fha Darlehen für Mieteigentum

fha Darlehen für Mieteigentum

Herausforderungen, einen Eigenheimkredit auf Mieteigentum zu erhalten

Wie viele Arten von Krediten, die vor Jahren während der Immobilienkrise leicht zu bekommen waren, waren Eigenheimkredite und andere Kredite zur Auszahlung von Eigenkapital in Mietobjekten relativ leicht zu bekommen. Nun, nicht so sehr.

"Bei Mietobjekten besteht ein höheres Risiko", sagt Todd Huettner, Präsident von Huettner Capital, einem Immobilienmakler in Denver.

"Die Finanzkrise von 2008 ist in einigen Köpfen immer noch sehr frisch", sagt Ravi Ramnarain, ein zertifizierter Wirtschaftsprüfer in Fort Lauderdale, Florida, der dort Mietwohnungen besitzt. "Und deshalb sind die Banken vorsichtig, wenn es darum geht, Menschen Geld zu leihen."

Das Erhalten von Mieteinnahmen aus Anlageimmobilien schließt nicht aus, dass ein Eigentümer Eigenkapital in der Immobilie aufnimmt und es dazu verwendet, die Immobilie zu reparieren und Reparaturen vorzunehmen, so wie es ein Hausbesitzer mit seinem Hauptwohnsitz tun würde. Aber ein Eigenheimkredit für eine Mieteigenschaft zu erhalten kann ein bisschen schwieriger sein, mit mehr Barrieren zu überwinden. Hier sind einige zu beachten:

Eine Home-Equity-Kreditlinie oder HELOC kann aus mehreren Gründen attraktiv sein. Die Raten können niedriger als ein typisches Wohnungsbaudarlehen sein, und die Raten sind fast immer variabel. Anstelle einer Pauschalzahlung fungiert das Darlehen als Kreditkarte oder Scheckbuch mit einer Ziehungsfrist von 10 Jahren, wenn nur Zinsen gezahlt werden. Das Kapital und die Zinsen werden innerhalb der nächsten 20 Jahre bezahlt.

Das Geld kann für alles verwendet werden, einschließlich Reparaturen zu Hause, Renovierungen, Bildung, Notfall-Einsparungen und Arztrechnungen.

Die meisten Banken werden HELOCs auf Mietobjekten nicht anbieten, sagt Huettner wegen des Risikos mit Mietimmobilien. Sie könnten eher Kunden zu einem traditionellen Geschäftskredit mit einem höheren Zinssatz und weniger günstigen Konditionen machen, wenn das Mietobjekt eine Sicherheit für das Darlehen darstellt, sagt er.

"Es ist eine Situation, in der die Bedingungen so hart sind, dass die Leute anderswo hingehen werden", sagt Huettner.

Statt einer Kreditlinie, Kreditgeber eher eine Auszahlung Refinanzierung als ein Home-Equity-Darlehen zu tun, sagt er.

Um einen HELOC als Mieteigentümer zu bekommen, müssen Sie möglicherweise nachweisen, dass Sie es sich leisten können, den gesamten Betrag zurückzuzahlen, sagt Lucas Hall, Gründer von Landlordology.com und seit über 10 Jahren ein unabhängiger Vermieter, der nun fünf Mietobjekte besitzt.

Das kann getan werden, indem Sie zeigen, dass Sie mehr Geld auf der Bank haben, als Sie für einen Eigenheimkredit auf dem Haus, in dem Sie leben, einschließlich mehrerer Monate Hypothekenzahlungen für jede Mieteigenschaft, die Sie besitzen.

Hall hat die meisten Häuser, die er besitzt, refinanziert und Kreditlinien als Vermieter von Mietobjekten abgeschlossen, hauptsächlich, um für größere Reparaturen Geld zur Verfügung zu haben.

"Es ist ein Notfallfonds für meinen Notfallfonds", sagt er.

