hsa Vor- und Nachteile

hsa Vor- und Nachteile

Vor- und Nachteile eines Gesundheitssparkontos (HSA)

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist wie ein persönliches Sparkonto, aber das Geld wird nur für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet. Das Konto kann mit Ihnen als alleiniger Begünstigter oder für Sie mit Ihrem Ehepartner und / oder Ihren Familienangehörigen eingerichtet werden. Gegründet im Jahr 2003 als Teil des Medicare Prescription Drug, Verbesserung und Modernisierung Act, erlauben HSAs Menschen mit High-Deductible Health Plans für aktuelle Gesundheitsausgaben zu bezahlen und für zukünftige Ausgaben auf einer steuerbegünstigten Basis zu speichern. Hier sehen wir uns die Anspruchsvoraussetzungen, Vor- und Nachteile und andere wichtige Details zu Gesundheitssparplänen an.

Um für eine HSA in Frage zu kommen, müssen Sie in einem speziellen Krankenversicherungsplan namens High-Deductible Health Plan oder HDHP registriert sein. Während diese Pläne hohe Selbstbehalte haben, sind monatliche Prämien in der Regel viel weniger als für Pläne mit niedrigeren Selbstbehalte, was sie für Menschen attraktiv macht, die versuchen, die Vorkosten im Gesundheitswesen zu minimieren. HDHPs sollen schwere Krankheiten oder Verletzungen abdecken, und mit Ausnahme von Vorsorgeuntersuchungen (z. B. jährliche körperliche Untersuchungen, Impfungen für Kinder und Erwachsene und Screening-Dienste) muss Ihr jährlicher Selbstbehalt erfüllt sein, bevor Planleistungen gezahlt werden.

Gemäß den Richtlinien des Bundes können Sie HSA öffnen und dazu beitragen, wenn Sie

  • Am ersten Tag des Monats unter einem HDHP abgedeckt
  • Nicht durch andere Nicht-HDHP-Pläne gedeckt (mit einigen Ausnahmen für bestimmte Pläne mit eingeschränkter Deckung, z. B. Zahn-, Visionen und Behinderungen)
  • Nicht in Medicare eingeschrieben
  • Nicht als abhängig von der Steuererklärung einer anderen Person beansprucht

Der IRS erstellt jedes Jahr (für die Inflation angepasste) Richtlinien für HSAs und HDHPs, basierend auf individueller und familiärer Abdeckung. Für 2014 müssen alle HDHPs einen Mindest-Selbstbehalt von 1.250 US-Dollar für Einzelpersonen und 2.500 US-Dollar für Familien haben. Das Out-of-pocket-Maximum (einschließlich Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen, aber keine Prämien) kann $ 6.350 für Einzelpersonen und $ 12.700 für Familien nicht übersteigen. (Siehe auch: Regeln für ein Gesundheitssparkonto (HSA).)

Gesundheitssparkonten bieten eine Möglichkeit, Gesundheitskosten zu sparen und zu bezahlen. Es gibt viele Vorteile für ein Gesundheitssparkonto:

  • Andere können zu Ihrem HSA beitragen. Beiträge können aus verschiedenen Quellen kommen, einschließlich Ihnen, Ihrem Arbeitgeber, einem Verwandten und jedem anderen, der zu Ihrem HSA beitragen möchte.
  • Beiträge vor Steuern. Beiträge durch Lohneinlagen (durch Ihren Arbeitgeber) werden in der Regel mit Vorsteuer-Dollar gemacht, was bedeutet, dass sie nicht der Bundessteuer unterliegen. In den meisten Staaten unterliegen die Beiträge auch keinen staatlichen Einkommenssteuern. Ihr Arbeitgeber kann in Ihrem Namen auch Beiträge leisten, und der Beitrag ist nicht in Ihrem Bruttoeinkommen enthalten.
  • Steuerabzugsfähige Beiträge. Beiträge, die mit Dollars nach Steuern getätigt wurden, können von Ihrem Bruttoeinkommen auf Ihrer Steuererklärung abgezogen werden, was bedeutet, dass Sie am Ende des Jahres weniger Steuern zahlen müssen.
  • Steuerfreie Abhebungen. Auszahlungen aus Ihrem HSA unterliegen nicht der Bundessteuer (oder in den meisten Fällen staatlichen) Einkommenssteuern, wenn sie für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden.
  • Die Einnahmen sind Steuern. Alle Zinsen oder sonstigen Erträge auf den Vermögenswerten auf dem Konto sind steuerfrei.
  • Die Gelder werden umgedreht. Wenn Sie Ende des Jahres noch Geld in Ihrem HSA haben, geht es auf das nächste Jahr über.
  • tragbar. Das Geld in Ihrem HSA bleibt für zukünftige qualifizierte medizinische Ausgaben verfügbar, auch wenn Sie Krankenversicherungen wechseln, Arbeitgeber wechseln oder in Rente gehen. In Ihrem Konto verbliebene Beträge erhöhen die Steuergebühr weiter.
  • Praktisch. Die meisten HSAs stellen eine Debitkarte aus, so dass Sie Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente und andere Ausgaben sofort bezahlen können. Wenn Sie darauf warten, dass eine Rechnung per Post ankommt, können Sie das Abrechnungscenter anrufen und eine Zahlung per Telefon mit Ihrer Debitkarte tätigen. Und Sie können die Karte an einem Geldautomaten verwenden, um auf Bargeld zuzugreifen.

