Kannst du Geld von einem Ira leihen?

Kannst du Geld von einem Ira leihen?

Die Kunst des Budgetierens beginnt damit, zu wissen, in welche Richtung Sie Ihre Finanzierung sehen möchten. Ein Budgetplan stärkt ein System für positives Cash-Management und sichert die Finanzierung. Der Prozess einer Budgetstrategie braucht Zeit und Arbeit. Sobald es an Ort und Stelle ist, sind sie Führer, um steuerliche Ziele zu erreichen und schließlich Reichtümer zu bauen. Es ist nicht etwas, das man einrichten und vergessen kann. Sie müssen Ressource erneut besuchen und Monat für Monat neu gestalten.

Sie müssen möglicherweise so lange wie die Zahltag Darlehen Unternehmen, die Sie bewerben, ist korrekt geregelt, wird es eine anerkannte Stelle, um Beschwerden zu erstellen und Sie könnten versichert sein, dass Sie nicht zu unfairen Praktiken ausgesetzt sind.

Der Antragsteller muss in der Regel einen Beschäftigungsnachweis und einen von der Regierung ausgestellten Ausweis vorlegen. Der Begriff ist die Tatsache, dass bei der nächsten Gehaltsabrechnung des Antragstellers die Mittel zur Begleichung des Darlehens verwendet werden. In einigen Fällen könnten die Kredite getätigt werden, um ein Auto oder einen anderen großen Gegenstand zu erhalten.

Es scheint, dass Kunden, die die Dienste einer Bank nutzen, immer noch Probleme hatten. Es gab einen Schuldenzyklus, hohe Zinsen, große Zahlungen und die Banken konnten das Konto einer Person kontrollieren. Banken nimmt Zahlung direkt von den Konten zusammen mit dem Kunden ist in einem Loch gelassen. Sie trafen dann ein paar kurze Wochen genau die gleiche Mauer und nahmen ein brandneues Darlehen auf, um die nächste Lohnperiode später zu überleben.

Können Sie Geld von einem ira leihen?

«Borgen Sie immer Geld von einem Pessimisten. Er wird es nicht zurück erwarten. »

Нанаете ли Вы что:

Oscar Wilde starb am 30. November 1900 an Meningitis. Er war erst 46 Jahre alt.

Lass uns eine Tasse Englisch trinken.

ausleihen (Verb - глагол) занимать, брать в долг

Sie können Geld von Ihrem Onkel leihen, ohne Zinsen zu zahlen. - Ты можешь занять денег у дяди, и ему не надо платить проценты.

Kann ich dir etwas Zucker ausleihen? Ich werde etwas kaufen und es dir morgen geben. - Могу я взять у тебя немного сахару? Я завтра куплю и отдам.

Sie hat sich ein Buch von mir geliehen. - Почитать.

Sie leihen immer von uns. - Sie sind hier, um Ihre Reise zu planen.

Das Wort wurde aus dem Englischen ins Deutsche entlehnt. - Слово было заимствовано из английского языка в немецкий.

глагол спротивоположным значением - zu verleihen

zu verleihen (Verb - глагол) одалживать, давать взаймы

Sie lieh ihm das Geld. - Она дала ему денег взаймы.

erwarten (Verb - глагол) ожидать, надеяться

Erwarten Sie keine plötzlichen Verbesserungen von dieser Klasse. - Не надейся, что этот класс вдруг изменится к лучшему.

Die ganze Familie erwartet große Dinge von ihm. - Вся семья возлагает на него большие надежды.

«Borgen Sie immer Geld von einem Pessimisten. Er wird es nicht zurück erwarten. »

Всегда занимайте деньги у пессимистов, они не ожидают получить их назад.

Oscar Wilde starb am 30. November 1900 an Meningitis. Er war erst 46 Jahre alt.

Оскар Уайлд умер 30 ноября 1900 года в возрасте 46 лет от менингита.

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Liebe Carrie, ich weiß, dass du dir eine 401 (k) leihen kannst, aber kannst du dir auch eine IRA leihen? Und wenn ja, könnte ich 3.000 Dollar aus meinem Roth herausholen und innerhalb von 60 Tagen ohne Strafe zurückgeben? Ein Leser

Sehr geehrte Leserin, sehr geehrter Leser, Lassen Sie mich zunächst sagen, dass ich immer davor warnt, frühzeitig Geld von Ihrem Rentenkonto zu nehmen - Strafe oder keine Strafe. Der ganze Sinn von 401 (k) oder IRA ist, sich auf die Zukunft vorzubereiten. Und jetzt müssen wir mehr denn je sicherstellen, dass unsere Finanzterminkontrakte abgedeckt sind. Ich verstehe jedoch, dass es Zeiten gibt, in denen die Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge nur für eine kurze Zeit zu verwenden, den entscheidenden Unterschied machen kann. Und wenn Sie keine anderen Optionen haben, ist es möglich, genau das zu tun - vorausgesetzt, Sie befolgen alle Regeln zu einem Abschlag.

Ein Rollover für 60 Tage oder weniger

Sie haben Recht, dass Sie ein Fünf-Jahres-Darlehen von vielen 401 (k) -Plänen ohne Strafe nehmen können, solange Sie es rechtzeitig zurückzahlen. Eine IRA hat keine ähnliche Kreditversorgung, aber Sie können für einen Zeitraum von 60 Tagen mit Ihrem IRA auf Geld zugreifen, was als steuerfreier Rollover gilt. Das bedeutet im Wesentlichen, dass Sie Geld von Ihrer IRA-Steuer abziehen können, und zwar ohne Strafgebühr, solange Sie es innerhalb von 60 Tagen wieder in dieselbe oder eine andere IRA zurücklegen.

Die IRS ist sehr speziell über das Timing - 60 Tage ist das absolute Limit, und es beginnt am Tag, an dem Sie Ihr Geld erhalten, keine Ausnahmen. Wenn Sie das Geld innerhalb dieser Frist nicht an eine IRA zurückzahlen, wird es wie eine normale Auszahlung behandelt, die regelmäßigen Einkommenssteuern unterliegt, und eine 10-prozentige Strafe, wenn Sie jünger als 591/2 sind. Außerdem verlierst du die Chance, das Geld zurück zu legen.

