roth ira vs indexierte universelles Leben

roth ira vs indexierte universelles Leben

Eine Roth IRA könnte eine schlechtere Wahl als Sie denken

Ist eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA besser für Sie? Das ist eine Frage, die Rentner Sparer und Finanzprofis dauernd durchnudeln.

Die Steuervergünstigungen der Konten sind die Spiegelbilder voneinander: Bei einer traditionellen IRA erhalten Sie, wenn Sie sich für einen Abzug qualifizieren, heute eine Steuervergünstigung für Ihre Beiträge und schulden Steuern für die Dollars, die Sie auf dem Weg herausnehmen. Mit dem Roth verzichten Sie jetzt auf die Steuervorteile, um in Form von steuerfreiem Einkommen im späteren Leben zu sammeln.

Eine kürzliche Studie von NerdWallet kam zu dem Schluss, dass die meisten Menschen wahrscheinlich mehr Geld nach Steuern im Ruhestand bekommen, wenn sie maximal 5500 Dollar pro Jahr an eine Roth IRA zahlen, anstatt den gleichen Betrag in eine traditionelle IRA zu investieren. Aber bevor Sie anfangen, zu einem Roth zu hetzen, müssen Sie verstehen, warum, obwohl Roths in vielen Fällen nach vorne kommen, sie auch in vielen anderen zurückfallen können.

Beginnen wir mit dem Teil der Studie, in dem NerdWallet sagt: "Die Roth IRA überstrahlt die traditionelle IRA wirklich" und zeigt, dass der Roth in einer Reihe von Fällen nach zusätzlichen Steuerersparnissen nach 30 Jahren um $ 184.000 vorankommt. Um diese Zahl zu erreichen, geht NerdWallet davon aus, dass der höchstzulässige Jahresbeitrag von $ 5.500 pro Jahr für beide IRA-Typen für 30 Jahre geleistet wird. Es geht auch davon aus, dass diese Beiträge eine Anlagerendite von 6% pro Jahr erzielen und dass der Kontoinhaber im Ruhestand einen Steuersatz von 40% zahlt.

Machen Sie die Arithmetik, und Sie werden feststellen, dass nach 30 Jahren sowohl der traditionelle IRA als auch der Roth-Konto ein Guthaben von knapp 461.000 $ haben würden. Aber die traditionelle IRA würde auch eine Steuerschuld von ungefähr 184.000 $ (40% von 461.000 $) haben, was dem Roth diesen beeindruckenden Vorsprung von 184.000 $ beschert.

Das Spielfeld kippen

Diese Analyse kommt zu diesem großen Vorteil, indem sie das Spielfeld zugunsten der Roth IRA auf zwei Arten kippt. Einer ist der hohe Steuersatz, der die Dollars, die sich in der traditionellen IRA angesammelt haben, so stark in Anspruch nimmt.

Zweitens, und wichtiger ist, dass obwohl die Beiträge zu den beiden Konten die gleichen sind, sie nicht wirklich gleich sind. Warum das? Nun, vorausgesetzt, Sie qualifizieren sich für den Steuerabzug der traditionellen IRA, benötigen Sie nur $ 5.500 an Lohn vor Steuern, um diesen maximalen Beitrag zu leisten. Mit dem Roth werden Beiträge geleistet nach-Steuerdollars. Was bedeutet, dass Sie sich von mehr als $ 5.500 in Vorsteuer-Dollar trennen müssen, um einen $ 5.500 Roth-Beitrag zu machen.

Wenn Sie zum Beispiel die Steuerklasse von 25% zu dem Zeitpunkt haben, an dem Sie den Roth-Beitrag leisten, müssen Sie 7.333 US-Dollar vor Steuern abgeben, um einen Beitrag nach Steuern von 5.500 US-Dollar (7.333 US-Dollar minus 1.833 US-Dollar) zu leisten hinterlässt $ 5.500 nach Steuern). Wenn Sie in der 35% -Gruppe sind, müssen Sie sich mit mehr - 8.462 $ vor Steuern - trennen, um den $ 5.500 Beitrag zu leisten.

Kurz gesagt, in diesem Szenario zahlen Sie effektiv weniger Lohn für die traditionelle IRA als für die Roth. Es ist also keine Überraschung, dass die Roth IRA jedes Mal die traditionelle IRA peitscht.

