Geldmarkt-Account Pro und Kontra

Geldmarkt-Account Pro und Kontra

Pros & Nachteile von Geldmarktkonten

Ein Geldmarktdepot (MMDA) ist ein Sparkonto, das in der Regel höhere Zinsen als ein Standardsparkonto zahlt. Beschränkungen auf Geldmarktkonten umfassen häufig die Beibehaltung eines Mindestguthabens und einer Mindestanzahl von Abhebungen. Geldmarktkonten sind bei den meisten Banken verfügbar. Investoren berichten über Vor- und Nachteile vieler Marktkonten.

Während Geldmarktkonten höhere Zinsen als Sparkonten erzielen, liegen sie immer noch unter dem Marktdurchschnitt der Zinsen für andere Anlagevehikel wie Aktien, Investmentfonds und langfristige Einlagenzertifikate. Ein Geldmarktkonto zahlt oft so hoch wie ein kurzfristiges Einlagenzertifikat, jedoch berichten Anlageberater bei Top Annuity Pro. Geldmarktkonten bieten nicht genügend Zinszahlungen für langfristige Gewinne, aber Zinsen von einem Geldmarktfonds können Anlegern helfen, der Inflation zumindest voraus zu bleiben. Die Zinsen sind auf den Geldmärkten zu versteuern.

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert MMDAs bis zu 250.000 $. Die FDIC berichtet, dass einige Konten für noch höhere Beträge versichert werden können, wenn sie mit bestimmten Immobilieninvestitionen verbunden sind. Geld kann sicher in einem Geldmarkt Girokonto gespeichert werden, das eine höhere Zinsen zahlt als ein Standard-Girokonto. Schecks, die in einem MMDA geschrieben werden, sind normalerweise nicht gebührenpflichtig.

Fonds auf Geldmarktkonten sind liquide und zahlen in der Regel keine Strafen für vorzeitige Abhebungen. Die Abhebungen sind jedoch in unterschiedlichem Maße von verschiedenen Banken begrenzt und können auf nur drei bis sechs pro Monat begrenzt werden. Kreditgenossenschaften, wie die North Carolina State Employees Credit Union, haben oft keine Mindestauszahlungsanforderungen. Kreditgenossenschaften können eine Mindesteinzahlung verlangen, um ein Konto zu eröffnen, das so wenig wie 250 $ betragen kann und keine Servicegebühren kostet. Größere Banken wie die Bank of America erheben Strafen, wenn die Salden unter ein bestimmtes Minimum fallen. Bei der Bank of America beträgt die Mindesteinzahlung, die zur Vermeidung von Strafen und Gebühren erforderlich ist, 5.000 $. Gelder auf einem Geldmarktkonto können als Bargeld aufgenommen oder auf andere Konten überwiesen werden. Viele Geldmarktkonten verfügen über Schecks, die jederzeit verwendet werden können.

Das Für und Wider von Geldmarktfonds

Geldmarktanlagen haben einen niedrigen einstelligen Ertrag, und im Vergleich zu Aktien oder Unternehmensanleihen ist das Risiko für den Kapitalgeber im Allgemeinen recht gering. Es gibt jedoch eine Reihe von positiven und negativen Aspekten, die alle Anleger beachten sollten, wenn es um den Geldmarkt geht. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf diese Höhen und Tiefen und zeigen Ihnen, wie die Tiefen die Höhen überwiegen können.

Vorteile gegenüber Geldmarktanlagen

1. Ein großartiger Ort Parkgeld

Wenn der Aktienmarkt extrem volatil ist und Anleger sich nicht sicher sind, wo sie ihr Geld anlegen sollen, kann der Geldmarkt ein hervorragender sicherer Hafen sein. Warum? Wie bereits erwähnt, gelten Geldmarktkonten und -fonds oft als weniger risikobehaftet als ihre Aktien- und Anleihen-Pendants. Dies liegt daran, dass diese Arten von Fonds in der Regel in risikoarme Fahrzeuge wie Einlagenzertifikate (CD), Schatzwechsel (T-Bills) und kurzfristige Commercial Paper investieren. Darüber hinaus generiert der Geldmarkt oft eine niedrige einstellige Rendite für die Anleger, die in einem Down-Market immer noch recht attraktiv sein kann. (Informationen zu den Grundlagen des Geldmarkts finden Sie unter Einführung in Geldmarktfonds.)