Und das ist nicht die einzige Einschränkung. Es gibt auch die so genannte Ein-Jahres-Regel. Sie können einen steuerfreien Rollover in einer bestimmten IRA nur einmal innerhalb von 12 Monaten, beginnend mit dem Tag, an dem Sie Ihr Geld erhalten, verwenden. Jede andere Auszahlung innerhalb dieser Zeit unterliegt den geltenden Steuern und Strafen. Auch - und das ist wichtig - selbst wenn Sie das Geld in eine andere IRA zurückzahlen, unterliegt das Konto, das das Geld erhalten hat, der gleichen Ein-Jahres-Regel, beginnend mit dem Tag, an dem Sie das Geld erhalten haben, und nicht mit dem Datum, an dem Sie es wieder eingezahlt haben.

Wie Sie sehen können, während auf der Oberfläche eine steuerfreie Rollover scheint wie eine einfache Möglichkeit, Ihre kurzfristigen Cash-Bedürfnisse zu decken, kann es kompliziert werden - und teuer - wenn Sie die Zeit vergessen.

Möglichkeiten, strafenfreie Abhebungen zu machen

Sobald Sie 591/2 erreicht haben, können Sie jederzeit straffreie Ausschüttungen von einem traditionellen oder Roth IRA erhalten, aber Sie müssen möglicherweise Steuern bezahlen (nicht abzugsfähige Beiträge können steuerfrei eingezogen werden).

Wenn Sie jünger sind, gibt es noch andere kostenlose Abhebungen, für die Sie sich qualifizieren können:

• Hauskäufe zum ersten Mal, unterliegen einer lebenslangen Höchstgrenze von 10.000 US-Dollar vor Steuern.

• Höhere Bildungsausgaben für Sie und Ihre unmittelbare Familie.

- Wenn Sie behindert sind.

- Wenn Sie das Geld verwenden, um nicht erstattungsfähige medizinische Ausgaben von mehr als 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) zu bezahlen.

• Krankenversicherungsprämien für sich, Ihren Ehepartner oder Ihre Familienangehörigen zahlen, wenn Sie mindestens 12 Wochen arbeitslos sind.

• Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Gelder auf einem regelmäßigen Verteilungsplan zu erhalten, den die IRS "im Wesentlichen gleiche periodische Zahlungen" nennt.

Aber auch wenn es keine Strafe für diese Abhebungen gibt, müssen Sie möglicherweise Einkommenssteuern zahlen.

Der Vorteil eines Roth

Diese Regeln gelten sowohl für traditionelle als auch für Roth IRAs, aber es gibt einen Vorteil für einen Roth - unabhängig von deinem Alter -, was bedeuten kann, dass du dich über die Regeln überhaupt nicht sorgen musst. Mit einem Roth können Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Steuern oder Strafen abheben. Wenn Sie also mehr als 3.000 Dollar zu Ihrem Roth beigetragen haben und Sie wirklich das Geld brauchen, können Sie es nehmen. Die einzige "Strafe" ist der Verlust eines möglichen steuerfreien Wachstums. Um Einnahmen zu entziehen, müssen Sie jedoch mindestens 591/2 betragen und die Mittel müssen mindestens fünf Jahre auf dem Konto liegen.

Die IRA-Vorschriften und die steuerlichen Auswirkungen sind komplex, daher empfehle ich Ihnen, vor einer Maßnahme mit einem Steuerberater zu sprechen. Abgesehen von Steuern und Strafen, ermutige ich Sie wirklich, sich alle Ihre Alternativen anzusehen, bevor Sie Ihre IRA nutzen. Auch wenn es wie eine gute Lösung aussieht, wenn das Geld jetzt knapp ist, wie können Sie sicher sein, dass es in 60 Tagen nicht noch eng wird? Und wenn Sie die Frist von 60 Tagen verpassen, zahlen Sie eine 10-prozentige Strafe auf Ihre Steuerrechnung. Überlege genau und sei vorsichtig. Hier geht es um Ihre Zukunft sowie Ihre gegenwärtigen finanziellen Bedürfnisse.

Wie können Sie von einer Roth IRA ausleihen?

Obwohl diese Frage mehrfach beantwortet wurde. lass mich einen anderen Blickwinkel nehmen.

Die Prämisse Ihrer Frage führt mich zu der Annahme, dass Sie das möchten "borgen9quot; Anstatt von "zurückziehen9 "; von dir Roth IRA. Da Sie dies nicht direkt tun können, sehen wir uns an, wie Sie schließlich dorthin gelangen können.

Erstens, wenn Sie ein kleines Geschäft oder sogar ein Nebengeschäft haben, könnten Sie einen Ruhestandsplan für das Geschäft einrichten. Ein Solo 401 (k) ist das, was viele Leute für sich selbst aufbauen, solange es keine Angestellten außer dir und / oder deinem Ehepartner gibt. Als nächstes wählen Sie statt des traditionellen Solo 401 (k) ein Roth Solo 401 (k). Sobald dieser Plan mit der richtigen Sprache erstellt wurde, können Sie Ihren aktuellen Roth in den neuen Roth solo 401 (k) -Plan rollen. Sobald das Geld im Plan ist und Ihr Plan Kredite für seine Angestellten zulässt, könnten Sie 50% des Kontosaldos bis zu 50.000 $ ausleihen.

Also, während technisch korrekt, dass Sie nicht von Ihrem Roth IRA leihen können, können Sie immer noch dasselbe mit ein wenig Arbeit erreichen.

Sie können den Hauptanteil oder die Beiträge, die an Roth gemacht werden, herausnehmen, aber Gewinne werden schwierig. Wenn Sie Gewinne unter dem Alter von 59 1/2 herausnehmen, wird eine Strafe von 10% sowie Steuern fällig. Wenn über 59 1/2, vermeiden Sie nur die 10% Strafe, nicht die Steuer auf die Gewinne. Es gibt sehr wenige begrenzte Ausnahmen oder "qualifizierte Verteilungen" die 10% Strafe unter dem Alter von 59 1/2 vermeiden, aber Sie müssen die Roth IRA für mindestens 5 Jahre gehabt haben.

Die einzige andere Möglichkeit besteht darin, a "60 Tage Rollover" wo du das Geld mit der Absicht wegbringst, das Geld innerhalb von 60 TAGEN zurückzugeben! Dies ist eine harte Frist und sollte nur verwendet werden, wenn Sie glauben, dass Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen zurückgeben können. Wenn Sie dies nicht tun, gelten die obigen Regeln.

