Geldmarkt Sparkonto Pro und Kontra

Geldmarkt Sparkonto Pro und Kontra

Die Vor- und Nachteile eines traditionellen Sparkontos #money #market #account #pros #and #cons

Das Sparkonto hat eine lange finanzielle Tradition, sowohl für Familien als auch für Privatpersonen. Hier ist die Idee: Sie legen etwas Geld bei einer Bank ein, oft stimmen Sie zu, einen Mindestbetrag auf dem Konto zu halten, und im Laufe der Zeit verdienen Sie Zinsen auf die Einzahlung. Es klingt nach einem ziemlich süßen Deal, aber leider sind Sparkonten nicht das, was sie einmal waren, und jetzt entscheiden sich viele Leute, sie überhaupt nicht zu benutzen.

Hat also eine Ersparnis noch einen Platz in Ihrer Finanzplanung? Hier sehen Sie die Vor- und Nachteile.

Traditionelle Sparkonten sind leicht zu öffnen. Normalerweise dauert es nur ein paar Minuten und kann persönlich in einer Bank, am Telefon oder sogar online erledigt werden. Oft, wenn Sie ein Sparkonto neben Ihrem Girokonto eröffnen, können Sie Bankgebühren sparen, aber diese Leistung variiert von Bank zu Bank. Die meisten Sparkonten verlangen, dass Sie einen Mindestbetrag hinterlegen, und einige Einschränkungen, wie viel Geld abgehoben werden kann und wie schnell.

Die Federal Deposit Insurance Corporation oder FDIC. versichert alle Sparkonten für bis zu 250.000 $ und ist damit einer der sichersten Orte, wo Sie Ihr Geld aufbewahren können. Diese Versicherung bedeutet, dass Sie selbst dann, wenn Ihre Bank komplett ausfällt, keine Angst haben müssen, Ihr Geld zu verlieren, vorausgesetzt, dass Ihr Konto $ 250.000 oder weniger beträgt.

Der größte Vorteil dieser Art von Sparkonto ist, dass das Geld sicher ist, dass es Zinsen (wie bescheiden) verdient und relativ schnell zugänglich ist. Dies macht ein Sparkonto zum perfekten Ort, um Ihre Notfall-Einsparungen zu speichern, so dass Sie im Falle einer dringenden finanziellen Situation schnell darauf zugreifen können.

Die Nachteile von Sparkonten

Leider ist ein Sparkonto auch eine der am wenigsten lohnenden Möglichkeiten, wie Sie Ihr Geld sparen können. Die Zinsen, die Sie auf einem Sparkonto verdienen, sind oft sehr niedrig und liegen derzeit zwischen 1% und 2% pro Jahr. Diese Preise variieren von Bank zu Bank, also müssen Sie bei den Banken in Ihrer Nähe nachfragen, um die aktuellen Preise zu erfahren. Es ist möglich, höhere Raten zu finden, abhängig von Ihrer Region und Ihrer finanziellen Situation. Daher ist es wichtig, sich umzusehen, wenn Sie ein Sparkonto eröffnen möchten. Egal, welchen Zinssatz Sie auf einem Sparkonto finden, es wird viel niedriger sein, als Sie für andere Arten von Konten und sogar für viele Anleger-Sparkonten erhalten können.

Es gibt auch keine steuerlichen Vorteile, wenn Sie Ihr Geld auf ein Sparkonto legen. In der Tat, wenn Sie das Konto groß genug wachsen, werden Sie tatsächlich Steuern auf die Zinsen, die Sie jedes Jahr auf dem Konto verdienen zahlen. Andere Sparpläne wie eine IRA gewähren Ihnen bestimmte Steuervorteile, die Ihnen jedes Jahr bei Ihren Rückzahlungen helfen können.

Sparkonten waren lange Zeit die traditionelle amerikanische Art zu sparen, aber das hat sich in den letzten Jahren geändert. Während sie immer noch einer der sichersten Orte sind, um Ihr Nest Ei zu lagern, sind die Zinssätze, die sie verdienen, im Vergleich zu anderen Investitionsmöglichkeiten, die auf dem Markt verfügbar sind, viel niedriger. Heute ist das Sparkonto besser geeignet, um Ihren Notfallfonds zu lagern und nicht mehr, da Sie den Rest Ihres Geldes auf andere Weise investieren können, die Ihnen weit mehr Zinsen einbringen wird. Sparkonten haben jedoch ihren Platz in einem umfassenden Finanzplan, und wenn sie richtig verwendet werden, können Sie sicherstellen, dass Sie das Geld haben, das Sie für einen regnerischen Tag brauchen, während Sie immer noch mindestens etwas zurück verdienen.

Pros & Nachteile von Geldmarktkonten

Ein Geldmarktdepot (MMDA) ist ein Sparkonto, das in der Regel höhere Zinsen als ein Standardsparkonto zahlt. Beschränkungen auf Geldmarktkonten umfassen häufig die Beibehaltung eines Mindestguthabens und einer Mindestanzahl von Abhebungen. Geldmarktkonten sind bei den meisten Banken verfügbar. Investoren berichten über Vor- und Nachteile vieler Marktkonten.

Während Geldmarktkonten höhere Zinsen als Sparkonten erzielen, liegen sie immer noch unter dem Marktdurchschnitt der Zinsen für andere Anlagevehikel wie Aktien, Investmentfonds und langfristige Einlagenzertifikate. Ein Geldmarktkonto zahlt oft so hoch wie ein kurzfristiges Einlagenzertifikat, jedoch berichten Anlageberater bei Top Annuity Pro. Geldmarktkonten bieten nicht genügend Zinszahlungen für langfristige Gewinne, aber Zinsen von einem Geldmarktfonds können Anlegern helfen, der Inflation zumindest voraus zu bleiben. Die Zinsen sind auf den Geldmärkten zu versteuern.

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert MMDAs bis zu 250.000 $. Die FDIC berichtet, dass einige Konten für noch höhere Beträge versichert werden können, wenn sie mit bestimmten Immobilieninvestitionen verbunden sind. Geld kann sicher in einem Geldmarkt Girokonto gespeichert werden, das eine höhere Zinsen zahlt als ein Standard-Girokonto. Schecks, die in einem MMDA geschrieben werden, sind normalerweise nicht gebührenpflichtig.