Bei der Bestimmung der Fähigkeit, einen HELOC- oder Home-Equity-Kredit zurückzuzahlen, werden nicht alle Mieteinnahmen als Einkommen betrachtet, sagt Ramnarain, weil Mieter ausziehen und Vermieter andere Probleme haben könnten.

Zum Beispiel würden 75 Prozent von 1.000 Dollar Mieteinnahmen als tatsächliches Einkommen oder 750 Dollar gelten, um andere Ausgaben als Mieteigentümer zu berücksichtigen, sagt er.

Steuererklärungen, die Einnahmen aus Vermietungen zeigen, könnten ebenfalls erforderlich sein, sagt Hall, und Kopien von Mietverträgen, die zeigen, dass das Mietwohnungshaus für eine Weile und nicht nur für ein paar Monate belegt ist.

Einige Kreditgeber können verlangen, dass Eigentümer von Mietobjekten mehr Eigenkapital in ihrem Eigentum haben, bevor sie eine HELOC genehmigen.

"Was sie wirklich interessiert, ist, ob diese Immobilie genug Eigenkapital für diese HELOC hat", sagt Hall und fügt hinzu, dass der Prozess in den letzten sechs Monaten stark verschärft wurde.

Hall hat Kredite refinanziert und Eigenkapital aufgenommen, damit er zusätzliche Immobilien kaufen kann, und refinanziert diese neue Immobilie, damit er eine Kreditlinie auf andere Mietobjekte zurückzahlen kann, sagt er.

"Ich benutze es selten, es sei denn, ich habe einen großen Kauf, wie zum Beispiel eine andere Immobilie", sagt er.

Ein hoher Loan-to-Value-Ratio (LTV) ist ein höheres Risiko für einen Kreditgeber. Ein höherer Prozentsatz der Kosten eines Eigentums, die ausgeliehen werden müssen, könnte einen Eigenheimkredit schwerer zu bekommen machen.

Kreditgeber, die einen LTV von 80 Prozent für einen Hauptwohnsitz genehmigen könnten, benötigen möglicherweise 70 Prozent oder weniger LTV für Mieteigentum, sagt Huettner.

Ein LTV von 75 Prozent mit 25 Prozent Eigenkapital könnte für Mieteigentümer möglich sein, sagt Ramnarain. Einige Eigenheimbesitzer können LTV von 90 Prozent auf ihren Hauptwohnsitz haben, sagt er.

Während ein Eigenheimbesitzer möglicherweise mehr als 40 Prozent seines Einkommens in Schulden gehen kann und noch für einen Eigenheimkredit genehmigt werden kann, müsste ein Mieteigentümer wahrscheinlich diese Schuldenquote auf 30 bis 35 Prozent ihres Einkommens, Ramnarain, senken sagt.

Höherer Zinssatz oder zahlende Punkte

Die Refinanzierung eines Mietobjekt-Darlehens, um Auszahlungen für Reparaturen zu tätigen, könnte aufgrund des höheren Risikos von Mietdarlehen einen höheren Zinssatz oder die Zahlung von Punkten erfordern, so Huettner.

Um den Zinssatz so hoch zu halten wie einen Kredit für einen Hauptwohnsitz, muss ein Kreditnehmer möglicherweise 2-3 Punkte auf das Darlehen zahlen, sagt er. Oder sie könnten ein Viertel bis einen halben Prozentpunkt mehr auf den Zinssatz des Darlehens zahlen, sagt er.

Für einen Eigenheimkredit auf einem Mietobjekt könnte ein Kredit-Score von 680 im Vergleich zu 620 für einen Eigenheimbesitzer, der in ihrem Haus lebt, erfordern, sagt Huettner.

Die Banken könnten besonders wachsam sein, um zu überprüfen, ob die Eigentümer von Mietwohnungen ausreichend versichert sind, sagt Ramnarain.

"Am Ende des Tages werden sie sehen, ob sie ihr Geld bekommen" und wenn Sie eine angemessene Versicherung haben, sagt er.