Hoffe das hilft. Dan Stewart CFA®

Entgegen der landläufigen Meinung gibt es kein "borrowing9rdquo; von Roth IRAs oder traditionellen IRAs. Es gibt nur Verteilungen. "Borrowing9rdquo; von einem Roth IRA oder traditionellen IRA ist ein Missverständnis wahrscheinlich aufgrund der Fähigkeit, von etwa 401 (k) Pläne zu leihen. Dies wird über ein 401 (k) Darlehen erreicht. Ich schrieb einen Artikel über 401 (k) Darlehen genannt 401k Loan - 3 Gründe, nicht zu leihen, das ins Detail geht.

Was die Roth IRA-Ausschüttungen anbelangt, gibt es Möglichkeiten, auf die Fonds zuzugreifen, aber es wird nicht geliehen. Kreditaufnahme bedeutet, dass Sie es zurückzahlen können. Sie können die von Roth IRAs oder traditionellen IRAs erhaltenen Ausschüttungen nicht zurückzahlen. Es gibt eine Ausnahme für Verteilungen von einem IRA, die innerhalb von 60 Tagen zurückgezahlt werden. Das ist jedoch ein völlig anderes Thema und es ist auch eine häufig missverstandene Regel.

Roth IRA-Abhebungen (Ausschüttungen) des Kapitals sind steuer- und straffrei. Der Grund ist, dass Beiträge mit Nach-Steuer-Dollars gemacht werden. Das IRS hat bereits in Bezug auf den Auftraggeber (was Sie beigetragen haben) ihren Biss genommen. Die Einnahmen sind eine andere Geschichte. Auch wenn es Ausnahmen geben kann, können Vorbezüge Steuern und Strafen unterliegen, die auf Einnahmen (nicht auf Kapital) zurückzuführen sind. Wenn Sie eine Auszeit von der Roth IRA wegen einer Ausbildung, eines Hauskaufs oder einer Behinderung suchen, sollten Sie sich unbedingt über die Ausnahmen informieren.

Vorbezüge sind vor dem Alter von 59 ½. Abhebungen, die nach dem Alter von 59 ½ Jahren und nach dem Kontoabschluß für mindestens fünf Jahre vorgenommen werden, ermöglichen Abzüge, die steuer- und straffrei sind. Ich schrieb einen Artikel mit dem Titel Roth IRA - 5 Things Retirement Savers müssen wissen, dass andere wichtige Überlegungen der Investition in eine Roth IRA umfasst. Ich hoffe, Sie finden es hilfreich.

Bitte beachten Sie, dass dies keine Anlageberatung ist und nur pädagogischer Art ist. Achten Sie darauf, Ihre eigene Investition, Steuer oder Rechtsberater um Hilfe bei Ihrer spezifischen Situation zu konsultieren.

Normalerweise schreibe ich über Dinge, die ich empfehlen kann. In diesem Post möchte ich etwas sehen, das möglich ist, aber nicht empfohlen unter den meisten Umständen. In wirtschaftlich schwierigen Zeiten versuchen viele Menschen Wege zu finden, aus ihren Rentenfonds zu leihen. Viele 401k Accounts erlauben dies, aber was ist, wenn Ihr Geld in einer IRA ist? Sie werden wahrscheinlich fragen wollen: "Kann ich von meiner IRA ausleihen?" Nun, können Sie sich von Ihrer IRA ausleihen? Oder vielleicht, können Sie sich gegen den Wert Ihrer IRA leihen? Technisch, nein. Aber es gibt eine kurzfristige Lücke, die Sie verwenden können, wenn Sie keine andere Möglichkeit haben. In diesem Beitrag werden wir das Schlupfloch erforschen.

Individuelle Rentenkonten

Ein individuelles Rentenkonto ist ein Rentenkonto, das Sie persönlich eingerichtet haben. Die Regierung hat dies geschaffen, um es den Menschen zu erleichtern, Geld für den Ruhestand zu investieren, wenn ihre Arbeitgeber keine Rentenkonten anbieten. Grundsätzlich, wenn Sie zu einer IRA beitragen, müssen Sie jetzt keine Steuern auf den Betrag bezahlen, den Sie eingezahlt haben. Sie müssen Steuern zahlen, wenn Sie es herausnehmen. (Ein Roth IRA arbeitet in umgekehrter Richtung - Sie zahlen jetzt Steuern, aber nicht später.)

Es sind eine Reihe von Bestimmungen und Regeln damit verbunden, aber die beiden, um die wir uns kümmern, sind die Regeln für die Kreditaufnahme. Sie dürfen die IRA nicht als Sicherheit verwenden, Sie können also nicht gegen Ihre IRA borgen. Sie können auch kein Geld direkt bei der IRA leihen. Wenn Sie das Geld vor dem Ruhestand abheben, müssen Sie Steuern auf den Betrag zahlen, den Sie herausgenommen haben, plus eine 10% Strafe. (Es gibt ein paar Ausnahmen, bei denen Sie die 10% Strafe vermeiden können.)

Die Regierung lässt Sie jedoch Ihre IRA von einem Konto auf ein anderes übertragen. Normalerweise tun Sie dies, indem Sie einen Scheck vom alten Konto anfordern und auf das neue Konto einzahlen. Das Gesetz besagt, dass Sie 60 Tage Zeit haben, um die Übertragung durchzuführen. Dies ist das Schlupfloch. Die 60-Tage-Frist ist im Grunde ein 60-Tage-Darlehen des Wertes in Ihrer IRA.

Die 60-Tage-Regel ist nicht dazu da, um einen Kredit aufnehmen zu lassen, sondern nur, um das Geld woanders hinüber zu transferieren. Für die meisten Menschen auf der Suche nach einer Möglichkeit, Geld von ihrer IRA zu leihen, ist diese Lücke wirklich ein Ja wirklich schlechte finanzielle Idee. Menschen auf der Suche nach dieser Art von Darlehen sind in finanziellen Schwierigkeiten mit Problemen, die nicht plötzlich in 60 Tagen aufräumen. Wenn sie das Geld herausziehen, es ausgeben und es nicht zurückzahlen, werden sie in der Lage sein, der IRS einen erheblichen Betrag des IRA-Wertes zu schulden. Unter der Annahme einer Steuerrate von 30% würde die Entnahme von 10.000 US-Dollar eine Steuerrechnung von 4.000 US-Dollar generieren. Weiter kann Konkurs eine Menge Rechnungen und Schulden, die finanzielle Notlage verursachen, aber nichts, was Sie der IRS schulden. Also, wenn Sie vorübergehend das IRA-Geld verwenden, um andere Schulden zu bezahlen und dann in Konkurs gehen, haben Sie jetzt eine Schuld, die bei Ihnen durch Konkurs bleibt.