Fonds auf Geldmarktkonten sind liquide und zahlen in der Regel keine Strafen für vorzeitige Abhebungen. Die Abhebungen sind jedoch in unterschiedlichem Maße von verschiedenen Banken begrenzt und können auf nur drei bis sechs pro Monat begrenzt werden. Kreditgenossenschaften, wie die North Carolina State Employees Credit Union, haben oft keine Mindestauszahlungsanforderungen. Kreditgenossenschaften können eine Mindesteinzahlung verlangen, um ein Konto zu eröffnen, das so wenig wie 250 $ betragen kann und keine Servicegebühren kostet. Größere Banken wie die Bank of America erheben Strafen, wenn die Salden unter ein bestimmtes Minimum fallen. Bei der Bank of America beträgt die Mindesteinzahlung, die zur Vermeidung von Strafen und Gebühren erforderlich ist, 5.000 $. Gelder auf einem Geldmarktkonto können als Bargeld aufgenommen oder auf andere Konten überwiesen werden. Viele Geldmarktkonten verfügen über Schecks, die jederzeit verwendet werden können.

Verwirrt was sind alle Vor- und Nachteile von Geldmarktsparkonto? Hier erfahren Sie mehr darüber und können entscheiden, ob es wirklich für Sie ist.

Bevor ich auf das Thema eingehe, möchte ich Sie wissen lassen, dass beide Geldmarkteinsparungen sind Konto und der Geldmarkt Mittel sind zwei verschiedene Dinge. Das Geldmarktkonto funktioniert wie ein Sparkonto, das keine Risiken birgt, während ein Geldmarktfonds wie ein Investmentfonds funktioniert, bei dem eine Person Wertpapiere mit bestimmten Risiken kauft.

Inhaltsverzeichnis

Geldmarkt Sparkonto Pros

  • Sie erhalten einen hohen Zinssatz als ein normales Sparkonto.
  • Ihr Geld wird in kurzer Zeit wachsen

Geldmarkt Sparkonto Cons

  • Um ein Konto zu starten, benötigen Sie viel Geld wie Tausende von Dollar im Gegensatz zu den regulären Sparkonto.
  • Laut Gesetz können Sie nicht mehr als 6 Mal bezahlen und einige Banken haben sogar nur die Grenze von 3 pro Monat. Also, Ihr Geld muss mehr in der Bank sein.

Jetzt müssen Sie wählen, welche für Sie am besten funktioniert. Sie können sich auch die anderen Artikel ansehen, um mehr über die verschiedenen Investitionsmöglichkeiten zu erfahren, die für Sie verfügbar sind, um Ihr Geld zu vergrößern.

Börse oder Sparkonto?

  • Stabile unbebaute Immobilie
  • Prospektive Immobilien
  • Bestände
  • Fesseln
  • Investmentfonds
  • Unternehmungen
  • Projektfinanzierung (Property Flipping Investments)
  • Futures
  • Rohstoffe
  • CDs

aber Sparkonto ... Das ist der am wenigsten rentable Ort, an dem Sie Ihr Geld anlegen können - und am verwundbarsten, wenn die Regierung oder ein Gläubiger entschieden hat, dass sie Ihr Vermögen anhängen möchte

Vor- und Nachteile von Kreditgenossenschaften (und es gibt nicht viele Nachteile)

Müde, exorbitante Bankgebühren für alles zu zahlen, von der Abhebung des Geldautomaten bis zur monatlichen Kontoführung? Möchten Sie einen besseren Zinssatz für Ihr Sparkonto erhalten?

Es könnte Zeit sein, über den Wechsel zu einer Kreditgenossenschaft nachzudenken. Eine Kreditgenossenschaft funktioniert ähnlich wie eine Bank, aber sie basiert auf einem anderen Geschäftsmodell. Eine, die in der Regel kundenfreundlicher ist. Das kann hohe Gebührenersparnisse und bessere Zinsen für Spar- und Darlehenszinsen bedeuten.

Kreditgenossenschaften ähneln stark den Banken an der Oberfläche.

Kreditgewerkschaften sind gemeinnützige Finanzinstitute, die das meiste tun, was Banken tun. Eine Kreditgenossenschaft kann Ihnen ein Standard-Spar-und Girokonto, sowie eine CD-oder Geldmarkt-Konto geben, können sie Kunden Hypothek oder home Equity-Darlehen, persönliche Darlehen und Autokredite geben.

Kreditgenossenschaften sind in der Regel kleine lokale Einrichtungen, die einer bestimmten lokalen Bevölkerung dienen. Zum Beispiel existiert die Kreditgenossenschaft des Massachusetts Institute of Technology, um die Bankbedürfnisse der MIT-Studenten, Dozenten und Mitarbeiter zu erfüllen. Niemand darf sich anschließen. Es gibt jedoch Ausnahmen von der kleinen und lokalen Regel. Digital Credit Union existiert fast ausschließlich online und bedient Menschen aus vielen geografischen Regionen.

Wie unterscheidet sich eine Kreditunion von einer Bank?

Was Kreditgenossenschaften von Banken unterscheidet, ist ihr gemeinnütziger Status und ihre Anforderungen an die Mitgliedschaft. Die Kreditgenossenschaften sind Mitglied der Genossenschaft, so dass sie keinen Anteilseignern gegenüber rechenschaftspflichtig sind. Die einzigen Menschen, die eine Kreditgenossenschaft glücklich machen muss, sind ihre Kunden. Infolgedessen haben sie oft bessere Zinssätze und niedrigere Gebühren als reguläre, gewinnorientierte Banken.

Banken hingegen sind auf das Endergebnis ausgerichtet. Sie sind von einem Gewinn motiviert und müssen sowohl ihren Investoren als auch ihren Kunden Erträge bringen. Diese widersprüchlichen Loyalitäten können Gebühren verursachen und andere kundenunfreundliche Richtlinien verursachen. Wie Lifehacker es ausdrückt:

"Als gewinnorientierte Organisation ist es das vorrangige Anliegen einer [Privatbank], ihre Ressourcen so effizient wie möglich einzusetzen, um die Erträge zu maximieren. Das bedeutet, dass die Verbraucher ein Mittel zu diesem Zweck sind. Das heißt nicht, dass sie sich nicht um ihre Kunden, aber es bedeutet, dass die erste Frage, die sie stellen müssen, ist, wie viel Einkommen wir unseren Kunden entnehmen können, ohne diejenigen zu vertreiben, die für ein anderes Finanzinstitut profitabel sind. "

Kreditgenossenschaften können oft auch flexibler als Banken bei der Beurteilung von Kreditnehmern für Kredite sein und bieten eine menschliche Note bei der Handhabung Ihrer Bankkonten. Menschen, die lokale Banken bevorzugen, sind mit Kreditgenossenschaften sehr zufrieden.

Eine Kreditgenossenschaft ist nur Mitgliedern einer bestimmten Gruppe offen, während eine Bank in der Regel der Öffentlichkeit zugänglich ist. Jede Kreditgenossenschaft hat ihre eigenen Anspruchsvoraussetzungen. Kreditgenossenschaften sind nach Bundesgesetzen verpflichtet, ihre Mitgliederbasis zu beschränken.

Um einer Credit Union beizutreten, müssen Sie Mitglied sein. Beispiele für Mitgliedergruppen können alle Studenten und Angestellten einer bestimmten Universität oder alle in einer bestimmten Nachbarschaft sein.