Kreditgeber können die Zahl der Mieteigentumhypotheken um sechs, Ramnarain schließen, sagt. Vier bis sechs Pfandrechte seien für Vermieter möglich, sagt Huettner.

Die Wartezeit auf eine neue Schätzung, die Reparaturen und Renovierungen berücksichtigt, für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie beträgt 12 Monate ab Kaufdatum, sagt Elysia Stobbe, Vermieterin, Hypothekenprofi und Autorin von How to Get Approved For The Best Mortgage Without Fork in Your Eye, ein Leitfaden für Wohnungsbaudarlehen.

Normalerweise sind zwei Gutachten erforderlich, um den Wert zu bestätigen, sagt Stobbe. Andernfalls, wenn es weniger als 12 Monate nach dem Kaufdatum ist, wird der letzte registrierte Verkaufspreis verwendet, sagt sie.

Mit all diesen potenziellen Barrieren, um Eigenkapital in Mietobjekten zu erwerben, können Investoren am besten damit umgehen, was Hall mit seinen Vermietungen tun will: Er muss so viel Eigenkapital wie möglich in sich haben, damit er eine Kreditlinie oder einen Kredit erhalten kann Ein großes Problem taucht auf einem Mietobjekt auf.

"Ich möchte, dass meine Mietobjekte Eigenkapital haben, und dann möchte ich Zugang zu diesem Eigenkapital haben", sagt Hall.

Können FHA-Kredite für Anlageimmobilien verwendet werden?

Federal Housing Administration (FHA) Darlehen wurden geschaffen, um Eigenheimbesitz zu fördern. Diese Darlehen haben niedrigere Anforderungen an die Anzahlung und liberaleren Underwriting-Standards als die meisten konventionellen Hypotheken. Wegen ihres erklärten Zwecks sind FHA-Kredite größtenteils auf Käufer beschränkt, die beabsichtigen, die Häuser, die sie kaufen, zu besetzen. Ein FHA-Darlehen kann normalerweise nicht für die Finanzierung eines Zweitwohnsitzes, eines Mietwohnhauses, eines Ferienhauses oder einer Investitionsimmobilie verwendet werden. Es gibt jedoch einige Ausnahmen von der allgemeinen Regel.

Refinanzierung eines bestehenden FHA-Darlehens

Angenommen, eine Person kauft ein Haus als Hauptwohnsitz und verwendet einen FHA-Kredit, um den Kauf zu finanzieren. Die Straße hinunter geht er aus dem Haus, aber er besitzt es weiterhin und vermietet es für das Einkommen. Mit anderen Worten, das Haus wird zu einer Anlageimmobilie. Die Zinssätze fallen und der Eigentümer möchte sich für ein besseres Geschäft refinanzieren.

Obwohl er nicht mehr im Haus wohnt, erlauben ihm die FHA-Regeln, sich in ein anderes FHA-Darlehen zu refinanzieren. Eine FHA-to-FHA-Refinanzierung wird auch als FHA-Refinanzierung bezeichnet.

Es gibt mehrere Voraussetzungen, um sich zu qualifizieren:

  • Ein Minimum von 210 Tagen muss vergangen sein, seit Sie Ihren ursprünglichen Wohnungsbaukredit geschlossen haben.
  • Sie müssen mindestens sechs monatliche Zahlungen auf Ihre FHA-ausgestellte Hypothek geleistet haben.
  • Wenn Sie Ihr FHA-Darlehen erst seit weniger als einem Jahr haben, können Sie keine überfälligen Zahlungen von mehr als 30 Tagen erhalten. Wenn Sie Ihr FHA-Darlehen länger als ein Jahr gehalten haben, können Sie innerhalb von 12 Monaten eine einzige 30-tägige Zahlungsverspätung erhalten. Diese verspätete Zahlung kann jedoch nicht innerhalb der letzten 90 Tage erfolgen.
  • Die Refinanzierung muss Ihre monatlichen Kapital- und Zinszahlungen verringern, was oft als Netto-Vorteil beschrieben wird. Zum Beispiel, wenn Ihre vorherige monatliche Zahlung 1.100 $ war, sollte Ihre neue monatliche Zahlung nach der Refinanzierung 1.050 $ oder niedriger sein. Die Refinanzierung in eine Hypothek mit einer kürzeren Laufzeit qualifiziert auch einen materiellen Nettogewinn.

