ira Vor- und Nachteile

ira Vor- und Nachteile

Ira Vorteile und Nachteile

Die IRA Vorteile und Nachteile kommen wirklich auf einen Hauptfaktor, die Kontrolle über Ihr Konto. Es gibt natürlich noch andere Dinge zu beachten, aber diese unterscheiden sich von anderen Arten von Rentenkonten.

Alterskonten müssen nicht so verwirrend sein. Erfahren Sie mehr über Ihre Altersvorsorgeoptionen, wie beispielsweise die maximalen Beitragslimits der IRA und 401k, wie hoch Ihre Kontostandsziele sein sollten, und sehen Sie sich die "Roth vs Traditional IRA" -Pläne an.

Ira Vorteile und Nachteile

Am 31. März 2018 deaktiviert State Farm unsichere Verschlüsselungseinstellungen, um Sie und Ihre Daten sicher zu halten. Ihr Computer / Gerät und Browser verwendet unsichere Verschlüsselungseinstellungen.

Weitere Informationen zu den unsicheren Verschlüsselungseinstellungen erhalten Sie über folgende URL:

Maßnahmen sind erforderlich, um sicherzustellen, dass Sie in Zukunft weiterhin auf statefarm.com ® zugreifen können.

In der Zwischenzeit können Sie einen anderen Computer oder ein anderes Gerät ausprobieren oder den Kundendienst unter 1-800-782-8332 anrufen, um eine Reklamation einzureichen.

Vorteile und Nachteile von IRAs

Ein Individual Retirement Account (IRA) ist ein Renteninvestment-Tool, das bestimmte Steuervorteile bietet, abhängig von der Art, in die Sie investieren. Für die verschiedenen Arten von IRA gelten spezifische Regeln für Beiträge und Auszahlungen, und bestimmte Arten von Vermögenswerten sind in einem IRA-Konto nicht zulässig.

Individuelle Retirement Accounts stehen den Investoren seit dem Inkrafttreten des Employee Retirement Income Security Act im Jahr 1974 zur Verfügung. Im Laufe der Jahre haben zusätzliche Akte des Kongresses die Begrenzung der jährlichen Beiträge erhöht, die Zahl der teilnahmeberechtigten Amerikaner erweitert und zusätzliche Arten von IRA geschaffen.

Die Entstehung der IRA als legitimes Anlageinstrument für die Altersvorsorge bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Steuerlast zu reduzieren und gleichzeitig für die Zukunft zu sparen. Abhängig von der Art der IRA, in die Sie investieren, können Sie möglicherweise Ihre jährliche Einkommenssteuer jetzt senken oder Steuern auf Ihr laufendes Einkommen weiterzahlen und die Steuerersparnis bis zu Ihrer Pensionierung aufschieben, wenn Sie Auszahlungen vom IRA-Konto erhalten .

Die Vor- und Nachteile einer Roth IRA

Roth IRAs gibt es seit gut einem Jahrzehnt, aber viele Menschen sind immer noch nicht vertraut mit dem, was sie sind und wie sie arbeiten. Die Roth IRA kann eine gute Möglichkeit sein, Ihr Geld für den Ruhestand zu investieren, wenn Sie sowohl die vielen Vorteile als auch die Nachteile dieser Investitionsmöglichkeit kennen.

Die Roth IRA ist ein Vorsorgekonto, das Sie einzeln oder von Ihnen und Ihrem Ehepartner eröffnen können. Während alle Beiträge, die Sie in eine Roth IRA einzahlen, nicht steuerlich absetzbar sind, können Sie dennoch eine sehr wertvolle zukünftige Einkommensquelle darstellen, wenn Sie in Rente gehen. Alles Geld, das Sie erhalten, einschließlich der Zinsen, die Sie aus Ihren Investitionen verdient haben, können während der Ruhestandssteuer vom Konto abgehoben werden, was Ihnen eine Quelle für zusätzliches Einkommen gibt, die nicht den meisten Einkommenssteuergesetzen unterliegt, die vom IRS erhoben werden.

Roth IRAs sind am sinnvollsten, wenn Sie erwarten, in einer höheren Steuerklasse zu sein, wenn Sie in Rente gehen, im Vergleich zu der Steuerklasse, in der Sie sich gerade befinden, während Sie arbeiten. Während dies unmöglich klingen könnte, könnten Sie basierend auf anderen Rentenkonten tatsächlich in eine höhere Steuerklasse aufsteigen, da Ihr Einkommen höher erscheint als bei Ihrer Arbeit. Indem Sie Ihr Geld in eine Roth IRA legen, können Sie dieses Geld vor Steuern schützen, die Ihnen noch mehr Einkommen in Ihrem Ruhestand geben.