HSAs haben auch mehrere Nachteile:

  • Hohe Selbstbeteiligungsvoraussetzung. Obwohl Sie jeden Monat weniger Prämien zahlen, kann es schwierig sein - selbst mit Geld in einer HSA - das Geld aufzubringen, um einen hohen Selbstbehalt zu erzielen.
  • Unerwartete Gesundheitskosten. Ihre Kosten für die Gesundheitsversorgung könnten Ihre geplanten Kosten übersteigen, und Sie haben möglicherweise nicht genug Geld in Ihrem HSA gespeichert, um die Kosten zu decken.
  • Druck zu sparen. Sie zögern, Gesundheitsversorgung zu suchen, wenn Sie es brauchen, weil Sie das Geld nicht in Ihrem HSA-Konto verwenden möchten.
  • Steuernund Strafen. Wenn Sie Geld für nicht qualifizierte Ausgaben abheben, bevor Sie 65 werden, schulden Sie Steuern auf das Geld plus eine 20% Strafe. Nach 65 Jahren schulden Sie Steuern, nicht aber die Strafe.
  • Aufzeichnungen. Sie müssen Ihre Belege aufbewahren, um nachzuweisen, dass Auszahlungen für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet wurden.
  • Gebühren. Einige HSA berechnen eine monatliche Wartungsgebühr oder eine Gebühr je Transaktion, die je nach Einrichtung unterschiedlich ist. Obwohl die Gebühren in der Regel nicht sehr hoch sind, schneiden sie sich in Ihrem Endergebnis. Manchmal werden diese Gebühren erlassen, wenn Sie ein bestimmtes Mindestguthaben beibehalten.

Hunderte von Gesundheitsausgaben können von einer HSA bezahlt werden. Sie werden ausführlich in der IRS-Publikation 502, Medizinische und zahnmedizinische Ausgaben, erläutert. Beispiele für qualifizierte medizinische Ausgaben umfassen (sind aber nicht beschränkt auf):

  • Akupunktur
  • Alkoholismus Behandlung
  • Rettungsdienste
  • Chiropraktiker
  • Kontaktlinsenzubehör
  • Zahnbehandlungen
  • Diagnostische Dienstleistungen
  • Arztgebühren
  • Augenuntersuchungen, Brillen und Chirurgie
  • Fruchtbarkeitsdienste
  • Blindenhunde
  • Hörgeräte und Batterien
  • Krankenhausdienste
  • Insulin
  • Laborgebühren
  • Verschreibungspflichtige Medikamente
  • Pflegedienste
  • Chirurgie
  • Psychiatrische Pflege
  • Telefonausrüstung für Sehbehinderte und Hörbehinderte
  • Therapie oder Beratung
  • Rollstühle
  • Röntgenstrahlen

Beiträge zu Ihrem HSA können jederzeit während des Kalenderjahres und bis zum 15. April des folgenden Steuerjahres geleistet werden. Sie können das ganze Jahr über regelmäßig Beiträge leisten oder, wann immer es Ihnen passt, einen Pauschalbeitrag leisten. Die IRS legt Beitragsgrenzen fest, die bestimmen, wie viel Sie und / oder Ihr Arbeitgeber jedes Jahr zu Ihrem HSA beitragen können. Für 2017 betragen die maximalen Beitragsbeträge 3.400 US-Dollar für Einzelpersonen und 6.750 US-Dollar für Familienversicherungen. Wenn Sie am Ende Ihres Steuerjahres 55 Jahre oder älter sind, können Sie bis zu $ ​​1.000 mehr als "Aufhol-Beitrag" hinzufügen.

