Nachteile von Roth ira

Nachteile von Roth ira

* Die AGI-basierten Beitragsgrenzen für Roth IRAs gelten unabhängig davon, ob der Steuerpflichtige an einem qualifizierten Pensionsplan teilnimmt oder nicht.

Vorteile eines Roth IRA. Die eventuellen Auszahlungshäufungen werden größer sein, weil die Roth IRA anfänglich besteuert wird und dann steuerfrei ist, wenn sie ausgeschüttet wird, wenn Sie die Fonds für fünf Jahre gehalten haben, und

  • Du bist über 59 Jahre alt
  • Du bist behindert oder stirbst
  • Erstkäufer bis zu $ ​​10.000

  1. Ausschüttungen von Roth IRA sind zu Lebzeiten nicht erforderlich. Wenn Sie sterben und Ihre Roth IRA Ihrem Ehepartner überlassen, kann das Geld in der Roth IRA Ihres Ehepartners verbleiben und es kann weiterhin steuerfrei wachsen. Ihr Ehepartner muss im Laufe ihres Lebens keine Ausschüttungen vornehmen.
  2. Sie sind nicht verpflichtet, Abhebungen im Alter von 70 Jahren zu beginnen, und Sie können weiterhin Beiträge leisten, solange Sie ein Einkommen haben.

Nachteile der Roth IRA. Eine reguläre IRA kann im Falle eines Rechtsstreits einen besseren Schutz gegen Anlagen Dritter bieten.

  1. Wenn Sie sterben und die Gelder in Ihrer Roth IRA von Ihren Kindern vererbt werden, müssen sie die Roth IRA innerhalb von fünf Jahren nach Ihrem Tod entweder pauschalieren oder durch jährliche Entnahmen gemäß ihrer Lebenserwartung entlassen. Die Abhebungen sind steuerfrei, es sei denn, Sie sterben, bevor Ihr Roth IRA fünf Jahre alt ist. In diesem Fall werden Ihre Kinder Steuern auf den Verdienst schulden.
  2. Wenn Sie Ihre regulären IRAs in Roth IRAs umwandeln, werden höhere Einkommensteuergutschriften begrenzt und einige Abzüge auslaufen.

  • Berechtigung für $ 400 pro Kind Steuergutschrift
  • Volle Berechtigung für detaillierte Abzüge.
  • Volle Anspruchsberechtigung der Ausnahme für das Jahr.
  • Wenn Ihr Kind finanzielle Unterstützung beantragt und Sie das umgewandelte Roth IRA Einkommen zu Ihren Steuern hinzufügen, was wird dies zur finanziellen Unterstützung tun?

Roth Umwandlung. Steuerzahler, die nicht verheiratet sind und die getrennt eingereicht werden, mit einer modifizierten AGI von 100.000 US-Dollar oder weniger für ein Steuerjahr können Gelder von einer regulären IRA in eine Roth IRA umwandeln. Der umgerechnete Betrag kann ganz oder teilweise dem regulären IRA entsprechen. Auf die Roth-IRA umgerechnete Beträge werden im Jahr der Umwandlung in das Einkommen einbezogen, außer in dem Umfang der nicht abzugsfähigen Basis in der regulären IRA. Der umgerechnete Betrag unterliegt der Einkommensteuer von Federal und Maryland, die vorzeitige Ausschüttungsgebühr von 10% gilt jedoch nicht. Modifizierte AGI zur Beschränkung schließt keine Erträge aus der Roth-Umwandlung ein oder erlaubt einen IRA-Beitragsabzug, um modifizierte AGI zu reduzieren.

Modifizierte AGI für Roth IRA-Zwecke wird nun unter Verwendung der gleichen Vorschriften wie für die reguläre IRA bestimmt. Mit anderen Worten, ein IRA-Beitragsabzug ist in der modifizierten AGI-Berechnung für Beschränkungen nicht erlaubt.