Wann Sie sich gegen Ihre IRA ausleihen können

Also, warum sollten Sie die 60-Tage-Regel verwenden, um Geld zu leihen? Der einzige Weg, an den ich denken kann, ist, wenn Sie irgendeine Art von finanzieller Gelegenheit haben, die Sie ausnutzen wollten, aber es würde mehr als 60 Tage dauern, um die Finanzierung zu arrangieren. Zum Beispiel, wenn Sie Ihr Traumhaus als Abschottung gefunden haben und schnell ein Barangebot an eine Bank machen wollten, könnten Sie möglicherweise das Geld aus Ihrer IRA ziehen, um das Haus zu kaufen, und dann eine Hypothek auf das Haus bekommen, um es zu bezahlen zurück. Es besteht immer noch ein Risiko. Hier sind einige Dinge, die Sie sich stellen sollten:

  • Wissen Sie, dass Sie anderswo finanzieren können?
  • Sind Sie sicher, dass Sie die anderen Finanzierungsgenehmigungen innerhalb von 60 Tagen ausfüllen können?
  • Gibt es mögliche Straßensperren, die Sie nicht vorhergesehen haben?
  • Ist es möglich, Geld woanders zu leihen?

Auch wenn Sie denken, dass Sie es schaffen können, hier sind einige Dinge, auf die Sie achten sollten:

  • Das Einrichten der IRA kann länger dauern als erwartet. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie lange es dauert, von dem Zeitpunkt an, an dem Sie dem Broker einen Scheck geben, bis zu dem Zeitpunkt, zu dem es in Ihrem neuen Konto für IRS-Zwecke angezeigt wird.
  • Verstehen Sie den damit verbundenen Papierkram und lassen Sie sich das Konto im Voraus erstellen. Sie wollen nicht 61 Tage dauern, weil der Makler krank war oder weil Sie einen Urlaub vergessen hatten.
  • Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihre anderen Mittel erhalten, und lassen Sie einen Spielraum für Fehler.

Also, obwohl dies möglich ist, ist es riskant. Wenn Sie Geld brauchen, gibt es normalerweise andere Optionen, die mit viel weniger Risiko kommen. Hier sind einige Ideen:

  • Die ursprüngliche Investition in eine Roth IRA kann ohne eine Strafe oder Steuern zurückgezogen werden, so dass dies eine Option sein könnte.
  • Sie können möglicherweise auf Margin gegen Ihr Aktienportfolio borgen.
  • Vergiß nicht die Familie. Es kann jemanden geben, der bereit ist, Ihnen Geld zu leihen, wo er Ihnen nicht 40% in Rechnung stellt, wenn Sie 61 Tage brauchen, um es zurückzuzahlen.

Also, da haben Sie es - eine Möglichkeit, sich von Ihrer IRA zu leihen. Lassen Sie mich noch einmal betonen, dass es in 90% der Fälle eine sehr, sehr schlechte Idee ist. Es ist jedoch möglich, und manchmal zu wissen, was möglich ist, kann Ihnen helfen, seltene Gelegenheiten zu nutzen, die auf Ihrem Weg kommen.

Sehr schlechte Beratung !!

Anscheinend haben Sie nichts von der obligatorischen Einbehaltung von IRA-Auszahlungen gehört, die direkt an Sie getätigt wurden. Wenn die IRA-Depotbank Ihnen den Scheck ausstellt, müssen sie 20% davon für Steuerzwecke einbehalten.

Wenn Sie also versuchen, über $ 10.000 zu rollen, erhalten Sie einen Scheck über $ 8000. Sie haben dann 60 Tage Zeit, um $ 10.000 in ein neues Ruhestandskonto einzuzahlen, um die Steuern und die Strafe zu vermeiden. Also müssen Sie dann mit $ 2000 kommen.

Wohin sind die 20% gegangen? Wenn Sie die Einzahlung in 20% Ihres eigenen Geldes machen, dann bekommen Sie dieses Geld zurück, wenn Sie Steuern für das Jahr (dh den 15. April des nächsten Jahres) berechnen, so dass Sie der Regierung ein zinsloses Darlehen geben für die 20% Menge.

Der richtige Weg, Rentenkapital zu bewegen, ist eine Überweisung, bei der das Geld entweder direkt an die neue Depotbank geht oder wenn Sie einen Scheck erhalten, der an die neue Depotbank ausgegeben wird. In diesen Fällen wird keine Zurückhaltung vorgenommen.

Und das Ausleihen von Ihrem 401K ist auch eine schlechte Idee. Wenn Sie Ihren Job ausleihen und verlieren, wird Ihr Darlehen sofort fällig und zahlbar, oder Sie zahlen Steuern und Strafgebühren dafür.

Ich glaube, dass Sie den Betrag angeben können, den Sie behalten möchten. Hat sich das kürzlich geändert?

Ich stimme zu, dass es in den meisten Fällen sehr unklug ist, so etwas zu tun. Ich habe nur ein oder zwei Mal gehört, wo es eigentlich Sinn machte, so etwas zu versuchen.

In Bezug auf die 401k / 403b Kreditaufnahme, ich bin mir ziemlich sicher, dass es nicht sofort fällig wird, wenn Sie Ihren Job verlieren, solange Sie weiterhin die Zahlungen leisten. Ich denke, das größte Risiko besteht darin, dass Sie ein signifikantes Marktwachstum verpassen werden.

Sie müssen nicht die Steuern oder die Strafe sofort einbehalten haben. Aus meiner jüngsten Erfahrung mit Fidelity aus erster Hand konnte ich mit wenigen Mausklicks IRA-Geld abheben, ohne dass sofort einbehalten wurde (Sie können die 10% ige Standardeinbehaltung auf 0% reduzieren). Sie können das Geld von Ihrem IRA auf ein diskretionäres Konto (bei der gleichen Bank, am selben Tag) verschieben und im 60-Tage-Fenster etwas damit machen (wenn Sie bereit waren, das Risiko einzugehen). Aber Sie müssen die gierige Hand (IRS) schließlich bezahlen.

Ich habe darüber nachgedacht. Mein Fall ist, dass ich ein Software-Auftragnehmer mit fluktuierenden Einkommensstrom bin. Es ist sehr möglich, dass ich das Geld innerhalb von 60 Tagen in Zahlung bekommen könnte. Ich stimme zu, obwohl es ziemlich riskant ist und es nur ein Notfallplan für mich ist.