Wenn Sie die oben genannten erfüllen, sind FHA Streamline-Refinanzierungen möglicherweise die einfachsten Kredite zu schließen. Sie erfordern keine Beschäftigung oder Einkommensüberprüfung, keine Überprüfung der Kreditwürdigkeit und keine Hausbewertung. Die Hauptsache, die zählt, ist, dass der Hausbesitzer seine bestehenden FHA Darlehenszahlungen pünktlich gemacht hat.

Eine andere Möglichkeit, ein FHA-Darlehen zu verwenden, um eine Einkommensimmobilie zu kaufen, ist der Kauf einer Maisonette oder einer anderen Art von Wohnung mit unterschiedlichen Einheiten. Der Eigentümer wohnt in einer Einheit und ist somit ein selbstgenutztes Eigentum und somit FHA-fähig, und er vermietet die andere Einheit für das Einkommen. Ein kluger Investor auf einem heißen Mietmarkt verdient manchmal genug Geld, um mit dieser Methode kostenlos im Haus zu wohnen. FHA verleiht bis zu 96,5% des geschätzten Duplexwerts, dh der Käufer kann nur 3,5% ablegen.

Sie können Ihre FHA im Allgemeinen mieten, wenn Sie lange genug darin gewohnt haben.

Federal Housing Administration Darlehen sind nur für Eigennutzer bestimmt. Die FHA wird kein Darlehen versichern, wenn Sie die Immobilie speziell zum Vermieten erwerben. Um eine Belegung zu erreichen, müssen Sie mindestens ein Jahr auf dem Grundstück wohnen. Nach Ablauf der ersten Nutzungsdauer sollten Sie in der Lage sein, Ihr Haus zu vermieten.

Wenn Sie Ihr FHA-Darlehen schließen, müssen Sie eine Erklärung unterschreiben, in der Sie angeben, dass Sie das Haus innerhalb von 60 Tagen nach Abschluss als Hauptwohnsitz belegen werden. Wenn Sie in dieser Zeit nicht zu Hause wohnen, verstoßen Sie gegen Ihre unterzeichnete Erklärung. Dies könnte zu zivilrechtlichen und möglicherweise strafrechtlichen Sanktionen nach dem Bundesgesetz über die Abwicklung von Grundstückseigentum führen.

Einjahresbelegungsbedarf

Um die Eigentümerbelegungsregeln zu erfüllen, verlangt die FHA, dass Sie mindestens 12 Monate nach Abschluss des Darlehens in der Eigenschaft als Hauptwohnsitz wohnen. Das Department of Housing and Urban Development war dafür bekannt, FHA-Kreditnehmer zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie die Belegungsregel einhalten. Nach Ablauf der 12 Monate können Sie die Immobilie mit Zustimmung der FHA vermieten.

Keine Einschränkungen für Mietzahlungen

Die FHA erhebt keine spezifischen Einschränkungen oder Anforderungen für die Miete des Hauses nach einem Jahr. Zum Beispiel verlangt die FHA nicht, dass die Miete, die Sie verlangen, gleich oder höher ist als die Hypothekenzahlung, also könnten Sie theoretisch das Haus für einen Verlust jeden Monat mieten, wenn Sie wollten. Aber Sie müssen immer noch monatliche FHA Hypothekenzahlungen leisten. Sie haben keine Verteidigung, indem Sie behaupten, dass der Mieter mit den Mietzahlungen zu spät kommt.

