kannst du einen Kredit von einem Rothen Ira nehmen

kannst du einen Kredit von einem Rothen Ira nehmen

Wie können Sie von einer Roth IRA ausleihen?

Obwohl diese Frage mehrfach beantwortet wurde. lass mich einen anderen Blickwinkel nehmen.

Die Prämisse Ihrer Frage führt mich zu der Annahme, dass Sie das möchten "borgen9quot; Anstatt von "zurückziehen9 "; von dir Roth IRA. Da Sie dies nicht direkt tun können, sehen wir uns an, wie Sie schließlich dorthin gelangen können.

Erstens, wenn Sie ein kleines Geschäft oder sogar ein Nebengeschäft haben, könnten Sie einen Ruhestandsplan für das Geschäft einrichten. Ein Solo 401 (k) ist das, was viele Leute für sich selbst aufbauen, solange es keine Angestellten außer dir und / oder deinem Ehepartner gibt. Als nächstes wählen Sie statt des traditionellen Solo 401 (k) ein Roth Solo 401 (k). Sobald dieser Plan mit der richtigen Sprache erstellt wurde, können Sie Ihren aktuellen Roth in den neuen Roth solo 401 (k) -Plan rollen. Sobald das Geld im Plan ist und Ihr Plan Kredite für seine Angestellten zulässt, könnten Sie 50% des Kontosaldos bis zu 50.000 $ ausleihen.

Also, während technisch korrekt, dass Sie nicht von Ihrem Roth IRA leihen können, können Sie immer noch dasselbe mit ein wenig Arbeit erreichen.

Sie können den Hauptanteil oder die Beiträge, die an Roth gemacht werden, herausnehmen, aber Gewinne werden schwierig. Wenn Sie Gewinne unter dem Alter von 59 1/2 herausnehmen, wird eine Strafe von 10% sowie Steuern fällig. Wenn über 59 1/2, vermeiden Sie nur die 10% Strafe, nicht die Steuer auf die Gewinne. Es gibt sehr wenige begrenzte Ausnahmen oder "qualifizierte Verteilungen" die 10% Strafe unter dem Alter von 59 1/2 vermeiden, aber Sie müssen die Roth IRA für mindestens 5 Jahre gehabt haben.

Die einzige andere Möglichkeit besteht darin, a "60 Tage Rollover" wo du das Geld mit der Absicht wegbringst, das Geld innerhalb von 60 TAGEN zurückzugeben! Dies ist eine harte Frist und sollte nur verwendet werden, wenn Sie glauben, dass Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen zurückgeben können. Wenn Sie dies nicht tun, gelten die obigen Regeln.

Hoffe das hilft. Dan Stewart CFA®

Entgegen der landläufigen Meinung gibt es kein "borrowing9rdquo; von Roth IRAs oder traditionellen IRAs. Es gibt nur Verteilungen. "Borrowing9rdquo; von einem Roth IRA oder traditionellen IRA ist ein Missverständnis wahrscheinlich aufgrund der Fähigkeit, von etwa 401 (k) Pläne zu leihen. Dies wird über ein 401 (k) Darlehen erreicht. Ich schrieb einen Artikel über 401 (k) Darlehen genannt 401k Loan - 3 Gründe, nicht zu leihen, das ins Detail geht.

Was die Roth IRA-Ausschüttungen anbelangt, gibt es Möglichkeiten, auf die Fonds zuzugreifen, aber es wird nicht geliehen. Kreditaufnahme bedeutet, dass Sie es zurückzahlen können. Sie können die von Roth IRAs oder traditionellen IRAs erhaltenen Ausschüttungen nicht zurückzahlen. Es gibt eine Ausnahme für Verteilungen von einem IRA, die innerhalb von 60 Tagen zurückgezahlt werden. Das ist jedoch ein völlig anderes Thema und es ist auch eine häufig missverstandene Regel.