Viele Kreditgenossenschaften haben Wege gefunden, diese Regeln zu lockern oder zu umgehen, indem sie Mitglieder bestimmter gemeinnütziger Organisationen zulassen. Eine Kreditgenossenschaft zum Beispiel steht jedem Mitglied der örtlichen Wildtiergesellschaft offen. Um der Credit Union beizutreten, muss man einfach der Wildlife Society beitreten und einen Mitgliedsbeitrag von 10 Dollar zahlen.

Ist eine Kreditunion für mich richtig?

Kreditgenossenschaften haben eine Menge zu bieten, aber sie sind nicht für jeden perfekt. Filialen und Geldautomaten sind oft begrenzt; Die meisten Kreditgenossenschaften verfügen jedoch über ein Online-Portal, über das Sie von überall, wo Sie eine Internetverbindung haben, Bankverbindungen herstellen können.

Die Quintessenz bei der Wahl einer Kreditgenossenschaft ist die gleiche wie bei einer Bank: höchste Zinsen und niedrigste Gebühren. Wählen Sie die Institution aus, die Ihnen den besten Zinssatz zahlt und Ihnen die geringsten Gebühren berechnet. Sie möchten mehr von Ihrem Geld behalten und verdienen die beste Rendite darauf, die Sie möglicherweise können.

Um die besten Zinssätze zu finden, durchsuchen Sie diese Website nach dem gewünschten Kontotyp. SavingsAccounts.com listet Preise für Kreditgenossenschaften sowie Banken auf.

Wenn Sie eine Kreditgenossenschaft finden, die Ihnen gefällt, sehen Sie sich einfach die Teilnahmebedingungen für Mitglieder an. Quoten sind gut, sie haben eine Service-Organisation oder Gruppe, der Sie beitreten können, um für die Mitgliedschaft in Frage zu kommen.

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Emergency Fund Savings: Geldmarkt oder Sparkonto?

Wenn Sie ein persönliches Finanzbuch zu Hause in Ihrem Regal haben, besteht eine gute Chance, dass der Autor empfiehlt, dass Sie Ihre Ersparnisse auf ein Geldmarktkonto legen. In der Vergangenheit war das ein guter Ratschlag, da Geldmarktkonten höhere Zinssätze bieten als Sparkonten oder Girokonten.

Seit mindestens zwei Jahren ist jedoch das Gegenteil der Fall.

Derzeit erzielen einige der Geldmarktfonds, die typischerweise die besten Ergebnisse erzielen, eine Rendite von 7 Tagen zwischen 0,15% und 0,05%. Auf der anderen Seite, Bank Sparkonten zahlen so viel wie 1,45% (Nationwide Bank) dicht gefolgt mit einem 1,39% von Ally Bank (aktuelle Preise zum Zeitpunkt der Veröffentlichung, siehe die jeweiligen Banken für die aktuellen Preise).

Persönlich denke ich, dass dieser Trend noch einige Zeit anhalten wird. (Siehe die nachstehenden Kommentare zu Änderungen der Regeln für Geldmarktfonds.)

Lassen Sie uns Geldmarktfonds Grundlagen und Sparkonto Grundlagen betrachten. Wie bei allen anderen Anlagemöglichkeiten gibt es immer Optionen, die geprüft werden sollten, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen, wie z. B. Discover Money Market Account, um eines zu nennen. Sobald alle Optionen untersucht wurden, sollten Sie in der Lage sein zu bestimmen, welches für Ihre Bedürfnisse am besten ist.

Geld in einem Geldmarkt ist leicht zugänglich (liquide). Dies ist wichtig für Geld, das Sie in einem Notfallfonds aufbewahren. Die meisten Geldmärkte bieten Ihnen Scheck-Privilegien, die Ihnen den Zugriff auf Ihr Geld erleichtern. Darüber hinaus sollten Sie mit etwas Shopping in der Lage sein, einen Geldmarktfonds ohne Gebühren zu finden.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Geldmarktkonto sich von einem Investmentfonds unterscheidet. Dies ist ein häufiges Missverständnis bei neuen Investoren, daher ist es wichtig, dass Sie verstehen, dass die beiden unterschiedlich sind. Ein Geldmarktdepot ist FDIC-versichert bis zu $ ​​250.000, die Ihren Notfallfonds gegen einen Bankausfall garantiert.

Neue Regeln für Geldmarktkonten. Im Januar aktualisierte die US-Börsenaufsichtsbehörde die Regeln für Geldfonds. Diese Veränderungen machen solche Anlagen (theoretisch) sicherer, begrenzen aber auch die möglichen Renditen der Geldmarktfonds. Es ist daher wahrscheinlich, dass die Renditen durch diese Veränderungen reduziert werden.

Bei einem Geldmarktfonds ist der Zins ein variabler Zinssatz. Dies bedeutet lediglich, dass sich die Leistung ändern wird. Die Geldmarktmanager geben ihr Bestes, um die Kosten bei 1 Dollar pro Aktie zu belassen und die zusätzlichen Einnahmen durch Zinszahlungen zu teilen.

Vorteile eines Geldmarktkontos: Sicherheit und Leichtigkeit des Zugangs (Liquidität).

Geld auf einem Sparkonto ist sehr leicht zugänglich, (liquide) was für einen Notfallfonds wichtig ist. Abhängig von Ihrer Bank können Sie diese Gelder in der Regel auf ein Girokonto überweisen oder das Geld bequem bei der Bank oder an einem Geldautomaten abheben.

Die Zinssätze bei den Banken ändern sich, aber sie sind in dem Sinne festgelegt, dass Sie, wenn sie eine Rate festlegen, diese Rate erhalten, bis die Rate entweder steigt oder sinkt. Viele Banken behalten ihre Zinssätze für ihre Sparkonten ähnlich wie die der Mitbewerber, was Ihnen mehr Möglichkeiten für Ihre Ersparnisse im Notfall bietet.

Geld auf einem Sparkonto ist FDIC versichert bis zu $ ​​250.000.

Wenn es darum geht, für das beste Sparkonto einkaufen, können Sie in der Regel die besten Zinsen von einem Online-Konto erhalten. Hier sind einige der besten Sparzinsen.

Vorteile eines Sparkontos: Sichere, leicht zugängliche (liquide) und wettbewerbsfähige Zinssätze.

Aktuelle Geldmarktbesitzer könnten auch ein Sparkonto eröffnen

Wenn es mühsam ist, die Bank zu wechseln und ein Sparkonto zu eröffnen, um es später zu schließen ob Geldmarktrenditen verbessern sich nicht ansprechend, dann haben Sie Optionen. Rufen Sie Ihren aktuellen Geldmarktfondshalter an und fragen Sie nach dem erforderlichen Mindestguthaben (ohne Gebühren). Bewahren Sie den Mindestbetrag in Ihrem Geldmarktfonds auf und eröffnen Sie ein neues Sparkonto. Wenn die Geldmarktzinsen in Zukunft die Sparbuchzinsen übersteigen, müssen Sie das Sparkonto nur mit dem Mindestguthaben eröffnen und das Geld auf ein Geldmarktkonto zurücküberweisen.