Die FHA ermöglicht es Ihnen, unter bestimmten Umständen ein zweites FHA-Heim zu bekommen, zum Beispiel wenn Sie zur Arbeit oder Ihre Familie aus Ihrem derzeitigen FHA-Heim ausweichen müssen. Aber um sich für einen neuen FHA-Kredit zu qualifizieren, können Sie die Mieteinnahmen auf Ihrem alten FHA-Heim nur verwenden, wenn Sie mindestens 25 Prozent Eigenkapital im Haus haben. Dies könnte Ihre Entscheidung beeinflussen, ob Sie Ihr altes FHA-Haus mieten oder es verkaufen möchten, damit Sie sich für ein neues FHA-Darlehen qualifizieren können.

Wie man FHA Darlehen benutzt, um ein Mieteigentum zu kaufen

aus Cary, North Carolina

Fragen Sie jeden Erstkäufer, wie sie es sich leisten können, ein Haus zu kaufen, ohne die normalen 20% zu haben, und sie werden von Ohr zu Ohr grinsen und sagen, dass es ein FHA-Kredit war. FHA-Darlehen sind mit einer Mindestanzahlung von 3,5 Prozent verfügbar. Aber können Sie ein FHA-Darlehen verwenden, um ein Mietobjekt zu kaufen?

Wenn Sie FHA diese Frage stellen würden, würden sie sagen, dass Sie keinen FHA-Kredit verwenden können, um Mietobjekte zu kaufen. Ihre Programme sollen Hausbesitzern und nicht Investoren helfen. Sie verlangen, dass jeder FHA-Kredit nur für eigengenutzte Immobilien verwendet wird.

Wie können Sie eine Vermietung mit einem FHA-Darlehen finanzieren?

Ich weiß, ich habe gerade gesagt, dass FHA dich nicht eine Anlageimmobilie kaufen lassen würde, aber Sie können ein FHA-Darlehen verwenden, um ein Mietobjekt zu kaufen - wenn Sie dort wohnen. FHA Darlehen decken eine Mieteinheit von 2 bis 4 Einheiten ab, solange Sie nachweisen können, dass eine der Einheiten Ihr permanenter Wohnsitz ist.

Wie ein FHA-Darlehen, um eine Miete zu kaufen, Bargeld erhöhen kann.

Generell bin ich kein Fan von FHA-Darlehen. Ein Hauptgrund ist, weil, obwohl sie einen wettbewerbsfähigen Zinssatz ankündigen, der End-APR viel höher ist als traditionelle Kredite. Darüber hinaus führt die FHA eine eigene Hypothekenversicherung, die höher ist als bei anderen Kreditprogrammen.

Obwohl FHA-Kredite auf lange Sicht mehr kosten können, ist es eine gute Möglichkeit, Ihre Barauszahlung zu erhöhen, indem Sie eine 3,5% ige Anzahlung auf eine Investition leisten. Hier ist ein direkter Vergleich, um zu zeigen, was ich meine.

Wie Sie aus diesem Beispiel sehen können, wird die Verwendung eines FHA-Darlehens, um eine Mieteigenschaft zu kaufen, Ihre Hypothekenkosten drastisch erhöhen. Die Hypothekenversicherungszahlungen sind der primäre Faktor. Die niedrige Anzahlung kann jedoch Ihre Cash-on-Cash-Rendite verdoppeln, wenn Sie die Mietzahlung des Eigentümers berücksichtigen.

Darüber hinaus wird der Eigentümer in der Lage sein, mit den anderen Mietern, die die Hypothekenzahlung, die Steuern und die Versicherung abdecken, mietfrei zu leben. Dies ist eine Möglichkeit, Ihre Lebenshaltungskosten zu reduzieren. Oft ist dies ein guter Weg, um in das Einkommen Immobiliengeschäft zu gelangen.