Einrichten eines Gesundheitssparkonten

Sie müssen ein HDHP haben, bevor Sie sich für ein Gesundheitssparkonto anmelden können. Sobald Sie einen HDHP haben, können Sie sich bei Ihrer Krankenkasse nach Einzelheiten zur Einrichtung eines HSA über die von Ihnen empfohlene Bank erkundigen oder Sie können ein Finanzinstitut selbst oder über die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers auswählen. Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft kann HSA anbieten und Ihnen Einschreibungsinformationen zur Verfügung stellen. Sie können auch online suchen (versuchen Sie eine Internetsuche nach "HSA-Providern"). Sobald Sie eine Bank ausgewählt haben, ist der Registrierungsprozess ziemlich schnell und umfasst das Ausfüllen eines Antrags und die Finanzierung des Kontos.

Ein Gesundheitssparkonto kann eine gute Wahl für Leute sein, die ihre Vor-Gesundheitskosten beschränken möchten, während sie für zukünftige Ausgaben sparen. HSAs gehen Hand in Hand mit HDHPs, so dass die monatlichen Prämien im Allgemeinen deutlich niedriger sind, als wenn Sie einen niedrig absetzbaren Gesundheitsplan haben. Darüber hinaus bedeutet eine günstige steuerliche Behandlung, dass Sie weniger Steuern auf Ihre Einkommensteuererklärung schulden müssen. Darüber hinaus können Sie mit einem HSA in US-Dollar vor Steuern für Artikel bezahlen, die die anderen Versicherungsoptionen Ihres Arbeitgebers nicht abdecken, z. B. eine Brille.

Das heißt, HSAs sind nicht ideal für alle. Wenn Ihnen ein hoher Selbstbehalt zu riskant erscheint - oder wenn Sie erhebliche Gesundheitsausgaben erwarten -, könnte ein Plan mit einem niedrigeren Selbstbehalt und niedrigeren Zuzahlungen sinnvoller sein.

HSAs: Die Vor- und Nachteile von Gesundheitssparkonten

am 18. Mai 2013 um 6:00 Uhr, aktualisiert am 18. Mai 2013 um 07:37 Uhr

Flexible Beiträge Sie müssen nicht vor Beginn des Jahres wählen, wie Sie es bei einer FSA tun würden. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber verfügen, können Sie Beiträge bis zum Jahreslimit hinzufügen.

Beitrag spät. Wie eine IRA können Sie für ein bestimmtes Jahr bis zum Anmeldetag der Steuererklärung dieses Jahres beitragen. Für 2013 wäre das der 15. April 2014, es sei denn, Sie reichen eine Verlängerung ein, und dann ist es der 15. Oktober 2014. Arbeitgeber können bis zum 15. April auch Beiträge für Ihre HSA leisten.

Andere können dazu beitragen. Ihre Oma, Ihr Vater oder Ihr Ehepartner könnte etwas beitragen, und Sie können den Abzug dafür nehmen. Selbst Angelina Jolie konnte Geld für Ihre 3.000-Dollar-Brustkrebs-Vorsorgeuntersuchung anlegen. Sie können den Abzug nehmen.

Sie können für Anbieter einkaufen. "Die HSA kann durch einen Treuhänder etabliert werden, der sich von Ihrem Gesundheitsplananbieter unterscheidet", heißt es in der IRS-Publikation 969.

Sie zu bewegen ist eine andere Geschichte. Ihr Gesundheitsplan und Ihr Arbeitgeber haben Sie wahrscheinlich nicht auf dieses Recht aufmerksam gemacht. Außerdem verlangen einige HSA-Anbieter eine Gebühr für die Abreise.

Bezahlen Sie die Kosten nach der Tat. Sie müssen die medizinischen Ausgaben nicht direkt aus dem Konto bezahlen. In der Tat können Sie Ihre Quittungen speichern und später Ihren Scheck schreiben.

Gebühren. Viele HSA-Anbieter berechnen monatliche oder jährliche Wartungsgebühren, Abhebungsgebühren und sogar Gebühren für Papierabrechnungen oder elektronische Überweisungen. Die Vermeidung dieser Gebühren kann schwierig sein.

