kannst du deine eigene 401k starten?

kannst du deine eigene 401k starten?

Wenn Sie sicher sind, dass Sie in ein paar Monaten gehen können, dann mindestens eine IRA zu öffnen, ist in der Regel eine 500-1000 Minimum dort erforderlich.

Sie müssen mehr über 401k, regelmäßige IRAs und Roth IRAs lesen.

Normalerweise müssen Sie mindestens 1% Ihres Gehalts an die 401k zur Teilnahme beitragen. Sie sollten versuchen, mehr wenn möglich beizutragen. Es gibt kein Minimum zum Starten. Der Prozentsatz, den Sie auswählen, wird höchstwahrscheinlich direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen. und hinterlegt in der 401k.

1. Halten Sie die 401k mit der alten Firma, wenn sie das zulassen. Einige haben Mindestbilanzanforderungen, um dies zu tun. Normalerweise 5000 $.

2. Bewege den 401k zu einem selbstgesteuerten IRA. Sie können Informationen auf jeder Website wie Vangaurd oder Fidelity, etc. finden

3. Verschieben Sie den 401k-Fonds in Ihrem neuen Unternehmen in den 401k-Plan.

Verwalten Sie Ihre eigenen 401 (k): Pro & Nachteile

Egal, welche Art von 401 (k) -Plan Sie haben, Sie sind für Ihre Investitionen verantwortlich, auch wenn Ihre Auswahl auf ein kurzes Menü von Investmentfonds beschränkt ist. Bei einem Investmentfonds haben Sie natürlich keine Mitsprache darüber, welche Wertpapiere gekauft und verkauft werden.

Selbst wenn Sie viele Möglichkeiten für Ihre 401 (k) haben, können Sie den Rat eines Finanzberaters suchen, der Ihnen hilft, zu entscheiden, wohin Sie Ihr Geld einzahlen sollen. Das hilft, aber selbst mit einem Berater sind Sie immer noch auf die Auswahlmöglichkeiten Ihres Unternehmens beschränkt. Und dann ist natürlich die Tatsache, dass professionelle Fondsmanager regelmäßig schlechter als der Markt sind.

All das erhöht die Versuchung für diejenigen, die weise auf die Art und Weise des Marktes sind - Sie vielleicht? - die selbstgesteuerte oder brokerage-Option ihres 401 (k) -Plans zu wählen und die Verwaltung ihres 401 (k) -Plans selbst zu übernehmen. (Für mehr, siehe Der Aufstieg von 401 (k) Brokerage Accounts.) Wenn der Plan Ihres Unternehmens diese Funktion hat, sollten Sie es wählen?

Es gibt mehrere wichtige Faktoren, die Sie in eine Do-it-yourself-Richtung treiben könnten.

Mehr Auswahl. Mit einem selbstgesteuerten Plan haben Sie viel mehr Investitionsmöglichkeiten. Zusätzlich zu Investmentfonds könnte Ihr Portfolio Exchange Traded Funds (ETFs), Einzelaktien, Anleihen und sogar nicht traditionelle Optionen wie Immobilien umfassen.

"Wenn Sie die selbstgesteuerte Route gehen, sind Sie nicht länger an die 15-18-Investitionsoptionen Ihres 401 (k) Plans gebunden", sagt John P. Daly, CFP®, Präsident, Daly Investment Management, LLC, in Mount Prospect, Ill. "Sie können fast jede Aktie, ETF oder Investmentfonds auf der Depotbank kaufen. Dies kann sehr vorteilhaft sein, insbesondere wenn Ihr Plan begrenzte Anlageoptionen oder minderwertige Anlageoptionen bietet. "

Qualität. Anstelle einer begrenzten Anzahl von Investmentfonds (von denen einige möglicherweise schlecht gewählt wurden) bietet ein Broker-Fenster eine breitere Auswahl an Optionen, die es Ihnen ermöglichen, diskriminierender zu sein.

