fdic-Versicherung auf irakonten

fdic-Versicherung auf irakonten

Die Federal Deposit Insurance Corporation versichert Einlagenkonten in Mitgliedsbanken, einschließlich qualifizierender Ruhestand Konten. Suchen Sie nach einer FDIC-Mitgliedschaft, indem Sie in der Bankfiliale oder auf deren Website nach dem Logo suchen oder das FDIC-Bank-Find-Online-Tool verwenden. Individuelle Rentenkonten können sich für eine staatliche Versicherung qualifizieren, jedoch nur, wenn sie in die richtige Art von Investition und in Übereinstimmung mit allen FDIC-Anforderungen platziert werden.

Zu den individuellen Retirement Accounts, die sich für die FDIC-Deckung qualifizieren, gehören die traditionelle IRA, die vereinfachte Arbeitnehmerrente IRA, die Roth IRA und die Sparanreiz-Matchpläne für Arbeitnehmer. Einige Arten von selbstgesteuerten Plänen sind ebenfalls geeignet, einschließlich einer selbstgesteuerten SIMPLE IRA, die als 401 (k) gehalten wird.

Nur IRAs auf Einlagenkonten sind für die Deckung qualifiziert. Zum Beispiel, Einlagenkonten gehören Sparkonten, verhandelbare Reihenfolge der Auszahlungskonten, Girokonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten. Eine IRA bestehend aus Investmentfonds, Aktienanleihen, Renten oder kommunalen Wertpapieren ist nicht gedeckt, selbst wenn Sie die Anlage über die Bank kaufen.

Die FDIC bietet eine Gesamtsicherung von 250.000 US-Dollar für alle Alterskonten bei einer Person bei jeder Mitgliedsbank. Diese Grenze umfasst auch alle gedeckten Nicht-IRA-Pensionspläne, beispielsweise einige selbstgesteuerte Pläne. Zwei Zweige der gleichen Institution zählen als eine Bank für Versicherungszwecke, aber Sparer können $ 250.000 in Ruhestandsdeckung bei so vielen verschiedenen Banken erhalten, wie sie wollen. Diese Abdeckung kommt zusätzlich zur FDIC-Deckung von Nicht-Pensionierungskonten hinzu. Die National Credit Union Administration bietet ähnliche Versicherungen für Mitgliedskreditgenossenschaften an.

Ist meine IRA oder Roth IRA FDIC-versichert?

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist eine von der Regierung betriebene Agentur, die Verluste bei Ausfall einer Bank oder eines Spar- und Darlehensverbandes schützt. Die ursprüngliche Aufgabe der FDIC aus dem Jahr 1933 bestand darin, den Bankkunden nach dem finanziellen Desaster und dem Börsenkrach von 1929 Ruhe zu bieten.

Während sich die Deckung selbst im Laufe der Zeit verändert hat, ist die FDIC ihrem ursprünglichen Ziel treu geblieben, die Bankkunden davor zu bewahren, Geld auf Einlagenkonten zu verlieren, in den meisten Fällen bis zu 250.000 Dollar pro Konto. Ab 2018 umfasst die FDIC Kundeneinlagen, die bei FDIC-versicherten Banken oder Spar- und Darlehensverbänden gehalten werden, darunter Spar-, Giro-, Geldmarkt-, Einlagenzertifikate und IRA-Konten. Nicht alle traditionellen oder Roth IRA-Konten werden jedoch unter FDIC-Schutz in gleicher Weise behandelt.

Eine IRA, ob Roth oder traditionell, ist ein individuell gehaltenes Altersguthaben, das mit spezifischen Steuervorteilen sowie Einzahlungs- und Vertriebsbeschränkungen verbunden ist. IRAs wurden ins Leben gerufen, um Einzelpersonen dabei zu helfen, Ersparnisse zu akkumulieren, die in den Ruhestandsjahren verwendet werden.

Während eine traditionelle IRA und eine Roth IRA für verschiedene Personen basierend auf ihren Zeithorizonten, Steuerklassen und anderen Überlegungen geeignet sind, folgen beide Typen den gleichen Richtlinien, wenn es darum geht, was in ihnen gehalten werden kann. Einlagenkonten, oder solche, die durch eine Bank oder eine Spar- und Darlehensvereinigung angeboten werden, sind alle verfügbar, um innerhalb einer traditionellen oder Roth IRA gehalten zu werden. Zu diesen Depots gehören Giro- und Sparkonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate, die alle unter die FDIC fallen.

