bei herkömmlichen Risikolebensversicherungen. Für junge und gesunde Bewerber kann der Kostenunterschied zwischen 10% und 20% liegen. ROP-Prämien sind jedoch typischerweise 30 bis 3 mal höher als die Lebensversicherungssätze. Ein ROP-Fahrer negiert die Risikolebensversicherung als die billigste Art der verfügbaren Deckung.
  • Die höheren Kosten können sich darauf auswirken, wie viele Lebensversicherungen Sie sich leisten können. Sie können besser eine langfristige Versicherung kaufen, mit der Sie die gesamte Deckung, die Sie derzeit benötigen, erwerben können.
  • Wenn Sie Ihre Police stornieren oder vor Ablauf der Laufzeit keine Zahlungen leisten, erhalten Sie möglicherweise keine Rückerstattung. Die Richtlinien unterscheiden sich zwischen den Anbietern. Konsultieren Sie daher Ihre Lebensversicherungsgesellschaft hinsichtlich der Einzelheiten ihrer Deckung.
  • Wenn Sie ein cleverer oder kenntnisreicher Anleger sind, können Sie oft mehr verdienen, indem Sie den Unterschied in den Prämien zwischen ROP und traditionellem Risikoleben anlegen. Wenn Sie eine angemessene Rendite erzielen können, ist Ihre Investition möglicherweise mehr wert als die Rückerstattung, die Sie erhalten würden.
  • Die Prämienrückversicherung ist möglicherweise nicht in allen Staaten verfügbar.

Wie man eine Rückkehr der Prämien-Lebensversicherungspolice kauft

Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie ein Leben mit einem ROP-Fahrer kaufen möchten, müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen, bevor Sie eine Police kaufen.

Zuerst müssen Sie die Prämien für jede Police vergleichen. Die Lebensversicherungssätze variieren erheblich zwischen den Unternehmen und abhängig von Ihrem aktuellen Alter, Gesundheit, Risikoprofil, Laufzeit und Sterbegeld können bestimmte Arten von Lebensversicherungen günstiger sein.

Ein weiterer zu überprüfender Faktor ist der Auszahlungsbetrag, wenn Sie Ihre Lebensversicherung vorzeitig kündigen würden. Einige Richtlinien geben keine der Prämien zurück, die Sie gezahlt haben, wenn Sie frühzeitig stornieren, während andere nach einer bestimmten Anzahl von Jahren einen Prozentsatz erstatten.

Schließlich sollten Verbraucher immer ausgiebig recherchieren und Lebensversicherungsanträge vergleichen, um Reue des Käufers zu vermeiden. Lebensversicherung ist eine langfristige Investition und Verpflichtung, also seien Sie sicher, dass Sie die richtige Politik für Sie und die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familie kaufen.

MyLifeInsuranceQuotes123 bietet Risikolebensversicherungszitate und andere allgemeine Lebensversicherungsinformationen an, um Verbrauchern bei der Suche nach einer angemessenen und erschwinglichen Deckung zu helfen. Die endgültige Bewertung und Prämie eines Bewerbers basiert ausschließlich auf seiner eigenen Eignung.

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