Auf diese Weise sind Sie in der Lage, einige der höchsten Zinssätze leicht zu nutzen.

Sollten Sie ein neues Sparkonto für Ihren Notfallfonds eröffnen?

Meiner Erfahrung nach dauert die Eröffnung eines neuen Sparkontos ca. 20 Minuten.

Hier ist, was Sie herausfinden müssen, wenn Sie Geldmarktkonto Sand Sparkonten vergleichen:

Wie hoch ist Ihr aktueller Zinssatz auf Ihrem Geldmarktkonto? Wie viel mehr Zinsen könnten Sie verdienen, wenn Sie auf ein Sparkonto wechseln? Basierend auf Ihrem Kontostand, wie viel mehr Geld hätten Sie am Ende eines Jahres. Nehmen Sie diese Nummer und fragen Sie, ob es 20 Minuten Ihrer Zeit wert ist.

Wenn Sie auf einem Geldmarktkonto einen Kontostand von etwa 5.000 USD haben, ist es im Allgemeinen besser, auf ein Sparkonto umzusteigen. Aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre eigene Mathematik machen.

In meinem Fall habe ich meinen Notfallfonds auf einem Konto bei Capital One 360. Dieses Konto ist mit einem Girokonto bei Capital One 360 ​​verbunden, so dass ich sofort Geld von meinem Sparkonto auf das Girokonto überweisen und dann einen Scheck schreiben kann.

Denken Sie, dass ein Geldmarkt oder ein Sparkonto der beste Ort für einen Notfallfonds ist?

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Craig ist Vollzeitmissionar in Papua-Neuguinea und schreibt "Money Help For Christians" und "Help Me Travel Cheap", einen einfachen Familienreise-Blog. Er ist der Autor von Money Wisdom From Sprüche, hat einen Abschluss als Masters of Divinity und (am wichtigsten) isst jeden Freitagabend mit seiner Familie hausgemachte Pizza.

Eine wichtige Unterscheidung ... Sie scheinen die Terminologie zwischen "Geldmarktfonds" (MMF) und "Geldmarktkonten" (MMA) zu mischen.

Geldmarktfonds sind ein Investmentfonds, ist * NICHT * FDIC versichert, obwohl in der Regel von der Finanzinstitution unterstützt und auch von einer anderen Firma versichert. Das Geld wird in unternehmensübergreifende Instrumente investiert, die nur von der Fondsgesellschaft verwaltet werden, mit der Sie investieren. Dies sind diejenigen mit dem Wert von $ 1 / Aktie und "Breaking the buck", wenn es darunter fällt (sehr, sehr selten).

Money Market * Accounts * auf der anderen Seite, sind nicht anders als Sparkonto. Sie werden direkt von der Bank geführt und sind FDIC-versichert. Der einzige Unterschied zwischen MMAs und Sparkonten besteht darin, dass MMAs in der Regel das Schreiben von Schecks anbieten (aber nicht immer) und Sparkonten normalerweise nicht (aber nicht immer).

Danke für die Korrektur, Fred.

Craig Ford sagt

Fred - Sie haben Recht, dass ich über die Terminologie besser informiert gewesen wäre. Ich habe tatsächlich über Money Market Accounts (MMA) geschrieben, aber leider den Begriff Geldmarktfonds verwendet. Ich tat dies für eine kleine groteske Vielfalt, aber dabei wurde mir nicht bewusst, dass ich die Leser verwirren könnte.

Vielen Dank, dass Sie das allen Lesern klar gemacht haben.

Ist es wirklich wahr, dass der einzige Unterschied "Scheck schreiben" ist? Ich verstehe, dass MMA-Konten andere "sichere" Wertpapiere mit Ihren Fonds halten. Mit einem Sparkonto werden diese Mittel von der Bank für die Kreditvergabe verwendet.

Hallo Craig, danke aus dem Grund. Ich denke, Sie haben recht, aber ich weiß es nicht genau - ich bin kein Banker oder so, also kann ich es nicht mit Sicherheit sagen.

Das ist einer der Gründe, warum ich es nicht angesprochen habe, und der andere Grund ist, dass es für den Kunden nicht wichtig ist. Wie genau das Geld verwendet wird, beeinflusst ihre Erfahrung überhaupt nicht.

Warum möchten Sie Ihr hart verdientes Geld in einer Bank behalten? Rechtslücken erlauben es den Banken, nach eigenem Ermessen zu tun, was sie wollen. Haben Sie eine Kreditkarte oder eine andere Art von Darlehen bei der gleichen Bank haben Sie eine Überprüfung oder jede Art von Sparkonto? Lesen Sie das Kleingedruckte auf Ihrer Kreditkarte und andere Kontoauszüge und Sie werden in sehr kleiner Schrift die Worte Off Set sehen. Ihre Ersparnisse jeglicher Art sind in einer Bundesgenossenschaft sicherer, die den Menschen gehört. Solange wir das Geld den Banken für vermeintlich sichere Aufbewahrung geben, haben sie die Macht. Es ist bewiesen worden, dass eine kleine Macht die Bank nur dazu bringt, mehr zu wollen, und sie nicht gut mit Macht umgehen, kann irgendjemand sagen, dass die Regierung ausfällt.

Meiner Meinung nach sind beide Arten von Konten liquide, und ich denke, es ist in Ordnung, beides zu haben. Das übliche Problem mit einem Geldmarkt ist die Anzahl der Transaktionen, die Sie pro Monat haben, oder das Guthaben, das Sie behalten. Wenn es eine attraktivere Rate hat, setzen Sie Ihr Geld da hin. Wenn etwas passiert, schließe es und bewege dein Geld zu Ersparnissen, wie der Artikel sagt, es dauert ungefähr 20 Minuten, um ein neues Konto zu eröffnen (falls du noch keins hast)

Ich hatte bei beiden Ansätzen Pech. Das Problem ist, dass sie "zu flüssig" sind, und ich habe zu viel Wasser entnommen und musste zu oft neu aufbauen.

Ich mache stattdessen Sparbriefe und in 7 Jahren habe ich noch nie einen eingelöst ... und im ersten Jahr kann man das sowieso nicht, weil sie nicht unverfallbar sind. Sobald unser Sparbuch-Kontostand groß genug war, habe ich den größten Teil meines Liquiditätspuffers verloren und Schulden bezahlt.

Craig Ford sagt

Vielen Dank für Ihren Kommentar. Das einzige Problem mit Sparbriefen für einen Notfallfonds ist, dass Sie das Geld nicht bekommen, wenn Sie einen Notfall haben.