Erfahrung. Wenn Sie investieren Wissen und Fähigkeiten, können Sie es verwenden, indem Sie Ihre eigenen Investitionen verwalten. Dies kann ein echtes Plus sein, wenn Sie die begrenzte Anzahl von Auswahlmöglichkeiten berücksichtigen, die eine traditionelle 401 (k) typischerweise bietet.

Disziplin. Wenn Sie ein disziplinierter Anleger sind und nicht aus einer Laune oder Panik in eine Anlage investieren, können Sie die Möglichkeiten, die in einem selbstverwalteten 401 (k) verfügbar sind, besser nutzen als ein von jemand anderem verwalteter Fonds. (Für mehr, siehe Die Bedeutung von Handelspsychologie und Disziplin.)

Nicht-Traditionelle Anlageoptionen. Mit einem selbstgesteuerten 401 (k) können Sie Immobilien und andere nicht-traditionelle Anlagen betrachten, die möglicherweise außergewöhnliche Verdienstmöglichkeiten bieten könnten. Diese Optionen stehen regulären 401 (k) -Anlegern nicht zur Verfügung.

Es ist natürlich ein Nachteil, eigene Investitionen zu tätigen.

Regeln. Zusammen mit der Fülle von Entscheidungen, die Sie unter einer selbstgesteuerten 401 (k) -Option haben, kommen IRS Vorschriften, die Sie von bestimmten Arten von Investitionen abhalten. Wenn Sie diese Vorschriften nicht kennen, könnten Sie in Schwierigkeiten geraten. (Für mehr, siehe 5 Investitionen Sie können keinen IRA / qualifizierten Plan halten.)

Gebühren. Für die meisten Anleger, die ihre eigenen Investments - außerhalb von Investmentfonds - verwalten, sind die Gebühren tendenziell höher. Wenn Sie zu häufig handeln, können die mit dem Handel verbundenen Gebühren die meisten, wenn nicht sogar alle Gewinne zunichte machen.

Anfänger Vorsicht. Selbst wenn Sie Ihre Optionen gut verstehen, kann ein einfacher Mangel an Erfahrung dazu führen, dass Sie Nuancen verpassen, die ein Manager oder Finanzberater möglicherweise nicht hat. Wenn die Dinge schließlich nach Süden gehen, wird niemand außer dir selbst dafür verantwortlich sein. Denken Sie daran: Es gibt keine Mulligans beim Investieren. (Für mehr, siehe: 10 Golf-Tipps, die Investoren beim Abschlag helfen.)

"Der größte Vorteil einer selbstgesteuerten Option ist die Fähigkeit, die Kostenquoten innerhalb jeder einzelnen Investition zu kontrollieren", sagt David S. Hunter, CFP®, Präsident von Horizons Wealth Management, Inc., in Asheville, NC. Dies eröffnet Tausende von Anlagemöglichkeiten und es besteht immer die Möglichkeit, dass ein Investor durch Optionen gelähmt wird und nicht so viel teilnehmen kann wie mit einem Set-it-and-forget-it 401 (k) -Plan. "

Forschung. Neben Fachwissen und Disziplin braucht es Zeit. Stellen Sie sicher, dass Sie genug davon haben, um über Finanznachrichten auf dem Laufenden zu bleiben und was Sie über Unternehmen wissen müssen, in die Sie investieren möchten.

Mangel an Liquidität / Transparenz. Einige dieser nicht-traditionellen Anlagen, auf die Sie jetzt Zugriff haben, verfügen nicht über Transparenz und Liquidität. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise nicht so schnell ein- und aussteigen können, wie Sie möchten, und Sie haben möglicherweise Schwierigkeiten, ein klares Verständnis Ihres Engagements zu erhalten - im Gegensatz zu Aktien und Anleihen.

