Indexfonds Pro und Kontra

Indexfonds Pro und Kontra

Die Verwendung von Aktienindizes und Indexfonds, die diese verfolgen, hat Vor- und Nachteile. Ein Index ist ein imaginäres Wertpapierportfolio, das einen bestimmten Teil des breiteren Marktes darstellt. Der Aktienindex kann eine statistische Messung der Aktienkurse in diesem Portfolio liefern. Ein Index wird typischerweise unter Verwendung der Aktien von führenden Unternehmen in der Wirtschaft oder in einem bestimmten Sektor der Wirtschaft konstruiert.

Indizes wurden zuerst mit dem Dow Jones Industrial Average (DJIA) populär, der 1896 von Charles Dow geschaffen wurde. Der DJIA war der zweite Aktienindex, der nach dem Dow Jones Transportation Average erstellt wurde. Der DJIA wurde zu einem wichtigen Instrument, um die Stärke der größeren Wirtschaft zu verfolgen. Seitdem sind andere Aktienindizes populär geworden, einschließlich der S&P 500 und der NASDAQ Composite. Es gibt auch viele Indizes, die andere Sektoren des Marktes wie Anleihen und Rohstoffe verfolgen.

Viele Low-Cost-Indexfonds verfolgen Aktienindizes. Einige prominente Investoren wie Warren Buffett haben den Einsatz von Indexfonds für den durchschnittlichen Anleger befürwortet. Mit der Verwendung von Indexfonds sind jedoch erhebliche Nachteile verbunden.

Aktienindizes bieten eine einfache Möglichkeit, den allgemeinen Gesundheitszustand der Wirtschaft zu verfolgen. Wenn man sich eine statistische Messung anschaut, kann man leicht den aktuellen Zustand der Wirtschaft abschätzen. Darüber hinaus können die historischen Daten zu den Bewegungen und Preisen der Indizes den Anlegern Hinweise geben, wie die Märkte in der Vergangenheit auf bestimmte Situationen reagiert haben. Dies kann es Investoren ermöglichen, bessere Entscheidungen zu treffen.

Indexfonds bieten auch eine Reihe von Vorteilen. Der Hauptvorteil besteht darin, dass sie passiv verwaltet werden, da sie nur Aktienindizes nachbilden. Die Gebühren für diese Indexfonds sind niedrig, da es kein aktives Management gibt. Dies kann den Anlegern im Laufe ihres Lebens viel Geld sparen, da weniger ihrer Anlagegewinne in Richtung Gebühren und Aufwendungen gehen.

Wissenschaftliche Studien haben gezeigt, dass Indexfonds im Laufe der Zeit die aktiven Managementfonds übertreffen. Selbst ein Manager, der den Markt konsequent schlägt, kann eine abnehmende Performance zeigen. Daher ist es für viele Anleger oft sinnvoll, Indexfonds als Teil ihrer Portfolios zu berücksichtigen.

Es gibt Probleme bei der Berechnung von Aktienindizes, die zu Nachteilen führen können. Zum Beispiel ist der DJIA ein preisgewichteter Index. Der Index berechnet sich aus der Summe der Preise aller 30 Aktien im Index. Diese Summe wird dann durch einen Divisor geteilt. Der Divisor wird basierend auf Aktiensplits, Spin-Offs oder anderen Marktveränderungen angepasst.

Aktien mit höheren Preisen wirken sich stärker auf die Entwicklung des Index aus als niedrig bewertete Aktien. Als preisgewichteter Index wird die relative Größe des Industriesektors der Aktie oder deren Marktkapitalisierung nicht berücksichtigt. Ein weiterer Kritikpunkt am DJIA ist, dass es nur einen dünnen Ausschnitt des Blue-Chip-Universums darstellt, da es nur 30 Aktien enthält.

Auf der anderen Seite, der S&P 500 ist ein marktkapitalisierungsgewichteter Index. Er wird berechnet, indem die adjustierte Marktkapitalisierung aller Aktien im Index herangezogen und anschließend durch einen Divisor dividiert wird. Ähnlich wie beim DJIA wird der Divisor für Aktiensplits, Spin-Offs und andere Marktveränderungen angepasst. Der Nachteil der S&P 500 ist der Index wird auf Unternehmen mit größerer Kapitalisierung gewichtet. Die Aktienkurse für Apple und ExxonMobil haben einen viel größeren Einfluss auf das Niveau des Index als ein Unternehmen mit einer kleineren Obergrenze. Der Index bietet kein ausreichendes Engagement in kleineren Unternehmen.