Für andere Arten von Ersparnissen könnte eine Anleihe eine gute Option sein, abhängig von Ihrer Ausgabenpersönlichkeit.

Wenn Sie gerade beginnen, E-Fonds oder das ist alles, was Sie haben, während Sie Ihre Schulden bezahlen, ist die Differenz in diesen möglicherweise nicht die Mühe wert. Ich würde mit denen gehen, die den meisten Komfort und den einfachsten Zugang bietet. Sobald Sie schuldenfrei sind und anfangen, erhebliche finanzielle Ressourcen anzuhäufen, denke ich, dass keine von beiden richtig ist.

Ich wusste nicht, dass es einen großen Unterschied gab. Ich brauchte etwa 5 Minuten, um ein neues Geldmarktkonto online über die Citibank einzurichten und als Sparkonto zu verwenden. Ich denke, das Interesse ist etwas höher, obwohl es wirklich einen minimalen Unterschied macht.

Craig Ich bin von Ihrer Aussage abhängig, dass Sie entweder ein Mitarbeiter von citbank Online sind oder in irgendeiner Form in die Citibank investiert haben. Warum wurde das Wort "Off Set" nicht erwähnt, während die Banken online oder anderweitig gefördert werden? Nun, das war eine dumme Frage von mir, nicht wahr? Federal Credit Gewerkschaften sind der Weg für jede Art von Konto zu gehen. Im Besitz der Menschen für die Menschen. Banken fallen weit hinter das Konzept zurück. Sie sind im Besitz der Investoren für die Investoren ONLY.

Investor Junkie sagt

Eigentlich auch nicht im Moment. Die Zinssätze sind so niedrig, dass Sie das Risiko eingehen, Geld in Form von realen Dollar zu verlieren (wegen Inflation und Ausgaben). Was Sie für "risikolose" Anlagen halten, ist mit Inflation riskant. Dies ist der Hauptgrund, warum ich diesen Beitrag auf meiner Website erstellt habe:

Es gibt andere Investitionen, die ein gewisses Rendite-Risiko haben und die Inflation schlagen werden. Sie sind ebenso liquide wie MM-Konten.

Ich denke, das Wichtigste ist, dass "ein gewisses Risiko besteht". Risiko ist für einige Dinge angemessen und nicht für andere.

Dieser Beitrag begann über Notfonds zu sprechen. Wenn Sie mit Notfonds zu tun haben, riskieren Sie, dass Ihr Auftraggeber es riskiert. Wenn Sie mit Notfallmitteln zu tun haben, ist es das Wichtigste, das Geld dort zu haben, wenn Sie es brauchen. Jede Rückkehr ist einfach ein netter Bonus.

Jetzt, wenn Sie über längerfristige Investitionen sprechen, für die Sie ein gewisses Risiko eingehen können, dann ist es wahrscheinlich nicht der richtige Weg, in einem Geldmarktfonds, einem MMA oder einem Sparkonto zu investieren.

Investor Junkie sagt

Es hört sich an, als hättest du den Rat eines "Gurus" genommen, ohne ihn gründlich zu betrachten.

Ich kann verstehen, wenn jemand keine Ersparnisse hat und nur $ 1500.00 auf seinen Namen hat. Legen Sie es in ein MMF, MMA oder Einsparungen, wie es eng an der Brust gehalten werden muss. Es muss gesagt werden, jede Investition hat ein Risiko. ALLES. Jene MMF, die "sichere" Investitionen waren, "brachen den Bock", der NIEMALS passiert ist. Es gibt keine "risikolose" Investition. Prinzipverlust ist nur ein Risiko. Es gibt Inflation, Zinsen und sogar Regierungsrisiken.

Wenn Sie über die traditionelle Menge Notfall-Einsparungen sprechen (sagen Sie $ 21000 für 6 Monate) Sie verlieren Geld mit den Mitteln in Bezug auf echte Dollar. Sei es ein Inflationsrisiko oder ein grundsätzliches Risiko, was ist der Unterschied? Wenn die jährliche Inflationsrate 2,7% beträgt (was leicht in diesem Jahr sein könnte), und Sie einen MMA haben, der nur 1,3% jährlich ist, wie ist das sicher? Sie haben 1,4% Ihres Geldes in realen Zahlen verloren. Wie ist das anders als 1,4% im Prinzip zu verlieren? Antwort: Das ist es nicht. Die meisten Menschen berücksichtigen niemals Inflation bei Investitionen. Wie oft benötigen Menschen Zugang zu ihren Notfall-Ersparnissen? Nicht so oft wie die Leute glauben und es gab einige Studien dazu. So managen

Es gibt viele liquide Anlagen, die sicher sind, mehr Einkommen generieren als im Blog vorgeschlagen und dabei auch die Inflation schlagen. In der Tat, nur über Ginnie Mae Bond Investing geschrieben:

Die in den letzten 10 Jahren 6,36% zurückgegeben hat und in den letzten 10 Jahren kein negatives Jahr hatte.

Wenn ich diese 21k hätte, würde ich sie in verschiedene sichere einkommensproduzierende Güter aufteilen.

Ich sage natürlich nicht, dass Sie all Ihre Notfall-Ersparnisse in den Aktienmarkt stecken. Es sollte auch angemerkt werden, dass diejenigen, die Sie eine gewisse Menge an Ersparnissen haben, Notfall Einsparungen praktisch nutzlos sind. Am besten haben Sie es in dem, was ich Ihren "Sicherheits-Bucket" nennen, was primäre festverzinsliche Anlagen sind.

Es ist bedauerlich zu sehen, wie die Angstmacher aus dem Holzwerk herauskommen, obwohl es nicht verwunderlich ist, dass sie meine Worte verdrehen würden, wenn sie es tun.

Natürlich hat Junkie Recht, dass nichts, was Sie mit Ihrem Geld machen, kein Risiko beinhaltet. Natürlich gibt es Risiken bei allem ... Inflationsrisiko, Ausfallrisiko, Marktrisiko, was auch immer.

Er ignoriert jedoch eindeutig die Tatsache, dass ich das "Hauptrisiko" bereits ausdrücklich als Problem der Notfonds bezeichnet habe. Für Notfallfonds müssen Sie - so gut wie möglich - die Möglichkeit minimieren, dass Ihr Kapital nicht zur Verfügung steht, wenn Sie es benötigen.

Ich stimme außerdem nicht zu, dass nur Menschen ohne Vermögen Notfallmittel erhalten sollten. Es sind genau diese Leute, die ihren Namen etwas Geld geben können, die sich die Flexibilität leisten können, eine gewisse Menge Geld für Notfälle zu verwenden, während andere mit längerfristigen Horizonten investiert werden.

