Geldmarktkonten gegenüber Sparkonten

Geldmarktkonten gegenüber Sparkonten

Geldmarkt-Konto Vs. Sparkonto

Sparkonten und Geldmarktkonten bieten Einlegern eine sichere Möglichkeit Geld zu sparen.

Dollar Bild von Mikhail Olykainen aus <a href = # 03; http: //www.fotolia.com'9gt; Fotolia.com9lt; / a9gt;

Viele Banken bieten ihren Kunden Sparkonten und Geldmarktkonten an, um ihr Geld zu sparen. Beide Konten ermöglichen es dem Kunden, so viele Einzahlungen vorzunehmen, wie er möchte. Viele Banken bieten auch die Möglichkeit, eine direkte Einzahlung auf das Konto zu einem bestimmten Zeitpunkt, von einem Gehaltsscheck oder einem anderen Bankkonto. Es gibt mehrere Unterschiede zwischen Sparkonten und Geldmarktkonten, die dazu beitragen, dass das Geldmarktkonto im Vergleich zu einem Sparkonto als ein Anlageinstrument mit höherer Rendite betrachtet wird.

In der Regel benötigt ein Sparkonto eine viel niedrigere Eröffnungseinlage als ein Geldmarktkonto. Bei manchen Banken kann ein Sparkonto mit beliebigem Geld eröffnet werden. Andere können eine Mindesteinzahlung von 100 $ haben. Ein Geldmarktkonto gilt als ertragsstärkeres Sparkonto und erfordert daher eine höhere Eröffnungseinlage. Einige Banken benötigen möglicherweise mehrere tausend Dollar, um ein Geldmarktkonto zu eröffnen.

Obwohl Sparkonten im Allgemeinen kein Mindestguthaben haben, um von der Finanzinstitution beurteilte Servicegebühren zu vermeiden, haben Geldmarktkonten häufig Mindestbilanzanforderungen. Abhängig von der Bank kann ein durchschnittlicher monatlicher Saldo oder ein minimaler täglicher Saldo erforderlich sein, um Servicegebühren auf dem Konto zu vermeiden. Servicegebühren können monatlich in Rechnung gestellt werden, wenn die Mindestbeträge nicht erreicht werden und die Gebühren von Bank zu Bank variieren können.

Die Zinssätze auf dem Sparkonto sind in der Regel sehr gering, da kein Mindestguthaben erforderlich ist. Aus diesem Grund betrachten viele es nicht als ein Investment-Konto, sondern als einen sicheren Ort, um Geld einzahlen. Bei einem Geldmarktkonto ist der Zinssatz höher und kann aufgrund eines von der Bank veröffentlichten Zeitplans schwanken. Die gängigsten Zinsanpassungen sind vierteljährlich. Einige Banken haben auch gestaffelte Zinssätze, bei denen der Zinssatz auf dem durchschnittlichen Kontostand basiert. Je höher der Saldo, desto höher der Zinssatz.

Alle Sparfahrzeuge haben eine maximale Anzahl von Abhebungen, die in jedem Quartal oder Zeitraum getätigt werden können. In der Regel sind nicht mehr als sechs Abhebungen von einem Sparkonto oder einem Geldmarktkonto erlaubt. Überschreitet der Einlagerer die erlaubte Anzahl von Abhebungen, wird für jede weitere Abhebung eine Gebühr erhoben. Die Gebühren für zusätzliche Abhebungen von einem Geldmarktkonto sind normalerweise höher als die eines Sparkontos.

Sparkonten und Geldmarktkonten haben die Möglichkeit, von der Federal Deposit Insurance Corporation versichert zu werden. Das heißt, wenn die Bank schließt oder anderweitig untergeht, versichert die FDIC die Einlagen der Bank und verhindert, dass Kunden ihre Anlagen bis zu einem Betrag von 250.000 $ pro Einleger verlieren. Beträge, die den Höchstbetrag von 250.000 $ übersteigen, sind möglicherweise nicht für eine FDIC-Versicherung berechtigt. Sparkonten und Geldmarktkonten bei einer Bank sind gleichwertig versichert.