Die Verwendung von Indexfonds für Investitionen hat auch Nachteile. Ein großer Nachteil ist die mangelnde Flexibilität eines Indexfonds. Die Aktienindizes waren in den Jahren 2008 und 2009 sehr volatil. Der Indexfonds folgte lediglich den Aktienindizes nach unten. Ein guter aktiver Manager könnte jedoch die Auswirkungen der Abwärts-Volatilität möglicherweise dadurch begrenzt haben, dass er das Portfolio abgesichert oder Positionen in Bargeld umgewandelt hat. Darüber hinaus können Indexfonds bestenfalls durchschnittliche Ergebnisse liefern. Es gibt keine Möglichkeit, den Markt zu übertreffen und massive Gewinne zu erzielen. Es gibt Opportunitätskosten für die Verwendung von Indexfonds.

Wie bereits erwähnt wurde, ist einer nicht billiger als der andere. Man kann einen niedrigeren haben Preis pro Aktie als die andere, aber das ist nicht das Gleiche.

Lassen Sie uns so tun, als ob die Gesamtmarktbewertung aller Aktien innerhalb des Index $ 10.000.000 wäre. (Schau, sagte ich Lass uns so tun als ob.) Sie möchten $ 1.000 investieren. Lassen Sie uns vorläufig auch so tun, als würde der Kauf von 0,01% aller Aktien die Preise nirgends beeinflussen.

Ein Unternehmen teilt den Index in 10.000 Teile im Wert von jeweils 1.000 US-Dollar auf. Der andere teilt den gleichen Index in 10.000.000 Teile im Wert von jeweils 1 US-Dollar auf. Beide verfolgen den zugrunde liegenden Index perfekt.

Wenn Sie 1.000 $ bei der ersten Firma investieren, erhalten Sie einen Teil; Wenn Sie $ 1.000 mit dem zweiten investieren, erhalten Sie 1.000 Teile. Spreads, Transaktionsgebühren und ähnliches direkt nach dem Kauf zu ignorieren, beide sind dir genau 1000 Dollar wert.

Angenommen, der Index steigt um 2%. Die Aktien des ersten Unternehmens (von denen Sie genau eins haben würden) sind jetzt jeweils 1.020 $ wert, und die Aktien des zweiten Unternehmens des Index (von denen Sie genau 1.000 hätten) sind jeweils 1,02 $ wert. In jedem Fall haben Sie jetzt Index-Aktien im Wert von 1.020 $ für eine 2% ige Erhöhung (1.020 $ / 1.000 $ = 1.02 = 102% Ihrer ursprünglichen Investition).

Wie Sie sehen können, gibt es keinen Grund, sich den Preis pro Aktie anzuschauen es sei denn Sie müssen in Bezug auf ganze Aktien kaufen, was an der Börse üblich ist, aber in Investmentfonds nicht unbedingt üblich ist.

Da in diesem Fall beide Fonds den gleichen zugrunde liegenden Index verfolgen, gibt es keinen wirklichen Grund, einen zu kaufen, da Sie glauben, dass sie sich anders entwickeln werden. In einer idealen Welt werden die beiden genau gleich funktionieren.

Der Weg, um den Preis von Investmentfonds zu vergleichen, ist die Kostenquote zu betrachten. Je niedriger die Kostenquote ist, desto günstiger ist der Fonds, und desto weniger Geld wird jeden Tag an Gebühren verloren. Es sei denn, Sie haben einen guten Grund, etwas anderes zu tun, Das So sollten Sie den Preis von Anlagevehikeln vergleichen, die dieselbe zugrunde liegende Ware verfolgen (in diesem Fall die S&P 500).

Der Gold Index Fund: Vor- und Nachteile

Investieren in ein Gold-Indexfonds gibt Ihnen die Möglichkeit, über eine traditionelle Fondsvereinbarung auf Gold zu spekulieren. Diese Art von Investitionen ist im Laufe der Jahre beliebter geworden, da die Menschen nach alternativen Anlageformen suchen. Diese Art der Anlage birgt einige Vor- und Nachteile, die Sie beachten sollten. Hier sind einige der Vor- und Nachteile des Gold-Index-Fonds.

