Geld von 401k nehmen, um Haus zu kaufen

Geld von 401k nehmen, um Haus zu kaufen

Soll ich von meinem 401k ausleihen, um ein Haus zu kaufen?

Du hast dein Traumhaus gefunden und fragst dich jetzt: "Soll ich mir von meinem 401 (k) ein Haus kaufen?" Sie können eine 401 (k) für die Zahlung für ein neues Zuhause verwenden, aber bevor Sie es tun, ist es wichtig, einen Blick auf die Nachteile, die damit einhergehen. Es gibt jedoch auch Vorteile. Letztendlich liegt es an Ihnen zu entscheiden, ob Sie ein solches Risiko eingehen können oder nicht. Die folgenden Tipps und Ratschläge können Ihnen helfen, diese allgemeine Kauffrage zu beantworten.

Mit einem 401 (k) für ein Haus bezahlen

Sie haben jahrelang hart gearbeitet und eine ordentliche Menge Geld auf einem Vorsorgekonto gespart. Wenn sich die Gelegenheit bietet, das Haus Ihrer Träume zu kaufen, ist es ziemlich verlockend, in diesen Vorrat von Bargeld einzutauchen und das Haus zu bekommen, das Sie wirklich wollen. Dies kann jedoch mehr Ärger bedeuten, als es am Ende wert ist. Sie können sich beruhigen, wenn Sie sich Sorgen machen, indem Sie sich selbst sagen, dass es in Ordnung ist, da Sie Zinsen für sich selbst und nicht für die Bank zahlen. Die Frage, ob von diesem Konto ein Haus gekauft werden soll, kann besser beantwortet werden, indem man sich einige der Vorteile und Risiken ansieht.

Vorteile von 401 (k) Hauszahlungen

Für die meisten Menschen ist der größte Vorteil der Verwendung eines 401 (k) für ein Haus zu zahlen, dass das Geld verfügbar ist, und Sie aus der Klemme bringen können, oder sicherstellen, dass Sie den Betrag haben, den Sie für das Haus bezahlen müssen du willst wirklich. Dies gilt insbesondere für ältere Erwachsene, die kurz vor der Pensionierung stehen und sich fühlen, als ob sie hart genug für das Geld gearbeitet hätten, und jetzt ist es Zeit, es in einem Traumhaus zu verbringen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie Sie einen 401 (k) verwenden können, um Zahlungen zu leisten: durch einen Härtefall oder einen 401 (k) Kredit. Wie auch immer, Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, das Geld zu bekommen, das Sie für Ihr Zuhause brauchen. Wenn Sie das Geld aus Ihren Ersparnissen herausnehmen möchten, können Sie sich möglicherweise für einen 401 (k) Notkredit qualifizieren. Obwohl dieses Geld in der Regel für Altersvorsorge gedacht ist, können Sie es dennoch für den Kauf eines Hauptwohnsitzes verwenden.

Eine andere Möglichkeit ist ein 401 (k) Kredit. Im Gegensatz zu einem Härtefall Rückzug, fast jeder kann ein 401 (k) Darlehen gegen ihren Ruhestand Plan. Ein Vorteil dieser Bewegung ist, dass alle Zinsen, die Sie zahlen, direkt auf Ihr Ruhestandskonto gehen können. Laut 401kcalculator.org, bedeutet dies, dass, wenn Sie $ 4.000 leihen müssen, und Sie insgesamt $ 4.750 zurückzahlen, diese zusätzliche $ 750 zu Ihrem Plan zurückgegeben wird.

Nachteile von 401 (k) Hauszahlungen

Es gibt Einschränkungen, ob Sie gegen Ihr Konto leihen oder Geld abheben. Zum Beispiel darf Ihr Arbeitgeber Ihnen nicht einmal erlauben, gegen Ihr Konto zu borgen, insbesondere wenn Sie für ein kleineres Unternehmen oder eine gemeinnützige Organisation arbeiten. Jeder Zinssatz, den Sie möglicherweise in Ihrem 401 (k) -Konto bezahlt haben, ist nicht mehr relevant, sagt mtgprofessor.com. Zum Beispiel, nach der Website, wenn Ihr Konto sechs Prozent Gewinn hatte, sind das die Kosten für das Darlehen an Sie, und Sie werden nicht mehr die Kontoeinnahmen erhalten. Kontoabhebungen vor der Pensionierung können sehr kostspielig sein, verbunden mit zusätzlichen Gebühren und Zahlungen. Wenn Sie 401 (k) früh ausbezahlen, bedeutet dies auch, dass Sie auf jegliche Einkünfte verzichten, die Sie auf das Geld, das Sie abheben, haben könnten.

Sie sollten auch berücksichtigen, ob Sie einen Notfallfonds für unerwartete Ereignisse wie Gesundheitsausgaben oder einen Arbeitsplatzverlust haben. Wenn Sie es sich nicht leisten können, ein Haus zu kaufen, ohne von Ihrem 401 (k) zu nehmen, haben Sie möglicherweise nicht genug, um die Kosten des Eigenheimbesitzes sofort zu decken. Diese Kosten können sich schnell addieren und Sie in eine finanzielle Situation bringen.