Geldmarktkonten gegenüber Sparkonten

Ein Geldmarktkonto ist ein verzinsliches Konto, das einen höheren Zinssatz als ein Sparkonto zahlt und dem Kontoinhaber eine begrenzte Scheckfähigkeit verleiht. Es kombiniert die Vorteile von Spar- und Girokonten, erfordert aber in der Regel, dass die Kontoinhaber im Gegenzug für den höheren Zinssatz ein höheres Guthaben halten.

Sommer hat Giro- und Sparkonten bei ihrer Bank, aber das Girokonto zahlt 0,5% Zinsen und das Sparkonto zahlt 1% Zinsen. Sie schreibt nicht viele Schecks, ihr durchschnittliches Tagesguthaben beträgt 5.000 Dollar, und sie möchte einen höheren Zinssatz verdienen, ohne mehr Risiko einzugehen. Sie erfährt, dass ihre Bank ein Geldmarktkonto anbietet, mit dem sie bis zu sechs Schecks pro Monat schreiben kann und ein Mindestguthaben von 2.500 Dollar verlangt. Es ist FDIC-versichert, wie ihre Giro- und Sparkonten, zahlt aber 1,5% Zinsen.

Summer beschließt, ihr Sparkonto zu schließen und den Großteil ihres Geldes auf das Geldmarktkonto zu transferieren. Sie behält etwas Geld auf ihrem Girokonto, um ihre Rechnungen zu bezahlen. Die Zinsen, die der Sommer auf ihrem Geldmarktkonto verdient, sind steuerpflichtig, aber auch die Zinsen, die sie von ihrem Sparkonto erhielt. Die Bank investiert ihre Einlagen in risikoarme Vermögenswerte wie Einlagenzertifikate, US-Treasuries und Commercial Paper.

Geldmarktkonten sind über Banken und andere Finanzinstitute weit verbreitet. Wenn Summer ihren jährlichen Beitrag zu ihrer Roth IRA leistet, erfährt sie, dass ihr Brokerage ein besseres Geldmarktkonto hat, das 1,9% Zinsen zahlt, also bewegt Summer ihr Geld wieder. Ihr Brokerage arbeitet online und hat geringere Gemeinkosten als ihre Bank, so dass es sich leisten kann, den Kontoinhabern einen besseren Zinssatz zu zahlen. Obwohl das neue Geldmarktkonto von Summer mit einem Maklergeschäft verbunden ist, ist es immer noch FDIC-versichert und sein Geld wird immer noch in risikoarme Anlagen investiert.

Geldmarktkonten gegenüber Sparkonten

Um zu wissen, wo Sie all Ihr zusätzliches Geld parken müssen, müssen Sie Folgendes beachten: Geldmarktkonten vs. Sparkonten vs. Geldmarktfondskonten. Je nachdem, was Sie suchen, höhere Rendite, höhere Sicherheit oder höhere Liquidität, sollte dieser Artikel Sie helfen, herauszufinden, welches Konto am besten zu Ihnen passt.

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Persönliche Finanzen 101: Geldmarktkonten im Vergleich zu normalen Sparkonten

Kathleen schreibt mit einer guten Frage:

Viele persönliche Finanzbücher, die ich gelesen habe, schlagen vor, Ihre Ersparnisse - insbesondere solche wie Notfallfonds - auf Geldmarktkonten zu legen. Ich habe nach ihnen gesucht, aber ich kann nicht herausfinden, was der Unterschied zwischen einem Geldmarktkonto und einem Sparkonto ist. Warum ist ein Geldmarktkonto vorzuziehen? Was ist der Unterschied?