Beispiel: John, eine einzelne Person, die nicht an einem qualifizierten Rentenplan teilnimmt, geht davon aus, dass er AGI von $ 101.900 für 1999 haben wird. John hat regelmäßige IRAs, die er gerne zu Roth IRAs von $ 50.000 umwandeln würde. Um seinen 1999 AGI auf die 100.000-Dollar-Grenze zu reduzieren, um eine reguläre IRA in eine Roth-IRA umzuwandeln, leistet John einen Selbstbehalt von $ 2.000 für seine reguläre IRA. Johns IRA-Beiträge sind in der Berechnung für modifizierte AGI nicht erlaubt und daher wird sein Einkommen John nicht dazu berechtigen, seine reguläre IRAs in eine Roth IRA umzuwandeln, es sei denn, John findet andere Wege, seine AGI zu reduzieren.

Die Umwandlung einer bestehenden IRA in eine Roth IRA wird dem Steuerpflichtigen ein langfristiges steuerfreies Wachstum der derzeitigen Rentenfonds ermöglichen. Dies sollte in enger Zusammenarbeit mit einem Steuerberater überprüft werden, um die aktuellen Grenzsteuersätze und das Alter des Steuerpflichtigen zu überprüfen.

Wenn Ihr Einkommen etwas über $ 100.000 beträgt und Sie Ihre IRA nicht in eine Roth IRA umwandeln können, möchten Sie vielleicht Ihre Beiträge zu einem Deferred Compensation Plan erhöhen.

Einige Fragen, die Sie beachten müssen, bevor Sie eine IRA in eine Roth IRA konvertieren, sind:

  • Gibt es Vermögenswerte außerhalb der Altersvorsorge, die verwendet werden können, um die Steuern auf die Umwandlung zu bezahlen, und können Sie es sich leicht leisten, diese Steuern von diesen Vermögenswerten zu bezahlen?
  • Wie lange bis ich in Rente gehe?
  • Wie hoch ist der Steuersatz im Ruhestand? Wenn Sie denken, dass dies im Ruhestand höher sein wird als jetzt, zahlen Sie jetzt weniger Steuern.
  • Möchtest du nach dem 70. Lebensjahr weiterhin Beiträge zu einer IRA leisten?
  • Möchten Sie Ihr IRA-Vermögen nach Ihrem Tod an Ihre Erben weitergeben?

Dies sind nur einige der Fragen, die berücksichtigt werden sollten, bevor eine reguläre IRA in eine Roth IRA umgewandelt wird. Eine sorgfältige Planung sollte durchgeführt werden und alle Steuerzahler, die eine Umstellung ihrer IRA planen, sollten heute mit der Planung beginnen.

SpitzeRollovers auf eine Roth IRA können nur von einer abzugsfähigen oder nicht abzugsfähigen IRA sein. Steuerzahler können keine 401 (k) oder 403 (b) in eine Roth IRA umwandeln. Der Steuerzahler kann jedoch die 401 (k) und 403 (b) in eine reguläre IRA umwandeln und dann die IRA in die Roth IRA umwandeln.

Eine häufig gestellte Frage zum IRA-Rollover lautet: Meine reguläre IRA hat einen nicht abzugsfähigen Beitrag enthalten und ist viermal größer geworden als die abzugsfähigen Beiträge. Kann ich einfach den nicht abzugsfähigen Anteil der Roth IRA umwandeln und die Einkommenssteuer vermeiden? Nein, weil alle Auszahlungen anteilig auf die IRA-Quote der Beiträge zum Einkommen abgestimmt sein müssen.

Umgliederungsregeln: Steuerzahler, die eine reguläre IRA in eine Roth IRA umwandeln, tragen zu einer Roth oder regulären IRA bei und ändern später ihre Meinung, dürfen ihre Umrechnung oder ihren Beitrag umschreiben.

Für 1999 muss eine Umschreibungswahl am oder vor dem Fälligkeitsdatum (einschließlich Verlängerungen) getroffen werden, um die Erklärung für das Steuerjahr einzureichen, für das der ursprüngliche Beitrag geleistet wurde (Reg. 1.408A-5). Daher muss eine Umschreibung bis zum 15. April erfolgen, wenn keine Erweiterungen eingereicht werden. Die ordnungsgemäße Einreichung von Verlängerungen kann die Frist bis zum 15. August oder 15. Oktober verlängern.