Für Hauskäufer, vor allem jüngere Erwachsene, die nicht die Menge haben, um eine Anzahlung zu leisten, ist es wahrscheinlich am besten zu warten. Finanzplaner James Holtzman sagt, dass das besonders für Hauskäufer gilt, die nicht genug Geld haben, um die minimale Anzahlung von 20 Prozent zu erfüllen. In solchen Situationen werden in der Regel die Kosten der privaten Hypothekenversicherung (PMI) hinzugezählt, zusammen mit etwaiger Hauswartung, Grundsteuern und anderen Gebühren. Junge Erwachsene können auch Studentendarlehen oder Autokredite tragen. Holtzman schlägt vor, dass es am besten ist, für eine längere Zeit zu mieten, "... zahlen Sie diese anderen Schulden aus und sparen Sie etwas mehr, um die minimale Anzahlung erforderlich zu machen."

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das Geld aufzubringen, um für einen Hauptwohnsitz zu bezahlen, könnten Sie versucht sein, Ihre 401 (k) zu verwenden, weil Sie wissen, dass Geld verfügbar ist. Es ist jedoch möglicherweise nicht die beste Antwort, insbesondere für jüngere Hauskäufer. Zusätzlich zu Hauszahlungen sind weitere Kosten zu beachten, einschließlich Versicherungen. Ein qualifizierter unabhängiger Agent von Trusted Choice® kann Ihnen bei der Suche nach einer erschwinglichen Hausbesitzerversicherung behilflich sein. Bevor Sie Geld abheben, fragen Sie sich: "Soll ich 401 (k) Mittel verwenden, um für dieses Haus zu bezahlen?"

Kann ich Geld aus meinem 401K nehmen, um ein Haus zu kaufen?

von David Rodeck

Die IRS erhebt eine Einkommenssteuer plus eine 10-prozentige Strafe für frühe 401 (k) Abhebungen.

Wenn Sie Geld in Ihrem 401 (k) haben, können Sie es möglicherweise herausnehmen, um ein Haus zu kaufen. Während die 401 (k) für Ihren Ruhestand verwendet werden soll, bietet es noch einige Möglichkeiten für Sie, Ihr Geld früh zu nehmen. Ihre beste Option hängt davon ab, wie Ihr Arbeitgeber den Plan und die Menge an Geld, die Sie benötigen, entworfen hat.

Das IRS entwarf den 401 (k) mit zwei Optionen für Auszahlungen, während Sie arbeiten. Sie können möglicherweise einen Kredit oder einen Härtefall von Ihren Ersparnissen nehmen. Ihre Möglichkeiten hängen von Ihrem Arbeitgeber ab. Als Ihr Arbeitgeber den 401k startete, entschied er, ob er wollte, dass Mitarbeiter Kredite und Vorbezüge annehmen können. Wenn Ihr Arbeitgeber es auch nicht erlaubt, werden Sie nicht in der Lage sein, Ihr Geld auszubeuten, um ein Haus zu kaufen (bis Sie in Rente gehen).

Wenn Ihr Plan Kredite erlaubt, ist dies der beste Weg, um Ihr Geld früh aus, weil es Steuergelder vermeidet. Der Betrag, den Sie ausleihen können, hängt davon ab, wie viel Sie in Ihrem Konto haben. Wenn Sie über $ 100.000 haben, können Sie bis zu $ ​​50.000 leihen. Wenn Sie weniger als 100.000 $ haben, können Sie bis zur Hälfte Ihres Kontos ausleihen. Sie müssen dieses Darlehen mit Zinsen auf Ihr Konto zurückzahlen. Da Sie das Geld leihen, um ein Haus zu kaufen, haben Sie bis zu 15 Jahre, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Sie können auch einen Härteabzug verwenden, um Geld von Ihrem 401 (k) zu nehmen. Um einen Härtefall zu nehmen, müssen Sie eine unmittelbare und schwere finanzielle Notwendigkeit nachweisen, laut der IRS. Die IRS listet auf, dass der Kauf eines Hauses diese Definition erfüllt, so dass Sie einen Härtefall ziehen können. Wenn Sie die Auszahlung vornehmen, schulden Sie die Einkommenssteuer auf den gesamten Betrag. Wenn Sie jünger als 59 1/2 sind, schulden Sie auch eine zusätzliche Strafe von 10 Prozent.

Wenn Sie Ihren Job kündigen, haben Sie noch eine weitere Möglichkeit, Ihr 401 (k) Geld herauszunehmen. Sie können Ihre 401 (k) durch einen Rollover in ein anderes Konto verschieben. Abhängig von Ihrem Unternehmen können Sie dieses Geld möglicherweise direkt auf Ihr Bankkonto überweisen. Wenn Sie das Geld in Ihrer Bank behalten, schulden Sie Einkommenssteuer und die 10-Prozent-Strafe auf den gesamten Betrag. Sie können das Geld auch in eine IRA verschieben. Mit dem IRA können Sie bis zu $ ​​10.000 für den Kauf Ihres ersten Eigenheims ausgeben. Es gibt keine Strafe für diese Auszahlung, aber Sie werden immer noch Einkommenssteuer auf die Auszahlung schulden.

David Rodeck schreibt seit 2011 professionell. Er ist auf Versicherungen, Vermögensverwaltung und Vorsorge für verschiedene Websites spezialisiert. Er absolvierte einen Bachelor of Science in Wirtschaftswissenschaften von der McGill University.