Geldmarktkonten verstehen

Lasst uns zunächst einige Begriffe klarstellen. Die meiste Zeit, wenn ein persönliches Finanzbuch sich auf ein "Geldmarktkonto" bezieht, handelt es sich um ein Geldmarktdepot. Ein Geldmarktdepot ist eine spezifische Variante eines Sparkontos, das viele Banken anbieten.

Manchmal wird der Begriff "Geldmarkt" verwendet, um Geldmarktfonds zu beschreiben, die ein Anlageinstrument sind nicht versichert oder unterstützt von der FDIC und somit kein Ort, an dem Sie Ihre liquiden Mittel sparen möchten.

Geldmarktkonten im Vergleich zu Sparkonten

Normalerweise, wenn Sie Geld auf ein Sparkonto einzahlen, ist die Bank extrem eingeschränkt, was sie mit diesem Geld machen können. In den meisten Fällen ist das einzige, was sie mit normalen Sparkonten tun dürfen, ist, dass Geld an Menschen, die Geld leihen müssen, leihen die Person leihen eine feste Rate, und dann zahlen Sie einen Teil dieser Rate, wenn es ist zurückgezahlt. Zum Beispiel bekommt die Bank Einlagen, die sie 1% Zinsen verlangen, leihen Sie dieses Geld zu einem Zinssatz von 6%, dann behalten Sie die Differenz von 5% als ihr eigenes Einkommen (muss schließlich die Rechnungen bezahlen).

Ein Geldmarktdepot ist ein bisschen anders. Die Beschränkungen, was eine Bank mit diesem Geld machen kann, sind etwas lockerer - sie können das Geld oft in Dinge wie Schatzanweisungen, Einlagenzertifikate, Kommunalanleihen usw. investieren, zusätzlich zu den strengen Beschränkungen eines normalen Sparkontos. Mit anderen Worten, die Bank kann Ihr Geld nehmen und in andere Anlagen investieren, die sehr sicher sind.

Für Sie als Verbraucher sind die Unterschiede nicht so groß. Sowohl ein normales Sparkonto als auch ein Geldmarktkonto sind FDIC-versichert, dh der Bund garantiert Ihre Einlagen bis zu $ ​​100.000. Für beide Arten von Konten gibt es einige grundlegende Einschränkungen, wie oft Sie von diesen Konten zurücktreten können, die sich aus einer Mischung aus staatlichen Vorschriften und Bankrichtlinien ergeben. In den meisten Fällen sind jedoch nur sechs Auszahlungen pro Monat möglich.

Im Allgemeinen haben Sparkonten bei Ihrer örtlichen Bank einen ziemlich niedrigen Zinssatz, aber Online-Banken (wie meine Bank, ING Direct) bieten Raten zwischen 3 und 4% auf Einlagen, wobei die Einführungsraten manchmal höher sind als Das. Money-Market-Konten bieten eine ziemlich große Bandbreite von Zinssätzen und diese Zinssätze steigen oft ziemlich regelmäßig, abhängig von den verfügbaren Investitionen für die Bank.

Auch Geldmarktkonten haben oft ein paar zusätzliche Einschränkungen und Vorteile. Einige erfordern möglicherweise ein Mindestguthaben; andere erfordern, dass Sie einige Tage (bis zu sieben) für Auszahlungen warten. Einige Geldmarktkonten erlauben Ihnen jedoch, Schecks vom Konto zu schreiben - oft bis zu drei pro Monat. Konsultieren Sie die spezifischen Richtlinien eines Geldmarktkontos, das Sie in Betracht ziehen, um zu sehen, ob diese Einschränkungen und Funktionen vorhanden sind.

Schlussendlich, Für die meisten Menschen entspricht ein Geldmarktdepot im Wesentlichen einem Sparkonto. Bei Ihrer Hausbank ist das Geldmarktkonto wahrscheinlich ein wesentlich besseres Geschäft, da die lokalen stationären Sparkonten unfassbar niedrige Zinsen bieten. Wenn Sie jedoch mit Online-Angeboten vergleichen, bieten normale Sparkonten häufig sehr konkurrenzfähige Preise mit Geldmarktkonten und bieten solide Ratenstabilität ohne Mindestgebühren.