2. Liquidität ist normalerweise kein Problem

Geldmarktfonds investieren in der Regel nicht in Wertpapiere, die mit geringen Mengen gehandelt werden oder die tendenziell wenig folgen. Vielmehr handeln sie in der Regel mit Unternehmen und / oder Wertpapieren, die eine relativ hohe Nachfrage aufweisen (z. B. T-Bills). Dies bedeutet, dass sie tendenziell liquider sind, und dass Anleger sich relativ leicht einkaufen und verkaufen können. Vergleichen Sie dies zum Beispiel mit Aktien eines chinesischen Biotechnologieunternehmens mit kleiner Marktkapitalisierung. In einigen Fällen können diese Anteile sehr liquide sein, aber für die meisten ist das Publikum wahrscheinlich sehr begrenzt. Dies bedeutet, dass das Ein- und Aussteigen einer solchen Investition schwierig sein könnte, wenn der Markt ins Trudeln gerät.

Nachteile der Investition in den Geldmarkt

1. Kaufkraft kann leiden

Wenn ein Anleger auf seinem Geldmarktkonto eine Rendite von 3% erzielt, die Inflation jedoch mit 4% summt, verliert der Investor jedes Jahr im Wesentlichen an Kaufkraft. Im Laufe der Zeit kann das Geldmarktinvestment eine Person ärmer machen in dem Sinne, dass die Dollars, die sie verdienen, nicht mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt halten können.

2. Ausgaben können eine Maut nehmen

Wenn Anleger 2% oder 3% auf einem Geldmarktkonto verdienen, können selbst kleine jährliche Gebühren einen beträchtlichen Teil des Gewinns verschlingen. Dies könnte es für Geldmarktanleger noch schwieriger machen, mit der Inflation Schritt zu halten. Je nach Konto oder Fonds können die Gebühren in ihren negativen Auswirkungen auf die Erträge variieren. Wenn zum Beispiel ein Individuum $ 5.000 auf einem Geldmarktkonto beibehält, das jährlich 3% bei seinem Broker einbringt, und dem Individuum $ 30 an Gebühren in Rechnung gestellt werden, kann die Gesamtrendite ziemlich dramatisch beeinflusst werden.

  • $ 5.000 x 3% = $ 150 Gesamtertrag
  • $ 150 - $ 30 in Gebühren = $ 120 Profit

Die Gebühren in Höhe von 30 USD stellen 20% der Gesamtrendite dar, ein großer Abzug, der den endgültigen Gewinn erheblich reduziert. Beachten Sie, dass der oben genannte Betrag auch keine Steuerverbindlichkeiten berücksichtigt, die entstehen könnten, wenn die Transaktion außerhalb eines Vorsorgekontos stattfinden würde.

3. Das FDIC-Versicherungsnetz ist möglicherweise nicht dort

Geldmittel, die bei einer Bank gekauft werden, sind laut der Care One Credit Counseling in der Regel durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für bis zu 100.000 US-Dollar pro Einleger versichert. Geldmarktfonds sind jedoch in der Regel nicht durch die Regierung versichert. Dies bedeutet, dass Geldmarkt-Publikumsfonds zwar immer noch als vergleichsweise sicherer Geldanlagemarkt angesehen werden können, aber dennoch ein Risiko besteht, über das sich alle Anleger bewusst sein sollten. Wenn ein Anleger bei einer Bank ein Geldmarktkonto in Höhe von 20 000 Dollar halten würde und die Bank in die Knie gehen würde, würde der Anleger wahrscheinlich durch diese Versicherungsdeckung wieder gesund werden. Umgekehrt, wenn ein Fonds dasselbe tun würde, könnte der Anleger - zumindest nicht von der Bundesregierung - nicht wieder gesund werden.