Kann ich meine 401 (k) nehmen, um ein Haus zu kaufen?

Ja, du kannst. Sie haben jedoch zwei Möglichkeiten. Option 1 ist, Geld von Ihrem 401k Plan abzuheben, Steuern zu zahlen und es für eine Anzahlung zu verwenden. Option 2. nehmen Sie einen Kredit gegen Ihre 401k. Die meisten 401k-Anbieter werden Ihnen erlauben, bis zu 50% des 401k-Guthabens zu leihen. Sie müssen das Darlehen innerhalb von fünf Jahren abzahlen, um Strafen zu vermeiden. Sie leihen sich im Wesentlichen Geld und zahlen es zurück.

Option 2 ist meine bevorzugte Wahl der beiden. Da 401k Ihr Ruhestandsgeld ist, würde ich empfehlen, dass Sie es als Ihr absolutes letztes Mittel verwenden und versuchen, alternative Wege zu finden, um für die Anzahlung zu sparen.

Ja, in einigen Fällen können Sie eine begrenzte Menge Geld von Ihrem 401 (k) nehmen, um ein Haus zu kaufen. Ihre Roth IRA und / oder traditionelle IRA wäre jedoch eine bessere Finanzierungsquelle, wenn Sie zum ersten Mal Hauskäufer sind. Sie wären auch besser dran, wenn Sie weiterhin zusätzliche Mittel sparen, um ein Haus zu kaufen, anstatt Geld von Ihrem Rentenkonto zu nehmen. Das liegt daran, dass die Mittel, die Sie aus Ihrem Alterskonto beziehen, nicht ausgeglichen werden können - und es gibt Opportunitätskosten für diese Entscheidung.

Zum Beispiel, wenn Sie $ 10.000 in Ihrem IRA oder 401 (k), anstatt es für Ihren Hauskauf, $ 10.000 in 25 Jahren mit einer annualisierten Rendite von 7% wachsen könnte. Wenn Sie 20.000 $ in Ihrem 401 (k) oder IRA belassen, könnten diese 20.000 $ in 25 Jahren auf 108.000 $ wachsen und die gleiche Rendite von 7% erzielen.

Wenn Sie unbedingt eine Verteilung von einem Ihrer Konten nehmen müssen, wäre der beste Schritt, eine Verteilung von Ihrer Roth IRA zu nehmen - wenn Sie eine haben. Roth IRA Inhaber können Beiträge von ihrer Roth IRA steuerfrei sowie Gewinne bis zu 10.000 $ steuerfrei.

Wenn Sie kein Roth IRA haben, wäre die nächste Wahl, eine Verteilung von Ihrem traditionellen IRA zu nehmen. Wenn Sie zum ersten Mal einen Eigenheimkäufer kaufen, können Sie eine Ausschüttung in Höhe von 10.000 US-Dollar vornehmen, ohne dass Ihnen die 10% ige Steuervergünstigung in Rechnung gestellt wird, obwohl diese 10.000 US-Dollar zu den Einkommenssteuern Ihres Bundes und Ihrer Länder addiert werden. Wenn Sie eine Verteilung nehmen, die größer als 10.000 US-Dollar ist, wird eine 10% ige Strafe auf den zusätzlichen Distributionsbetrag angewendet. Es würde auch zu Ihren Einkommenssteuern hinzugefügt werden.

Wenn Ihr 401 (k) Ihre einzige Quelle für eine Verteilung ist, gibt es zwei Möglichkeiten, diese Verteilung zu übernehmen (wenn Ihr Plan diese Ausschüttungen zulässt): ein Kredit oder eine Härteverteilung.

Mein erster Vorschlag wäre, dass Sie einen Kredit von Ihrem 401 (k) nehmen. Das ist, weil es ein nicht steuerpflichtiges Ereignis darstellt und Sie sich selbst zurückzahlen können. Sie sind berechtigt, einen Kreditbetrag in Höhe der Hälfte Ihres Kontowerts oder 50.000 US-Dollar zu übernehmen. Bevor Sie ein Darlehen aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie die Kreditkalkulatorfunktion Ihres Plans verwenden, um zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat schulden - und zu bestätigen, dass Sie es sich leisten können, die Kreditzahlung zu leisten. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt fünf Jahre.

Die ungünstigste Methode für die Finanzierung Ihres Einkaufs ist die Verteilung nach den Härtefallregeln des IRS. Der Vorsorgeplan Ihres Unternehmens müsste Härteausschüttungen zulassen, damit dies möglich ist. Und Der Plan könnte erfordern, dass Sie zuerst ein Darlehen aufnehmen, bevor Sie eine Notverteilung vornehmen. Diese Verteilung wäre vollständig steuerpflichtig. Wenn Sie weniger als 59,5 Jahre alt sind, wird auch eine Strafe von 10% erhoben.