Ganz anders verhält es sich, wenn man annimmt, dass der in die traditionelle IRA und Roth IRA investierte Betrag nach Berücksichtigung von Steuern gleich ist - zum Beispiel 3.000 USD nach Steuern im Roth und das Äquivalent vor Steuern bei einem Steuersatz von 25% von 4.000 USD die traditionelle IRA. In diesem Fall hätten die beiden Konten nach 30 Jahren denselben Steuersaldo, wenn sich die Steuersätze nicht ändern.

Ein vollständigerer Vergleich

In einer anderen Analyse in seiner Studie macht NerdWallet, was ich einen genaueren Vergleich von Roth und traditionellen IRAs halte, wenn sie den maximalen Beitrag zu einem Roth leistet. Sie beginnen mit der gleichen Menge an Vorsteuer Dollar für beide Konten. Wenn Sie das Maximum von $ 5.500 in eine Roth IRA investieren, ist es natürlich unmöglich, das Vorsteueräquivalent dieses Betrags in eine traditionelle IRA zu investieren, da Sie das IRA-Beitragslimit überschreiten würden. Um die beiden Optionen gleichmäßiger zu machen, müssen Sie sich vorstellen, dass der traditionelle IRA-Sparer zusätzliche Dollars in ein gesondertes Anlagekonto investiert, das Steuern unterliegt.

Denken Sie daran, dass für eine Person in der 25% -Gruppe der Vorsteueräquivalent eines $ 5500 Roth Beitrags $ 7.333 oder $ 1.833 über dem Maximum von $ 5.500 beträgt. Um den Vergleich Äpfel mit Äpfeln zu halten, geht diese Analyse davon aus, dass nach der Investition von $ 5.500 in eine traditionelle IRA, diese Person auch $ 1.375 in ein steuerbares Nebenkonto investieren würde. Das 1.375 $ entspricht dem $ 1.833 Überschuß, reduziert um $ 458 in der Steuer bei 25%.

Wenn die NerdWallet-Studie die Zahlen auf diese Weise knackt, gewinnt die Roth IRA in vielen Fällen immer noch. Aber ihr Gewinnspielraum ist tendenziell kleiner und, was noch wichtiger ist, in vielen anderen Szenarien kommt das traditionelle IRA plus steuerpflichtiges Konto heraus. Mit anderen Worten, wenn Sie einen faireren Vergleich machen, ist die Roth IRA nicht der Slam Dunk, der es zu sein schien.

Bei der Abwägung zwischen Roth und der traditionellen IRA ist vor allem die Bedeutung von Steuern und Steuersätzen zu beachten. Im Allgemeinen, wenn Sie in einer höheren Steuerklasse im Ruhestand als wenn Sie den Beitrag gemacht haben, haben Sie mehr Steuern nach Steuern mit der Roth IRA. Wenn Sie Ihr Geld auf das Konto legen und den höheren Steuersatz bei der Auszahlung vermieden haben, haben Sie eine niedrigere Steuer bezahlt, da qualifizierte Roth-Abhebungen nicht besteuert werden. Umgekehrt, wenn Sie bei der Pensionierung in einen niedrigeren Steuersatz fallen, begünstigt dies eine traditionelle IRA, da Sie Steuern auf Ihren traditionellen IRA-Beitrag vermieden haben, wenn Ihr Steuersatz höher war und Sie bei der Auszahlung niedrigere Steuern bezahlt haben .

Aber selbst in Fällen, in denen jemand im Ruhestand auf einen niedrigeren Steuersatz fällt, ist es für den Roth immer noch möglich, dass er ein höheres Nachsteuer-Guthaben als das traditionelle IRA plus steuerpflichtiges Konto produziert. Das liegt nicht an Roths Magie. Es ist wegen Steuern auf Kapitalerträge auf dem steuerpflichtigen Konto.

Während Anlagegewinne innerhalb eines IRA-Compounds ohne Steuerzerrung gewinnen, müssen Sie Steuern auf Gewinne auf dem Nebenkonto zahlen. Was bedeutet, dass das dort investierte Geld - im Beispiel oben $ 1.375 - zu einem niedrigeren Steuersatz als das Geld in der Roth IRA wachsen wird (unter der Annahme der gleichen Rendite vor Steuern). Und dieser Unterschied in den Renditen - nennen Sie es "Steuerbremse" im steuerbaren Konto - gibt der Roth IRA einen kleinen Vorteil gegenüber der Kombination einer traditionellen IRA und eines steuerbaren Kontos.