Die Finanzkrise von 2008 hat den Glanz der Reputation, die Geldmarktfonds bis zu diesem Zeitpunkt genossen haben, sehr geprägt. Ein großer Geldmarktfonds brach das Geld - das sind die Aktien, die unter 1 Dollar fielen - und löste einen Run auf die gesamte Geldmarktbranche aus. Seitdem hat die Industrie mit der SEC zusammengearbeitet, um Stresstests und andere Maßnahmen einzuführen, um die Ausfallsicherheit zu erhöhen und einen Teil des Reputationsschadens zu reparieren.

4. Rückgabe Mai variieren

Während Geldmarktfonds im Allgemeinen in Staatsanleihen und andere als vergleichsweise sicher geltende Vehikel investieren, können sie auch Risiken eingehen, um höhere Renditen für ihre Anleger zu erzielen. Um zu versuchen, einen weiteren Zehntelprozentpunkt der Rendite zu erzielen, kann es in Anleihen oder Commercial Papers investieren, die ein zusätzliches Risiko tragen. Der Punkt ist, dass Investitionen in den ertragreichsten Geldmarktfonds angesichts des zusätzlichen Risikos nicht immer die klügste Idee sind. Denken Sie daran, dass die Rendite, die ein Fonds in einem früheren Jahr erzielt hat, nicht unbedingt ein Hinweis darauf ist, was er in einem zukünftigen Jahr generieren könnte.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Alternative zum Geldmarkt auch in einigen Marktsituationen nicht wünschenswert ist. Wenn Sie beispielsweise Dividenden oder Erlöse aus einem Aktienverkauf direkt an Sie (den Anleger) erhalten, können Sie möglicherweise nicht die gleiche Rendite erzielen. Zudem kann die Wiederanlage von Dividenden in Aktien die Renditeprobleme in einem rückläufigen Markt nur noch verstärken.

5. Gelegenheit verloren

Im Laufe der Zeit sind die Stammaktien im Durchschnitt um 8-10% zurückgegangen, wobei Rezessionszeiten zu verzeichnen sind. Durch die Anlage in einen Geldmarkt-Publikumsfonds, der oft nur 2% oder 3% Rendite bietet, kann der Anleger eine Chance auf eine bessere Rendite verpassen. Dies kann enorme Auswirkungen auf die Fähigkeit eines Individuums haben, Wohlstand zu schaffen.

Geldmarktanlage kann eine sehr vorteilhafte Sache sein, besonders wenn Sie einen kurzfristigen, relativ sicheren Ort benötigen, um Bargeld zu parken. Bevor jedoch Geld in einen Geldmarktfonds investiert wird, sollten Anleger zuerst sowohl die Vor- als auch die Nachteile verstehen. Wie jede Investition machen diese Vor- und Nachteile einen Geldmarktfonds in einigen Situationen ideal und in anderen potenziell schädlich. Wenn Sie in Ihren 30ern sind und Ihre Altersvorsorge in einem Geldmarktfonds halten, tun Sie es wahrscheinlich falsch.

Verwirrt was sind alle Vor- und Nachteile von Geldmarktsparkonto? Hier erfahren Sie mehr darüber und können entscheiden, ob es wirklich für Sie ist.

Bevor ich auf das Thema eingehe, möchte ich Sie wissen lassen, dass beide Geldmarkteinsparungen sind Konto und der Geldmarkt Mittel sind zwei verschiedene Dinge. Das Geldmarktkonto funktioniert wie ein Sparkonto, das keine Risiken birgt, während ein Geldmarktfonds wie ein Investmentfonds funktioniert, bei dem eine Person Wertpapiere mit bestimmten Risiken kauft.

Inhaltsverzeichnis

Geldmarkt Sparkonto Pros

  • Sie erhalten einen hohen Zinssatz als ein normales Sparkonto.
  • Ihr Geld wird in kurzer Zeit wachsen

Geldmarkt Sparkonto Cons

  • Um ein Konto zu starten, benötigen Sie viel Geld wie Tausende von Dollar im Gegensatz zu den regulären Sparkonto.
  • Laut Gesetz können Sie nicht mehr als 6 Mal bezahlen und einige Banken haben sogar nur die Grenze von 3 pro Monat. Also, Ihr Geld muss mehr in der Bank sein.