  • Flexibilität - Mit der Roth IRA können Sie Ihr Geld steuerfrei abheben, solange das Konto mindestens fünf Jahre geöffnet hat und Sie 59,5 Jahre alt sind. Sie können das Geld jedoch jederzeit abheben, und es gibt andere Umstände, die es Ihnen erlauben, das Geld steuerfrei abzuheben, wenn Sie diese Kriterien nicht erfüllen. Sie umfassen einen Tod in der Familie, eine Behinderung des Kontoinhabers oder eine Ausbildung.
  • Keine obligatorischen Abhebungen - Bei traditionellen IRA-Konten müssen Sie im Alter von 70,5 Jahren Geld abheben. Roth IRAs verlangen nicht, dass Sie jemals eine Auszahlung vornehmen, wenn Sie dies nicht tun, obwohl jedes Geld in der Roth IRA, das an andere Generationen weitergegeben wird, als eine Verteilung über ihre Lebenszeit hinweg genommen werden muss.
  • Sparen im Ruhestand - Im Gegensatz zu einigen Rentenkonten erlauben Ihnen Roth IRAs, auch nach Ihrer Pensionierung weiter zu sparen. In der Tat können Sie weiterhin durch Ihren Ruhestand beitragen, wenn Sie arbeiten, solange Sie nicht die Einkommensanforderungen überschreiten, und Sie können dieses Geld sogar an andere Familienmitglieder nach Ihrem Tod weitergeben.
  • Nicht steuerlich absetzbar - Alle Beiträge, die Sie an eine Roth IRA leisten, sind nicht steuerlich absetzbar, so dass Sie nicht in der Lage sind, Geld für Ihre jährlichen Steuern zu sparen. Eine traditionelle IRA hingegen ist steuerlich absetzbar.
  • Beiträge reduzieren das Bruttoeinkommen nicht - Jedes Geld, das Sie zu einer Roth IRA beitragen, reduziert Ihr Bruttoeinkommen nicht, so dass Sie aufgrund eines niedrigeren Einkommens keine anderen Steuervergünstigungen erhalten können. Traditionelle IRA's reduzieren Ihr Bruttoeinkommen und geben Ihnen Zugang zu verschiedenen Steuererleichterungen.
  • Einkommensgrenzen - Im Gegensatz zu traditionellen IRAs, wenn Ihr Einkommen einen bestimmten Betrag übersteigt, sind Sie nicht berechtigt, zu einer IRA beizutragen. Dies kann zu Problemen mit Ihren Rentenkonten führen, wenn Sie eine Roth IRA eröffnet haben und Ihr Einkommen dann über die Beitragsgrenze hinausgeht. Für Einzelpersonen ist diese Grenze 114.000 $ für eine Einzelperson und 191.000 $ für verheiratete Familien.

Die Roth IRA ist eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu speichern, vorausgesetzt, Sie erfüllen die erforderlichen Richtlinien für die Eröffnung eines Roth IRA-Konto. Sie sind flexibler als viele andere Alterssparkonten wie eine traditionelle IRA und bieten viele Steuervorteile im Vergleich zu anderen Altersvorsorgekonten. Abhängig von Ihrem finanziellen Status und Ihrem Leben erhalten Sie möglicherweise nicht die besten Steuervorteile, die Roth IRA bietet.

Die Roth IRA kann ein wertvolles Instrument für den Zugang zu steuerfreiem Einkommen im Ruhestand sein, aber es ist vielleicht nicht die beste Lösung für Ihre spezielle Situation. Sie müssen Ihre finanzielle Vorausschau sorgfältig prüfen, bevor Sie ein Roth IRA-Ruhestandskonto eröffnen, um sicher zu gehen, dass Sie die vollen Vorteile dieser Konten erhalten.

IRAs: Vorteile, Nachteile und welcher für Sie richtig ist

Das Individual-Pensionskonto (IRA) wurde vor Jahrzehnten geschaffen, da die leistungsorientierten Pensionspläne rückläufig waren. Die IRA wird immer populärer, da die Arbeitnehmer die Kontrolle über ihre eigenen Altersvorsorgeersparnisse übernehmen. Die IRA bietet Privatpersonen die Möglichkeit, auf einem steuerbegünstigten Konto für den Ruhestand zu sparen.

Die traditionellen und Roth IRA-Konten sind die beliebtesten Arten von IRAs. Die Regeln, die diese Investitionen regeln, variieren. Wenn Sie die Regeln für beide verstehen, werden Sie bereit sein, die Vorteile dieser Investitionsmöglichkeiten zu genießen.

Sowohl die Roth- als auch die Traditional-IRAs bieten ein steuerfreies Vermögenswachstum. Dies bedeutet, dass, sobald das Geld auf dem Konto ist, keine Steuern auf die Dividenden oder Kapitalgewinne, die die Anlagen verdienen, erhoben werden.

Beide haben auch die gleiche Beitragsfrist. Sie dürfen während des gesamten Kalenderjahres und bis zum 15. April des Folgejahres Beiträge zu Ihrer IRA leisten.

Die Roth IRA-Kontobeiträge werden mit Nach-Steuer-Dollars geleistet. Traditionelle IRA-Beiträge werden mit Vorsteuer-Dollars getätigt, was bedeutet, dass sie in den meisten Fällen von Ihrem Einkommen abgezogen werden können, obwohl es gewisse Einschränkungen gibt.