Die Frage ist, ob diese Kante groß genug ist, damit die Roth IRA auch dann noch einen größeren Saldo generiert, wenn man im Ruhestand in eine niedrigere Steuerquote rutscht. Die Antwort hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Frage, wie stark der Steuersatz sinkt und wie effizient Sie investieren, um die Steuer auf Gewinne auf Ihrem steuerbaren Konto zu minimieren.

Meinungen können darüber variieren, wie man am besten einen Beitrag zu einem Roth IRA im Vergleich zu einem traditionellen vergleicht. Jonathan Todd, ein Co-Autor der NerdWallet Studie, erlaubt, dass die Annahme des maximalen Beitrags von $ 5.500 sowohl in der Roth IRA als auch in der traditionellen IRA, ohne auch die traditionellen Steuerersparnisse der IRA zu investieren, dazu führt, mehr von Ihrem Einkommen an die Roth zu geben. Aber er bemerkt auch, dass "die meisten Menschen nicht den zusätzlichen Schritt machen und die Steuerersparnisse investieren."

Meinetwegen. Aber selbst wenn Sie die Steuerersparnisse nicht investieren, verschwindet dieses Geld nicht. Es hat immer noch einen wirtschaftlichen Wert und kann das Wohlbefinden eines Haushalts verbessern. Und tatsächlich, die Studie erkennt dies an und stellt fest, dass "diese Steuerersparnis eine wertvolle Ergänzung für einen Notfallfonds sein kann, oder sie helfen können, Schulden abzubauen oder monatlichen Geldfluss zu lockern." Ich könnte mehr nicht zustimmen. Tatsächlich könnte ich hinzufügen, dass diese Ersparnisse auch in vielen anderen produktiven Weisen genutzt werden könnten, einschließlich der Zahlung von Haushaltsrechnungen, der Ansammlung einer Anzahlung für ein Heim, der Investition in die Bildung eines Kindes oder einfach der Verbesserung des Lebensstandards einer Familie. Deshalb denke ich, dass jede Analyse, die den Wert dieser Ersparnisse im Wesentlichen ignoriert - selbst wenn sie zeigt, dass die Roth IRA in jedem Szenario oft mit sehr beeindruckenden Gewinnspannen an der Spitze ist - nicht sehr aussagekräftig ist.

Letztendlich, was ich aus dieser Studie entnehme, ist, dass es für viele, wenn nicht für die meisten Menschen schwierig ist, wirklich zu wissen, ob eine Roth IRA oder traditionelle IRA die bessere Wahl sein wird. Mit Ungewissheit über Ihr zukünftiges Einkommen und zukünftige Steuerregeln, ist es unmöglich, den Steuersatz zu kennen, den Sie schulden, wenn Sie Geld von einer traditionellen IRA viele Jahre später abheben. Deshalb denke ich, dass es für die meisten Leute eine gute Idee ist, ihre Wetten abzusichern, indem sie etwas Geld sowohl in einer traditionellen IRA und / oder 401 (k) als auch in einem Roth IRA und / oder Roth 401 (k) Konto haben. Das erlaubt Ihnen, Ihre Steuerbelastung sozusagen zu diversifizieren, anstatt eine All-oder-Nichts-Wette mit all Ihren Vorsorgeguthaben für ein bestimmtes Steuerszenario zu machen. Die Fähigkeit, Geld aus beiden Arten von Konten zu ziehen, kann Ihnen auch mehr Spielraum bei der Verwaltung von Abhebungen geben und möglicherweise Ihre Steuerrechnung im Ruhestand senken.

Fazit: Die Aussicht auf eine große steuerfreie Kontostand im Ruhestand kann eine Roth IRA scheinen die offensichtliche Wahl. Aber das heißt nicht unbedingt, dass es das Richtige ist.

Roth IRA Vs. Variable Lebensversicherung

Sowohl die Roth IRA als auch die variable Lebensversicherung vermeiden Einkommensteuern.

Ab 2013 sind die individuellen Rentenversicherungen von Roth und die variablen Lebensversicherungen die einzigen zwei Möglichkeiten, wie Sie in den Aktienmarkt investieren können und keine Einkommensteuer auf Ihre Gewinne schulden. Während diese beiden Kontoarten denselben Steuervorteil haben, sind sie sehr unterschiedlich strukturiert. Behalten Sie diese Unterschiede im Hinterkopf, wenn Sie den besten Investitionsplan für Ihr Geld wählen.