Jetzt müssen Sie wählen, welche für Sie am besten funktioniert. Sie können sich auch die anderen Artikel ansehen, um mehr über die verschiedenen Investitionsmöglichkeiten zu erfahren, die für Sie verfügbar sind, um Ihr Geld zu vergrößern.

Börse oder Sparkonto?

  • Stabile unbebaute Immobilie
  • Prospektive Immobilien
  • Bestände
  • Fesseln
  • Investmentfonds
  • Unternehmungen
  • Projektfinanzierung (Property Flipping Investments)
  • Futures
  • Rohstoffe
  • CDs

aber Sparkonto ... Das ist der am wenigsten rentable Ort, an dem Sie Ihr Geld anlegen können - und am verwundbarsten, wenn die Regierung oder ein Gläubiger entschieden hat, dass sie Ihr Vermögen anhängen möchte

Pros Nachteile von finanziellen Geldmärkten

von Victoria Duff

Bank-MMAs und Geldmarkt-Publikumsfonds zahlen mehr Zinsen als ein Sparschwein.

Geld für Ersparnisse beiseite zu legen ist oft eine schwierige Sache, weil Sie die Ausgaben für andere Dinge opfern müssen. Wenn Sie Ihre Spaßausgaben begrenzen, um Einsparungen beiseite zu legen, möchten Sie sicher sein, dass Geld sicher ist. Ihre Auswahl beginnt mit einem FDIC-versicherten Sparkonto, aber den meisten Privatanlegern stehen weitere Anlagen zur Verfügung, die ebenfalls als sicher gelten, einschließlich Einlagenzertifikate, US-Schatzwechsel, Geldmarktfonds und Bankgeldmarktkonten.

Geldmarktpapiere haben kurze Laufzeiten, typischerweise weniger als ein Jahr. Solange sie von der FDIC versichert sind, sind Verpflichtungen des Bundes oder eines anderen Emittenten mit hoher Bonität, die bei Fälligkeit wahrscheinlich nicht zahlungsunfähig werden, als sicher anzusehen. Zu den Arten von Geldmarktpapieren gehören Bankzertifikate, Bankakzepte, Commercial Paper und US-Schatzwechsel. Einige haben hohe Mindestinvestitionen und werden von institutionellen Anlegern, einschließlich Geldmarktfonds, gekauft. Wenn Sie auf ein Geldmarktkonto oder -fonds einzahlen, investieren Sie in einen Pool dieser Wertpapiere. Sie können sich für Geldfonds entscheiden, die ausschließlich in staatlich garantierte Wertpapiere investieren, oder andere Arten, die weniger sichere, aber dennoch als sicher geltende Anlagen kaufen, wie z. B. Commercial Paper und Bankakzepte für den höheren Ertrag, den sie bieten können.

Geldmarktanlagen sind Orte, an denen Sie Geld akkumulieren oder Ihr Anlagekapital zwischen Aktien- oder Anleihentransaktionen parken. Bank-MMAs und Geldmarktfonds sind liquide, was bedeutet, dass Sie am selben Tag Geld hinzufügen oder abheben können. Einzelne Anlagen in Bank-CDs und T-Bills unterliegen möglicherweise nicht der Abwicklung am selben Tag, abhängig von den Richtlinien der Bank oder Brokerfirma, die Ihre Transaktion abwickelt, daher sind sie möglicherweise nicht angemessen, wenn Sie sofortigen Zugriff benötigen, wie z Fonds und Bank MMAs.

Sicherheit und sofortige Verfügbarkeit von Bargeld sind die beiden wichtigsten Vorteile eines Geldmarktfonds oder einer Bank-MMA. In Zeiten steigender Zinsen ändern Geldmarktfonds und viele Bank-MMAs täglich ihre Zinssätze, so dass die Zinsen für Anlagen in diesen Konten tendenziell den Marktkursen entsprechen. Das macht sie zu guten Orten, um ihr Geld zu sammeln und zu parken, während sie auf eine Gelegenheit warten, Anleihen zu kaufen, wenn die Zinssätze ihren Höchststand erreichen. Einige Fonds können aufgrund der Anlage in leicht risikoreichere, aber dennoch sichere Wertpapiere höhere Renditen erzielen. Die professionellen Investmentmanager, die Geldmarkt-Publikumsfonds verwalten, versuchen, den Nettoinventarwert - den Preis, zu dem Sie den Fonds kaufen oder verkaufen - stabil bei 1 USD zu halten. Viele MMAs und Geldmarktfonds haben Scheck-Schreib-Privilegien oder Debitkarten für den sofortigen Zugriff auf Ihr Geld und sind bei Ihrer Bank oder Maklerfirma und manchmal auch bei Ihrer Versicherung erhältlich.