Spekulieren Sie auf Gold

Einer der großen Vorteile dieser Art von Fonds ist, dass Sie auf den Goldpreis spekulieren können. Der Gold-Index-Fonds wird den Goldpreis genau verfolgen. Wenn Sie auf Gold spekulieren möchten, ohne sich mit diesem Fonds zu befassen, müssen Sie Goldbarren kaufen oder sich an Terminkontrakten beteiligen. Diese Alternativen sind für Investoren nicht günstig, weil sie nicht praktikabel oder einfach sind. Bei Goldbarren müssen Sie einen Ort finden, an dem Sie Gold lagern können. Bei Futures-Kontrakten müssen Sie ein Konto bei einem Futures-Broker eröffnen, und der Prozess kann verwirrend sein. Mit dem Gold-Index-Fonds können Sie einfach Aktien über ein normales Broker-Konto kaufen.

Ein weiterer Vorteil der Anlage in den Gold-Indexfonds ist seine hohe Liquidität. Wenn Sie Aktien kaufen oder verkaufen möchten, können Sie sich einfach an Ihre Vermittlung wenden und dies tun. Wenn Sie physisches Gold haben, könnte es ein bisschen schwieriger zu kaufen und zu verkaufen sein. Durch die Anlage in einen Gold-Indexfonds können Sie schnell auf Markteinflüsse reagieren, die sich auf den Wert Ihrer Bestände auswirken könnten.

Ein weiterer potenzieller Vorteil des Gold-Index-Fonds ist, dass er Ihnen eine Absicherung gegen Inflation bietet. Wenn Sie in Wertpapiere wie Aktien investieren, sind sie direkt an die Performance der Wirtschaft gebunden. Wenn Sie in einen physischen Vermögenswert wie Gold investieren, behält es seinen Wert auch dann, wenn die Wirtschaft schlecht abschneidet. Es wird mit der Inflation Schritt halten, weil es ein materieller Wert ist.

Einer der potenziellen Nachteile einer Anlage in den Gold-Index-Fonds ist, dass dafür Geld benötigt wird. Sie müssen eine Verwaltungsgebühr an den Fondsmanager zahlen. Die Betriebsausgaben werden jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz des Gesamtwerts des Fonds ausmachen. Dies kann Ihre Rentabilität im Laufe Ihrer Investition erheblich reduzieren. Möglicherweise müssen Sie Ihrem Broker auch Provisionen zahlen, wenn Sie Anteile kaufen und verkaufen. Wenn Sie häufig kaufen und verkaufen, erhöhen Sie Ihre Transaktionskosten und senken Ihre Gesamtprofitabilität.

Ein weiterer potenzieller Nachteil der Anlage in einen Gold-Indexfonds ist, dass Sie keine Kontrolle über das Gold selbst haben. Sie kaufen einfach Aktien von einer Fondsverwaltungsgesellschaft, die für die Anlagen verantwortlich ist. In der Vergangenheit gab es Skandale mit Finanzunternehmen, und wenn man das physische Gold nicht sehen kann, besteht immer die Möglichkeit, dass man sich mit einem anderen Betrug herumschlagen könnte.

Gold Investment: Eine Versicherungspolice in turbulenten Zeiten

Gold-Investment ist eine Chance, die heute in der Investmentwelt oft übersehen wird. Eine Investition in Gold kann sowohl eine Absicherung gegen Inflation als auch eine Investition darstellen, die sich unabhängig von anderen Finanztiteln bewegt.

Befürworter von Gold-Investments glauben, dass es die beste Absicherung gegen Inflation und Aktienmarkt-Rückgänge ist. Von allen Edelmetallen war Gold die beliebteste Investition als Lagerstätte.

Viele Finanzexperten empfehlen, in Goldaktien zu investieren. Mit einem gut diversifizierten Portfolio können Risiken gemanagt und reduziert werden. Viele Experten glauben, dass alle ausgewogenen Portfolios Gold enthalten sollten. In schwierig.