Für das gleiche Aktienportfolio hat die Roth IRA eine bessere Rendite als die Variable Lebensversicherung, da ein Teil Ihrer Gewinne in der Lebensversicherung für die Zahlung Ihrer Lebensversicherungsprämien verwendet wird. Die Roth IRA hat diese zusätzlichen Kosten nicht, weil es nur ein Investitionskonto ist. Daher ist die Roth IRA eine bessere Option, wenn Sie nur daran interessiert sind, die höchstmögliche Rendite zu erzielen.

Der Internal Revenue Service hat einige Anlagebeschränkungen für die Roth IRA. Ab 2013 können Sie nur bis zu 5.500 US-Dollar pro Jahr in die Roth IRA investieren, wenn Sie jünger als 50 sind, und bis zu 6.500 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Sie können kein Geld in die Roth IRA investieren, wenn Sie Single sind und mehr als 127.000 $ verdienen oder verheiratet sind und mehr als 188.000 $ verdienen. Für die variable Lebensversicherung gibt es keine solchen Beschränkungen, was eine Option für Anleger darstellt, die die Roth IRA nicht nutzen können.

Die variable Lebensversicherung ist eine Lebensversicherungspolice in Kombination mit einem Anlagekonto. Dies ist sowohl ein Vorteil als auch ein Nachteil. Wenn Sie Lebensversicherungsschutz benötigen, ist es bequem, diese Deckung über Ihr Investitionskonto zu erhalten. Wenn Sie keine Lebensversicherung benötigen, stellt dies eine zusätzliche Gebühr dar, die in Ihre Kapitalerträge einfließt. Darüber hinaus müssen Sie sich medizinisch für Lebensversicherungen qualifizieren, um variable Lebensversicherungen zu kaufen, was einige Anleger disqualifizieren könnte. Da die Roth IRA nur ein Anlagekonto ist, hat sie keine Vor- oder Nachteile einer Lebensversicherung.

Die Roth IRA ist bei Abhebungen restriktiver als die variable Lebensversicherung. Sie können Ihre Zuwendungen nur dann steuerfrei von der Roth IRA beziehen, wenn Sie 59 1/2 oder älter sind. Wenn Sie vorher Geld herausnehmen, schulden Sie Einkommenssteuer plus eine 10-prozentige Strafe auf Ihre Gewinne. Die Strafe wird unter bestimmten Umständen erlassen, einschließlich Entnahmen für eine Behinderung oder übermäßige Arztrechnungen, aber diese Auszahlungen werden immer noch als Einkommen besteuert. Mit variablen Lebensversicherungen, können Sie Ihre Gewinne steuerfrei, wann immer Sie wollen, mit einem Policendarlehen; Es gibt keine Mindestaltersanforderung.

  • Thinkstock / Comstock / Getty Bilder

Dylan Armstrong ist auf Versicherungen, Investitionen und Ruhestandsplanung spezialisiert. Er hat auch als Verkäufer für Lebens- und Krankenversicherungen gearbeitet und besitzt einen Bachelor of Science in Finanzen vom Boston College.

Traditionell vs. Roth IRA Calculator

Vergleichen Sie die finanziellen Unterschiede zwischen Roth und Traditional IRA.

Was sind die Unterschiede zwischen Roth und Traditional IRA?

Eine IRA kann ein wichtiger Teil Ihrer Ruhestandsvorbereitung sein. Dieses Tool kann Ihnen helfen, den finanziellen Unterschied zwischen einer Roth IRA und einer traditionellen IRA besser zu verstehen. Mit diesem Verständnis können Sie entscheiden, welche IRA Ihre Anlageerwartungen und finanziellen Bedürfnisse am besten erfüllt.

Die Analyse dieses Tools basiert ausschließlich auf den von Ihnen bereitgestellten Informationen. Alle Beispiele, falls vorhanden, sind hypothetisch und dienen der Veranschaulichung und stellen keine aktuelle oder zukünftige Performance einer bestimmten Anlage dar. Es wird keine Garantie für die Richtigkeit einer Illustration oder Berechnung übernommen. Diese Informationen dienen weder direkt noch indirekt als rechtliche, finanzielle oder steuerliche Beratung und Sie sollten immer einen qualifizierten professionellen Rechts-, Finanz- und / oder Steuerberater konsultieren, wenn Sie Entscheidungen in Bezug auf Ihre individuelle Steuersituation treffen. Alle Anlagen weisen ein gewisses Risiko auf, und die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Im Allgemeinen gilt, je größer die Rendite, desto größer das Risiko.