Zusammenfassend: Das Einsparen von Geldmitteln auf Ihrem Bank- oder Investmentkonto ist in der Regel die beste Option für einen Hauskauf, anstatt eine Ausschüttung von einem Ihrer Altersguthaben vorzunehmen. Wenn Sie unbedingt eine Verteilung auf eine Anzahlung für ein Haus nehmen müssen, sollte das erste Konto, das Sie anvisieren sollten, Ihre Roth IRA, gefolgt von Ihrer traditionellen IRA, und dann ein Darlehen von Ihrem 401 (k). Die Option des letzten Ausweges wäre, eine Härteverteilung von Ihrem 401 (k) zu nehmen.

Können Sie Geld von einem 401k leihen, um ein Haus zu kaufen?

Geld in einem 401k Ruhestand Konto kann für den Kauf eines Hauses ausgeliehen werden. Der Kontoinhaber kann das Geld aus welchem ​​Grund auch immer auf dem Konto verwenden, muss sich jedoch vor den Steuerfolgen und Strafen fürchten.

Menschen können die Hälfte des Geldes in ihrem 401k oder 50.000 $, je nachdem, was weniger ist, für den Kauf eines Hauses leihen. Kreditnehmer haben fünf Jahre oder länger Zeit, um das Geld auf ihre Rentenkonten zurückzuzahlen, je nachdem, ob sie zum ersten Mal ein Hauskäufer sind.

Hauskäufer, die eine 401k verwenden, haben keine Bonitätsprüfung, da sie ihr eigenes Geld leihen. Der Zinssatz ist in der Regel weniger als Sie von einer Bank erhalten, und die Zinsen sind steuerfrei. Es ist normalerweise einfach, erfordert nur einen Anruf oder ein einfaches Formular ausfüllen.

Der Kredit wird das Tempo Ihrer Altersvorsorge verlangsamen. Zahlungen werden zu 401k Abzügen hinzugefügt, so dass Ihre Take-Home-Gehalt wird weniger und, wenn Sie Ihren Job früh verlassen, könnten Sie eine Steuer betroffen, wenn Sie den Betrag nicht innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen.

Vor dem Kauf speichern. Anstatt von einem Rentenkonto zu leihen, verringern Sie den monatlich auf dieses Konto eingezahlten Betrag. Sparen Sie das Geld für die Anzahlung. Darüber hinaus könnte das Anleihen von Geld von einem Verwandten oder Freund eine andere Option sein.

Hauskäufer sollten Expertenrat konsultieren, wenn sie 401k Ruhestandkonten behandeln. Gesetze und Vorschriften ändern sich, und ein Finanzberater oder Steuerexperte sollte in der Lage sein, diese laufenden Änderungen und deren Auswirkungen auf Sie zu verfolgen.

Wie man von Ihrem 401 (k) ausborgt, um in Immobilien zu investieren

Wussten Sie, dass Sie von Ihrem 401 (k) ausleihen können? Als mein Mann mir das letztes Jahr vorschlug, war meine erste Reaktion:

Noooooooo, nein, nein, nein, nein nein. Wir sollten dieses Nestei alleine lassen. * Konservative Antwort. * * Scared Antwort. * Nooooo. Nein nein Nein Nein.

So funktionieren die Dinge normalerweise in meinem Haus. El Esposo hört über eine alternative Investitionsstrategie in einem Podcast, und dann steckt er seine Hunde darauf. Mit Hunden, ich meine mich. Ich werde eine Art ultrakonservative Antwort haben und dann schließlich nachgeben und etwas Sorgfalt walten lassen.

Genau das ist mit dem 401 (k) Darlehen passiert, das wir letztes Jahr abgeschlossen haben. Ich wollte es nicht tun, aber ich bin so froh, dass wir es getan haben, weil wir es benutzt haben, um eine Investition nach Hause zu kaufen, die frei und klar macht, die $ 800 pro Monat kostet und der Kredit seither ausgezahlt wurde. Wie der Klang davon? Lies weiter mein Freund. Weiter lesen.

Kann ich wirklich von meiner 401 (k) ausleihen?

Die meisten Pläne erlauben dies. Wenn dies der Fall ist, sehen die Regeln normalerweise vor, dass Sie den kleineren Wert von $ 50.000 oder 50% des Wertes Ihres 401 (k) für eine kurze Zeit nehmen können. Sie legen die Rückzahlungsbedingungen fest, aber in der Regel muss es innerhalb von 5 Jahren sein.

Muss ich Zinsen für das Darlehen zahlen?

Ja, das tust du. ZU DIR SELBST! Das ist der tollste Teil. Sie zahlen das Darlehen zuzüglich Zinsen zurück. Zahlungen kommen aus Ihrem normalen Gehaltsscheck direkt in Ihr 401 (k) -Konto. Dieses Interesse baut Ihre 401 (k) auf und zählt nicht zu Ihrem maximalen Beitragsniveau. Sie nutzen nicht nur Ihr Geld, Sie machen auch als Kreditgeber zusätzliches Geld.

Das wird von Ihrem 401 (k) -Anbieter bestimmt, aber es ist in der Regel der Prime-Zinssatz plus 1 oder 2 Prozentpunkte. Zu dir selbst! Ich wiederhole, Interesse geht an dich selbst !!

Wofür kannst du dieses Geld verwenden?