Roth IRA-Abhebungen (Ausschüttungen) des Kapitals sind steuer- und straffrei. Der Grund ist, dass Beiträge mit Nach-Steuer-Dollars gemacht werden. Das IRS hat bereits in Bezug auf den Auftraggeber (was Sie beigetragen haben) ihren Biss genommen. Die Einnahmen sind eine andere Geschichte. Auch wenn es Ausnahmen geben kann, können Vorbezüge Steuern und Strafen unterliegen, die auf Einnahmen (nicht auf Kapital) zurückzuführen sind. Wenn Sie eine Auszeit von der Roth IRA wegen einer Ausbildung, eines Hauskaufs oder einer Behinderung suchen, sollten Sie sich unbedingt über die Ausnahmen informieren.

Vorbezüge sind vor dem Alter von 59 ½. Abhebungen, die nach dem Alter von 59 ½ Jahren und nach dem Kontoabschluß für mindestens fünf Jahre vorgenommen werden, ermöglichen Abzüge, die steuer- und straffrei sind. Ich schrieb einen Artikel mit dem Titel Roth IRA - 5 Things Retirement Savers müssen wissen, dass andere wichtige Überlegungen der Investition in eine Roth IRA umfasst. Ich hoffe, Sie finden es hilfreich.

Bitte beachten Sie, dass dies keine Anlageberatung ist und nur pädagogischer Art ist. Achten Sie darauf, Ihre eigene Investition, Steuer oder Rechtsberater um Hilfe bei Ihrer spezifischen Situation zu konsultieren.

Unterschied zwischen einem Roth IRA ein TSP Roth

von Michael Keenan

Weder Roth IRA noch Roth TSP Beiträge führen zu einem Steuerabzug.

Sparsparpläne (Threshold Plans - TSPs) und individuelle Rentenkonten (IRAs) bieten beide eine Roth-Option, mit der Sie nach Steuern sparen können. Diese Option ist besonders vorteilhaft, wenn Sie bei der Pensionierung einen höheren Steuersatz erwarten. Wenn Sie das Glück haben, sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einer Roth TSP beitragen zu können, wird Ihnen die Kenntnis der Unterschiede zwischen den beiden Plänen helfen, zu entscheiden, welche Ihrer Prioritäten bei der Finanzierung jedes Jahr sein sollten. Ein Hauptunterschied besteht darin, dass Roth TSPs typischerweise für Bundesangestellte sind, während Roth IRAs für eine viel breitere Basis sind.

Die Beitragslimits für Roth IRAs sind viel niedriger als die Grenzwerte für Roth TSPs. Ab 2012 können Sie 5000 Dollar an eine Roth IRA zahlen, wenn Sie unter 50 sind; $ 6.000, wenn Sie 50 oder älter sind. Für Roth TSP-Pläne können Sie bis zu $ ​​17.000 beisteuern, wenn Sie unter 50 oder $ 22.500 sind, wenn Sie 50 oder älter sind. Darüber hinaus kann Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge zu einer Roth IRA nicht abgleichen. Mit einem Roth TSP kann Ihr Arbeitgeber den Beitrag abstimmen, aber das Spiel muss zu einem traditionellen TSP beigetragen werden.

Die meisten Bundesangestellten können zu einem Roth TSP beitragen. Um zu einem Roth TSP beizutragen, müssen Sie nur von einem anrechenbaren Rentensystem und im Lohnstatus gedeckt werden, was bedeutet, dass Sie einen Gehaltsscheck erhalten. Sie müssen einen Gehaltsscheck erhalten, weil Ihre Beiträge direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden. Um zu einer Roth IRA beizutragen, müssen Sie nicht bei der Bundesregierung angestellt sein, aber Sie müssen Einkommen aus irgendeiner Quelle verdient haben. Sie können zum Beispiel Ihr Einkommen aus selbstständiger Arbeit oder Löhne aus einem anderen Job nutzen, um sich zu qualifizieren. Zusätzlich kann Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen die Jahresgrenzen nicht überschreiten, die das IRS jedes Jahr in Publikation 590 ankündigt.