Während der Kreditkrise 2008 haben einige Geldmarktfonds den Dollar durchbrochen. Dies bedeutet, dass ihre Nettoinventarwerte aufgrund der Insolvenz bestimmter zuvor als sicher angesehener Anlagen wie Lehman Brothers-Wertpapieren auf unter 1 USD gefallen sind. Diejenigen, die zu dieser Zeit Geld abzogen, verloren einen kleinen Prozentsatz ihrer Investitionen. In Bank-MMAs sind Ihre Auszahlungen auf sechs pro Monat begrenzt oder Ihr Geld wird auf ein Konto ohne Zinsen verschoben. Erkundigen Sie sich, ob Ihre Investition in eine MMA vor der Einzahlung von der FDIC versichert ist, da die Grenzen der FDIC-Versicherungsänderung und Ihrer Meinung nach eine MMA tatsächlich ein Geldmarktfonds ist, der nicht versichert ist. Geldmarktfonds werden weder von der US-Regierung noch von der FDIC versichert, obwohl sie in Bank-CDs und Staatsanleihen investieren. Wenn Sie Ihr Geld in einer Brokerfirma haben, wird SIPC die Vermögenswerte auf Ihrem Konto schützen, falls die Brokerfirma aus dem Geschäft aussteigt, aber es garantiert nicht gegen Geldverlust in irgendwelchen Ihrer Investitionen, sogar ein Geldmarktfonds. Geldmarktanlagen zahlen niedrigere Zinsen als längerfristige, sichere Anlagen wie US-Schatzanleihen, und wenn die Zinssätze sinken, werden auch ihre Tageszinsen sinken. Gebühren sind ein anderes Problem. In Zeiten sehr niedriger Zinsen können die von den Geldmarktfonds erhobenen Verwaltungsgebühren und Transaktionsgebühren höher sein als die auf dem Konto gezahlten Zinsen.

Victoria Duff hat sich auf unternehmerische Themen spezialisiert und stützt sich dabei auf ihre Erfahrung als gefeierte Start-up-Facilitatorin, Risikokapitalgeberin und Investor-Relations-Managerin. Seit 1995 hat sie viele Artikel für E-Zines geschrieben und war regelmäßig Kolumnistin für "Digital Coast Reporter" und "Developments Magazine". Sie hat einen Bachelor of Arts in öffentlicher Verwaltung von der University of California in Berkeley.

Investoren und Sparer bevorzugen Geldmarktkonten für ihre Renditen und die Leichtigkeit, mit der die Konten geöffnet, geschlossen und liquidiert werden können. Wir werden die Vor- und Nachteile eines Geldmarktkontos vergleichen und sehen, wie Chase-Geldmarktkonten gegen den Rest der verfügbaren Geldmarktkonten bestehen.

Mindestkontostand - Chase verlangt, dass die Sparer ein Geldmarktkonto mit einer anfänglichen Finanzierung von mindestens $ 25 eröffnen, ein Betrag, der deutlich niedriger ist als bei anderen Geldmarktkonten. Die meisten Banken haben ein Mindestguthaben von 1500 Dollar.

Monatliche Gebühren - Leider ist das niedrige Mindestkonto für Chases Geldmarktkonten von den monatlichen Gebühren betroffen. Chase berechnet monatliche Gebühren von 12 USD für alle Konten mit einem Vermögen von weniger als 1500 USD. Jedoch werden die Geldmarktkontogebühren nach 1500 US-Dollar vollständig erlassen. Also, um ehrlich zu sein, wäre es klug, diejenigen, die ein Chase-Geldmarkt-Konto eröffnen möchten, nicht weniger als 1.500 Dollar zu hinterlegen, um die hohen 12 Dollar pro Monat oder 144 Dollar pro Jahr an Gebühren zu vermeiden. Der nationale Durchschnitt für gebührenfreie Konten beträgt knapp über 3.000 US-Dollar.