Während die FDIC Deckung für Einlagenkonten bietet, die in einer traditionellen oder Roth IRA bei einer FDIC-versicherten Finanzinstitution gehalten werden, fallen nicht alle IRA-Konten in diese Kategorie. Sparen für den Ruhestand kann eine entmutigende Aufgabe sein, und die IRA jährlichen Beitragsgrenzen können es zu einer noch größeren Herausforderung machen. Um dies zu verhindern, dürfen IRA-Kontoinhaber in Wertpapiere investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen, als sie von konservativen Bankprodukten geboten wird. Anlagen in einem traditionellen oder Roth IRA können Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs), Einzelaktien, Anleihen, Renten oder Geldmarktfonds umfassen.

Da jede dieser Anlagen auf der Marktperformance basiert, trägt die Person, die diese Nicht-Banken-Wertpapiere in einem IRA-Konto hält, alle Risiken, wenn die Wertpapiere im Laufe der Zeit an Wert verlieren. Die FDIC versichert solche Anlagen, die in einer traditionellen oder Roth IRA gehalten werden, nicht, selbst wenn das Konto eingerichtet wurde und Geschäfte über eine FDIC-versicherte Institution getätigt wurden.

Die FDIC erhöhte den Deckungsumfang für Bankkunden im Zuge der 2007 einsetzenden Großen Rezession. Für einen individuellen Account bietet die FDIC einen Versicherungsschutz von bis zu 250.000 US-Dollar, und jeder Account trägt diesen Deckungsgrad. Zum Beispiel, wenn ein Bankkunde ein Einzahlungszertifikat bei einer Bank mit einem Wert von $ 125.000 und ein Geldmarkt-Einzahlungskonto mit einem Wert von $ 215.000 bei derselben Institution hat und beide auf den gleichen Namen lauten, werden seine Kontostände addiert zusammen und gemeinsam von der FDIC abgedeckt - bis zu 250.000 $ (obwohl sie insgesamt 340.000 $). In diesem Szenario werden $ 90.000 seines Geldes im Falle eines Bankschadens aufgedeckt. Die gleichen Grenzen gelten für Giro- und Sparkonten bei FDIC-versicherten Finanzinstituten.

Die FDIC bietet auch Versicherungsschutz bis zu 250.000 $ für traditionelle oder Roth IRA-Konten. Auch hier sind alle Ihre IRAs zu Versicherungszwecken zusammengefasst. Wenn zum Beispiel derselbe Bankkunde ein Einlagenzertifikat in einer traditionellen IRA mit einem Wert von 200.000 $ und eine Roth IRA auf einem Sparkonto mit einem Wert von 100.000 $ bei derselben Institution hält, wären die Konten kollektiv für 250.000 $ versichert ; 50.000 Dollar sind freigelegt.

IRA-Einlagenkonten und Nicht-IRA-Einlagenkonten fallen jedoch in unterschiedliche Klassifizierungen, was bedeutet, dass sie getrennt versichert sind - selbst wenn sie bei demselben Finanzinstitut von demselben Eigentümer gehalten werden. Das heißt, wenn die Konten unserer Kunden aus der IRA (mit einer CD) im Wert von 200.000 Dollar und einem regulären Sparkonto im Wert von 100.000 Dollar bestehen würden beide bis zu 250.000 Dollar versichert sein - das heißt, wenn die Bank versagte, würde er seine vollen 300.000 Dollar erstattet bekommen.

Die FDIC ist ein wichtiger Faktor beim Schutz von Bankkunden, aber sie deckt nicht alle Vermögenswerte gleichermaßen ab. Für IRA-Besitzer ist es wichtig zu verstehen, welche Arten von Konten in welchem ​​Umfang abgedeckt sind.

Zweifellos haben Sie dieses Zeichen bei einer Bank gesehen. Was heißt das?

Die FDIC-Versicherung schützt Kundenbankeinlagen im Falle eines Bankschadens. Die Federal Deposit Insurance Corporation, die unabhängige Regierungsbehörde, die das Programm betreibt, wurde 1933 gegründet, um das Vertrauen in das Finanzsystem während der Weltwirtschaftskrise wiederherzustellen. Schließlich, wenn Sie Ihre Ersparnisse Ihres Lebens einer Bank anvertrauen, erwarten Sie, dass das Geld da ist, wenn Sie es brauchen.

Aber was deckt die FDIC-Versicherung? Was sind seine Grenzen? Und gibt es Möglichkeiten, wie Sie Ihr gesamtes Geld wirklich schützen können?