Sie könnten besser Ihre IRA zu einem Roth umwandeln und die Steuern darauf bezahlen. Dann können Sie die ursprüngliche Investition ohne Steuern oder die 10% Strafe herausholen. Ich bin mir nicht sicher, ob es irgendeine Art von Wartezeit gibt, bevor Sie Ihre ursprüngliche Investition herausbekommen können, aber Sie könnten dies mit einem CPA überprüfen.

Ich bin 78 Jahre alt und zog vor weniger als 60 Tagen 3 mal Geld von meiner IRA ab. Ich möchte dieses Geld zurückzahlen. Ich hatte meine MWD bereits vor einigen Monaten erreicht.

Der Grund dafür ist, dass meine SS nicht so viel besteuert wird wie sonst.

Kann ich das zurückzahlen, solange ich das innerhalb von 60 Tagen mache? Haben drei Abhebungen irgendwelche Auswirkungen, solange ich die 60 Tage Grenze auf alle drei setze?

Sie müssen wahrscheinlich nur mit einem CPA sprechen, um sicher zu gehen. Da Sie das Rentenalter überschritten haben, können auch andere Faktoren eine Rolle spielen.

Ich habe eine 401k mit Merrill Lynch. Ich habe meinen Job verloren, bin aber jetzt bei einem neuen. Ich habe immer noch die 401k, aber jetzt sind meine Mittel jetzt in Investmentfonds und andere ist Bargeld über $ 23k, die ich gerne ein Darlehen gegen diese oder andere Geld nehmen würde, die in der Nähe von $ 200k ist. Ich bin momentan nicht in einem 401k mit meiner neuen Arbeit. Kann ich noch Geld karren und die Rückzahlungsoption machen, die meiner Meinung nach 5% über 5 Jahre beträgt? Ich möchte es tun, weil ich $ 30k Schulden habe. Meine andere Wahl ist es, Insolvenz anzumelden. Ich brauche Antworten auf beide oder wenn Sie das Geld nicht hauptsächlich kassieren können.

Sprich mit Merrill Lynch, um zu sehen. Ich weiß, dass du es in manchen Situationen kannst.

Das ist für die meisten Menschen eine grundlegende Frage, aber wenn es um Steuern geht, bin ich verloren. Ich habe meine roth ira im Jahr 2009 infolge einer schweren Finanzkrise eingelöst. Ich hatte von der Summe, die ich investiert hatte, einen beträchtlichen Verlust gemacht (Roth war damals nur 5 oder 6 Jahre alt). Ich dachte mir, ich musste keine Steuern zahlen, weil ich Geld vergeudete. Bezahle ich unabhängig von Steuern? Und spielt es eine Rolle, dass das Geld, mit dem ich investierte, aus einer nicht steuerpflichtigen Annuität stammte? Ich habe gerade eine Rechnung von der IRS bekommen, um Steuern und Gebühren zu erstatten.

Sie müssen mit einem CPA darüber sprechen. Im Allgemeinen wird Geld, das Sie in einen Roth investieren, bereits besteuert. Wenn Sie also den Grundsatz wegnehmen, schaffen Sie keine steuerpflichtigen Ereignisse. Wenn ich mich recht erinnere, gibt es einige Ausnahmen, bei denen einige Gebühren ausgelöst werden können. Es scheint (und ich vertraue auf meine Erinnerung hier), dass dies am wahrscheinlichsten passieren würde, wenn Sie ein Vorsteuer-Ruhestandskonto in ein Roth rollen würden.

Eine Sache, die Sie in Betracht ziehen könnten (und ein weiterer Grund, mit einem CPA zu sprechen), sind die Bestimmungen, die es Ihnen ermöglichen, einen Roth Rollover umzukehren. In einigen Fällen haben Leute, die einen Roll-Over gemacht haben, nur um den Wert ihres Accounts zu haben, einen Rückgriff darauf, die Transaktion rückgängig zu machen und einen Teil der Steuern zurückzuzahlen, die sie für den Rollover gezahlt haben. Ich weiß nicht, was das Zeitlimit ist, um so etwas zu tun, aber es ist wahrscheinlich etwas, worüber man fragen sollte.

Ich hatte eine katastrophale Krankheit, die meine Versicherung nicht abdeckte. Ich musste Geld von meinen IRAs verwenden. Bekomme ich aufgrund von Arztrechnungen irgendeine Art von Pausen?

Soweit ich weiß, nein. Aber ich würde mit einem CPA überprüfen, um sicher zu sein.

Russ Couture sagt

Ich habe zwei Rentenkonten: Das eine ist ein 401k mit meinem Arbeitsplatz, das andere ist ein Rollover-Konto, das ich vor 12 Jahren mit einer Investition von 12.000 Dollar eröffnet habe. Ich habe gesehen, wie es von gut zu schlecht geht und jetzt brauche ich etwas Geld Hilfe und es zeigt ein wenig über $ 19.000 100 Prozent in Investmentfonds. Ich brauche nur 7000 $ um weiterzukommen. Kann ich es vom Rollover-Konto nehmen? Oder sollte es alles zusammen schließen? Ich möchte mich nicht wie ein Kredit zurückzahlen müssen und ich bin ok mit der 10% Strafe

Vergiss nicht, dass du die Steuern UND die 10% Strafe hast. Abhängig von Ihren staatlichen Steuern können Sie am Ende 40% oder mehr Steuern zahlen. Es wäre wahrscheinlich wert, mit einem CPA zu diskutieren, um sicherzustellen, dass Sie das Geld in der steuerlich begünstigten Weise erhalten können.

Was, wenn Sie das Geld verwenden möchten, um ein Geschäft zu beginnen? Ich habe einen 403B von einem früheren Arbeitgeber bei Lincoln Financial. Ich habe die Schulbezirke gewechselt (ich bin Lehrerin) und habe derzeit einen integrierten Rentenplan. Wie ist es möglich, einen Kredit gegen oder mit dem Geld in meinem 403b aufzunehmen? Mein Kredit ist jetzt wegen eines Repo auf einem Motorrad, das ich vor ein paar Jahren kaufte, niedrig. Vorschläge? Ich brauche das Geld, um einen Lastwagen für mein Geschäft zu kaufen, und eine Lizenz, die für den Verkauf bestimmt ist und alternatives Einkommen hat und in der Lage wäre, das Darlehen ziemlich schnell zurückzuzahlen. Ich bin nur auf der Suche nach rund 11 Riesen des 26 Grand in meinem 403 b. Gedanken?