Die Umschreibung bezieht einen Treuhänder-Treuhänder-Transfer ein, um einen umgewandelten Betrag an eine reguläre IRA zurückzugeben, oder einen Beitrag an eine reguläre oder Roth-IRA zu übertragen. Eine geänderte Steuererklärung, Form 1040X, muss eingereicht werden, um jede Umschreibung widerzuspiegeln.

Das IRS hat eine besondere Frist für die Umschreibung von 1998 angekündigt. (Ann 99-57) Die Steuerpflichtigen können die Beträge von 1998 bis zum 15. Oktober 1999 umformulieren, ohne im Jahr 1998 eine Verlängerung beantragt zu haben. Diese Bestimmung gilt jedoch nur für Steuerpflichtige, die ihre Erklärungen rechtzeitig eingereicht haben; entweder am 15. April oder den verlängerten Fälligkeitsterminen.

Ausschüttungen von Roth IRAs. Qualifizierte Ausschüttungen von Roth IRAs sind nicht ergebniswirksam, wenn die Ausschüttung nach Beginn des Steuerjahres erfolgt. Der Steuerzahler muss eine der folgenden Bedingungen erfüllen:

  1. Am oder nach Erreichen des Alters 59Ѕ.
  2. Bei oder nach dem Tod (an Begünstigte oder Nachlass).
  3. Wegen Behinderung.
  4. Erstmals Anschaffungskosten nach Code Sec. 72 (t) (2) (F).

Ausschüttungen, bei denen es sich nicht um qualifizierte Ausschüttungen handelt, werden so behandelt, als seien sie zuerst aus Beiträgen zu allen Roth IRAs eines Individuums gemacht worden und in diesem Ausmaß nicht steuerbar. Ausschüttungen, die die Beiträge übersteigen, sind steuerpflichtig.

Fünf Jahre Haltezeit. Die Haltefrist für "qualifizierte Ausschüttungen" aus der Roth IRA einer Person beginnt mit dem ersten Steuerjahr, für das die Person einen Beitrag zu einer Roth IRA geleistet hat. Hinweis: Nach Ablauf der Steuerhaltefrist von fünf Jahren können etwaige Ausschüttungen aus der Roth IRA, auch solche, die auf Beiträge innerhalb von fünf Jahren zurückzuführen sind, als qualifizierte Ausschüttung ausgeschlossen werden.

Spezielle Bestellregeln legen fest, welche Beträge zuerst von einer Roth IRA als zurückgenommen behandelt werden. Alle Ausschüttungen, die einem qualifizierten Rollover-Beitrag zuzurechnen sind, werden zuerst dem Teil des Beitrags zugeordnet, der in den Bruttoeinnahmen enthalten sein muss. ('98 Gesetz Par. 6005 (b) (A) Code § 408A (d) (4) (B)).

Ausschüttungen von einer Roth IRA werden so behandelt, als wären sie in der folgenden Reihenfolge verteilt worden:

  1. Nicht steuerbare Beiträge an die Roth IRA (außer Rollover-Beiträgen).
  2. Erträge aus einem qualifizierten Rollover-Beitrag (d. H. Aus der Umwandlung einer regulären IRA in eine Roth IRA) nicht steuerbar in dem Ausmaß, das aufgrund der Umwandlung bereits im Einkommen enthalten ist.
  3. Der verbleibende Teil des qualifizierten Rollover-Beitrags (nicht steuerbar).
  4. Ergebnis auf Beiträgen (steuerpflichtig, wenn die Verteilung keine qualifizierte Verteilung ist).