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Der Prospekt des Fonds enthält seine Anlageziele, Risiken, Gebühren, Aufwendungen und andere wichtige Informationen und sollte vor der Anlage sorgfältig gelesen und berücksichtigt werden. Einen aktuellen Prospekt finden Sie unter www.etrade.com/mutualfunds oder im Exchange-Traded Funds Center unter www.etrade.com/etf.

Wichtiger Hinweis: Optionsgeschäfte sind komplex und weisen ein hohes Risiko auf, sind für anspruchsvolle Anleger gedacht und nicht für alle Anleger geeignet. Für weitere Informationen lesen Sie bitte die Merkmale und Risiken standardisierter Optionen, bevor Sie Optionen handeln. Darüber hinaus gibt es spezifische Risiken im Zusammenhang mit Covered Calls, einschließlich des Risikos, dass die zugrunde liegende Aktie zum Ausübungspreis verkauft werden könnte, wenn der aktuelle Marktwert größer ist als der Ausübungspreis, den der Call Writer erhalten wird. Darüber hinaus bestehen beim Kauf von Optionen spezifische Risiken, darunter das Risiko, dass die gekauften Optionen wertlos verfallen. Aufgrund der Bedeutung steuerlicher Erwägungen für alle Optionsgeschäfte sollte der Anleger, der die Optionen in Betracht zieht, seinen Steuerberater konsultieren, um zu erfahren, wie Steuern das Ergebnis jeder Optionsstrategie beeinflussen. Provisionen und andere Kosten können ein wichtiger Faktor sein. Ein Options-Investor kann den gesamten Betrag seiner Investition in relativ kurzer Zeit verlieren.

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Alle Anleihen unterliegen einem Zinsänderungsrisiko und Sie können Geld verlieren. Anleihen, die von Emittenten mit niedrigerer Bonität verkauft werden, können höhere Renditen bieten als Anleihen, die von Schuldnern mit höheren Ratings ausgegeben werden "Investment Grade" Emittenten, sind jedoch in der Regel mit höheren Risiken verbunden. Hochzinsanleihen, auch bekannt als "Junk Bonds"in der Regel ein höheres Ausfallrisiko, was das Risiko erhöht, dass ein Emittent möglicherweise nicht in der Lage ist, Zins- und Tilgungszahlungen zu leisten. Darüber hinaus weisen Hochzinsanleihen tendenziell ein höheres Zinsrisiko und Liquiditätsrisiko auf, insbesondere in volatilen Marktbedingungen, was den Verkauf der Anleihen erschwert. Bevor Sie in Hochzinsanleihen investieren, sollten Sie die mit Anlagen in Hochzinsanleihen verbundenen Risiken sorgfältig abwägen und verstehen.

Diversifikation und Asset Allocation gewährleisten weder Gewinn noch Schutz vor Verlusten in rückläufigen Märkten.

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Das Für und Wider der Anlage in Investmentfonds

Ähnlich wie Körbe von Anlagen bündeln Investmentfonds Geld von vielen individuellen und institutionellen Anlegern, um eine Vielzahl von Wertpapieren zu kaufen und zu verkaufen.

Je nach dem erklärten Anlageziel des Fonds können Aktien, Anleihen, Rohstoffe in verschiedenen Variationen enthalten sein.

Die Anteile eines Investmentfonds werden als Portfolio bezeichnet und jeder Anleger besitzt Aktien, die Teil des Portfolios sind.

Wenn Sie die meisten Investmentfondsanteile kaufen oder verkaufen, tun Sie dies direkt mit der Fondsfamilie.

Zwei der bekanntesten Fondsfamilien sind Fidelity und Vanguard.

Wenn Sie Aktien eines Investmentfonds besitzen, haben Sie ein bequemes, gut diversifiziertes Paket mit vielen Einzelinvestments, die zu schwer zu verwalten wären.

Investmentfonds werden professionell verwaltet und geben Ihnen die Möglichkeit, kleine oder große Geldbeträge zu investieren, selbst wenn Sie nicht viel Erfahrung in den Bereichen Finanzen oder Investitionen haben.

Die Profis klingen großartig, aber es gibt zwei wichtige Nachteile von Investmentfonds, die man sich merken sollte.