Roth ira vs iul video

Roth IRA VS IUL.

IUL vs Roth IRA - IUL vs Roth IRA für Dummies

Was sind iuls vs roth iras - Was ist ein IUL vs Roth IRA? 1-800-566-1002 http://www.RetireSharp.com. Was sind die besten Arten von iuls vs roth iras und lernen, wie Sie am häufigsten vermeiden können.

Diese pädagogische Präsentation wird die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen einer ROTH IRA und einer IUL Politik erklären. Diese Präsentation zeigt, dass IUL-Richtlinien eine attraktive Möglichkeit zum Erstellen darstellen.

3 Unterschiede zwischen Roth IRAs und Lebensversicherung

Klicken Sie auf diesen Link, um einen ausführlichen Bericht von Ed Slott and Company zu lesen: https://www.irahelp.com/slottreport/leaving-legacy-3-differences-with-roth-iras-and-life-insurance.

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Ed Slott IUL Steuerfreier Ruhestand

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CPA Ed Slott zum steuerfreien Ruhestand mit IUL

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Warum sollten Sie sich ernsthaft mit einer Richtlinie zu Index Universal Life beschäftigen? Index Universal Life IUL Globaler Index Transamerica Retirement.

In diesem kurzen Video wird der Vergleich zwischen Roth IRA und dem Index Universal Life für die individuelle Vermögensallokation erläutert.

401k vs IUL - Die 401k hat ein ernstes Problem

Der 401k hat eine Erfolgsbilanz von minimalen Gewinnen und schweren Verlusten. Die IUL behält ihren Wert auch in einer schlechten Wirtschaft. Warum mit der Zukunft Ihrer Familie spielen? Fragen Sie Affleck nach dem IUL: Das Größte.

IUL vs 401k, was ist besser? Viele Menschen suchen nach einem detaillierten Vergleich zwischen einem Indexed Universal Life Plan und einem 401k. Sie können viel mehr über diese Vergleiche erfahren unter: http: // Bare.

IUL-IRC Section 7702 (a) Steuerfreier Ruhestand

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Maximal Funded IUL vs Buy Term Invest den Unterschied

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Indizierte Universal Life Insurance birgt einige potenzielle Risiken, die Menschen nicht bewusst sind. Ich bin nicht einmal sicher, dass die Agenten, die dieses Produkt verkaufen, wissen. Dies ist die Geschichte eines unglücklichen Kunden.

Index Universelles Leben (IUL) vs 401k oder IRA-Quelle SafeMoneyClub-Teil 3

Starkes Barwertpotenzial Indiziertes universelles Leben Teil 3.

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Blog # 68: Ein Pretend 401 (k) Plan vs.

Indiziertes universelles Leben

(Präsentationen wurden mit dem InsMark-Abbildungssystem erstellt.)

David Wolfe, ein Nachbar von mir, ist ein sehr erfolgreicher Anwalt. Er leistet maximale Beiträge zum 401 (k) -Plan seiner Kanzlei.

Kürzlich haben wir Steaks zusammen gegrillt und über seine 401 (k) geredet. Ich fragte ihn: "Wenn du mehr in deine 401 (k) steckst, würdest du?"

Seine Antwort war: "Ich würde."

Er dachte einen Moment lang nach. vielleicht mehr."

Lassen Sie uns für einen Moment glauben, dass er es schaffen kann. Wir werden illustrieren, dass David für die nächsten fünf Jahre 50.000 Dollar pro Jahr zu seinem 401 (k) -Plan beisteuerte. In seinem Grenzsteuersatz von 40% kostet es ihn 30.000 Dollar pro Jahr nach Abzug seiner Einkommensteuerersparnisse (50.000 - 20.000 Dollar). Wir vergleichen die Ergebnisse mit einer indizierten Universal Life Policy (IUL) mit geplanten Prämien von 30.000 US-Dollar pro Jahr für fünf Jahre, die gleichen Dollars wie die Nachkosten seines 401 (k) -Plans. Wir werden beide Pläne zu 7,50% erläutern.

Im Alter von 65 Jahren zeigen wir David, dass er steuerfreie Kredite für die Lebensversicherungspolice unter Verwendung einer indexierten Liste von teilnehmenden Darlehen, beginnend mit $ 33.000 und endend mit $ 65.542 im Alter, anbietet 9.9sensp; Wir haben Abhebungen im 401 (k) -Plan dargestellt, die nach Steuern dem gleichen Cashflow wie der IUL entsprechen.