Die Abzugsfähigkeit der IRA-Konten richtet sich nach dem Einkommensniveau sowie danach, ob Sie über ein betriebliches Pensionskonto verfügen. Der IRS erläutert die IRA-Abzugsfähigkeitsregeln für 2018 wie folgt für die Arbeitnehmer, die von einem betrieblichen Ruhestandskonto erfasst sind:

ein voller Abzug bis zur Höhe Ihres Beitragslimits.

mehr als 63.000 Dollar, aber weniger als 73.000 Dollar

ein Teilabzug

ein voller Abzug bis zur Höhe Ihres Beitragslimits.

mehr als 101.000 $, aber weniger als 121.000 $

ein Teilabzug

weniger als $ 10.000

ein Teilabzug

Wenn Sie getrennt und zu keinem Zeitpunkt während des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammenleben, wird Ihr IRA-Abzug unter dem "Single" -Aufnahmestatus ermittelt.

Wenn Sie nicht von einem betrieblichen Ruhestandskonto gedeckt sind, sind die Beiträge zur IRA unabhängig von Ihrer Spende vollständig abzugsfähig (bis zum Beitragslimit), bis zu 189.000 USD in AGI (bis zu 199.000 USD für Verheiratete) gemeinsam anmelden).

IRAs haben strenge Beitragsbeschränkungen. Um zu einer IRA beizutragen, benötigen Sie oder Ihr Ehepartner ein verdientes Einkommen. Für 2018 beträgt der maximale Beitrag pro Person 5.500 USD oder 6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Wenn Sie das Alter von 70½ Jahren erreicht haben, können Sie keinen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten, obwohl Sie die Roth IRA noch ergänzen können. Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) jedoch ein bestimmtes Niveau überschreitet, können Sie möglicherweise nicht zu einer Roth IRA beitragen.

2018 Roth IRA Einkommen Anforderungen:

Modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI)

Single / Haushaltsvorstand

≥ $ 120.000 aber < 135.000 $

Verheiratet (gemeinsame Rücksendung)

≥ $ 189.000 aber < $ 199.000

Verheiratet (separat angemeldet)

Hinweis: Wenn Sie getrennt geheiratet haben und zu keinem Zeitpunkt während des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammenlebten, gilt Ihr Status als alleinstehend.

Für reguläre IRAs können Sie in alle Arten von traditionellen finanziellen Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds investieren. Sie können in eine breitere Palette von Anlagen investieren, durch eine selbstverwaltete IRA (eine, in der Sie der Anleger, nicht eine Depotbank, alle Anlageentscheidungen trifft) - Rohstoffe, Edelmetalle, Immobilien oder sogar Peer-to-Peer-Darlehen. Unabhängig von der Art der IRA dürfen Sie jedoch nicht in Lebensversicherungen oder Sammlerstücke wie Kunstwerke, Teppiche, Antiquitäten, Edelsteine ​​und Briefmarken investieren.

Da die IRA für den Ruhestand vorgesehen ist, gibt es oft bestimmte Strafen, wenn Sie Ihr Geld vor dem Rentenalter nehmen.

Mit der traditionellen IRA werden Sie mit einer Strafe von 10% auf die Steuern konfrontiert, die für Abhebungen vor dem Alter von 59½ geschuldet werden. Mit der Roth IRA können Sie einen Betrag in Höhe Ihrer Beitragssatz- und jederzeit steuerfrei; Sie können Ihr Einkommen jedoch nur dann abheben, wenn Sie das Konto fünf Jahre lang gehalten haben und das Alter von 59½ Jahren erreicht haben. Es gibt jedoch einige Ausnahmen von diesen Regeln für den vorzeitigen Entzug. Die beliebtesten sind:

  • Auszahlungen bis zu $ ​​10.000, um für ein erstes Heim für Sie, Ihren Ehepartner, Ihre Kinder oder Enkelkinder zu bezahlen.
  • Auszahlungen für College-Kosten für die gleichen zu bezahlen.

Ein beliebter Vorteil der Roth IRA ist, dass es kein erforderliches Austrittsdatum gibt. Sie können Ihr Geld tatsächlich in der Roth IRA lassen, um es unbegrenzt steuerfrei wachsen zu lassen.

Es gibt obligatorische Abhebungen für Ihre traditionelle IRA, die als Mindestausschüttungen (RMD) bezeichnet werden und ab dem Alter von 70½ Jahren beginnen. Die Höhe der Auszahlung wird anhand Ihrer Lebenserwartung berechnet. Es gibt eine Strafe von 50% plus Steuern geschuldet, wenn Sie die RMD nicht nehmen. (Für mehr, siehe: Beste Möglichkeiten, RMD Steuer-Hits auf IRAs zu vermeiden.)

Die Roth und traditionellen IRAs sind einfach mit Unterstützung von jedem Discount- oder Standard-Investment-Broker einzurichten. Beide haben ihre Vor- und Nachteile. Machen Sie sich mit den Regeln vertrauter Altersfahrzeuge vertraut und prüfen Sie die IRS-Website auf regelmäßige Änderungen und Aktualisierungen.

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