Nutzung Ihrer Roth IRA zum Kauf eines Hauses. Wenn Sie zum ersten Mal Hauskäufer sind und Sie haben Ihre Roth IRA für fünf steuerpflichtige Jahre bis zu $ ​​10.000 der Mittel können in "Erstkäufer" Ausgaben verwendet werden. Dieser Ausdruck ist weit gefasst und umfasst Sie, Ihren Ehepartner oder ein Kind oder Enkel oder Vorfahre von Ihnen oder Ihrem Ehepartner. Die "erstmalige" Anforderung ist erfüllt, solange die Person, für die die Hauskosten bezahlt werden, vor dem Kauf für zwei Jahre keinen Hauptwohnsitz besitzt (oder das Datum, an dem mit dem Bau oder der Rekonstruktion begonnen wird).

Für viele Anleger sind die individuellen Rentenkonten (IRA) von Roth eine gute Möglichkeit, Geld für den Ruhestand zurückzuzahlen und es steuerfrei wachsen zu lassen. Obwohl Anleger Geld auf ihre jährlichen Roth-Beiträge zahlen, werden qualifizierte Abhebungen oder Ausschüttungen nicht besteuert - was bedeutet, dass Roths Anlageerträge vor dem IRS sicher sind. Ein Roth IRA ist jedoch nicht das Ticket für alle - der Teufel steckt im Detail.

Als Faustregel empfehlen Steuerfachleute Ihnen, so lange wie gesetzlich möglich eine Steuer zu verschieben - warum geben Sie dieses Geld an die IRS, wenn es jetzt für Sie arbeiten könnte? Dies trifft manchmal auf eine Roth IRA zu, die verlangt, dass Sie im Voraus Steuern zahlen, um Einsparungen auf der ganzen Linie zu erzielen. Wenn Sie denken, dass Sie in einer höheren Einkommensschicht sein werden, wenn Sie in Rente gehen, ist eine Roth IRA eine gute Idee, weil Ihre Steuerrate jetzt niedriger ist. Aber wenn Sie im Ruhestand weniger verdienen, werden Ihre Steuern höher als nötig gewesen sein.

Wenn Sie Roth IRA-Gelder abheben möchten, bevor Sie 59 1/2 werden, sind Sie möglicherweise dafür verantwortlich, eine 10-prozentige Strafe auf die Einnahmen von Roth zu zahlen - im Gegensatz zu Ihren Beiträgen, die niemals bestraft werden. Roth IRAs unterliegen auch der Fünf-Jahres-Regel, nach der Sie keine qualifizierte Ausschüttung vornehmen können, bis das Konto fünf Jahre offen ist, auch wenn Sie in der Zwischenzeit 59 1/2 Jahre alt sind. Dasselbe gilt auch für Gelder, die Sie einer Roth IRA übertragen - Sie müssen sie für fünf Jahre sitzen lassen.

Es klingt morbid, aber es ist etwas in Betracht zu ziehen: Sie könnten sterben, ohne jemals einen Steuervorteil von Ihrem Roth IRA zu sehen. Zumindest mit einer traditionellen IRA, können Sie eine Steuerabschreibung für Ihren Beitrag in dem Jahr machen, in dem Sie es machen. Mit einem Roth IRA, müssen Sie in der Regel warten, bis in den Ruhestand, um diese steuerfreien Einnahmen zu bekommen.

Eine Lücke im Jahr 2010, die Einkommensgrenzen für Roth IRA-Conversions beseitigt, hat viele Menschen dazu gebracht, ihre traditionellen IRAs und 401.000 auf Roth-Konten zu rollen. Es kann eine gute Gelegenheit sein, Geld zu sparen, aber es gibt einen kostspieligen Nachteil: Conversions werden mit dem Steuersatz des Kontoinhabers besteuert. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie sich für eine Umwandlung entscheiden, eine sehr hohe Steuerrechnung haben könnten, wenn Ihr Anlageportfolio groß ist.

Was sind die Vor- und Nachteile von 403 (b) gegen eine Roth IRA?

Ein 403 (b) -Plan ist ein Rentenkonto, das öffentlichen Schulangestellten und Mitarbeitern von Non-Profit-Organisationen sowie einigen Ministern und Krankenhausmitarbeitern angeboten wird. Der 403 (b) -Plan ist einem 401 (k) -Rentenkonto ähnlich.