Was den Vorschlag von GNMA betrifft, ist es eine schöne Investitionsmöglichkeit für die richtigen Bedürfnisse, und ich liebe Vanguard als Fondsgesellschaft. Aber die verwendete Nummer ist irreführend. Für den Anfang, die 6,36% aufgeführt möglicherweise wahr in den letzten 10 Jahren, aber es ist unfair, es zu * aktuellen * MM / Sparkonto-Optionen zu vergleichen. Diese 10 Jahre umfassten viel höhere Zinszeiten. Derzeit gibt der GNMA-Fonds näher bei 3% nach.

Es ist auch kein Zufall, dass der Junkie einen Zeitraum von 10 Jahren gewählt hat. Zwischen September 1998 und Januar 2000 verlor dieser Fonds 6,5% seines Aktienwerts. Zwischen Juni 1993 und November 1994 fiel der Aktienkurs um 9,4%. Es ist kein Marktcrash, aber wenn Sie in diesem Zeitraum einen Job verloren haben, würden Sie nicht glücklich darüber sein, dass Ihr Notfallfonds einen schönen Haarschnitt bekommen hat.

Investor Junkie sagt

"Es ist bedauerlich, dass die Angstmacher aus dem Holzwerk kommen"

Angstmacherei würde bedeuten, was ich sage, ist falsch. Es ist nicht. Sie haben noch nichts widerlegt und wie ich unten Ihre Aussagen zeigen, sind Sie falsch.

"Die Chance, Ihren Auftraggeber nicht zur Verfügung zu haben, sollten Sie es brauchen."

Sag mir, was ist der Unterschied zwischen dieser und der Inflation? Ja, wenn du deinen Auftraggeber nicht verlierst, fühlst du dich vielleicht warm und verschwommen. In Bezug auf echte Dollar verlieren Sie Geld mit der Inflation, also sagen Sie mir noch einmal, was ist der Unterschied?

"Es ist auch kein Zufall, dass der Junkie einen Zeitrahmen von 10 Jahren gewählt hat."

Eigentlich war es, aber OK, ich werde mit Ihrer falschen Aussage gehen und die 190er benutzen.

"Zwischen September 1998 und Januar 2000 verlor dieser Fonds 6,5% an Wert."

Woher hast du diese Nummer? In NAV-Preis vielleicht, in Gesamtwert mit Dividenden enthalten NO. Nur weil der NAV-Preis sinkt, bedeutet das nicht, dass Sie echte Dollars verloren haben. Anstelle des Graphen des NAV verwenden wir Morningstars Wachstum von 10k vom 01.01.1990 - 31.12.1999

"Zwischen Juni 1993 und November 1994 war der Aktienkurs rückläufig .4%. "

Aktienkurs vielleicht, Gesamtwert einschließlich Dividenden Nr. Was interessiert dich? Gesamtwert oder NAV-Preis?

Leider zeigt Morningstar vor 10 Jahren keine jährliche Rendite. Ich zeige 1999 die Anlegerrendite% (dies nach Ausgaben und so) war -0,89%. Im Jahr 1994 scheint es einen leichten (weniger als 0,5%) Nettoverlust gegeben zu haben.

Sie hatten zwei von zehn Jahren, in denen der Preis mehr oder weniger ungefähr gleich blieb. Das bedeutet ein Netto von 0% für 1994 und 1999. Es gab keinen massiven Nettoverlust, von dem Sie sprechen. Während der 190er Jahre erzeugten natürlich die traditionellen Konten, die in diesem Artikel erwähnt wurden, auch viel höhere Einkommen. Was jetzt angemessen ist, mag nicht vor 15-20 Jahren gewesen sein. Ich habe in dieser Zeit auch nie gesagt, dass Sie Geld in GMNA investieren sollten und mehr als wahrscheinlich, dass es umgekehrt wäre. Momentan stimmt was falsch ist, was ist los. Wir leben immer noch nicht in "normalen" Zeiten. Ein guter Teil des Grundes ist die FED-Rate, aber das ist eine ganz andere Diskussion.

Wie oft gehst du in einen Notfallfonds? Dies hängt natürlich von der spezifischen Situation der Person ab. Eine tolle Diskussion, um anzufangen ist dieser Blogbeitrag:

"Es ist kein Marktcrash, aber wenn du in diesem Zeitraum einen Job verlierst, wärst du nicht glücklich zu sehen, dass dein Notfallfonds einen schönen Haarschnitt gemacht hat."

Mein Punkt ist, dass Sie offensichtlich nicht 100% in ein GNMA-Fonds investieren. Was Sie tun, ist die Zuordnung von Vermögenswerten zu den leistungsstärkeren Vermögenswerten in diesem Zeitraum. Auf dem heutigen Markt ist ein TIPs-Fonds auch sinnvoll, um auf meinen ursprünglichen Inflationsgrund einzugehen.

"Derzeit gibt der GNMA-Fonds näher bei 3% nach."

Und wo bekommst du diesen Wert? Die Rendite beträgt derzeit 3,59% und wenn der NAV-Wert steigt, ist es mehr als das. Laut Yahoo per 31. Januar betrug die Rendite 3,71% und die YTD-Rendite betrug 1,26% (für Januar)

Craig Ford sagt

Ich stimme zu. Im Notfallfonds geht es um emotionalen Frieden. Ich möchte lieber eine kleinere Rendite erzielen, aber ich weiß, dass Geld immer da ist (auch wenn es aufgrund der Inflation tatsächlich sinkt).

Ich bin für Sparkonten. Korrigieren Sie mich, wenn ich falsch liege, aber haben MMAs keine minimalen Kontostände?

Craig Ford sagt

Die meisten MMA haben Mindestkontostände. Ja, ein weiterer Vorteil eines Sparkontos.

Single Guy Geld sagt

Ich mag ein Geldmarktkonto wegen der höheren Erträge. Es ist wichtig zu wissen, wie die Mindestbilanz und die maximale Anzahl an Auszahlungen aussehen, damit Ihnen keine Gebühren in Rechnung gestellt werden. Ich halte den Großteil meiner Ersparnisse in meinem Geldmarktkonto, aber ich habe auch mehrere kleinere Sparkonten für eine Vielzahl von Zwecken.

Joseph kickdebtoff sagt

Guter Artikel Craig,

Wir haben unseren Emergency-Fonds jetzt auf Sparkonto, und wir beginnen, andere Kanäle zu erkunden, die bessere Preise liefern können.

Kevin Khachatryan sagt

Ich stimme definitiv zu, dass das Einsparen von Geld eine bessere Alternative als der Geldmarkt in dieser Wirtschaft ist. Flüssiges Geld ist schwer zu bekommen und die FDIC-Versicherung gibt uns weniger Grund zur Sorge.

Ich bin mir nicht sicher, wer das gesagt hat, Kevin.

Geldmarkt * Konten * sind ebenfalls FDIC-versichert.