Gras. Saufen. Online-Porno. Es geht niemanden etwas an, wofür man das Geld benutzt. Es ist dein Geld. Aber im Interesse der Vermögensbildung, lassen Sie mich einige Vorschläge machen, die besser sind als Schmuggelware:

  • Kreditkartenschulden. Wenn Sie eine Kreditkarte mit mehr als 15 Prozent Zinsen für Schulden bezahlen, warum zahlen Sie diese nicht aus und zahlen diese Zinsen an sich zurück?
  • Anzahlung für ein Zuhause.
  • Auto. Wenn Sie ein Auto brauchen, warum zahlen Sie es nicht in bar aus und bezahlen Sie die Zinsen, die Sie sonst an die ausleihende Institution zahlen würden?
  • Investition! Dies ist die eine, die ich am meisten empfehlen! Im Jahr 2014 lieh sich mein Mann $ 50.000 von seinem 401 (k) und kaufte ein Einfamilienhaus in Indianapolis, Indiana für $ 41.962,11. Er zahlte sich dieses Geld jeden Monat für ein Jahr aus seinem Gehaltsscheck zurück. Dieses Haus ist jetzt in unserer LLC frei und klar besessen und der Kredit wird vollständig zu seinem 401 (k) zurückgezahlt. Wir machen jetzt $ 800 pro Monat auf diesem Mietobjekt. Ich wage es, dass du mir sagst, dass das kein großartiger Einsatz dieses Geldes ist!

Nun, hier sind die Gründe, warum Sie das erschrecken könnte. Erstens, wenn Sie Ihren Job kündigen oder verlieren, bevor dieser Kredit ausgezahlt wird, müssen Sie den Restbetrag des Darlehens in voller Höhe zurückzahlen oder sonst als Abzahlung besteuert werden. Also tun Sie das nur, wenn Sie denken, dass Sie in Ihrem Job bleiben oder etwas extra haben, um es im Falle eines Notfalls zurückzuzahlen. Natürlich, wenn du dieses Geld liquide hättest, hättest du das Darlehen nicht genommen, aber vielleicht hast du Aktien, die du nicht verkaufen willst, aber im Notfall?

Vielleicht ist Ihr Budget auch eng genug mit dem Gehaltsscheck, den Sie jetzt nach Hause bringen, und Sie können es sich nicht leisten, mehr von diesem Gehaltsscheck zu nehmen, um Ihren eigenen Kredit zurückzuzahlen. Verständlich.

Und schließlich mögen Sie vielleicht nicht die Idee, Ihre Investitionen innerhalb Ihres 401 (k) zu verkaufen. Lieben Sie die Investmentfonds und ETFs, die Sie in Ihrem 401 (k) besitzen? Vielleicht tust du es. Aber glauben Sie, dass sie Ihnen eine Rendite von 14 Prozent wie die von uns gekaufte Anlageimmobilie einbringen werden? Erklär mir das, weil ich keinen Fonds gefunden habe, der das kann. Ich rede nicht über die Börse, aber komm jetzt!

Wenn Sie in Immobilien investieren möchten, gibt es natürlich eine Lernkurve. Sie müssen mit einem Immobilienverwalter vertraut sein und verstehen, wie Sie Ihre Finanzen verwalten. Das kann ich dir in einem anderen Beitrag beibringen. Der Sinn dieses Posts ist es, Wege zu kennen, wie Sie IHR EIGENES GELD nutzen können, um Ihr Vermögen auf nicht-traditionelle Weise zu vermehren, die nicht nur Banken und Investment-Institutionen zugute kommen.

Aus einem 401 (k) zu leihen ist nicht so ungewöhnlich, wie Sie vielleicht denken. Eine Studie des Employee Benefits Research Institute schätzt, dass fast 20% der Menschen mit einem 401 (k) Kredite zu sich selbst vergeben haben und das seit 2000 wahr ist.

Also was denkst du? Würden Sie das berücksichtigen? Habt ihr Fragen? Schlag mich mit ihnen! Und wie immer können Sie meine E-Mail-Liste mit diesem ach so klickbaren Banner abonnieren:

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34 Antworten zu "Wie man von deinem 401 (k) ausborgt, um in Immobilien zu investieren"

Nicht zu sagen, das ist eine schreckliche Idee, es ist eine Option. Ein konservativer Gedanke ist, dass, wenn Sie sich in einem Jahr zurückzahlen können, Sie nur das Geld über ein Jahr sparen sollten. Ein aggressiverer Gedanke ist, dass Sie nur für 30% sparen, erhalten die Zahlungen rund $ 300 einschließlich Steuern und Versicherungen, dann machen Sie $ 500 auf diese $ 800 / Monat Miete mit nur $ 15000 investiert (40% jährliche Rendite) anstelle der vollen $ 800 (17% jährlich) auf 50k.

Ich musste ehrlich darüber nachdenken. Sie haben Recht, das Geld zu sparen ist besser. Es sei denn, du bist mit einem Obsessiven wie mein Ehemann verheiratet. Lesen Sie diesen Beitrag zur Klarstellung: http://www.natalimorris.com/blog/2015/11/6/forget-nest-egg-its-time-to-think-about-building-your-nest-geese

Aber ich muss dir dieses geben - dein Weg ist besser, wenn es um Besteuerung und Gesundheit geht!

Was ist mit Hausverwaltungsgebühr? Wie wirkt sich das auf den Gewinn aus?