Mitarbeiter, die Anspruch auf einen 403 (b) -Plan haben, haben auch die Möglichkeit, eine Roth IRA zu eröffnen. Personen, die eine 403 (b) gegenüber einer Roth IRA diskutieren, müssen die steuerlichen Vor- und Nachteile beider Pläne berücksichtigen.

Ein 403 (b) -Plan zieht Beiträge vom Gehaltsscheck eines Teilnehmers ab, bevor Bundessteuern berechnet werden. Eine Person, die 3.000 Dollar in einer Lohnperiode verdient und die in eine 15-prozentige Steuerklasse fällt, zahlt 450 US-Dollar Einkommenssteuer, wenn es keine Abzüge gibt. Wenn dieselbe Person $ 500 zu einem 403 (b) -Plan beiträgt, wird die Steuer auf ein Einkommen von $ 2.500 berechnet, was die Steuerrechnung auf $ 375 bringt. Unter Verwendung dieser Berechnungen leistet der 403 (b) -Teilnehmer einen bedeutenden Beitrag zur Altersvorsorge und spart 75 US-Dollar an Steuern ein. Weil die 403 (b) Beiträge nicht besteuert werden, wenn sie gemacht werden, müssen Einzelpersonen Steuern auf die Abhebungen zahlen, die sie im Ruhestand machen. Der Steuersatz für diese Abhebungen basiert auf der Steuerklasse, in die die Teilnehmer fallen, wenn die Abhebungen vorgenommen werden.

Personen, die zu einer Roth IRA beitragen, zahlen Steuern auf ihr volles Einkommen, bevor der Roth-Beitrag abgezogen wird. Im obigen Beispiel zahlt die Person, die $ 500 an eine Roth IRA zahlt, immer noch die volle Steuerrechnung von $ 450. Da der Roth-Beitrag vor dem Kontoeintritt besteuert wurde, muss der Teilnehmer jedoch keine Steuern bezahlen, wenn das Geld während der Pensionierung abgehoben wird.

Wenn man eine 403 (b) gegenüber einer Roth IRA betrachtet, müssen sich die Mitarbeiter über ihre finanziellen Bedürfnisse jetzt und in Zukunft Gedanken machen. Ein Plan von 403 (b) spart sofort Steuern und bringt mehr Geld in die Taschen von Mitarbeitern, die das Einkommen sofort benötigen. Eine Roth IRA spart Steuern später, was für Personen wichtig ist, die in späteren Jahren mehr Geld verdienen und sie in eine höhere Steuerklasse bringen.

Die Vor- und Nachteile einer Roth IRA

Roth IRAs gibt es seit gut einem Jahrzehnt, aber viele Menschen sind immer noch nicht vertraut mit dem, was sie sind und wie sie arbeiten. Die Roth IRA kann eine gute Möglichkeit sein, Ihr Geld für den Ruhestand zu investieren, wenn Sie sowohl die vielen Vorteile als auch die Nachteile dieser Investitionsmöglichkeit kennen.

Die Roth IRA ist ein Vorsorgekonto, das Sie einzeln oder von Ihnen und Ihrem Ehepartner eröffnen können. Während alle Beiträge, die Sie in eine Roth IRA einzahlen, nicht steuerlich absetzbar sind, können Sie dennoch eine sehr wertvolle zukünftige Einkommensquelle darstellen, wenn Sie in Rente gehen. Alles Geld, das Sie erhalten, einschließlich der Zinsen, die Sie aus Ihren Investitionen verdient haben, können während der Ruhestandssteuer von dem Konto abgehoben werden, was Ihnen eine Quelle zusätzlichen Einkommens gibt, die nicht den meisten Einkommenssteuergesetzen unterliegt, die vom IRS erhoben werden.

Roth IRAs sind am sinnvollsten, wenn Sie erwarten, in einer höheren Steuerklasse zu sein, wenn Sie in Rente gehen, im Vergleich zu der Steuerklasse, in der Sie sich gerade befinden, während Sie arbeiten. Während dies unmöglich klingen könnte, könnten Sie basierend auf anderen Rentenkonten tatsächlich in eine höhere Steuerklasse aufsteigen, da Ihr Einkommen höher erscheint als bei Ihrer Arbeit. Indem Sie Ihr Geld in eine Roth IRA legen, können Sie dieses Geld vor Steuern schützen, die Ihnen noch mehr Einkommen in Ihrem Ruhestand geben.