Geldautomaten - Hier glänzen Chase Geldmarktkonten im Vergleich zu anderen Geldmarktkonten. Das JP Morgan Chase-Netzwerk verfügt über 16.100 Geldautomaten in den Vereinigten Staaten, die alle von jedem Chase-Bankkunden genutzt werden können. Keine andere Bank verfügt über ein ATM-Netzwerk, das so groß ist wie JP Morgan Chase, was bedeutet, dass Sie auf Ihr Geld zugreifen können, egal wo Sie in den Vereinigten Staaten reisen. In größeren Märkten wie New York oder San Diego sind Chase-ATM-Gebühren leicht zu finden, aber auf den ländlichen Märkten können zwischen den einzelnen Geldautomaten immer noch einige Kilometer benötigt werden.

Erträge - Leider sind Chase Geldmarktkonten einige der Konten mit der niedrigsten Rendite in der Branche. Zum Zeitpunkt der Abfassung dieses Artikels werden die bei Chase gehaltenen Geldmarktkonten mit einer Rendite von 0,01% abgegolten. Dies ist das gesetzliche Minimum für "Zinserträge".

Nicht für Investitionen, Ersparnisse

Das JP Morgan Chase Geldmarktkonto ist zu hoch und mit zu niedrigen Renditen als eine Investition zu betrachten. Stattdessen sollten Sie Chases Geldmarktkonto nur verwenden, wenn Sie auf eine Bank zugreifen möchten, die überall im Land verwendet werden kann. Für Vielreisende oder sogar den Homebody-Sparer ist das ATM-Netzwerk von Chase groß genug, dass Sie nie zu weit gehen müssen, um auf Ihr Geld zugreifen zu können.

Idealerweise würde man ein Chase-Konto zusammen mit einem Geldmarktkonto bei einer anderen Bank eröffnen und Chases Geldmarktkonto für sofortige Spar- und Taschengeld verwenden, wo das Geldmarktkonto anderweitig verwendet würde, um den höchsten Ertrag zu erzielen.

Selbst bei niedrigen Zinsen bieten Online-Banken und Kreditgenossenschaften ohne großes ATM-Netzwerk ihren Mitgliedern jährliche Renditen von 0,5 bis 1% pro Jahr, was weit über dem Zinssatz liegt, den Chase auf ihrem eigenen Geldmarktkonto zahlt. Überlegen Sie sich, ein Konto anderswo zu eröffnen, aber finanzieren Sie dann ein Chase-Konto mit dem Mindestbetrag von 1500 Dollar plus etwas zusätzlichem Geld für sofortiges Taschengeld.

Um zwischen Ihrem Online-Geldmarktkonto und Ihrem Chase-Geldmarktkonto zu wechseln, können Sie einfach einen Scheck über das Online-Konto für die Einzahlung in den ATM-Dienst von Chase schreiben, wann immer Sie das Geld benötigen. Achten Sie auf die Nutzungsbedingungen von Chase, die einen Kontostand von 1.500 US-Dollar erfordern, um monatliche Gebühren in Höhe von 12 US-Dollar zu vermeiden, und eine Überziehungsgebühr von mehr als 30 US-Dollar. Andere Gebühren beinhalten eine Bankgebühr von $ 15 und $ 2 Gebühren für die Nutzung von Nicht-Chase-Geldautomaten.

Alles in allem sollten diejenigen, die genug Geld haben, um zwei Mindestsalden zu erfüllen - das Minimum von Chase und einer anderen Bank - beide eröffnen. Diejenigen, die das Minimum um zwei nicht erreichen können, sollten eins auswählen und entscheiden, ob sie 1) mehr Erträge oder 2) besseren Zugang zu ihrem Geld wollen. Für höhere Erträge wird Chase nicht deine erste Wahl sein - es könnte deine letzte sein! Beim ATM-Zugang kommt jedoch keine andere Bank dem ATM-Zugang nahe!

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