Wer sollte ein FHA-Darlehen verwenden, um ein Mietobjekt zu kaufen?

Wie Sie aus dem obigen Beispiel sehen können, sind FHA-Kredite am Ende teuer. Wir empfehlen, dass die meisten Anleger eine konventionellere Finanzierung anstreben, um jeden Monat einen größeren ROI zu erzielen. Es gibt jedoch einige Investoren, die von FHA Darlehen profitieren können.

Niedrige Anzahlung Käufer. Wenn Sie als Investor verzweifelt in das Spiel einsteigen und nicht warten wollen, bis Sie 20% zusammengewürfelt haben, dann kann FHA ein erster Schritt in den Investmentmarkt sein.

Fixer-Obere Investitionsobjekte. FHA bietet einen Kredit, der Reparaturen in die Hypothek einwickeln wird. Es heißt 203 (k) Darlehen. Investoren, die ihre eigenen Immobilien während des Lebens in ihnen reparieren wollen, aber die liquiden Mittel nicht haben, um sowohl den Kauf als auch den Umbau zu finanzieren, können eine FHA 203 (k) in Erwägung ziehen.

FHA Darlehen zum Kauf von Anlageimmobilien sind nicht jedermanns Sache, aber für diejenigen, die gerade erst anfangen, kann es ein Fuß in der Tür sein. Stellen Sie nur sicher, dass Sie die zusätzlichen Kosten der FHA-Finanzierung bei der Berechnung des Cashflows Ihrer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie genau berücksichtigen.

FHA Home Loan für Multi-Unit-Eigenschaften

Es gibt viele Annahmen über Wohnungsbaudarlehen, insbesondere im Bereich der staatlichen Wohnungsbaudarlehen. Man kann typischerweise annehmen, dass, wenn die Regierung einem Individuum einen Wohnungsbaukredit verwaltet, es nur zulässig ist, ein bescheidenes Einfamilienhaus mit diesen Mitteln zu versorgen.

FHA Wohnungsbaudarlehen können verwendet werden, um eine Multi-Unit-Eigenschaft zu erhalten. Diese Arten von Eigenschaften sind wünschenswert, weil Sie nicht nur ein Hauseigentümer sein werden, aber Sie werden Ihre Hypothek mit drastisch niedrigeren Zahlungen auszahlen und Kapital viel schneller bauen können.

Welche Art von Multi-Unit-Eigenschaft kann der FHA-Wohnungsbaudarlehen verwendet werden?

Wie dies funktioniert, ist, dass der Kreditnehmer des FHA-Wohnungsbaudarlehens für eine Multi-Unit-Eigenschaft qualifizieren und genehmigt werden wird. Dies wird entweder für zwei Einheiten (ein Duplex), drei Einheiten (ein Triplex) oder vier Einheiten (ein Vierfach) sein. Die meisten Einheiten, die Sie haben können, sind vier, und die Hauptbedingung ist, dass Sie in einer der Einheiten leben. Eine weitere Voraussetzung wird sein, dass, wenn Sie die Immobilien vermieten, die Mieter dort gelebt haben müssen, oder wenn sie neue Mieter werden, benötigen Sie einen vorbereiteten Mietvertrag und ihre Einlagen von ihnen im Voraus. Sie können die Mietzahlungen normalerweise nicht als Teil Ihres laufenden Einkommens zählen.

Auf welche Art von Vergünstigungen können Sie sich bei der Nutzung des FHA-Darlehens für Immobilien mit mehreren Wohneinheiten freuen?