Es gibt keine Möglichkeit, dass der vorgetäuschte 401 (k) -Plan mit der IUL konkurrieren kann. Sehen Sie sich die InsMark-Grafik des folgenden Vergleichs an.

Ein vorgetäuscht 401 (k) Plan gegen indizierte Universal Life

Würden Sie lieber Trendlinien sehen?

Im Folgenden finden Sie eine Zusammenfassung der beiden Strategien:

Klicken Sie hier, um alle Berichte für diesen Vergleich aus dem InsMark-Illustrations-System anzuzeigen.

Im Gegensatz zum 401 (k) Plan hat der IUL vier zusätzliche Vorteile:

  • Es bietet eine Todesstrafe für Lebensversicherungen in Höhe von $ 700.000;
  • Wenn der ausgewählte Marktindex fällt, besteht für den Policeninhaber kein Verlust.
  • Es gibt keine erforderlichen Mindestverteilungen.
  • Für Ausschüttungen vor dem Alter von 59½ Jahren gibt es keine 10% Strafsteuer.

Wenn Sie ein Fan von Indexed Universal Life sind, gibt es keine bessere Verkaufsstrategie, die ich Ihnen vorschlagen kann als der Vergleich zwischen einem 401 (k) -Prämienplan und einer Lebensversicherungspolice. Wenn Sie es verwenden, werden Sie nie potenzielle Kunden ausgehen.

Stellen Sie sich die Antwort vor, die Sie bekommen würden, wenn Sie die folgende Frage von Personen stellen, die David Wolfe ähnlich sind:

"Wenn Sie eine unbegrenzte Menge in Ihre 401 (k) investieren könnten, wie viel mehr würden Sie jährlich in den nächsten fünf Jahren beitragen?"

Oder diese leichte Variante für diejenigen ohne Zugang zu einer 401 (k):

"Wenn Sie eine unbegrenzte Menge in eine 401 (k) investieren könnten, wie viel würden Sie jährlich in den nächsten fünf Jahren beitragen?"

Jede dieser Fragen erzeugt sehr günstige Antworten. Wenn sie auftreten, verwenden Sie die anderen Investitionen im Vergleich zu Ihrer Richtlinie im InsMark-Illustrations-System, um die Ergebnisse Ihrer Richtlinie gegenüber der Vortäuschung anzuzeigen 401 (k) Plan.

Hinweis: Für diejenigen, die derzeit 401 (k) -Pläne über das Match des Arbeitgebers hinaus einzahlen, ist die Verwendung einer Lebensversicherung als Alternative auch sehr effektiv für den Teil, der nicht ausgeglichen wird. Sehen Sie meinen Blog # 61 - Opfern von Cash Flow mit einem 401 (k) -Plan für Details.

Hinweis: Die meisten Eigentümer von S-Corporations, LLCs oder Partnern in Partnerschaften sind sich bewusst, dass ihre Passthrough-Entitäten wenig Möglichkeiten für signifikante Leistungspläne bieten. Sie haben in der Regel 401 (k) Pläne mit der Standardgrenze für Beiträge - wie David Wolfe's Anwaltskanzlei. Stellen Sie diese Personen so vor, als ob sie 401 (k) vs. IUL für so viel überschüssige Beiträge wie sie wünschen - Sie werden für die Mühe gut belohnt.

Warum nur fünf Jahre Zahlungen? Es ist ein kurzer Zeithorizont, der Ihren Interessenten die Entscheidung erleichtert. Am Ende von fünf Jahren, mach einen anderen. Und dann noch eins.

Wichtige Notiz:  Viele von Ihnen sind zu Recht besorgt über die potenzielle Steuerbombe in der Lebensversicherung, die durch einen sorglosen Policenbesitzer ausgelöst werden kann. Klicken Sie hier, um zu lesen Blog # 51: Vermeidung der Steuerbombe in der Lebensversicherung.

InsMarks digitale Arbeitsbuchdateien

Wenn Sie Hilfe bei der Erstellung angepasster Versionen der Präsentationen in diesem Blog für Ihre Kunden benötigen, sehen Sie sich das Video unten an, um InsMarks digitale Arbeitsmappendateien herunterzuladen und zu verwenden.

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