Qualifizierte Ausschüttungen von Roth IRAs und Roth TSPs sind beide steuerfrei. Frühverteilungen werden jedoch leicht unterschiedlich behandelt. Für beide Konten sind Vorbezüge von Beiträgen steuerfrei und ohne Vertragsstrafe, während Vorbezüge von Einkünften steuerpflichtig sind und einer zusätzlichen Steuer von 10 Prozent unterliegen. Wenn Sie eine frühe Roth IRA-Verteilung nehmen, nehmen Sie zuerst alle Ihre Beiträge auf und erst nach dem Entfernen aller Beiträge beginnen Sie, Ihre Einnahmen abzuziehen. Bei einem Roth TSP werden Ihre frühen Ausschüttungen immer anteilig vorgenommen; Sie werden nicht in der Lage sein, die Steuern und Strafen wie Sie können eine traditionelle IRA vermeiden.

Roth IRAs verbieten Ihnen, ein Darlehen von dem Konto zu nehmen. Roth TSP Pläne, auf der anderen Seite, ermöglichen Ihnen, Darlehen zu nehmen, genau wie Sie von einem traditionellen TSP-Plan. Sie können bis zu einem Betrag von 50.000 oder 50 Prozent Ihres TSP-Freibetrags leihen. Zum Beispiel, wenn Sie $ 40.000 in Ihrem Roth TSP haben, können Sie bis zu $ ​​20.000 ausleihen.

Mark Kennan ist ein in Kansas City ansässiger Autor, der sich auf persönliche Finanzen und Geschäftsthemen spezialisiert hat. Er schreibt seit 2009 und wurde von "Quicken", "TurboTax" und "The Motley Fool" veröffentlicht.

Wie viel Geld kann von einer Roth IRA ausgeliehen werden?

Roth IRAs sind eher für den Ruhestand gedacht als für kurzfristige Notfälle.

Wenn Sie Ihre Roth IRA vor Ihrer Pensionierung überfallen, müssen Sie eine andere Möglichkeit finden, das fehlende Geld wieder gut zu machen. Während die Aufnahme von einem Roth scheint wie eine Möglichkeit, um Ihre Pensionsfonds zu erschöpfen, ist es technisch nicht erlaubt. Sie können einen Workaround erstellen, um das Geld von Ihrem Roth zumindest vorübergehend zu bekommen, aber es ist kein ideales Leihfahrzeug.

Der Internal Revenue Service verbietet bestimmte Transaktionen in allen Arten von individuellen Rentenkonten, einschließlich Roth IRAs. Anleihen von IRA oder die Verwendung als Sicherheit für einen Kredit sind Beispiele für verbotene Transaktionen. Die Strafe für diese Verstöße ist steil - Ihre IRA existiert nicht mehr als steuerbegünstigtes Konto. Ihr gesamtes Konto wird von der IRS als in dem Jahr verteilt betrachtet, in dem Sie es ausleihen. Diese Regel macht alle Gewinne in Ihrem Roth sofort steuerbar, was eine erhebliche Strafe ist, da alle Ausschüttungen von Ihrem Roth normalerweise bei der Pensionierung steuerfrei sind.

Während Sie nicht streng von Ihrem Roth leihen können, erlaubt Ihnen ein IRS-Lücke, ein 60-Tage-Darlehen von Ihrem Roth einmal im Jahr zu nehmen. Das IRS erlaubt einmal im Jahr Rollover zwischen den Pensionsplänen. Solange Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen überweisen, müssen Sie keine Steuern oder Strafen für den Rollover zahlen. Da in den Regeln nicht festgelegt ist, dass Sie kein Geld auf dasselbe Konto übertragen können, können Sie Ihrem Roth Geld entnehmen, es 60 Tage lang verwenden und es dann einmal pro Jahr auf das Konto zurückgeben. Wenn Sie das Geld nicht rechtzeitig zurückbekommen, wird der Rollover zu einer Ausschüttung, die möglicherweise Steuern und Strafen auslöst.