1. Sie haben komplizierte Gebühren, die nicht immer transparent sind

Investmentfonds können teuer sein und nur ein Teil der Kosten wird durch die Erlöse der Investitionen gedeckt. Einige Gebühren werden entweder jährlich oder zum Zeitpunkt des ersten Erwerbs von Anteilen am Fonds erhoben.

Andere minimieren die Gebühren auf unterschiedliche Weise. Eine relativ neuere Variante von Investmentfonds hat jedoch drastisch niedrigere Gebühren, der börsengehandelte Fonds (ETF), der normalerweise der Wertentwicklung eines Index folgt, aber dann zahlen Sie eine Provision, wenn Sie Anteile an der ETF kaufen oder verkaufen.

2. Aktienkurse werden nur einmal am Tag berechnet

Da ein Investmentfonds aus mehreren Wertpapieren besteht, hängt sein Preis vom Wert aller Wertpapiere des Fonds ab - aufgrund aller beweglichen Teile wird dieser Gesamtwert, bekannt als der Nettoinventarwert (NAV), nur berechnet am Ende jedes Handelstages.

Dies könnte tatsächlich ein Segen sein, denn es verhindert, dass Sie versuchen, Investmentfonds zu handeln; Sofern Sie kein professioneller Investor sind, haben Sie keinen Zugang zu der Art von Technologie, die alles andere als eine langfristige Buy-and-Hold-Strategie möglich macht.

Wie man Steuern auf Investmentfonds zu minimieren

Eine Möglichkeit, Steuern auf die Ausschüttungen von Investmentfonds zu verschieben, besteht darin, den Fonds innerhalb eines Rentenkontos zu halten, wie zum Beispiel einer traditionellen IRA oder 401 (k). Diese Konten verfügen über steuerbegünstigtes Wachstum, was bedeutet, dass Ihre Gewinne nicht als Kapitalgewinne ausgewiesen werden.

Sie werden nicht mit Steuern belastet, bis Sie nach einem Alter von 59½ Jahren eine Ausschüttung von einem traditionellen Rentenkonto vorgenommen haben. Zu diesem Zeitpunkt werden Ihre Gewinne als gewöhnliches Einkommen versteuert, nicht als Kapitalgewinne.

Eine andere Möglichkeit ist es, Investmentfonds innerhalb einer Roth IRA zu besitzen. Sie zahlen Steuern im Voraus auf das Geld, das Sie in ein Roth Konto einzahlen, aber das Wachstum ist völlig steuerfrei. Das bedeutet, dass Sie ein Roth-Konto verwenden können, um Steuern auf Investmentfonds-Ausschüttungen zu eliminieren.

Für weitere Informationen über die steuerliche Behandlung von Investmentfonds, besuchen Sie die IRS-Website.

Um mehr über Investmentfonds zu erfahren, einschließlich, wie man wählt, welche zu kaufen und wann zu verkaufen, schauen Sie sich diese Artikel an:

Leser, haben Sie Erfahrung in Investmentfonds?

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Das sind einige großartige Informationen. Wenn Investment in Investmentfonds nicht der richtige Weg ist, dann weiß ich nicht, was ist. Ich habe meine Investmentfonds in meiner Roth IRA. Es scheint, dass es mehr Pro als Nachteile für den Besitz von Investmentfonds gibt. Ich mag die Money Girl Podcasts.

@ 50plusfinance Danke für die netten Worte! Im Laufe der Zeit habe ich Investmentfonds verkauft, die ich in IRAs und steuerpflichtigen Maklerkonten besitze, und sie durch Exchange Traded Funds (ETFs) ersetzt. ETF Gebühren sind buchstäblich ein Bruchteil dessen, was Investmentfonds verlangen. Außerdem haben Sie nicht die anderen beiden Probleme, die ich erwähnt habe: Phantomgewinne und Bewertungen einmal am Tag. ETFs werden an Börsen wie Aktien gehandelt, so dass Sie ihre Kurse auf der Minute verfolgen können. Und sie werden wie Aktien ohne Kapitalgewinne besteuert, bis Sie einen Gewinn erzielen. Werfen Sie einen Blick auf ishares.com oder proshares.com, um mehr über ETFs zu erfahren.