Wenn Ihr 403B-Plan dies unterstützt, können Sie möglicherweise von demjenigen, der Ihren Plan verwaltet, einen Kredit aufnehmen. Sie müssten Zinsen zahlen, aber in den meisten Fällen gehen die Zinsen wieder in Ihr Rentenkonto.

Ich habe einen 401k von jetzt 7000 und einen Roth IRA von jetzt 27,000 Ich bin seit 3 ​​Jahren arbeitslos.

Maxed meine Ersparnisse und MM .. Kann keinen Job finden .. wurden aufgefordert, mich neu zu erfinden, nehmen Sie Dinge aus meinem Lebenslauf. so und immer noch arbeitslos. Ich muss Geld gegen meine IRA leihen, damit meine Hypothek nicht zurückfällt, die aktuell ist. was schlagen Sie vor, ich leihe das Geld aus, mir sind 10% Zinsen und Strafen bekannt. Ich dachte an 10k von der IRA. Werden mir 5 Jahre zur Rückzahlung oder bis zum nächsten Steuerfälligkeitsdatum gegeben? Bitte erläutern Sie die steuerliche Vorteilsart.

Ich bin über 60 Jahre alt und habe sowohl eine IRA als auch eine 401k. Ich muss für sechs Monate 10.000 Dollar leihen. Ist es besser, 1) von IRA 2) nehmen Sie von 401k oder 3) eine Linie einen Kredit auf meinem Haus?

Wenn Sie es aus Ihrer IRA nehmen, müssen Sie Steuern darauf zuzüglich einer zusätzlichen Strafe bezahlen. Ausleihen gegen Ihre 401k möglicherweise eine bessere Option, wenn Sie das als eine Option haben.

Nachdem ich im Juni 2011 verkleinert wurde und wenig Möglichkeiten in meinem Bereich gefunden habe, widmete ich meine Zeit der Entwicklung eines neuen Produkts und es ist fast fertig, die Einzelhandelsgeschäfte zu treffen. Ich habe es aus Ersparnissen finanziert, und jetzt ist es an der Zeit, eine große Bestandsaufnahme zu machen. Ich muss einen Weg finden, 36.000 Dollar gegen eine meiner IRAs zu leihen, ohne Geld einzuziehen und bestraft zu werden, da ich ungefähr 4 Jahre davon entfernt bin, Abhebungen vornehmen zu können. Mit dem Geschäftsplan, den ich habe, und den Märkten, die ich bedienen werde, sollte ich das Geld innerhalb von zwei Jahren zurückzahlen können. Irgendwelche Vorschläge.

Howard Phillips sagt

Es ist an der Zeit, dass Menschen, die ein 401 (k), 403 (b) oder 457 Darlehen in Betracht ziehen, die wahren Fakten kennen:

1) Darlehensrückzahlungen werden NICHT doppelt besteuert. Da der geliehene Betrag nie besteuert wird, ist der einzige Teil der Darlehensrückzahlung, der doppelt besteuert wird, der Zins. Daher sind die Nettozinsen für das Darlehen niedriger als die gezahlten, aber wahrscheinlich höher als die, die heute auf dem Markt oder auf dem Geldmarktkonto erzielt werden (wo viele konservative 401 (k), 403 (b) oder 457 Anleger ihre Konten parken ).

2) Pläne und Buchhalter, die moderne Kreditsysteme nutzen, benötigen bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses keine vollständige Rückzahlung mehr. "Inaktive" Teilnehmer dürfen die Rückzahlung nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses fortsetzen.

Die 50 Millionen Menschen, die ein hervorragendes Kreditkarten-Guthaben mit Zinsen von 15% -20% unterhalten, sind besser dran, wenn sie diese Schulden auf ein 401 (k) Darlehen mit Zinsen bei Prime oder Prime Prime übertragen, zuzüglich einer kleinen Verwaltungsgebühr, die frei wird Schuldendienst soll auf Altersvorsorge umgeleitet werden.

Ich habe das vor ein paar Jahren für meine Eltern getan. Sie fanden ihr Traumhaus und mussten so schnell wie möglich mit Bargeld schließen. Ihre Gelder waren bei Schwab und sie wussten von dieser Strategie. Ich hatte auch Freunde bei einer Bank, auf die ich mich verlassen konnte, um eine Hypothek zu bekommen, bevor wir innerhalb weniger Wochen geschlossen und vollständig finanziert wurden. Ich war derjenige, der die Dinge zum Abschluss brachte, aber ich stimme zu, dass es Risiken birgt.

Bei uns hat alles geklappt und meine Eltern sind sehr glücklich in ihrem neuen Zuhause. Es gibt auch Beschränkungen für die Häufigkeit, dies zu tun ... Ich glaube, alle paar Jahre einmal.

Delia Ancira sagt

Ich lieh mir 4000 Dollar von meiner IRA für einen Familiennotfall im Dezember 2012 aus. Ich fragte dann, ob dies auf meiner 1099-R für 2013 erscheinen würde und wurde verneint, solange ich es innerhalb von 60 Tagen zurückzahlte. Ich habe meine 1099-R erhalten und der Betrag ist auf dem Formular enthalten. Jetzt wird mir gesagt, dass ich, wenn ich es in 60 Tagen zurückgebe, beweisen kann, dass ich es zurückbezahlt habe und keine Steuern auf den bezahlten Betrag zahlen muss. Kann mir jemand sagen, ob das eine falsche Information ist? Wenn ich immer noch Steuern auf den unbezahlten Betrag schulde, kann ich es auch behalten, um die Steuern zu bezahlen, die ich verantwortlich sein werde. Hilfe bitte.

Sie müssen wahrscheinlich mit einem CPA sprechen, um herauszufinden, wie Sie zeigen, dass es auf Ihre Steuern zurückgezahlt wurde. Wenn Sie eine Überweisung getätigt haben, bin ich mir ziemlich sicher, dass Sie eine 1099-R erhalten würden, weil die Firma, die das Geld freigegeben hat, nichts über die Firma weiß, in die Sie es transferieren.

Ich habe eine Frage kann jemand von seinem 401K leihen, sogar seinen Job aufhebend?

Ich habe mir vorher von dem Plan meines früheren Arbeitgebers 401.000 $ geliehen. Ich habe das Darlehen zurückgezahlt (mit steuerpflichtigen Abzügen von meinem Gehalt) Jetzt bin ich behindert und arbeite nicht und habe einen Teil des Geldes abgezogen.