Im Gegensatz zu traditionellen IRA können Beiträge zu einem Roth nur mit Nachsteuergeld geleistet werden. Wenn Sie Geld aus Ihrem Roth entnehmen, sind Ihre Beiträge steuerfrei, da sie bereits besteuert wurden. Gemäß den IRS-Regeln, kommen Ihre Beiträge zuerst heraus, wenn Sie Geld aus einer IRA nehmen, und nicht aus Ihrem Einkommen, so dass Ihre ersten Auszahlungen immer steuerfrei sind. Wenn Sie für das laufende Steuerjahr einen Beitrag von Roth geleistet haben, können Sie dieses Geld zurücknehmen und bis zum Steuererklärungstag an Ihren Roth zurückgeben, ohne Strafen oder Steuern zu zahlen. Während es technisch gesehen kein Darlehen ist, kann die Rückzahlung von Beiträgen zur Nachzahlung später dasselbe Ergebnis bringen. Ab 2012 können Sie einen vorzeitigen Abzug von einer Roth IRA ohne Abzug vornehmen, um bestimmte medizinische Ausgaben zu bezahlen, die 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens überschreiten, oder bis zu 10.000 Euro, um Ihr erstes Zuhause zu kaufen. Allerdings müssen Sie bei der Auszahlung möglicherweise regelmäßige Einkommenssteuern zahlen, die Ihre Anlagegewinne oder Erträge darstellen.

Selbst wenn Ihre Aktionen keine Steuern oder Strafen auslösen, müssen Sie alle IRA-Transaktionen dem IRS melden. Sie müssen den Betrag Ihres IRA-Abhebungsbetrags in Zeile 15a Ihres Formulars 1040 erfassen, auch wenn Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen mit der Rollover-Regel zurückgeben. Um Steuern zu vermeiden, geben Sie in Zeile 15b einen steuerpflichtigen Betrag von Null ein, der besagt, dass es sich um einen Rollover handelt, wenn dies der Grund für Ihre Befreiung ist. Wenn Ihre Ausschüttung steuerpflichtig ist, müssen Sie in Zeile 15b den korrekten steuerpflichtigen Betrag eingeben.

Sollte ich einen Kredit von meiner Roth IRA / TSP aufnehmen, um Rechnungen als Folge der möglichen Schließung der Regierung zu bezahlen?

Ich habe einen roth IRA und einen TSP-Account mit Geld in beiden. Wäre es bei einem Regierungsstillstand lohnenswert, einen Kredit auf einem dieser Konten aufzunehmen, um auf den Rechnungen zu bleiben? Wenn ja, welches wäre besser?

Danke, dass du dich ausgesucht hast. Der kurze Regierungsstillstand und die anhaltende Unsicherheit haben viele Menschen über ihre Gehaltsschecks besorgt.

Ich werde gleich herauskommen und dir sagen, wie ich mich fühle: Wenn du von deinem Rentenplan borgst, beraubst du vielleicht deine Zukunft, um deine gegenwärtigen Verpflichtungen zu erfüllen. Versuchen Sie zu vermeiden, Ihren Ruhestand Plan zu verwenden, um Schulden abzuzahlen, es sei denn es wird absolut notwendig. Im Idealfall sollten Schuldenmanagement und Altersvorsorge getrennt gehalten werden.

Wenn Sie von Ihrem Ruhestandskonto leihen, müssen Sie das als eine Schuld zurückzahlen, aber noch wichtiger, Sie können die Macht der zusammengesetzten Einkommen verlieren, weil das Geld nicht mehr das Potential haben wird, in Ihrem Plan während der Zeit zu wachsen des Darlehens. Dies könnte sich erheblich auf Ihre Fähigkeit auswirken, Ihr Ruhestandsziel zu erreichen.

Wenn Sie die Rückzahlungsregeln für ein arbeitgeberfinanziertes Altersvorsorgedarlehen nicht einhalten, könnte dies dazu führen, dass das Darlehen als steuerpflichtige Ausschüttung behandelt wird, und Sie unterliegen dann einer Einkommenssteuer sowie einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10% unter dem Alter von 59 ½. Schauen Sie sich dieses Beispiel an: https://www.usaa.com/inet/wc/adv_advice-finances- borrowingfromretillation-ig

Bevor Sie sich von Ihrem vom Arbeitgeber finanzierten Rentenplan abmühen, würde ich Ihnen empfehlen, die folgenden Schritte zu befolgen:

Welche anderen Ersparnisse haben Sie, die diese Einkommenslücke schließen können?