Der Vorteil dabei ist, dass Sie Ihre anderen Einheiten vermieten werden, um Ihnen zu helfen, Ihr Wohnungsbaudarlehen abzuzahlen. Obwohl es verlockend wäre, einen hohen Betrag der Miete zu verlangen, so dass die gesamte Hypothekenzahlung pro Monat nicht aus der Tasche des Kreditnehmers ist, könnte dieser Hypothekenbesitzer sich selbst bedienen wollen, indem er eine angemessene Menge an Miete in Rechnung stellt. Dies wird mehr Aufmerksamkeit beim Auffüllen Ihrer Einheiten erregen, solange Sie keine Verluste bei der Vermietung Ihrer Immobilie eingehen. Sie werden die Hypothek schneller abbezahlen, Sie zahlen keine Strafgebühren mit der Rückzahlung der FHA Wohnungsbaudarlehen früh, und die Eigenschaft kann im Wert im Laufe der Zeit wachsen.

Wenn Sie weitere detaillierte Informationen über die FHA-Darlehen benötigen, können Sie unser Büro anrufen (877)432-LOAN (877-432-5626) oder nutzen Sie die Chat-Funktion unserer Website, um mit einem sachkundigen Mitarbeiter zu sprechen.

Menschen mit großen Familien in ihrer Umgebung können dies als verlockendes Konzept empfinden. Zum Beispiel - Sie haben ein Triplex mit zwei leeren Einheiten. Ihr Onkel verlor zusammen mit seiner Frau ihre Wohnung, weil sie in eine Eigentumswohnung umgewandelt wurde. Jetzt sind dein Bruder und seine Frau schwanger und brauchen mehr Platz. Sie könnten Ihre anderen Einheiten an Ihre Familie vermieten, da Sie wissen, dass sie stabil beschäftigt sind, und Sie werden sich getröstet fühlen, wenn Sie wissen, dass Sie mit Ihren Mietern verwandt und vertraut sind. Solange die Familienmitglieder einen vorbereiteten Mietvertrag und ihre Einlagen haben, sind Sie bereit, es wirklich in der Familie zu behalten.

Wie können Sie Ihre Mieter übertreffen und gleichzeitig Ihre Investition schützen?

Als Vermieter verbessern Sie nicht nur Ihre Situation, sondern Sie können auch Ihre Mieter betreuen, indem Sie ihnen helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie am RentTrack-Programm teilnehmen, erlauben Sie Mietern, die Miete online zu bezahlen, die innerhalb von ein bis drei Werktagen auf Ihr Konto überwiesen wird. Die Kreditbüros Experian und Transunion werden die Kredithistorie des Mieters erstellen, und RentTrack wird Ihnen auch Zugriff auf ScreeningOne geben. So können Sie Hintergrundinformationen zu potenziellen oder vorhandenen Mietern anzeigen. Für weitere Informationen zu RentTrack können Sie unser Büro unter (877)432-LOAN anrufen (877-432-5626) oder nutzen Sie die Chat-Funktion unserer Website.

Wird Ihre Anzahlung höher sein, wenn Sie eine Multi-Unit-Immobilie im Rahmen des FHA-Wohnungsbaudarlehens kaufen?

Da das Darlehen nun für eine Multi-Unit-Immobilie gilt, wäre eine weitere Annahme, dass der Prozentsatz der Anzahlung mit der FHA höher sein wird. Zum Glück für Sie - die durchschnittliche Anzahlung von 3,5 Prozent für die FHA-Wohnungsbaudarlehen bleibt.

Gibt es eine Möglichkeit, ein FHA-Darlehen für eine Immobilie mit mehr als vier Einheiten zu erhalten?

Die FHA kann gemäß Section 207/223 (f) auch Kreditnehmern gestatten, ein Mehrfamiliengebäude mit mindestens 5 Wohneinheiten zu refinanzieren oder zu erwerben. Diese Immobilien, die mehr als 3 Jahre vor dem Datum der Hypothekenzahlung repariert oder renoviert wurden oder keine kompletten Badezimmer und Küchen haben, werden nicht genehmigt. Dies gilt auch nicht als FHA-Darlehen, aber Sie können uns anrufen (877)432-LOAN oder verwenden Sie das Formular unserer Website, um einen FHA-Kredit zu beantragen.

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