Es ist aber eine abzugsfähige Betriebsausgabe. Meiner Meinung nach ein unverzichtbarer!

Eine andere Sicht.

Ich hätte das nicht als einen Schuldentilgungsplan betrachtet, aber ich hörte es auf einem Podcast und konnte nicht mit der Zinszahlung argumentieren. Auch, wenn Sie eine Roth IRA haben, sind Sie NICHT freiwillig Doppelbesteuerung.

Sie haben Ihre Anlageobjekte ein paar Mal erwähnt. Haben Sie einen Artikel darüber, wie Sie die Immobilie gefunden haben, nach welchen Kriterien Sie sie ausgewählt haben und woher wussten Sie, dass es ein guter Deal war?

Ich mache! Ich kann das in einem anderen Beitrag schreiben. Wir arbeiten meist mit Großhändlern zusammen, um Off-Market-Immobilien zu finden. Wenn Sie daran interessiert sind, kann ich Sie auf einige in Indianapolis, Florida verweisen, und einige andere Märkte? Schreib mir Off-Kommentare? [email protected]

Natalie, ich denke, du bist großartig, aber ich würde dringend davon abraten für fast jeden außer den erfahrensten Investor, der wirklich weiß, was sie tun. Aber das sind nicht die meisten Leute - und wahrscheinlich nicht die Leute, die diesen Blog lesen. Zuallererst verlieren Sie jegliche Rendite, die Sie für die Fonds gemacht hätten. Zweitens garantiert diese Transaktion, dass Sie für das gleiche Geld doppelt besteuert werden. Berücksichtigen Sie, dass Sie dies mit gezahlten Mitteln zurückzahlen. Wenn Sie dieses Geld mit in den Ruhestand nehmen, kümmert es die Regierung, dass Sie diese Gelder bereits versteuert haben? NEIN. Sie werden Sie wieder besteuern - AUF DAS GLEICHE GELD. Jetzt, wenn Sie Ihren Job verlieren und Sie können dies nicht zurückzahlen, wird es eine steuerpflichtige Neuauflage mit einer 10% Strafe. Nehmen wir an, alle Gelder wurden versenkt oder irgendwo ausgegeben und die Steuerzeit rollt herum. Sie müssen einen Weg finden, um die Steuer plus die Strafe bis zum 15. April zu kommen, oder Sie werden eine Schuld dem IRS haben, um sich Sorgen zu machen. Sofern es keine verzweifelte Situation gab - davon würde ich dringend abraten und jede andere mögliche Alternative erkunden. Selbst die Zahlung von High-Rate-Kreditkarten kann die Doppelbesteuerung dieser Fonds nicht rechtfertigen - zuzüglich des Ertragsverlusts Ihrer Anlagen. Bitte empfehle das nicht. Mit dem Verlust der Renten werden wir in ein paar Jahren eine ernste Krise in unseren Händen haben, bei der alle Menschen im Ruhestand arm sind - in der Annahme, dass sie von der Sozialversicherung abhängen werden, um ihnen zu helfen. Die Menschen müssen dringend lernen, wie sie mit ihren Mitteln budgetieren und leben und sich darauf konzentrieren, das Maximum zu sparen, das sie in Rentenfonds investieren können, und einfach zu sparen und zu investieren. Eine 401K als Sparschwein zu verwenden ist eine wirklich schlechte Idee.

Larry, ich stimme zu, das ist ein fortgeschrittener Investment-Schritt. Aber das ist eine selbstgesteuerte IRA, aber darüber schreibe ich. Ich denke, Sie machen einen wichtigen Punkt: Das ist nur für Leute, die völlig verstehen, was sie tun. Mein Ziel ist es, die Menschen auf alternative Investitionsmethoden aufmerksam zu machen. Vielleicht sollte ich das deutlicher machen. In der Tat werde ich gerade einen brandneuen Artikel darüber schreiben. Danke für die Motivation !!

Genau so habe ich mit Anlageobjekten angefangen. Ich besitze jetzt 8 Mieteinheiten und versuche, dauerhaft aus dem Konzern rauszukommen. Es ist wirklich die beste Anlageidee für den durchschnittlichen Joe, genau wie ich. Ich hatte wenig Glück auf dem Weg, ich gebe es zu. Ich nahm meine erste Ausleihe auf 6 Mieteinheiten für 50k im Jahr 2007, finanzierte den Rest. Im Jahr 2008 ist der Markt zusammen mit 401ks abgestürzt. Dies hat zu meinem Vorteil funktioniert. Ich kaufte alle meine Aktien zurück in meinem 401k @ günstigeren Preis durch meine monatlichen Darlehensrückzahlungen an mich zurück und sammelte dabei die Mieten, die am Jahresende durch Hypothekenzinsen und Abwertung abgeschrieben werden. Im Jahr 2012 wurde das Darlehen vollständig bezahlt. Ich habe wieder gewartet und die Mieten bis 2015 gespart. Ich hatte den Eindruck, dass der Markt wieder stark war und eine weitere Korrektur zu erwarten war. Der Markt hat nicht reagiert, wie ich dachte, wegen FED-Manipulationen des Marktes. Es wird bald korrigieren, zu viel gov. Schulden- und Haarnetzjobs, die das Establishment dafür halten. Ich nahm einen weiteren Kredit für 50k von 401k und zahlte bar für eine Duplex statt zahlen dann die anderen 6 Einheit Ort. Ich habe das Gefühl, dass ich meine 401k Aktien zurück @ günstigeren Preis im Jahr 2017 kaufen werde. Wenn Sie richtig eingestellt sind, können Sie Immobilien verwenden & dein 401k als Gewinn für dich. Wenn Sie glauben, dass der Markt zur Korrektur fällig ist, dann ist es an der Zeit, dieses Geld für eine andere Investition zu verwenden.