"Der Nachteil bei der Verwaltung Ihrer eigenen 401 (k), jenseits der zusätzlichen Gebühren, werden Sie möglicherweise zu Ihrem eigenen schlimmsten Feind", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc. in Irvine, Kalifornien, und Autor von "Index Funds: Das 12-Step Recovery Programm für aktive Anleger." "Viele Anleger, die nicht mit einem professionellen Vermögensberater arbeiten, erlauben oft kurzfristige Marktbewegungen, die ihre langfristige Anlagestrategie bestimmen. Dieser Ansatz kann möglicherweise katastrophale Folgen haben in sehr turbulenten Zeiten. "

Selbstgesteuerte 401 (k) vs. selbstgesteuerte IRA

Neben dem selbstgesteuerten 401 (k) bietet das IRS auch die Möglichkeit eines selbstgesteuerten IRA. Die Vor- und Nachteile sind ähnlich. Ein Hauptunterschied ist das Beitragslimit: Es ist höher für ein selbstgesteuertes 401 (k).

Darüber hinaus erlauben selbstgesteuerte 401 (k) Pläne Darlehen. Es ist möglich, Kredite mit einer selbstgesteuerten IRA zu bekommen, aber sie sind viel schwieriger zu bekommen. Schließlich müssen Sie keine Depotbank für eine selbstgesteuerte 401 (k) mieten. IRAs benötigen jedoch einen Treuhänder. (Für mehr, siehe Self-Directed IRA: Der richtige Weg für Sie?)

Ein Blick auf die oben genannten Vor- und Nachteile macht deutlich, dass die Verwaltung Ihrer eigenen Anlagen nichts für schwache Nerven ist. Es ist auch nicht für Uninformierte. Es ist auch nicht für jemanden zu beschäftigt, um echte Forschung zu betreiben.

"Obwohl die Verwaltung Ihrer selbstgesteuerten 401 (k) eine gute Idee zu sein scheint, kann der Mangel an Forschung und professioneller Beratung zusammen mit anderen potenziellen Hindernissen wie höhere Gebühren, fehlende Transparenz und komplexe IRS-Regeln ein Problem werden", sagt Carlos Dias Jr., Gründer und Vermögensverwalter von Excel Tax & Vermögensgruppe in Lake Mary, Florida.

Sich selbst zu kennen, deine Risikobereitschaft, dein Investitionswissen und deine Fähigkeit, Gelassenheit und Disziplin zu bewahren, sind der Schlüssel. Wenn Sie sich entscheiden, es alleine zu machen, sollten Sie sich mit den verfügbaren Tools vertraut machen, die Ihnen die Verwaltung Ihrer eigenen Investitionen erleichtern. Für einen ausführlichen Einblick lesen Sie das Tutorial von Investopedia Werden Sie Ihr eigener Finanzberater.

Sie müssen Ihr eigenes Geschäft besitzen, um einen SOLO 401k Plan zu erstellen. Wie auch immer kann Tun Sie eine traditionelle IRA (TIRA) oder eine Roth IRA. Dies sind persönliche Konten, die Sie selbst kontrollieren und die Sie über jeden Online-Broker einrichten können. Meine Präferenz ist der Roth, weil er völlig steuerfrei ist und RMDs (Erforderliche Mindestverteilungen) ab 70,5 Jahren nicht benötigt. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie bis zu 5.500 US-Dollar jährlich beisteuern oder Ihre Beiträge aufteilen. Wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind, sind Sie ca.

Wenn Sie ein W-2-Mitarbeiter der neuen Firma sind und keine externe Quelle von zusätzlichem Arbeitseinkommen haben, sind Ihre einzigen steuerbegünstigten Altersvorsorge-Alternativen konventionelle oder Roth IRA's. Wenn Sie Einkommen aus einem Teilzeitjob oder einem lukrativen Hobby verdient haben, können Sie ein Renteninvestitionsvehikel eröffnen, das mit den Einnahmen aus dieser Quelle finanziert wird. Diese Nebenlinie muss einen Gewinn erzielen, bevor sie dieses Einkommen für die Finanzierung eines Altersguthabens verwendet.