Ist Ihr Geld vollständig FDIC versichert?

Sie müssen zwar nichts Besonderes tun, um eine FDIC-Versicherung zu beantragen, aber Sie müssen sich dessen Grenzen bewusst sein. Sie haben vielleicht gehört, dass die FDIC-Versicherung eine Obergrenze von 250.000 US-Dollar hat, aber es gibt noch mehr: Sie können mehr als 250.000 US-Dollar in Einlagen bei derselben Bank haben und immer noch vollständig gedeckt sein, abhängig von der Art Ihres Kontos.

Wir werden die Anforderungen der FDIC Schritt für Schritt aufschlüsseln, so dass Sie leicht überprüfen können, ob Ihr gesamtes Geld versichert ist.

Schritt 1: Stellen Sie sicher, dass Ihr Geld bei einer FDIC-Mitgliedsbank ist

FDIC-Mitgliedsbanken müssen das FDIC-Logo sowohl innerhalb der Bank als auch auf ihren Websites veröffentlichen. Praktisch jede Bank hat heutzutage eine FDIC-Versicherung, obwohl es sich lohnt, sie nochmals zu überprüfen, wenn Sie sich nicht sicher sind. Während die Banken nicht FDIC-Mitglieder sein müssen, hat der harte Wettbewerb im Bankwesen es für Nichtbanken extrem schwierig gemacht, im Wettbewerb zu bestehen.

Beachten Sie, dass Kreditgenossenschaften durch einen anderen Bundesfonds, den National Credit Union Share Insurance Fund, versichert sind, der dem FDIC sehr ähnlich ist.

Schritt 2: Stellen Sie sicher, dass Ihr Geld in der richtigen Art von Konto ist

Sobald Sie wissen, dass Sie bei einer FDIC-Mitgliedsbank tätig sind, ist es jetzt an der Zeit sicherzustellen, dass Ihre Einlagen auf einem Konto sind, das die FDIC abdeckt. Die FDIC-Versicherung deckt die meisten Konten ab, mit denen Sie im täglichen Bankgeschäft zu tun haben, jedoch keine komplexeren Investitionen:

Schritt 3: Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr als 250.000 $ pro versicherter Kategorie überschreiten

Sobald Sie bestätigt haben, dass Sie die richtige Einlage bei einer FDIC-Mitgliedsbank haben, sollten Sie sicherstellen, dass Sie nicht mehr als 250.000 USD pro versicherter Kategorie haben. (Beachten Sie, dass diese Obergrenze den Kapitalbetrag enthält, den Sie ursprünglich eingezahlt haben, zuzüglich der aufgelaufenen oder geschuldeten Zinsen auf dem Konto.) Wie Sie sehen, unterscheiden sich diese Kategorien von den oben aufgeführten gedeckten Einlagen:

  • Einzelne Konten
  • Gemeinsame Konten
  • Bestimmte Rentenkonten (beinhaltet traditionelle und Roth IRAs und selbstgesteuerte 401 (k) Pläne)
  • Widerrufbare Treuhandkonten
  • Unwiderrufliche Vertrauenskonten
  • Personalvorsorgekonto
  • Corporation / Partnerschaft / nicht rechtsfähige Vereinigung Konten
  • Staatskonten

Eines der wichtigsten Dinge aus dieser Liste ist, dass einzelne Konten (die nur von einer Person gehalten werden) und gemeinsame Konten (die von zwei oder mehr Personen gehalten werden) separate Kategorien sind.

Wenn Sie also $ 50.000 auf einem Girokonto und $ 250.000 auf einem Sparkonto haben, die nur in Ihrem Namen sind, werden Sie nur für $ 250.000 dieser $ 300.000 gedeckt - das liegt daran, dass beide Konten einzelne Konten sind. Wenn das Sparkonto jedoch ein gemeinsames Konto ist, das von einer anderen Person, wie beispielsweise Ihrem Ehepartner, gemeinsam gehalten wird, sind alle 300.000 US-Dollar gedeckt, da das Geld in zwei separate Kategorien aufgeteilt wird: Einzelkonten und Gemeinschaftskonten.

Die FDIC kann immer noch ein gemeinsames Konto mit einem Guthaben über 250.000 US-Dollar vollständig abdecken. Das ist, weil jeder Kontoinhaber ist für bis zu $ ​​250.000 versichert.