Chris, danke fürs Teilen !! Ich schätze es. Wir waren froh, in letzter Zeit aufgrund unserer Marktvolatilität Kredite von unserem 401k zu vergeben. Wir glauben, dass wir, wenn es eine Marktkorrektur gibt, weniger Geld in diesem Korb haben werden. Es ist in letzter Zeit furchterregend! So viele Marktperversionen! Ich bin froh, dass es dir gut getan hat!

Niemals niemals von deinem 401k Geld leihen.

Es gibt keine absoluten Grundsätze in der Finanzwirtschaft !!

Wenn es darum geht, von Ihrem 401k zu leihen, ist es 99% absolut.

[...] und sie nehmen einen GROSSEN Vertrauensvorschuss! Das ist auch der Grund, warum so viele von euch mit meiner Post unwohl waren, weil sie sich von einem 401 (k) ausgeliehen haben. Sie wollen glauben, dass die 401 (k) die Cash-Kuh sein wird, die Sie im Ruhestand rettet. Höchstwahrscheinlich […]

Ich denke darüber nach, diesen Schritt selbst zu machen, aber der Gedanke der Doppelbesteuerung macht mir wirklich zu schaffen.

Also, lasst uns sagen, ich leihe 50K von meinem 401K und kaufe eine Immobilie in bar.

Wenn ich das zurückgebe, bezahle ich es mit Dollars nach Steuern. Sagen wir, ich bin in einer Einkommensteuerklasse von 27%. Um 50K mit Dollar nach Steuern zurückzuzahlen, muss ich 69K verdienen. Also, das 50K Darlehen an mich selbst kostete mich 19K Steuern.

Sie können sagen: "Sie zahlen jeden Kredit mit Dollar nach Steuern zurück", was richtig ist, aber bei jeder anderen Art von Kredit wird dieser Dollarbetrag nur einmal besteuert. Mit Ihrem Szenario werden Sie doppelt besteuert, so dass der Kredit Sie im Grunde 19K kostet. Ich würde gerne wissen, was Tom Wheelwright darüber denkt.

Dies ist kein kostenloses Darlehen an Sie selbst. In der Tat, die 19K Kosten, verteilt über die 5 Jahre wurde Sie genommen, um den Kredit zurück zu zahlen, im Wesentlichen 38% Zinsen darstellt. Nicht gut.

Ich bin kein Experte, aber ... wir haben kürzlich eine Anlageimmobilie gekauft. Wir haben einen positiven Cashflow von 500 US-Dollar pro Monat. Als ich mich mit meinem CPA traf, dachte ich, dass ich dafür Steuern zahlen müsste. Er sagte nein, Sie haben genug Abschreibungskosten, um das abzudecken. Dieses Einkommen unterliegt keiner Steuer. Es heißt Steuererleichterung. Ich fand das schwer zu glauben ... was ist der Haken? Der Haken wäre, nachdem Sie das Haus über 20 Jahre abgeschrieben haben und es verkaufen wollen, dann würde das ganze Einkommen des Hausverkaufs versteuert werden. Nicht nur die Kapitalgewinne.

Also .. wenn Sie Ihren Kredit mit dem Einkommen aus dem Haus zurückzahlen könnten ... in diesem Fall etwa $ 30.000 über 5 Jahre. Dann würden Sie es auf steuerfreies Einkommen zurückzahlen ... zumindest bis zu diesem Punkt. Idealerweise würden Sie das Haus in der Zukunft verkaufen, wenn Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind, oder im besten Fall, einfach als Einkommen behalten.

Solange das Geld, das Sie von Ihrem 401 (k) ausleihen, als eine Investition strukturiert ist, sollten Sie nicht doppelt besteuert werden. Wenn Ihr 401 (k) kein Roth ist, können Sie die Zinszahlung doppelt besteuern. Ich werde die Opportunitätskosten für den größten Teil dieser Diskussion ignorieren, wenn man Geld aus den 401 (k) herauszieht, denn das ist ein separates - wenn auch sehr wichtiges - Thema. [*]