  • Flexibilität - Mit der Roth IRA können Sie Ihr Geld steuerfrei abheben, solange das Konto mindestens fünf Jahre geöffnet hat und Sie 59,5 Jahre alt sind. Sie können das Geld jedoch jederzeit abheben, und es gibt andere Umstände, die es Ihnen erlauben, das Geld steuerfrei abzuheben, wenn Sie diese Kriterien nicht erfüllen. Sie umfassen einen Tod in der Familie, eine Behinderung des Kontoinhabers oder eine Ausbildung.
  • Keine obligatorischen Abhebungen - Bei traditionellen IRA-Konten müssen Sie im Alter von 70,5 Jahren Geld abheben. Roth IRAs verlangen nicht, dass Sie jemals eine Auszahlung vornehmen, wenn Sie dies nicht tun, obwohl jedes Geld in der Roth IRA, das an andere Generationen weitergegeben wird, als eine Verteilung über ihre Lebenszeit hinweg genommen werden muss.
  • Sparen im Ruhestand - Im Gegensatz zu einigen Rentenkonten erlauben Ihnen Roth IRAs, auch nach Ihrer Pensionierung weiter zu sparen. In der Tat können Sie weiterhin durch Ihren Ruhestand beitragen, wenn Sie arbeiten, solange Sie nicht die Einkommensanforderungen überschreiten, und Sie können dieses Geld sogar an andere Familienmitglieder nach Ihrem Tod weitergeben.
  • Nicht steuerlich absetzbar - Alle Beiträge, die Sie an eine Roth IRA leisten, sind nicht steuerlich absetzbar, so dass Sie nicht in der Lage sind, Geld für Ihre jährlichen Steuern zu sparen. Eine traditionelle IRA hingegen ist steuerlich absetzbar.
  • Beiträge reduzieren das Bruttoeinkommen nicht - Jedes Geld, das Sie zu einer Roth IRA beitragen, reduziert Ihr Bruttoeinkommen nicht, so dass Sie aufgrund eines geringeren Einkommens keine anderen Steuervergünstigungen erhalten können. Traditionelle IRA's reduzieren Ihr Bruttoeinkommen und geben Ihnen Zugang zu verschiedenen Steuererleichterungen.
  • Einkommensgrenzen - Im Gegensatz zu traditionellen IRAs, wenn Ihr Einkommen einen bestimmten Betrag übersteigt, sind Sie nicht berechtigt, zu einer IRA beizutragen. Dies kann zu Problemen mit Ihren Rentenkonten führen, wenn Sie eine Roth IRA eröffnet haben und Ihr Einkommen dann über die Beitragsgrenze hinausgeht. Für Einzelpersonen ist diese Grenze 114.000 $ für eine Einzelperson und 191.000 $ für verheiratete Familien.

Die Roth IRA ist eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu speichern, vorausgesetzt, Sie erfüllen die erforderlichen Richtlinien für die Eröffnung eines Roth IRA-Konto. Sie sind flexibler als viele andere Alterssparkonten wie eine traditionelle IRA und bieten viele Steuervorteile im Vergleich zu anderen Altersvorsorgekonten. Abhängig von Ihrem finanziellen Status und Ihrem Leben erhalten Sie möglicherweise nicht die besten Steuervorteile, die Roth IRA bietet.

Die Roth IRA kann ein wertvolles Instrument für den Zugang zu steuerfreiem Einkommen im Ruhestand sein, aber es ist vielleicht nicht die beste Lösung für Ihre spezielle Situation. Sie müssen Ihre finanzielle Vorausschau sorgfältig prüfen, bevor Sie ein Roth IRA-Ruhestandskonto eröffnen, um sicher zu gehen, dass Sie die vollen Vorteile dieser Konten erhalten.