So wurde ich auf die zurückgezahlten Gelder besteuert und werde jetzt wieder auf die Auszahlung besteuert.

Verstehe ich die Regeln nicht richtig oder bin ich tatsächlich doppelt besteuert?

Sie werden nicht doppelt besteuert. Das wird etwas verwirrend ... Was Sie getan haben, war einige Nachsteuereinnahmen zu verwenden, um einen Kreditbetrag zurückzuzahlen. Das Geld, das du verdient hast und Steuern bezahlst, wurde benutzt, um den Kredit zurückzuzahlen. Also wurde das Geld, das du verdient hast, besteuert. Es muss besteuert werden, da es ein Einkommen war - Sie haben dafür Steuern bezahlt. Die Tatsache, dass Sie dieses Geld verwendet haben, um den Kreditbetrag zurückzuzahlen, macht das geliehene Geld nicht "besteuert". Wenn Sie diese "ausgeliehenen Dollars" schließlich als Abzug herausnehmen, bezahlen Sie dann - einmal - Steuern dafür.

Lassen Sie mich ein Beispiel anführen, Sie müssen bedenken, dass die Dollars, die mit dem geliehenen Betrag und den Dollars, die Sie verwenden, um den Kredit zurückzuzahlen, in zwei getrennten Töpfen sind.

Nehmen wir an, Sie nehmen einen Kredit von 1000 US-Dollar ... nennen wir diesen Betrag # 1. Wenn Sie auf Vorsteuerbasis beigetragen haben, wurde es nicht besteuert. Nun sagen wir, Sie verdienen 1200 $ - nennen Sie diesen Pot # 2 - Sie müssen Steuern zahlen ... Sagen wir, aus Gründen der Einfachheit müssen Sie $ 200 Steuern dafür bezahlen - so haben Sie $ 1000 in Ihrer Tasche. Sie müssen Steuern zahlen - es ist Einkommen.

Jetzt gehen Sie und verwenden Sie die $ 1000 aus diesem POT # 2, um Ihren Kredit zurückzuzahlen - das Darlehen, das in POT # 1 war. Sie zahlen den Kredit zurück - jetzt ist Ihr Konto vollständig. Jetzt, wenn Sie schließlich diese $ 1000 die Straße hinunter von Ihrem 401k Konto zurückziehen - dann müssen Sie Steuern darauf bezahlen. Sie zahlen Steuern darauf - einmal. Das Geld, das Sie zuvor für die Auszahlung des Darlehens verwendet haben, war ein separates POT von Geld, das besteuert wurde - aber es musste besteuert werden, da es ein Einkommen war - Sie zahlten Steuern auf dieses Geld, nicht auf das geliehene Geld.

Denken Sie daran, dass es "dieses Geld" und "dieses Geld" gibt ... wenn Sie sie als einzelne POTS betrachten, dann ist es einfacher, dies mental zu lösen. Es ist verwirrend, aber mathematisch macht es Sinn, und Sie sind nicht doppelt besteuert auf Ihre zurückgezahlte Kreditsumme.

Richard Koontz sagt

Als ich arbeitete, nahm ich einen Vorbezug von einem 403b, um das Haus zu kaufen, in dem ich bin. Das erlaubte mir, das Haus zu behalten, das ich damals als Miete besaß. Diese Situation klappte sehr gut, obwohl ich den 10% Vorbezug bezahlte Straf- und Staats- und Bundeseinkommensteuer. Ich habe bis zum Ruhestand im Alter von 58 Jahren weiter zum 403b beigetragen.

Jetzt bin ich fast 63 und finde mich in einer ähnlichen Situation wieder. Die Miete ist schon lange vorbei, aber ich bin immer noch in dem Haus, in dem ich die 403b-Fonds als Teil des Downs benutzt habe, jetzt schon über 20 Jahre. Ich möchte einen Leerverkauf nach Hause im Land kaufen und dieses Haus nach dem Kauf des Zweitwohnsitzes verkaufen. Ich bin dazu berechtigt, dies mit einer konventionellen Hypothek zu tun, d. H. Ich habe genug Cash-Flow, um zwei Hypotheken über meine Rente und systematische monatliche Ausschüttungen von meinem Roll-over-IRA zu erhalten. (Ich zeichne nicht SS)

Leider ist mein Angebot auf den Leerverkauf das zweite Angebot in der Linie und wird nur gelingen, wenn das erste Käuferangebot nicht klappt. Sie versuchen, VA-Finanzierung zu verwenden, so dass es aufgrund der strengeren Beurteilungsvoraussetzungen eine Möglichkeit gibt. Wenn ich mein Angebot mit konventioneller Hypothekenfinanzierung zurückziehe und ein Barangebot mache, würde es mich in die erste Position bringen. Ein Bargeldangebot vermeidet auch irgendwelche klebrigen Reparaturprobleme, die ein Kreditgeber möglicherweise erfordert! Meine Idee ist Barzahlung für den Leerverkauf mit Bargeld, Verkauf einiger Investmentfonds und der Großteil des Geldes, das von meiner IRA kommt, um den Kauf zu finanzieren. Dann möchte ich die IRA zurückzahlen, nachdem ich mein Haus verkauft habe, das in gutem Zustand und in einem wünschenswerten Bereich mit einem guten Verkäufermarkt ist.

Alle Informationen, die ich diesbezüglich sehe, scheinen Leute zu treffen, die ihre IRAs benutzen wollen, während sie noch arbeiten, und generell nicht dazu berechtigt sind, das Geld abzuheben. Hast du Gedanken zu meiner Idee?

Offensichtlich müssen Sie mit einem CPA sprechen. In der Vergangenheit konnten Sie jedoch für etwa 90 Tage Zugang zu Ihren IRA-Mitteln erhalten, indem Sie einen Roll-Over durchführen. Überprüfen Sie dies mit einem CPA, da sich die Regeln möglicherweise geändert haben. Wenn Sie es jedoch nicht rechtzeitig rüberbringen, werden Sie mit einer Strafe belegt, so dass ein gewisses Risiko besteht.

Gary Fowler sagt

Da er über 59 1/2 ist, warum musste er eine Strafe bezahlen? Es scheint mir, dass er, wenn er es nicht innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen würde, nur noch Steuern und keine Strafe bezahlen müsste.