Was sind die wahren Kosten des Darlehens im Vergleich zu den Schulden, die Sie versuchen, mit dem Darlehen zu zahlen, um zu sehen, welche Kosten auf lange Sicht mehr?

Wie wird es sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, in den Lebensstil zurückzukehren, den Sie wünschen oder brauchen?

Was hat dich überhaupt in diese Position gebracht und wie kannst du verhindern, dass es wieder passiert?

Schritt zwei: Erkunden Sie alternative Möglichkeiten zur Rückzahlung Ihrer Schulden

Sammeln Sie alle Ihre Aussagen und eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht, um zu verstehen, was Sie schulden

Erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan, um die Schulden anzugreifen

Erwägen Sie, Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren oder eine Guthabentransaktion auf Kreditkartensalden durchzuführen

Bitten Sie um Hilfe, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen, indem Sie direkt mit Ihren Gläubigern Kontakt aufnehmen, um Zahlungsoptionen zu besprechen, oder sprechen Sie mit Ihrer lokalen, gemeinnützigen Verbraucherkredit-Beratungsstelle (wie dem NFCC).

Dritter Schritt: Planen Sie einen Plan vorwärts

Erstellen und befolgen Sie ein Budget, damit Sie wissen, wie viel Sie zur Verfügung haben, um sicher Geld ausgeben zu können, und nach Möglichkeiten suchen, Ihre Ausgaben zu reduzieren

Verwalten Sie die Menge, die Sie leihen, richtig - zahlen Sie jedes Mal pünktlich und leihen Sie sich nie mehr als Sie benötigen

Hier ist mein Favorit: Einrichtung eines Notfallfonds für unerwartete Ausgaben, Zahlungsunterbrechung usw.

Beginnen Sie klein mit einem $ 1.000 Notfallfonds; Dann baue auf einen Monat; und dann schließlich monatliche Lebenshaltungskosten von mindestens drei bis sechs Monaten. Unser Tool Savings Booster hilft Ihnen bei der Einrichtung automatischer Spartransfers.

Sobald Sie die fakultativen Ausgaben gekürzt haben, leiten Sie jeden verfügbaren Cash-Flow zuerst an Ihren Notfallfonds um, bevor Sie zusätzliche Schulden bezahlen, so dass Sie vermeiden können, Schulden zu verwenden, um mit unerwarteten Ausgaben fertig zu werden. Achten Sie darauf, mindestens die fällige Mindestgebühr zu bezahlen, damit Sie bei Ihren Schulden aktuell bleiben. Der Gehaltsscheckplaner kann Ihnen dabei helfen, Ihren Cashflow zu verfolgen und nach Möglichkeiten zu suchen.

Viel Glück - lassen Sie uns wissen, wie es Ihnen geht.

Neue Möglichkeiten, mehr Ruhestandseinkommen zu bekommen

Wie man ein IRA Darlehen nimmt, selbst wenn IRS es nicht erlauben wird

Update Januar 2015

Diese in diesem Beitrag beschriebene Strategie des "IRA-Kredits" ist nicht mehr erlaubt. IRS hat die Lücke geschlossen. Aktuelle Regel:

Beginnend nach dem 1. Januar 2015 können Sie nur machen ein Rollover von einer IRA zu einer anderen (oder der gleichen) IRA in jedem 12-Monats-Zeitraum, unabhängig von der Anzahl der IRAs, die Sie besitzen.

Das Ein-Jahres-Limit trifft nicht auf ... zu:

  • Rollover von traditionellen IRAs zu Roth IRAs (Konvertierungen)
  • Treuhänder-Treuhänder-Überweisungen an eine andere IRA
  • IRA-zu-Plan Rollover
  • Plan-zu-IRA Rollover
  • Plan-zu-Plan-Rollover

Im Gegensatz zu 401 (k) -Konten, die Teilnehmerdarlehen anbieten dürfen, erlaubt der IRS keine IRA-Kredite. Mit etwas Kreativität zeigt Ihnen dieser Artikel jedoch, wie Sie Ihr Rentenkonto als Kreditquelle nutzen können. Beachten Sie, dass die folgende Taktik keine Empfehlung ist, sondern lediglich eine Lösung für Menschen, die während dieser schwierigen Wirtschaftslage in Schwierigkeiten geraten sind.