Abgesehen von IRA ist es Ihre beste Option, ein steuerpflichtiges Anlagekonto zu eröffnen und vorsichtig zu verwalten.

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Haftungsausschluss: NerdWallet bemüht sich, seine Informationen genau und aktuell zu halten. Diese Informationen können sich von dem unterscheiden, was Sie sehen, wenn Sie ein Finanzinstitut, einen Dienstleister oder die Website eines bestimmten Produkts besuchen. Alle Finanzprodukte, Shopping-Produkte und Dienstleistungen werden ohne Gewähr angeboten. Bitte beachten Sie bei der Bewertung von Angeboten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Finanzinstituts. Vorqualifizierte Angebote sind nicht verbindlich. Wenn Sie Diskrepanzen zu Ihrem Kredit-Score oder Informationen aus Ihrer Kreditauskunft feststellen, wenden Sie sich bitte direkt an TransUnion®.

Wie Sie Ihr 401K verwenden können, um ein Geschäft zu starten (Tax-Penalty Free)

Ich bin eine Geschäftsfrau im Herzen. Ich komme aus einer langen Reihe von Unternehmern. Infolgedessen denke ich ständig an Unternehmen, die für die Wirtschaft, die Gemeinschaft oder meine Familie hilfreich sein können.

Ich habe selbst 4 Unternehmen gegründet und kenne den Wert eines erfolgreichen oder sogar profitablen Geschäfts. Ein Geschäft muss nicht sehr erfolgreich sein, um den Beteiligten zu helfen.

Es gibt viele Vorteile von der Gründung eines eigenen Unternehmens. Einige umfassen, sind aber nicht beschränkt auf: Einkommenserzeugung, Flexibilität der Arbeit für sich selbst, die Verwirklichung eines Traums, Steuererleichterungen, mehr Wissen und Fähigkeiten, Rentabilität, Hilfe für die Wirtschaft und mehr.

Vor kurzem diskutierten ein Freund und ich ein paar Geschäftsideen, die ich im Laufe der Jahre hatte. Die wenigen, mit denen ich anfangen möchte, würden im Voraus Geld verlangen - wie es die meisten Unternehmen tun.

Manchmal kann das Erhalten eines Geschäftskredits ein zeitaufwendiger Kopfschmerz voller Reifen und Bürokratie sein. Wenn ich über die Finanzierung nachdenke, möchte ich zweimal überlegen, ob ich ein anderes Unternehmen gründen möchte.

Für die meisten sind Geld und Zeit oft die Hemmfaktoren, um unternehmerische Träume zu verwirklichen. Kürzlich habe ich von einem Unternehmen erfahren, das Unternehmen mit dem Namen Guidant Financial unterstützt.

Die wichtigste Methode, mit der sie angehenden Unternehmern helfen können, ist, dass sie ihre rollbaren 401K-Mittel steuerfrei abheben, damit sie ihr eigenes Unternehmen finanzieren können. Ein Geschäft mit Debt Free Financing zu beginnen wäre ein guter Anfang. Sie würden Ihr Heimeigenkapital oder andere Sicherheiten nicht in der Leitung haben. Sie müssten sich auch nicht um Darlehenszinsen kümmern, Ihr Overhead wäre niedriger und der gesamte Stress wäre gesunken.

Als ich das 401K Business Financing-Produkt von Guidant Financial gesehen habe, in dem Sie Ihre 401K-Fonds umdrehen und sie steuerfrei abheben können, um ein Geschäft zu finanzieren, war ich aufgeregt. Dies ist eine Option für Menschen mit 50.000 $ oder mehr in einem 401K oder anderen ähnlichen Vorsteuer Asset Vehikel wie 403 (b), TSP, SEP, Keogh, traditionelle IRA, 457, Pensionen.