Ich bereite mich vor, ein Haus zu kaufen, und Familie hat zugestimmt, mir die 20% Anzahlung ohne Interesse zu leihen. Die Bank erlaubt mir jedoch nicht, ein ungesichertes Darlehen für die Anzahlung zu verwenden - Familiengeld muss ein Geschenk sein, was dies nicht ist. Sehen Sie ein Problem mit dem 60-tägigen Rollover von meiner IRA für die 20% (was von der Bank erlaubt ist), dann Geld von der Familie borgen, um die IRA innerhalb von 60 Tagen zurückzuzahlen?

Das scheint etwas zu sein, das es wert ist, untersucht zu werden. Es ist jedoch möglich, dass Sie irgendwo in dem ganzen Papierkram, den Sie für die Bank unterzeichnen, zustimmen, dass Sie so etwas nicht tun.

Wir suchen ein Haus zu kaufen und verkaufen gerade unser Haus. Für die 20 Prozent runter wollten wir es aus unserem Irak nehmen und es dann innerhalb von 60 Tagen zurückbringen, als wir unser Haus verkauften. Ist das möglich? Dort wird es Eigenkapital geben, um es vollständig zurückzuzahlen.

Es sollte möglich sein, aber denken Sie daran, dass ein Risiko besteht. Ich würde zuerst mit einem CPA sprechen, um sicherzustellen, dass es keine besonderen Überlegungen für Ihre Situation gibt.

Ich wurde 2012 von einem sechsstelligen Job entlassen, interviewt und hoffnungsvoll, aber immer noch nichts. Wir wollen verkleinern, aber nicht sicher, ob wir eine neue Hypothek auf das Gehalt meines Ehepartners bekommen können, da unsere Ersparnisse aufgebraucht sind. Wir haben mehr als $ 600.000 an IRAs und denken darüber nach, bis zur Hälfte zurückzutreten, während unsere Steuerrate in diesem Jahr niedrig ist, um das kleinere Altersheim zu kaufen, wo wir bei Bedarf bequem vom Lehrereinkommen leben können. Wir sind 55 Jahre alt. Sinn ergeben?

Ich habe eine Frage an Sie,

Ich habe mir von meiner Pension Geld geliehen, um ein Haus zu kaufen. Ich verstehe, dass, wenn der Scheck eingelöst und nicht verwendet wird, ich besteuert werde. Meine Frage an Sie, wenn der Deal mit dem Kauf des Hauses aus irgendeinem Grund fällt, löscht der Scheck in meinem Konto, aber weil der Deal durchgefallen ist, kann ich das Geld zurück in meine Pension schicken und nicht bestraft werden? Gibt es eine Art Gnadenfrist?

Wenn Sie Geld aus einer IRA nehmen, haben Sie eine gewisse Zeit, die Sie für eine andere IRA verwenden können. Wenn Sie dies nicht innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen tun, gelten die Steuern und Strafen. Sie müssen die Regeln für Ihre Rente betrachten, weil sie unterschiedlich sein können.

patti byerly sagt

Hallo - ich bin Patti und ich bin gerade dabei, Häuser zu kaufen - mein Problem oder meine Frage ist - zu sein, dass ich Single bin und in Kalifornien lebe - mein Kredit ist großartig, meine Bewertung 727, aber ich brauche ein Haus, eine Eigentumswohnung ist die klügste Wahl wegen der Kosten und wirklich nur ein kleiner Platz - Problem ist, dass, wenn ich so gehe, die Banken nicht einen FHA-Kredit nur konventionell machen und das erfordert 20% nach unten - würde ich gerne sagen, dass ich diesen Betrag aber habe ehrlich gesagt, ich nicht - was sind die Strafen zu leihen von meinem 401K / ira und ist es sogar möglich ?? Ich bin fast 52 und habe nur ca. 37.000,00 Hilfe :)

Ich weiß, dass einige 403b-Konten Ihnen erlauben, von / gegen sie zu leihen. Sie können sehen, ob Ihr 401k etwas ähnliches hat.

Tiffany Hicks sagt

Ich würde gerne von meinem Ira borgen, wohlgemerkt, dass es alles ist, was ich reingetragen habe, ohne irgendwelche angesammelten Zinsen. Was ist die Strafe neben der Steuer und dem% 10 und muss ich in 60 Tagen zurückzahlen?

Ich bin 63 Jahre alt und erhalte mein SS-Renteneinkommen sowie meine Rente, weil ich meinen Job aufgeben musste, um mich um meine Mutter zu kümmern. Ich möchte ein Haus kaufen und möchte gegen meine IRA für die Anzahlung leihen ... wahrscheinlich um $ 30.000. Ist das in meinem Alter sinnvoll? Ich habe nur ungefähr 58.000 $ in meiner IRA, habe aber noch keine Ausschüttungen vorgenommen.

Am 23.09.15 übertrage ich meinen 401 (k) von einem Avantgarde-Konto, das ich zu einer PNC-Investment-IRA hatte. Ich habe dann am 05.05.16 eine Abhebung des gesamten Fonds gemacht, aber vor den 60 Tagen in meine ursprüngliche IRA zurückgelegt. Ich habe vor kurzem meine Steuererklärung bekommen, die zeigt, dass ich den vollen Betrag der Verteilung hatte, aber es zeigte auch Besteuerungsbetrag auf der gleichen Nummer. Wie korrigiere ich das, weil ich es innerhalb der 60 Tage zurückgelegt habe? Ich weiß, dass Sie 12 ein Monatsfenster haben, um jedes Mal zurückzutreten, aber als ich von meinem 401k Vanguard-Konto in 9/24/15 zu meinem PNC IRA in 5/5/16 rollte, war ich ok, weil die Bank anzeigte, dass ich nicht sein werde bestraft, wenn ich mein 401k zu einer IRA übertrage.

Sie müssen mit einem CPA sprechen, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Anweisungen erhalten.

Ich habe im Mai 2017 zwei kleine Beträge von meiner IRA abgehoben, da ich wusste, dass ich besteuert werde und die 10% bezahlen muss. Ich werde in der Lage sein, innerhalb von 60 Tagen wieder eine neue IRA anzulegen oder zu eröffnen, aber ich weiß, dass Sie dies nur einmal in einem Zeitraum von zwölf Monaten tun können, und dies waren getrennte Transaktionen, also glaube ich nicht, dass ich das tun kann. Wenn ich jedoch viel Geld für ein Haus ausgeben muss, weil ich weiß, dass ich das Geld habe, um es wieder zu kaufen (oder eine neue IRA zu eröffnen), kann ich das für den einen großen Betrag tun. Muss ich auch eine NEUE IRA öffnen oder kann ich sie in meine aktuelle IRA zurücksetzen?

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