Grenzen. Sie müssen von einem hoch absetzbaren Gesundheitsplan gedeckt sein und dürfen nicht auf den niedrig absetzbaren Plan Ihres Ehepartners zurückgreifen. Medicare-Empfänger können nicht zu HSAs beitragen, obwohl sie bereits etablierte HSAs verwenden können, um ihre Medicare-Prämien und qualifizierten Ausgaben zu bezahlen.

Aufzeichnungen. Sie müssen Belege aufbewahren, um zu zeigen, dass das Geld, das Sie aus der HSA entnommen haben, für eine qualifizierte Gesundheitsausgabe verwendet wurde. Als ob du noch eine Sache in deinem Leben brauchst, um den Überblick zu behalten!

Steuer-Trip-ups. Sie können keine Ausgaben abziehen oder eine Bundessteuergutschrift für Gesundheitsausgaben erhalten, die Sie mit einer HSA bezahlt haben. Denn mit der HSA haben Sie bereits eine Steuervergünstigung.

Empfänger ohne Ehepartner Wenn Sie einen Begünstigten nennen, der nicht Ihr Ehepartner ist und Sie sterben, wird der Betrag in der HSA steuerpflichtiges Einkommen für den Begünstigten im selben Jahr, sagte IRS-Sprecher Richard Panick. Dies ist nicht der Fall, wenn Ihr Ehepartner ein Begünstigter ist; der HSA wird sein / ihr.

Gesundheitssparkonten Pro und Kontra

Sparen für einen Ruhestand ist wichtiger denn je. Nicht nur die Kosten für die Pensionierung steigen, auch die Kosten für das Gesundheitswesen steigen weiter. Ein Health Savings Account [HSA] bietet eine Lösung für die Pflegekosten jetzt und in der Zukunft, indem ein Konto im IRA-Stil erstellt wird, das Wohlstand schaffen kann. Hier sind einige der Vor- und Nachteile des Startens eines HSA.

Die Vorteile von Gesundheitssparkonten

1. Sie haben die Kontrolle darüber, wie Sie Ihren Wohlstand aufbauen.

Wenn Sie ein Händchen für die Auswahl von Aktien haben, können Sie im HSA viel Vermögen schaffen. Obwohl es jedes Jahr Beitragsgrenzen gibt, kann das Vermögen auf jeder Ebene aufgebaut werden. Die Konten sind ebenfalls steuerlich abgegrenzt, sodass keine Besteuerungssorgen entstehen, bis eine Auszahlung erforderlich ist.

2. Sie können jetzt für qualifizierte Ausgaben bezahlen.

Sie müssen nicht bis zur Pensionierung warten, um von der HSA zu profitieren. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung für qualifizierte medizinische Ausgaben. Wie bei der Altersvorsorge gehen auch die Strafen für die vorzeitige Absetzung in einem bestimmten Alter weg.

3. Paare können zu individuellen Plänen beitragen.

Für diejenigen, die verheiratet sind, kann jeder Ehegatte sein eigenes HSA haben, das aufgebaut werden kann, um für qualifizierte medizinische Ausgaben zu sorgen. Die Beiträge kommen in den meisten Fällen auch aus Vorsteuer-Dollar, was möglicherweise einen niedrigeren Steuersatz bei der Auszahlung ermöglicht.

Die Nachteile von Gesundheitssparkonten

1. Es gibt sehr hohe Selbstbehalte.

Obwohl die Beiträge jeden Monat weniger sind, wenn sie zum HSA beitragen, ist der Gesamtwert nicht immer besser. Es gibt hohe abzugsfähige Anforderungen, die erfüllt werden müssen und die für eine Familie schwierig sein können.

Andere Konten haben eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10%, wenn die Bedingungen nicht erfüllt werden. HSAs haben eine Vorfälligkeitsentzugsstrafe von 20%, wenn Geld für nicht qualifizierende Ausgaben abgezogen wird.

3. Die Gebühren können beginnen sich zu summieren.

Obwohl nicht jeder HSA monatliche Gebühren verlangt, tun viele von ihnen. Diese Gebühren sind in der Regel niedrig, aber sie summieren sich im Laufe der Zeit zu einer saftigen Summe. Möglicherweise müssen Sie ein bestimmtes Mindestguthaben haben, um diese Gebühren zu vermeiden.