Wie auch immer Sie gehen, Sparkonten und Geldmarktkonten sind der Ort, an dem Sie Ihre Ersparnisse aufbewahren sollten, besonders wenn das Geld für einen Notfallfonds oder ein anderes kurzfristiges Ziel ist.

Geldmarktkonten vs. Einsparungen: Was Sie wissen müssen

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Die "MMA", die Sie in dieser Banking-Anzeige sehen, beinhaltet keine Mixed Martial Arts, den Octagon oder Kicks am Kopf. Nein, in der Welt des Bankwesens und der Spareinlagen bezeichnet MMA "Geldmarktkonten".

Ein Geldmarktkonto kann eine ertragreichere Alternative zu einem traditionellen Sparkonto sein. Darüber hinaus bieten Geldmarktfonds noch mehr Flexibilität und Ertragspotenzial, jedoch mit etwas mehr Risiko.

Während Sie nach einem Platz suchen, um Ihren Notfallfonds oder sogar einen Ferienfonds zu behalten, denken Sie über ein Geldmarktkonto oder einen Geldmarktfonds nach, um Ihnen zu helfen, Ihre Ziele zu erreichen.

Geldmarktkonten vs. Sparkonten

Auf der Basisebene ist ein Geldmarktkonto eine Art Sparkonto. Es ist sogar von der FDIC geschützt. Die Federal Reserve beschreibt Geldmarktkonten auf diese Weise:

Vor Mitte der 1980er Jahre wiesen Geldmarktkonten (MMDAs) Merkmale auf, die sie von gewöhnlichen Spareinlagen unterschieden. Jetzt haben sie jedoch dieselben Merkmale wie Spareinlagen und unterliegen den gleichen Überweisungs- und Auszahlungslimits.

In der Praxis gibt es jedoch einige Unterschiede zwischen der Behandlung von Geldmarktkonten und traditionellen Sparkonten durch Banken.

Einer der Nachteile von Geldmarktkonten ist, dass sie manchmal höhere Kontominima und mehr mögliche Gebühren als herkömmliche Sparkonten aufweisen. Mein eigenes Geldmarktsparkonto erfordert, dass ich ein durchschnittliches tägliches Mindestguthaben von mindestens 1.000 $ beibehalte, um eine monatliche Gebühr von 10 $ zu vermeiden.

Viele Sparkonten benötigen im Vergleich dazu keine Mindestgebühren und erheben keine Gebühren. Wenn Sie nicht in der Lage sind, das Minimum beizubehalten, könnte ein herkömmliches Sparkonto die bessere Wahl sein.

Nicht alle Geldmarktkonten haben Mindestanforderungen und Gebühren, aber bei vielen Situationen im Zusammenhang mit Einlagenkonten sind die Anforderungen umso höher, je höher die Rendite ist. Sie müssen möglicherweise die Rendite aufgeben, wenn Sie ein Geldmarktkonto ohne Mindest- und Gebühren wählen.

Viele Banken bieten auf Geldmarktkonten höhere Renditen als auf Sparkonten. Die Bank verwendet häufig die auf Geldmarktsparkonten gehaltenen Mittel, um in Einlagenzertifikate, kurzfristige Commercial Papers und Staatsanleihen zu investieren.

Die Fähigkeit der Bank, Ihre Mittel in eine größere Vielfalt von Vermögenswerten zu investieren, sowie die strengeren Anforderungen für Einleger können in manchen Fällen eine höhere jährliche prozentuale Rendite für Geldmarktkonten bedeuten.

Es ist möglich, Online-Sparkonten zu finden, deren Erträge denen der Geldmärkte ähnlich sind. Allerdings haben Sie bei herkömmlichen Ersparnissen nicht denselben Zugang zu Ihrem Geld wie bei Geldmarktkonten.