Bildnachweis: c-George / Getty Images

Anstatt Ihr Rentenkapital an der Börse zu riskieren, haben Sie die Kontrolle, es exponentiell zu erhöhen, indem Sie es verwenden, um Ihr eigenes Geschäft zu gründen oder zu kaufen. Sie investieren in sich selbst, anstatt dass Ihr Geld seit Jahrhunderten an der Börse gebunden ist.

Dies ist eine großartige Gelegenheit für Menschen da draußen zu verfolgen. Viele Leute haben eine 401K. Sobald genügend Mittel vorhanden sind, könnten Sie es in Betracht ziehen, eines der Unternehmen zu starten, über das wir gesprochen haben.

Tausende haben dieses Produkt genutzt. Guidant Financial hat über 14.000 Unternehmern bei der Finanzierung von Kleinunternehmen geholfen. Diese bewährte Struktur ist eine schnelle, legale Finanzierungsoption, die seit der Einführung des Employee Retirement Income Security Act im Jahr 1974 in Gebrauch ist.

Sehen Sie sich ein paar Geschichten von echten Menschen an, die Guidant Financial genutzt haben, um ihre Geschäfte von ihren 401ks aus zu starten.

John Rueber wurde entlassen und konnte mit seinem 401K ein sehr erfolgreiches Southern Food Restaurant in seiner Heimatstadt Connecticut eröffnen.

Die Mayhew-Familie war in der Lage, aus dem 9-5-Grind herauszukommen und eine eigene Strandhaus-Umbaufirma zu gründen.

Auf dem YouTube-Kanal von Guidant Financial können Sie viele weitere Videos von Erfolgsgeschichten aus dem wahren Leben sehen. Diese Leute konnten mit Hilfe von Guidiant Financial in ihre Geschäfte einsteigen.

Guidant Financial kann Ihnen helfen, Ihre unternehmerischen Träume zu verwirklichen.

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Verwalten Sie gerade Ihren eigenen 401k? Hast du das Gefühl, dass du gut im Griff hast? Für viele tun sie das ganz bestimmt nicht, aber sie wollen auch nicht die hohen Gebühren bezahlen, die jemand anders für sie bezahlt. Stattdessen wählen sie einfach einige Optionen zufällig aus (oder weil sie von ihrem Freund bei der Arbeit aufgefordert wurden, in sie zu investieren) und hoffen, dass diese Schritte ihnen auf lange Sicht eine angemessene Rendite bringen. Kommt Ihnen das bekannt vor? Wenn es so ist, fühle dich nicht schlecht, aber nimm dir diese Zeit, um etwas gegen deine glanzlosen Investitionen zu unternehmen! Als Ihre erste Geschäftsaufgabe würde ich mit einem kostenlosen Investment-Tracking-Service wie dem unten aufgeführten beginnen, so dass Sie leicht herausfinden können, wo Ihr Geld investiert ist und wie viel Geld Sie verdienen (oder derzeit nicht verdienen).

Ein Hinweis von Derek: Das unten abgebildete Banner ist ein Affiliate-Link, aber Personal Capital verfügt über einige erstaunliche Softwarefunktionen, mit denen Sie mit Ihren Investitionen Vermögen aufbauen können.

Wie man Ihre 401k Investitionen verwaltet

Sobald Sie Ihr Konto eingerichtet und Ihre Investitionen synchronisiert haben, scrollen Sie zum Dashboard Ihrer Startseite, um Ihre Portfoliozuordnung zu finden. Es sollte wie der Screenshot unten aussehen:

Als Basis für einen Anfänger-Investor lehrt uns der Millionär-Lehrer Andrew Hallam, dass wir in Indexfonds investieren sollten, die im Grunde Investmentfonds sind, aber einfacher, da sie genau wie bestimmte Indizes, wie der S&P 500 oder der DOW. Und da sie einfach sind, kosten sie viel weniger als eine traditionelle Investition, verdienen aber oft genauso viel Geld wie ein komplex gehandelter Fonds.