Ihr Artikel ist gut geschrieben und recherchiert. Ich würde vorschlagen, dass Sie ETFs verfolgen, vor allem, wenn Sie einen Broker wie Vanguard haben, der es Ihnen erlaubt, sie für noch weniger als die bereits gebrochenen Kosten an den meisten Orten zu kaufen und zu verkaufen. Sogar die Gebühren von nicht verwalteten Investmentfonds sind höher, und es ist meine Erfahrung, dass viele Fonds eine Mindestanlage von mehreren tausend Dollar erfordern. ETFs können in individuellen Aktien gekauft werden, so dass sie für den durchschnittlichen Joe zugänglich sind, der nicht die 20-30k hat, die notwendig sind, um ein diversifiziertes Portfolio bei 2-3k pro Pop zu schaffen.

Danke für den tollen Beitrag.

Ich denke, die Kapitalgewinne Auszahlungen eines Investmentfonds sind einer ihrer größten Pros, kein Con.

Erstens, im Gegensatz zu CDs, Sparkonten oder anderen Interst-basierten Anlagen, wächst Ihr Investmentfonds auf drei Arten, Dividenden, Kapitalgewinne und Wertsteigerungen. In manchen Jahren hilft das sehr.

Zweitens werden Sie auf Kapitalgewinne zum niedrigen langfristigen Satz von 15% besteuert, was für Personen in höheren Einkommenssteuerklassen, die 39% erreichen können, groß ist.

Drittens, wenn Sie Ihre Dividenden und Kapitalgewinne reinvestieren, akkumulieren Sie zusätzliche Fondsanteile zum niedrigeren angepassten Kurs. Wenn Sie beispielsweise 100 Anteile eines Fonds mit einem NIW von $ 10 besitzen und eine Auszahlung von $ 1 erhalten, würden Sie bei einem NIW von $ 9 knapp 111 Anteile erhalten. Auch wenn der Auftraggeber gleich bleibt, ist mehr Aktien eine gute Sache. Es ist wie ein Mini-Aktiensplit.

Ich freue mich darauf, meine Distrikte jeden Dezember zu erhalten, und die Steuerschuld ist minimal. Oft passiert es, dass der Aktienkurs schnell wieder auf die Auszahlungsstufe zurückkehrt und Sie mehr Aktien haben. Der Dezember ist normalerweise ein großartiger Monat.

@ Bret Die Jahresrenditen von Investmentfonds werden um die Steuern auf Dividenden- und Kapitalgewinnausschüttungen reduziert. Darüber hinaus erhöht der aktive Handel von Investmentfondsmanagern die Transaktionskosten, die an die Anleger weitergegeben werden. Die Renditen nach Steuern sind bei Fonds mit hohen Fluktuationsraten niedriger als bei solchen mit niedrigen Umsätzen. Um die Renditen zu maximieren, empfehle ich, Investmentfonds mit sehr geringem Umsatz (wie Indexfonds) zu wählen oder sie in einem Alterskonto zu halten. Eine weitere Option ist, die Investmentfonds ganz aufzugeben und sich für börsengehandelte Fonds zu entscheiden, die keine Kapitalgewinne und sehr günstige Gebühren haben.

Ich bin nicht gegen Indexfonds. Aber, wie ich in meiner Serie über die Auswahl von Investmentfonds sagte, konnte ich die Indizes immer schlagen. Und ich möchte lieber die Dividenden und Hauptstädte gewinnen und Steuern zahlen. Ich denke, jeder hat seinen eigenen M.O.

Mein Portfolio besteht aus Investmentfonds, Aktien, ETFS in Deferred- und Brokerage-Konten. Ich finde, dass eine Mischung aus Investitionen den Steueranteil und das Engagement bei verschiedenen Arten von Investitionen reduziert.

Wenn Sie Investmentfonds außerhalb eines Pensionskontos besitzen, sollten Sie in diesem Jahr auf eine mögliche Steuerschuld vorbereitet sein.

Es gibt definitiv eine Menge zu lernen

Problem. Ich mag alle Punkte, die du gemacht hast.

Ich denke, dieser Artikel ist genug, um die Vor- und Nachteile der Anlage in Investmentfonds zu verstehen, es war ein großer Inhalt für mich.

ETFs sind eine sinnvolle Alternative zu Investmentfonds und viele Investmentfonds sind schlechter als die Benchmark-Indizes.

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