Scheck-Schreib-Privilegien (und Debitkarten)

Geldmarkt-Sparkonten kommen oft mit Scheck-Schreib-Privilegien, die Sie bei herkömmlichen Sparkonten nicht sehen. Sie könnten ein Geldmarktkonto als eine Hybride zwischen einem Girokonto und einem Sparkonto beschreiben.

Obwohl Sie Schecks von einem Geldmarktkonto schreiben können, und obwohl viele Geldmarktkonten Debitkarten ausgeben, sind Sie immer noch begrenzt. Wie bei Sparkonten haben Sie ein monatliches Limit von sechs Abhebungen oder Überweisungen von einem Geldmarktkonto.

Wenn Sie in Not sind, kann es nützlich sein, Zugang zum Geldmarktkonto zu haben. Wenn Sie bei einer Bank mit Ihrer Primärprüfung ein verknüpftes Sparkonto haben, können Sie normalerweise Bargeld an einem Geldautomaten abheben. Dies ist jedoch nicht immer der Fall, wenn Sie ein Online-Sparkonto ohne verknüpften Girokonto haben.

Wenn ein Notfall nach Stunden auftritt und Sie Ihren Fonds anzapfen müssen, ist es schwer mit dem Geld auf einem Sparkonto, auf das Sie nicht zugreifen können. Mit einem Geldmarktkonto ist es möglich, Ihre Debitkarte zu verwenden, um einen erforderlichen Kauf zu tätigen oder Bargeld von einem Geldautomaten abzuheben. Stellen Sie sicher, dass Sie sich an die Auszahlungslimits halten.

Wie man Geldmarktkonten benutzt

Geldmarktkonten sind am besten für diejenigen, die auf der Suche nach etwas mehr Ertrag und Zugänglichkeit sind. Es ist wichtig, bei der Eröffnung eines Geldmarktkontos auf die Kontobedingungen zu achten. Gerade online sind viele Geldmarkt- und Sparkonten nicht zu unterscheiden.

Der Hauptvorteil eines Geldmarktkontos ist der einfache Zugang zu Geldern per Scheck oder Debitkarte. Wenn Sie kein Sparkonto bei derselben Bank wie Ihre primäre Überprüfung haben, können Sie möglicherweise nicht so schnell auf die Gelder zugreifen, wie Sie möchten. Während viele Online-Sparprodukte höhere Renditen als herkömmliche Konten bieten, stellen sie nicht immer Debitkarten aus. Manchmal müssen Sie auf eine Überweisung auf eine andere Bank warten, um das Geld zu verwenden. Dies kann mehrere Tage dauern.

Ich benutze mein Geldmarktkonto für kurzfristige Notfalleinsparungen. Ich behalte genug im Konto, dass - selbst im Notfall - ich wahrscheinlich nicht unter die 1.000 Dollar sinken werde, um die monatliche Gebühr zu vermeiden.

Es ist auch möglich, ein Geldmarktkonto zu verwenden, um kurzfristige Ziele zu speichern. Wenn Sie eine höhere Rendite erzielen und für einen größeren Kauf oder einen Urlaub sparen möchten, kann das Geldmarktkonto eine gute Wahl sein. Stellen Sie das Geld beiseite, und wenn Sie bereit sind, Ihren Kauf abzuschließen, verwenden Sie die zugehörige Debitkarte. Achten Sie nur darauf, dass Sie sich über die Kontominimente und die Auszahlungslimits im Klaren sind.

Wenn Sie sich entscheiden, ein Geldmarkt-Sparkonto zu verwenden, ist dies der richtige Schritt für Sie, es ist wichtig, Ihr Konto nicht mit einem Geldmarktfonds zu verwechseln.

Geldmarkt-Publikumsfonds sind sehr liquide und investieren in kurzfristige Wertpapiere. Diese Instrumente könnten kurzfristige US-Treasuries, Einlagenzertifikate, Corporate Commercial Paper und kommunale Verpflichtungen umfassen.