Zweitens lehrt uns Andrew, dass wir unsere Investitionen in drei grundlegende Arten von Investitionen investieren sollten:

  • 35% in einem US-Aktienindex
  • 35% in einem internationalen Index
  • 30% in kurzfristigen Staatsanleihen

Dies ist natürlich nur eine allgemeine Verallgemeinerung, aber es ist ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie Ihre Investitionen betrachten. Wenn Sie Ihre Investitionszuweisungen (das heißt, das obige Screenshotfoto) ansehen, was sagt Ihnen, wie viele Ihrer Anlagen in Anleihen sind? Welcher Prozentsatz Ihrer Investitionen ist in US-Aktien enthalten? Und wieviel Dollar haben Sie international investiert? Sobald Sie wissen, wie Sie derzeit investieren, können Sie Ihre Investitionen optimieren, um jedes Jahr noch mehr Geld zu verdienen.

Ändern Sie Ihre Anleihenzuteilung mit Alter

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie Ihren 401k wie einen Profi verwalten, müssen Sie lernen, Ihre Investitionen zu schützen, und dies kommt mit dem Lernen, wie Sie Ihre Mittel richtig zuweisen. Oben hat uns Andrew gesagt, wir sollten 35% unseres Geldes in den USA anlegen, 35% in den internationalen Markt und 30% in kurzfristige Anleihen, aber das ist nur ein guter Rat, wenn Sie etwa 30 Jahre alt sind. Wenn Sie 50 Jahre alt sind, sollten Ihre Investitionen viel anders aussehen.

Als Faustregel gilt, dass Anleihen eine viel weniger volatile Investition sind. Sie werden Ihnen in einem gehobenen Markt wahrscheinlich weniger Geld verdienen, aber wenn der Markt tankt, wird der Wert Ihres Portfolios wahrscheinlich in Anleihen stabil bleiben (und möglicherweise sogar im Wert steigen). Wenn Sie älter werden, sollte der Prozentsatz, den Sie in Anleihen investieren, steigen. In der Tat, viele sagen, dass Ihr Anteil der Obligationen sollte Ihr Alter entsprechen. Mit anderen Worten, wenn Sie 40 Jahre alt sind, sollten 40% Ihrer Anlagen in Anleihen erfolgen. Wenn Sie 65 Jahre alt sind, sollten 65% Ihrer Anlagen in Obligationen angelegt sein. Sinn ergeben? Es ist ein sicherer Weg zu investieren, und Sie werden immer noch ein gesundes Einkommen verdienen.

Ich weiß, dass ich das in früheren Artikeln erwähnt habe, aber Sie Denken Sie daran, Ihr 401k Konto neu zu gewichten! Durch das Einrichten einer automatischen Neuverteilung auf Ihrer Anlageseite geben Sie dem System an, niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen. Sie sehen, wenn die Mehrheit Ihres Geldes den Weg in den US-Aktienmarkt gefunden hat, bedeutet dies, dass diese Aktien kürzlich Gangster wurden und wahrscheinlich in der Zukunft fallen werden. Sie werden diese verkaufen wollen. Im gegenteiligen Spektrum könnten Sie einen kleinen Prozentsatz von Anleihen haben, weil sie kürzlich einen Tauchgang gemacht haben. Es mag verrückt klingen, aber Sie wollen eine Tonne dieser Anleihen aufkaufen, weil sie in naher Zukunft sehr wahrscheinlich an Wert zunehmen werden. Ihr Rebalancing tut genau das. Indem Sie Ihr Rebalancing einrichten, kaufen Sie niedrig und verkaufen hoch, was den Wert Ihres gesamten Rentenfonds stark erhöht!

Bist du bereit, deinen 401k wie einen Profi zu verwalten? Wie gut haben Sie Ihre Investitionen in letzter Zeit getan?

Artikelwarnung! Der nächste Investmentposten wird die Geldbewegungsstrategie skizzieren.

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