Geldmarkt * Fonds * sind nicht, obwohl sie normalerweise durch mehrere Ebenen oder Deckung geschützt sind. Ich glaube, nur 3 Geldmarktfonds haben alle "den Bock gebrochen" (d. H. Nicht bei 1 $ / Aktie geblieben) ... eins in 94, eins in 2004 oder so, und eines in 2008. Dies ist von den wahrscheinlich Tausenden von Geldmarktfonds da draußen. Es ist also nicht unmöglich, aber es ist äußerst selten.

Denken Sie daran, dass die FDIC-Versicherung Sie für 250.000 US-Dollar abdeckt (bis 2013, dann wieder auf 100.000 US-Dollar).

Ich kann nicht mehr in der Schlange antworten, also werde ich hier antworten.

> "Fear Mongering würde bedeuten, was ich behaupte, ist falsch. Es ist nicht. Du hast es noch nicht getan

> um alles zu widerlegen und wie ich unten zeige, sind Ihre Gegenleistungen

Überhaupt nicht, die effektivste Angstmacherei verwendet im Allgemeinen genaue Aussagen und versucht, sie zu etwas hinzuzufügen, das die Summe ihrer Teile weit übersteigt. Oder sagt Dinge, die aus dem Kontext herausgenommen werden, so weit ihre Wahrscheinlichkeit oder Wahrscheinlichkeit.

> > "Die Chance, Ihren Auftraggeber nicht zur Verfügung zu haben, sollten Sie es brauchen."

> "Sag mir, was ist der Unterschied zwischen dieser und der Inflation? Ja, nicht zu verlieren

> Ihr Schulleiter könnte Sie warm und verschwommen fühlen lassen. In Bezug auf echte Dollar

> Du verlierst Geld mit der Inflation, also sag mir nochmal, wo ist der Unterschied? "

Der Unterschied ist, dass Sie genau wissen, was Sie in Dollarbeträgen haben. Wenn du lange sparst ( > etwa 10 Jahre) oder sogar mittelfristig ( > ein paar Jahre), die Inflation zu verlieren, ist ein deutliches Problem, aber das - für mich in keiner Weise - fehlt der Sinn eines Notfallfonds.

Ein Notfallfonds ist da, damit Sie, wenn Sie morgen das Geld brauchen, genau wissen, wie viel Sie davon haben. Wenn Ihr Auto ausfällt oder Ihr Haus repariert werden muss oder Sie Ihren Job verlieren, steht Ihnen ein bestimmter Betrag an Bargeld zur Verfügung. Kurzfristig - Geld, das am nächsten Tag, in der Woche, im Monat, in einigen Monaten benötigt wird - ist die Inflation nicht besonders relevant.

Gibt es einen Ausgleich dafür? Absolut. Sie machen eine geringere Rendite. Aber die Idee eines Notfallfonds ist Sicherheit, nicht die Maximierung Ihrer Rendite. Es sollte nicht sein, wo die Mehrheit Ihres Geldes ist, aber es ist für eine bestimmte Menge davon (ein paar tausend Dollar - für so etwas wie 2 bis 6 Monate Ausgaben) angemessen.

> "Leider zeigt Morningstar vor 10 Jahren keine jährliche Rendite

> vor. Ich zeige 1999 die Anlegerrendite% (diese nach Aufwand und so) war

> -0,89% Im Jahr 1994 scheint es einen leichten (weniger als 0,5%) Nettoverlust gegeben zu haben. "

Ich stimme zu, ich hatte das gleiche Problem, ich konnte nicht feststellen, dass die Gesamterträge weit genug zurück gehen. Der längste Rücken, den ich hatte, war dieser Graph, den ich teilte, aber er ist sicherlich nicht ideal, weil er nicht die Gesamtrendite zeigt, sondern nur der NIW.

> "Mein Punkt ist, dass Sie natürlich nicht 100% in ein GNMA-Fonds investieren. Was tust du

> Ist die Asset-Zuweisung in die während dieser Zeit leistungsstärkeren Assets?

> Auf dem heutigen Markt macht es auch Sinn, einen TIPs-Fonds in mein Original aufzunehmen

Das ist gut, weil ich ehrlich geglaubt habe, dass es anders kam. Ich denke, es hätte als "hey alle" gelesen werden können, schau dir diese neue Wunderinvestition an, die ich gefunden habe! Extragewinn mit grundsätzlich keinem Risiko! "

In der Finanzwelt gibt es so eine Menge Bs, also vergib mir, wenn der Alarm meines Schlangenölverkäufers vorzeitig ausgelöst wurde. Ich möchte nur, dass sich die Leute bewusst sind, dass diese Investition (in einer prinzipiellen Perspektive) riskanter ist als Ihr Standard-Bankkonto, und dann können sie selbst entscheiden, wie sie ihr Geld verteilen wollen.

> > "Derzeit gibt der GNMA-Fonds näher bei 3% nach."

> "Und wo bekommst du diesen Wert? Die Rendite beträgt derzeit 3,59% und wenn der NAV

> Wert steigt, es ist mehr als das. "

Richtig, das ist "näher bei 3%" als bei den 6%, die du zitiert hast. Das ist alles was ich meinte.

Hören Sie, wir sind nicht so uneins. Die GNMA sieht wie eine gute, faire stabile Investition aus. Es würde für viele Zwecke großartig dienen. Aber selbst wenn es noch nicht geschehen ist, hat es die Möglichkeit von definitiven Verlusten, wenn der richtige Finanzsturm trifft. Und das ist meiner Meinung nach der Punkt eines "Notfallfonds".

Ein Notfall-Fonds soll Ihr Rettungsboot in einem Sturm sein, und es in eine Investition zu investieren, die schwanken kann - sogar bescheiden - ist ein bisschen wie ein Rettungsboot mit ein paar Löchern darin. Es besiegt den Zweck für mich.

Wenn jemand diese Wahl treffen will, kann er das, aber ich möchte, dass er sich der Vor- und Nachteile bewusst ist und die Auswahl mit offenen Augen trifft.

Investor Junkie sagt

"Der Unterschied ist, dass Sie genau wissen, was Sie in Dollarbeträgen haben. Wenn du lange sparst ( > etwa 10 Jahre) oder sogar mittelfristig ( > ein paar Jahre), wenn es um Inflation geht, ist ein besonderes Problem, aber das - für mich - fehlt der Zweck eines Notfonds. "

So weit wie der genaue Dollarbetrag. Das beunruhigt mich nicht so sehr wie die Inflation.

Zumindest aus meiner Erfahrung kommt es darauf an:

- Wie oft brauchen Sie Zugang zu Ihrem Notfallfonds (viel weniger als die Leute denken)

- Wenn Sie es in verschiedene "sichere" Vermögenswerte aufgeteilt haben, wie lange würde es dauern, um sie zu liquiden Mitteln zu machen? CD-Laddering ist ein Beispiel.