9 Vor- und Nachteile einer Roth IRA

Eine Roth IRA (Individual Retirement Arrangement) ist eine Art von US-Pensionsfonds, die bestimmte Vorteile für Steuern und Zinsen bietet. Zusammen mit Geld, das die Person in den Fonds legt, können andere Dinge wie Aktien, Anlagen und Investmentfonds zugeordnet werden. Ein frühzeitiger Rentenfonds kann die Qualität Ihres Lebens im Alter erheblich verbessern und sicherstellen, dass Sie finanziell stabil sind. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, wenn es um diese Pläne geht, und zu wissen, welches am besten zu Ihnen und Ihrer Zukunft passt, kann schwierig sein. Werfen wir einen Blick auf eine Roth IRA von allen Seiten.

Einer der größten Vorteile einer Roth IRA ist, dass Sie sich völlig steuerfrei davon zurückziehen können. Dies bedeutet, dass das Geld, das Sie investieren, keine Steuern vorenthalten wird, wenn Sie in Rente gehen und es verwenden.

Ein weiterer großer Vorteil der Nutzung dieser Art von Ruhestand Plan ist, dass Sie die Möglichkeit haben, Geld an Ihre Familie zu verlassen, wenn etwas, was Ihnen passieren soll. Zusammen mit der Möglichkeit, dies ihnen zu überlassen, könnten sie auch das gesamte Geld erhalten, ohne Steuern oder Strafen zu zahlen.

3. Verwenden Sie Ihr Geld jederzeit

Das einzige Geld, das bestraft wird, wenn es früh genommen wird, sind die Zinsen und das Geld, die Sie aus Ihren Beiträgen auf das Konto erhalten. Das Geld, das Sie aus eigener Tasche einwerfen, liegt ganz bei Ihnen und ist zu jeder Zeit, auch vor der Pensionierung, straffrei.

4. Keine obligatorischen Verteilungen

Viele Rentenfonds werden Sie zwingen, an einem bestimmten Punkt Geld abzuheben, aber nicht Roth IRA. Das normale Alter, das sich zurückzieht, wird 70, aber Sie können weiter arbeiten und Ihre Ersparnisse nach dieser Zeit mit Roth IRA aufbauen.

5. Zusätzliche Einsparungen nach der Pensionierung

Sie können auch nach Ihrer Pensionierung weiterhin zu Ihrem Roth IRA beitragen, wenn Sie weiter arbeiten. Dies ermöglicht Ihnen, kontinuierlich Ihre Pensionskasse aufzubauen und Ihre finanzielle Sicherheit weiter zu sichern.

Die Nachteile einer Roth IRA

1. Eine sich ständig ändernde Steuerklammer

Die Menge an Geld, die Sie machen, und die Menge an Geld, die Sie in Zukunft zu machen planen, müssen alle berücksichtigt werden, wenn Sie einen Rentenplan wählen. Bei Roth IRA zahlen Sie, wenn Sie zu einer niedrigeren Steuerklasse gehen als zu dem Zeitpunkt, als Sie Ihr Konto eröffneten, immer noch die Steuern für ein vorzeitig zurückgezogenes Geld, als ob Sie mehr verdienen würden.

2. Grenzen, die einschränken

Bei diesen Arten von Fonds gibt es jährliche Beitragsgrenzen, dh Sie können in einem bestimmten Jahr nur einen bestimmten, festgelegten Betrag auf Ihr Konto einzahlen. Dies könnte Ihre Fähigkeit zu speichern beeinträchtigen, insbesondere wenn Sie an einem beliebigen Punkt einen großen Beitrag leisten möchten.

Die meisten Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern eine Art Pensionskasse genannt 401 (k). Dies sind Fonds, die eine große Anzahl von Vorteilen bieten, einschließlich der Abstimmung von Fonds durch Ihr Unternehmen. Die Wahl einer Roth IRA könnte Ihre Option, ein 401 (k) -Konto bei jeder zukünftigen Firma, für die Sie arbeiten, zu verlieren.

4. Steuergesetze ändern sich ständig

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 оценок, среднее: 5.00 из 5)
Loading...
Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

97 − = 95

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map