Die IRS hat eine 60-Tage-Regel für individuelle Ruhestandsregelungen, wobei Sie Geld von Ihrem IRA verteilen und es innerhalb von 60 Tagen für ein nicht übertragbares Ereignis ersetzen können. In der Tat eine Beihilfe für ein 60-Tage-IRA-Darlehen (obwohl nicht die Absicht der Regel). Lassen Sie uns sehen, wie wir diese 60-tägige IRA-Verteilungsregel verwenden können, um sich einen ganzjährigen IRA-Kredit zu verschaffen.

Lassen Sie uns hypothetisch sagen, Sie haben $ 180.000 in Ihrem individuellen Retirement Arrangement. Sie können diese einzelne IRA nehmen und sie in sechs gleiche Konten von je 30.000 US-Dollar aufteilen. Nennen wir diese Konten # 1 bis # 6. Sie können 30.000 $ von Konto Nr. 1 abheben. In 60 Tagen, ziehen Sie $ 30,000 von Konto # 2 ab und zahlen Sie das Geld auf Konto # 1 zurück. Sechzig Tage später ziehen Sie $ 30.000 von Konto # 3 und Payback-Konto # 2 zurück und so weiter. Sie haben zu keinem Zeitpunkt mehr als 60 Tage Geld auf einem Konto. Auf diese Weise können Sie die Regel für 60 Tage über 360 Tage dehnen, d. H. Sechs IRAs x 60 Tage, um sich das ganze Jahr über einen IRA-Kredit zu geben.

Beachten Sie, dass Sie ein Problem haben, wenn Sie die 360 ​​Tage durchstehen und immer noch die 30.000 $ benötigen, da Sie nicht für weitere 6 Tage zu IRA # 1 zurückkehren können, da Sie diese Abhebungsfunktion nur einmal pro Jahr von jedem Konto aus verwenden können . Da Sie diese IRA-Auszahlungsfunktion vor 360 Tagen mit Konto Nr. 1 verwendet haben, müssen Sie weitere 6 Tage auf ein vollständiges Jahr warten. Die Alternative ist, die IRA in 7 Teile zu teilen ($ 180.000 / 7 = $ 25.714). Sie können die $ 25.714 dann als unbegrenzten Kredit behalten, weil 7 x 60 = 420 Tage, was bedeutet, dass Sie die 60-Tage-Regel nie mehr als einmal pro Jahr mit einem einzigen Konto verwenden müssen.

Seien Sie vorsichtig, dass Sie keine IRA-Gelder für mehr als 60 Tage behalten oder einen IRA mehr als einmal pro Kalenderjahr von einer einzelnen IRA zurückziehen. Jede Verletzung wird die Steuer auf diese IRA auslösen. Wenn Sie jünger als 59 1/2 sind und keine andere Ausnahmegenehmigung besteht, erhalten Sie außerdem eine Strafe in Höhe von 10%.

Verlieren Sie ein Vermögen auf Ihrem 401k Rollover

Wenn Sie nichts richtig machen:

  • Entscheiden Sie sich für eine Verteilung und nicht für eine direkte Übertragung
  • Rollover Company Stock zu einem IRA
  • Wählen Sie Rollover zu einem Roth IRA
  • Rollover auf den neuen 401k deines neuen Arbeitgebers
  • Rollover nach Steuern

Dies ist nur eine Handvoll der vielen Fehler, auf die IRS mit Ihrem Rollover wartet. Vermeide sie, wenn du deine Ruhestandsfunde verschiebst. Holen Sie sich jetzt den One-Page "401k Rollover Cheat Sheet" und behalten Sie Ihr Geld!

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