Lass uns dein Beispiel verwenden. Sie leihen $ 50k von Ihrem 401 (k) und kaufen eine Anlageimmobilie mit Bargeld (der Einfachheit halber sagen wir, die Eigenschaft kostet * genau * $ 50k). Ihre Basis in der Eigenschaft ist $ 50k; Sie werden Kapitalgewinne aus jeder Erhöhung von der Basis haben, und Ihre Mieteinnahmen werden steuerpflichtig sein (Vorbehalte für die Abschreibung und die Dauer der Kapitalerhaltungsdauer). Sie schulden Ihrem 401 (k) -Plan $ 50k (zuzüglich Zinsen). Stellen Sie sich für einen Moment vor, dass Sie anstelle von Raten, die von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden, den Kredit am Ende von 5 Jahren in einem Pauschalbetrag zurückzahlen könnten; Dieses Gedankenexperiment macht die Situation leichter verständlich, ohne die zugrunde liegende Realität zu verändern, wie ich erklären werde. Nach Ablauf von 5 Jahren verkaufen Sie die als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verkaufen die Immobilie für 60.000 $, und Sie haben während dieser Zeit 30.000 $ Miete erhalten. Wie bereits erwähnt, war Ihre Miete (wahrscheinlich, meistens) steuerpflichtig. Sie erhalten einen Gewinn von 10 Tsd. US-Dollar, der mit Kapitalgewinnen besteuert wird. Sie zahlen die $ 50k zurück. Und die aufgelaufenen Zinsen aufgrund Ihres Plans ($ 8-10k @ 1,5-2% über 5 Jahre) werden wahrscheinlich Ihren gesamten Nachsteuergewinn für das Haus in Anspruch nehmen. Sie wurden nicht zweimal auf die $ 50k besteuert. Auch wenn in einem realen Szenario Ihre Rückzahlungen wesentlich von Ihrem Gehaltsscheck kommen, wird das einfach den Betrag senken, den Sie Ihrem Plan noch schulden, wenn Sie schließlich Ihre Investitionseigenschaft verkaufen (möglicherweise bis Null). In diesem Fall werden Sie, wenn Sie die Immobilie verkaufen, auf den Kapitalgewinn besteuert, und Sie wurden auf das Geld besteuert, mit dem Sie den Kredit zurückbezahlt haben, aber Sie werden nicht auf Ihre $ 50.000 Basis im Haus besteuert. Wie ich bereits erwähnt habe, werden Sie, wenn es sich nicht um einen Roth 401 (k) handelt, doppelt besteuert, wenn Sie Ihren Plan bezahlen. Weil die Zinsen vollständig aus den Nachsteuereinnahmen Ihrer Anlageimmobilie bezahlt wurden und sie erneut besteuert werden, wenn Sie sie während des Rentenalters aus Ihrem Plan auszahlen. Der von Ihnen geliehene Kapitalbetrag wurde auf das Konto vor Steuern eingestellt, und da die Kapitalertragssteuern auf der Basis Ihrer Kapitalanlage berechnet werden, wird der Kapitalbetrag, den Sie zurückzahlen, nicht besteuert. Die Zinsen, die Sie für den 401 (k) -Plan bezahlen, werden jedoch nach Steuern besteuert, und bei der Pensionierung wird ein zweites Mal besteuert. Auch das passiert nicht, wenn wir von einem Roth 401 (k) sprechen. In diesem Fall werden der Kapitalbetrag und die Zinsen jeweils einmal besteuert (wenn sie in den Plan gestellt werden).

Die Situation ist näher an dem, was Sie beschreiben, wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) leihen, um für den Verbrauch auszugeben. Denn dann gibt es keine Grundlage für die Berechnung von Kapitalgewinnen, und als Einzelner können Sie die Ausgaben nicht so abschreiben, wie ein Unternehmen es könnte. Diese Dichotomie ist nicht einzigartig, um von 401 (k) -Plänen zu leihen. Ein Kapitalbetrag aus einem Darlehen an Sie als Privatperson muss nach Steuern zurückbezahlt werden, wenn Sie den Kredit zur Finanzierung des Verbrauchs verwenden, nicht jedoch, wenn Sie Investitionen finanzieren.

Mit all dem wird gesagt, und wenn Sie Opportunitätskosten berücksichtigen (Geld, das Sie von den 401 (k) borgen, wächst nicht mehr in den 401 (k) Investitionen), ist es klar, dass diese Technik mit äußerster Vorsicht verfolgt werden sollte . Abhängig von Ihrer Steuerklasse, ist Geld in einem 401 (k) mit 5% pro Jahr wahrscheinlich besser als das gleiche Geld zu leihen, um es außerhalb der 401 (k) bei 10% zu investieren. Um diese Strategie durchführbar zu machen, müssen Sie in der Lage sein, Ihre externe Investition (auf einer risikoadjustierten Basis) * wesentlich * besser zu machen als innerhalb der 401 (k). Es gibt Möglichkeiten, dies zu tun, vor allem, wenn Sie einen guten Kredit haben und das Darlehen als Anzahlung auf Anlageimmobilien verwenden können, anstatt es mit Bargeld zu kaufen. Und wenn Sie in der Lage sind, Ihre 401 (k) in eine selbstgesteuerte IRA zu rollen und die Eigenschaft * innerhalb * der Steueroase der IRA zu kaufen, gehen viele dieser Überlegungen aus dem Fenster. Aber für die meisten Leute sollte der Standard sein, diese Taktik vollständig zu vermeiden und die diversifizierten Investitionen innerhalb der 401 (k) ihre Magie im Laufe der Zeit arbeiten lassen.

[*] Anmerkung: Ich bin kein Finanzberater, kein Buchhalter oder Anwalt. Konsultieren Sie einen Fachmann und machen Sie Ihre eigenen Überlegungen, bevor Sie die hier beschriebenen Maßnahmen ergreifen.

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