Gesundheit Sparkonten können für viele von Vorteil sein, aber sie sind möglicherweise nicht richtig für Sie. Überlegen Sie sich heute diese Vor- und Nachteile und Sie werden in der Lage sein, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Health Savings Accounts oder HSAs und die damit verbundenen hochabsetzbaren Gesundheitspläne (HDHPs) wurden von über 10 Millionen Amerikanern angenommen. Die Verbraucher suchen nach Möglichkeiten, die Prämien erschwinglich zu halten, während die Unternehmen nach Möglichkeiten suchen, die Ausgaben für die Gesundheitsversorgung zu kontrollieren. HSA / HDHP-Kombinationen waren immens erfolgreich bei der Eindämmung des Anstiegs der Gesundheitskosten und senkten die Anstiegsrate der Krankenversicherungskosten auf 2% pro Jahr, verglichen mit der 12% igen Inflationsrate in traditionellen großen medizinischen Plänen seit 2000.

Im Gegenzug mussten Arbeiter und Policeninhaber jedoch mehr von dem Risiko auf sich nehmen - Sie können HSAs nur verwenden, wenn Ihr Plan einen Mindest-Selbstbehalt von 1.200 US-Dollar (oder 2.400 US-Dollar für Familienpläne) vorsieht.

      Geringfügige Ansprüche machen einen großen Teil der Gesundheitsausgaben in den USA aus. Wenn die Versicherungsgesellschaft nicht für Schnupfen, Schnitte und Prellungen bezahlen muss, kann sie ihre Ressourcen für wirklich schwere medizinische Vorfälle einsparen - und die Einsparungen an den HDHP-Halter weiterleiten ,

Einkommenssteuerermäßigung. Beiträge zu einem HSA werden nicht als Einkommen besteuert. Dies reduziert Ihre Nettosteuerkosten und erhöht die Gesamtkosten nach Steuern für Sie.

Steueraufschub. Alle Vermögenswerte, die in HSA gehalten werden, akkumulieren latente Steuern. Es gibt keine Einkommenssteuer auf Zinsen oder Dividenden, noch wird eine Kapitalertragsteuer fällig, wenn Sie Beteiligungen mit Gewinn verkaufen.

Verbesserte Rollover-Bestimmungen Im Gegensatz zu flexiblen Sparkonten verlieren Sie am Ende des Jahres keine HSA-Beiträge. Sie können weiter wachsen, steuerbegünstigt, auf unbestimmte Zeit.

Steuerfreie Ausschüttungen für qualifizierte Gesundheitsausgaben. Es gibt keine Einkommenssteuer oder Strafgebühren, vorausgesetzt, Sie verwenden das Geld für medizinische Ausgaben. Eine kürzlich erfolgte Gesetzesänderung schließt jedoch frei verkäufliche Arzneimittel aus der Liste der genehmigten Ausgaben aus.

Steuerung. Sie als Versicherungsnehmer können wählen, in was Sie im HSA investieren möchten. Die meisten Planadministratoren werden Ihnen eine Vielzahl von Anlageoptionen anbieten, die von sehr konservativ bis aggressiv reichen.

Vermögensschutz. Vermögenswerte, die in HSA gehalten werden, sind in der Regel von den Ansprüchen der Gläubiger in Konkurs befreit.

Nachteile von HSAs und HDHPs

Potenzial für erhöhte Auslagenkosten.

      Diese Pläne funktionieren sehr gut für die Gesunden. Allerdings, wenn Sie nicht Ihre HSA finanziert haben, müssen Sie mehr aus der Tasche bezahlen als für die meisten Krankenversicherung Pläne, wegen der höheren Selbstbehalte.

Sanktionen für nicht qualifizierte Ausgaben. In früheren Jahren betrug die Strafe für die Verwendung von HSA für nicht qualifizierte Ausgaben 10 Prozent, was im Einklang mit den frühzeitigen Strafen für andere Arten von Vermögenswerten stand. Das jüngste Gesundheitsreformgesetz hat jedoch die Strafe für nicht qualifizierte HAS-Verteilungen verdoppelt. Darüber hinaus müssen Sie den Abzug als steuerpflichtiges Einkommen deklarieren, obwohl Sie dies möglicherweise durch die Inanspruchnahme der Krankheitskosten als Sonstiger Einzelabzug kompensieren können, sofern die Ausgaben 7,5 Prozent Ihres Einkommens (oder 10 Prozent Ihres Einkommens) übersteigen Einkommen, wenn Sie der alternativen Mindeststeuer unterliegen).