Mein Punkt ist, wenn Sie Asset-Notfall-Einsparungen zuweisen, können Sie Gesamtprinzip noch sicherstellen, und erhalten Sie einen ROI.

"Es sollte nicht sein, wo die Mehrheit Ihres Geldes ist, aber es ist für eine bestimmte Menge davon geeignet (ein paar tausend Dollar - für so etwas wie 2 bis 6 Monate Ausgaben)."

Das ist das Rindfleisch, das ich habe. Wenn es 6 Monate ist (sagen wir 21.000 in meinem Beispiel), ist das für die meisten Leute ein großer Teil der Veränderung. In der aktuellen Umgebung, die fast nichts verdient. Mehr als wahrscheinlich würden Sie anfangs nicht alles benötigen. Also vielleicht von einem Asset-Allocation-Standpunkt aus, sagen Sie etwa einen Monat in ein MM-Konto und die verbleibenden 5 Monate in andere "sichere" Assets (GNMAs könnten Teil davon sein), die schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Sie erhalten das Beste aus beiden Welten. Sie haben schnelles Geld, aber Ihr Geld steigt auch im Laufe der Zeit und schlägt den wahrscheinlicheren Feind der Inflation.

"Das ist gut, weil ich ehrlich geglaubt habe, dass es anders gekommen ist."

Ich habe in meinem Fall meinen GMNA-Fonds 18% meines Notfallfonds und würde nicht über 20% gehen. Der Rest, ich habe es mehrere CDs (eine Leiter aus früheren Jahren, einige I Bonds und 4% in Lending Club (ja LC)). In meinem Fall habe ich ein Jahr der Ausgaben, weil ich selbstständig bin, also habe ich etwas Anforderungen erhöht. Meine derzeitige Mischrate beträgt 5,18%. Die Anlagen sind sicher, generieren Zinsen und haben in schnell flüssiger Form, dass ich 2 Monate ohne Problem auskommen kann.

Wenn ich tat, was dieser Beitrag vorschlug, würde ich keine Zinsen auf diese reale Menge an Ersparnissen generieren.

Investor Junkie sagt

Lass mich auch hinzufügen:

"Ein Notfallfonds ist da, damit Sie, wenn Sie das Geld morgen brauchen, genau wissen, wie viel Sie davon haben. Wenn Ihr Auto ausfällt oder Ihr Haus repariert werden muss oder Sie Ihren Job verlieren, steht Ihnen ein bestimmter Betrag an Bargeld zur Verfügung. "

IMHO zumindest für mich in Betracht ziehen Kreditkarten für diesen Zweck. Verwenden Sie die Kreditkarte für die Reparatur, dann verwenden Sie Ihre Ersparnisse, um die Karte am Ende des Monats auszahlen.

Ich habe mich gefragt, ob irgendjemand in der Lage sein könnte, einen Einblick zu geben, warum eine EFT von einem Geldmarktkonto (nicht MMF) nicht als EFT von einem regulären Girokonto betrachtet wird, um einen Beitrag zu einer Gesundheit zu leisten Sparkonto. Der HSA-Treuhänder sagt, dass ein EFT aus einem MMA die IRS-Anforderungen für Beiträge nicht erfüllt. Die IRS-Publikation 969 sagt: "Beiträge zu einem HSA müssen in bar geleistet werden. Beiträge von Aktien oder Eigentum sind nicht erlaubt. "Ich verstehe nicht, warum ein Beitrag, der über ein EFT von einem Geldmarktkonto geleistet wird, nicht als Bargeld betrachtet wird.

Macht für mich keinen Sinn. Sie sind wahrscheinlich falsch. Anstatt mit dem Kopf gegen die Wand zu schlagen, wie wäre es, wenn Sie Ihr Geld auf ein Girokonto überweisen und es von dort aus versenden würden?

Haben Sie ein Geldmarktkonto und das Originaldokument und den Einzahlungsschein von 1982. Die Bank kann keine Aufzeichnungen darüber finden, ob sie zurückgezahlt wurde oder nicht. Wie gehen wir jetzt vor? Erforschte den Comptroller für New York und findet keine Anting.

Virginia, du kannst nach verlorenem Geld suchen (siehe Finde fehlendes Geld - Nicht beanspruchte Gehaltsschecks und anderes Eigentum), aber ansonsten bin ich mir nicht sicher, welche Handlungsoptionen verfügbar sind. viel Glück.

Vickie McKasson sagt

Ich habe kürzlich erfahren, wie unsicher ein Geldmarktsparkonto tatsächlich ist. Es ist die tatsächliche Bank oder das Institut, das Sie fürchten sollten, Ihr Geld zu nehmen, wenn Sie auch eine Kreditkarte durch die gleiche Bank haben. Mein Mann hatte ein Geldmarktsparkonto und auch unsere Hypothek und eine Kreditkarte. Er ist kürzlich verstorben und die Bank hat mit einem Gesetz namens "Off Setting" alles außer einem Dollar aus seinem Geldmarktsparkonto genommen, um auf diese Kreditkarte zu zahlen, die übrigens nicht in Verzug war. Sie versicherten mir, dass es legal sei und ich versicherte ihnen, dass es grausam und unethisch sei. Ich hatte immer den Eindruck, dass ein MMSA für Ihren Ruhestand in Sicherheit war. Mein Eindruck scheint falsch zu sein. Irgendwelche Ratschläge in dieser Situation?

Vickie, es tut mir leid für deinen Verlust. Ich würde den Bankgeschäftsführer kontaktieren und sie bitten, das Geld auf dem Konto zu ersetzen und einen Zahlungsplan zu erstellen, um die Kreditkartenschulden abzudecken. Wenn sie dazu nicht bereit sind, würde ich die Dienste eines Rechtsanwalts konsultieren, um in Ihrem Namen zu intervenieren.

Ich bin dabei, zu entscheiden, ob ein Spar- oder ein Geldmarktdepot der bessere Notfallfonds der Wahl ist. Ich habe andere Rentenkonten, einschließlich 401k, roths, & sogar ein Geldmarktfonds, aber ich habe mir dieses andere Sparkonto angesehen, um mehr Dividenden zu verdienen. Weiter ging es mir auch, dass ich mehr Dividendeneinkünfte hinzufügen würde, um mein zu versteuerndes Einkommen, also die Steuerklasse, zu erhöhen. Es ist es wert?

Das Geld ist streng Notfall. Fassen Sie es niemals an. Es könnte mir möglicherweise verdoppeln, was ich jetzt verdiene. Es ist wirklich ein paar Cent, wenn man an die große Welt des Investierens denkt, aber es ist immer noch freies Geld, das man verdient, wenn man sein Geld in einer eher sicheren Umgebung für sich arbeiten lässt.

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