Sie könnten eine Rendite sehen, die höher ist als bei einem Spar- oder Geldmarktkonto, aber Investmentfonds auf dem Geldmarkt haben selten andere Anlagen übertroffen. Sie werden häufig von Anlegern verwendet, die einen Teil ihres Portfolios in "Bargeld" haben wollen, aber immer noch höhere Renditen und mehr Zugang wollen als mit Bankkonten angeboten werden.

Da Geldmarktfonds Anlagen sind, können Sie jederzeit Geld abheben, solange Sie nicht über das Guthaben auf Ihrem steuerbegünstigten Altersguthaben verfügen. Aufgrund der niedrigen Renditen ist es in der Regel nicht sinnvoll, Geldmarktfonds zu einem wesentlichen Bestandteil Ihrer langfristigen Altersvorsorge zu machen.

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass Geldfonds, die keine Bankkonten sind, nicht von der FDIC geschützt werden. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise einen Teil Ihres Kapitals verlieren könnten - auch wenn wir Bargeld und geldähnliche Anlagen oft für völlig sicher halten.

Mit einem Geldmarktfonds

Geldmarkt-Publikumsfonds können für Notfall-Einsparungen oder für kurzfristige Ziele speichern verwendet werden. Wenn Sie einen Anstieg in Rendite, Sicherheit und Zugang ohne die Sorge über Auszahlungslimits wollen, können Geldmarktfonds eine gute Wahl sein.

Sie profitieren von den Renditen im Einklang mit (und manchmal höher als) hochverzinslichen Einlagenkonten. Sie müssen sich jedoch nicht mit den Regeln für Spar- und Geldmarktkonten auseinandersetzen, die die Anzahl der monatlichen Abhebungen beschränken.

Auch wenn Sie für Ihr Geld keinen FDIC-Schutz sehen, sind die Geldmarktkonten nur wenige Male unter 1 Dollar pro Aktie gefallen. Quoten sind, Ihr Geld ist einigermaßen sicher.

Geldmarktkonten und Geldmarktfonds können je nach Ihren Zielen eine gute Wahl sein. Berücksichtigen Sie Ihre Situation und was Sie wertschätzen, wenn Sie sie bewerten. Hier ist eine praktische Aufschlüsselung von Geldmarkt- und Sparkonten, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können:

  • Traditionelles Sparkonto: Ideal für Sparer, die FDIC-Schutz wollen und hoffen, Gebühren und Mindestgebühren zu vermeiden. Es ist möglich, eine wettbewerbsfähige Rendite auf Sparkonten zu sehen. Sie müssen jedoch den Zugriff prüfen. Sie verfügen nicht über die Möglichkeit zum Schreiben von Schecks und sind möglicherweise nicht in der Lage, mit einer Debitkarte an das Geld zu kommen.
  • Geldmarktkonto: Berücksichtigen Sie dieses Konto, wenn Sie Kontenminimum und mögliche Gebühren im Austausch für höhere Erträge behandeln können. Außerdem erhalten Sie den FDIC-Schutz und die zusätzlichen Vorteile von Schecks und Debitkarten für einen leichteren Zugang zu Ihrem Geld. Wie bei den traditionellen Sparkonten gibt es jedoch eine Begrenzung für Abhebungen.
  • Geldmarktfonds: Wenn Sie ein wenig mehr Risiko eingehen und bereit sind, den FDIC-Schutz für einen besseren Zugang zu Ihrem Geld aufzugeben, kann ein Geldmarktfonds für Sie arbeiten. Sie haben Zugang zu den höchsten potenziellen Renditen unter diesen drei, aber ohne Einschränkungen für Auszahlungen.

Sie können alle diese Konten für kurzfristige Spar- und Notfallfondsziele verwenden. Sobald Sie ihre Vor- und Nachteile verstanden haben, können Sie entscheiden, was am besten für Sie funktioniert.

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