HSA sind aufgrund der drakonischen Strafen keine geeigneten Fahrzeuge für allgemeine Notfonds.

Untauglichkeit für Menschen mit chronischen Erkrankungen. Einige Einzelpersonen oder Familien, die sich mit chronischen, fortdauernden medizinischen Bedingungen befassen, können in Gruppenplänen mit niedrigeren Selbstbehalten besser beraten sein und ihre routinemäßigen, vorhersehbaren Ausgaben unter anderen Mitgliedern des Plans verteilen.

Kurz gesagt, arbeiten HSAs und HDHPs am besten für Menschen, die dazu neigen, mehr Versicherungsprämien zu bezahlen, als sie im Gesundheitswesen verwenden. Jede Situation ist jedoch anders und der Risikopool jedes Unternehmens ist anders. Es gibt keine Lösung für alle Fälle. Aber ein HSA / HDHP ist eine überzeugende Alternative für die richtigen Umstände.

Liste der Vor- und Nachteile des Gesundheitssparkontos

In den Vereinigten Staaten ist ein Gesundheitsparkonto (Health Saving Account, HSA) ein Steuervorteilsparkonto für medizinische Ausgaben. Diejenigen, die an einem qualifizierenden Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt teilnehmen, dürfen teilnehmen. Das Geld, das zu einer HAS beigetragen wird, unterliegt nicht der Bundesbesteuerung, wenn es hinterlegt wird.

Liste der Gesundheitssparkonto-Profis

1. Jeder kann dazu beitragen.

Andere Menschen dürfen zu einer HSA beitragen, nicht nur die Person oder Familie, die sie eröffnet hat. Arbeitgeber, Verwandte oder sogar Crowdfunding-Unternehmen können diesem Sparkonto Geld aufbürden, um Arztkosten zu decken.

2. Beiträge können steuerlich absetzbar sein.

Vorsteuerbeiträge sind mit einem Gesundheitsparkonto erlaubt. Wenn Beiträge nach Steuern in ein HSA eingegeben werden, gelten diese Mittel als steuerlich abzugsfähig. Das bedeutet, dass der Betrag nach Steuern auf das Bruttoeinkommen einer Person angerechnet werden kann, wodurch sich ihre Steuerverpflichtungen am Ende des Jahres möglicherweise verringern.

Wenn es eine qualifizierende Ausgabe gibt, können HSA-Inhaber eine steuerfreie Auszahlung von ihrem Konto vornehmen. Die Erträge, die auf den Vermögenswerten auf dem Sparkonto erzielt werden, sind ebenfalls steuerfrei.

4. Das Geld verschwindet nie.

Das Geld, das zu einem HSA beigetragen wird, wird auf das nächste Jahr übertragen, im Gegensatz zu anderen Krankenversicherungsplänen, die verlangen, dass die Eigentümer das Geld ausgeben oder es verlieren.

Liste der Gesundheitssparkonten Cons

1. Es ändert nicht die Krankenversicherung.

Hoch abziehbare Krankenversicherungspläne können finanziell belastend sein, selbst wenn die Vorteile eines HSA eine Unterstützung bieten. Es kann nicht genug Geld geben, um eine Verpflichtung zu erfüllen.

2. Es erzeugt Druck auf Einzelpersonen zu speichern.

Menschen vernachlässigen oft ihre persönliche Gesundheitsversorgung, weil sie versuchen, genug Geld in ihrem HSA zu sparen, um eine Notfall-Kosten zu decken.

3. Es kann Steuern und Sanktionen geben.

Wenn ein nicht qualifizierter Aufwand mit HSA-Mitteln bezahlt wird, sind Steuern auf den Betrag der Auszahlung geschuldet. Auf diese Fonds wird ebenfalls eine Strafe in Höhe von 20% erhoben. Die Strafe geht nicht weg, bis die Besitzer der HSA das 65. Lebensjahr erreichen.

Die Vor- und Nachteile dieses Gesundheitsparkontos müssen auch die Gebühren berücksichtigen, die einige Institute für dieses Konto verlangen. Einige können Gebühren erlassen, wenn ein Mindestguthaben beibehalten wird. Für einige ist es ein guter Weg, um für die medizinische Versorgung zu sparen. Für andere kann es mehr finanziellen Schaden als Nutzen bringen. Deshalb müssen diese Schlüsselpunkte sorgfältig durchdacht werden.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 оценок, среднее: 5.00 из 5)
Loading...
Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

− 2 = 2

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map