Zum Beispiel können Sie und Ihr Ehepartner zwei gemeinsame Sparkonten haben: Einer hat 400.000 Dollar, und der andere hat 100.000 Dollar. Sie sind für die gesamten $ 500.000 - $ 250.000 pro Miteigentümer versichert - obwohl eines der Konten deutlich mehr als $ 250.000 beträgt. Beachten Sie, dass die FDIC-Versicherung, sofern Ihre Bankunterlagen nichts anderes sagen, davon ausgeht, dass jeder Eigentümer eines Gemeinschaftskontos einen gleichen Anteil an diesem Konto hält.

Sehen wir uns ein weiteres Beispiel mit Konten an, die von mehreren Personen in mehreren Kategorien gehalten werden.

Im obigen Beispiel hat Bob Accounts in drei Kategorien: Single, Joint und Retirement. Sein Girokonto (Single) und IRA (Ruhestand) sind vollständig gedeckt, da keines ihrer Guthaben das Limit von 250.000 $ übersteigt.

Bob hat jedoch zwei gemeinsame Sparkonten: Eins mit Mary und eins mit Mary und John. Sein Anteil am ersten Konto beträgt $ 75.000 (der Betrag von $ 150.000, der zwischen zwei Besitzern aufgeteilt wird), und sein Anteil am zweiten Konto beträgt $ 200.000 (der Betrag von $ 600.000, aufgeteilt auf drei Besitzer).

Das sind insgesamt $ 275.000 in einer einzigen Kontokategorie, was bedeutet, dass $ 25.000 des Geldes, das er auf diesen beiden gemeinsamen Konten versteckt hat, nicht FDIC-versichert ist; es ist über seinem Limit für die Kategorie. Das Gleiche gilt für Maria. Aber das gesamte Geld von John ist in Sicherheit, denn sein 200.000-Dollar-Anteil liegt unter dem Limit von 250.000 Dollar.

Weitere Beispiele zu FDIC-Versicherungen und anderen Kontokategorien, einschließlich Trusts mit mehreren Begünstigten, finden Sie auf der Website der FDIC.

Ein besonderer Hinweis zu Alterskonten

Wahrscheinlich sind Sie im obigen Beispiel nicht ganz so geladen wie Bob und Mary. Von allen Kontenkategorien der FDIC wird der durchschnittliche Joe oder Jane wahrscheinlich die größte Chance haben, sein Limit von $ 250.000 in die Kategorie des Ruhestandskontos zu schieben.

Wenn Sie bei einer FDIC-Mitgliedsbank ein Vorsorgekonto wie eine IRA eingerichtet haben, ist das darin enthaltene Geld nur versichert, solange Ihr Geld auf FDIC-genehmigten Konten angelegt ist. Zum Beispiel, wenn ein Teil Ihres Geldes auf einem CD- oder Geldmarktkonto ist, ist das FDIC versichert; Wenn ein anderer Teil in Aktien, Investmentfonds oder Anleihen ist, ist das nicht versichert. Wenn Sie besorgt sind, sollten Sie dies überprüfen, da Ihre Bank wahrscheinlich Anlageprodukte verkauft, die nicht FDIC-versichert sind.

Als der Aktienmarkt 1929 zusammenbrach und die Weltwirtschaftskrise in den 1930er Jahren begann, eilten panische Sparer an ihre Banken und versuchten, ihr Geld massenweise abzuziehen. Viele Banken konnten ihren Verpflichtungen nicht nachkommen, was dazu führte, dass Tausende von ihnen in vier verschiedenen Bankpaniken scheitern mussten. Bis 1933 war ein schwindelerregendes Fünftel aller Banken, die 1930 operiert hatten, in die Knie gegangen.

Um weitere Bankpaniken zu verhindern, unterzeichnete Präsident Franklin D. Roosevelt das Bankengesetz von 1933, das mehrere Bankenreformen einschloss. Die vielleicht größte war die Gründung der FDIC, die dazu beitrug, das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Banken wiederherzustellen, indem die Einlagen der Einleger mit Staatsgeldern gesichert wurden.

Ist das Risiko eines Bankscheiterns heute wirklich hoch?

Es ist leicht, die Bankschäden der 1930er Jahre als alte Geschichte zu verwerfen, aber die Banken können und müssen bis heute versagen - tatsächlich sind vier im Jahr 2015 bisher gescheitert.

Seit der Weltwirtschaftskrise gab es zwei große Wellen von Bankausfällen, und beide sind relativ neu. Die erste Welle, während der Spar- und Kreditkrise der 1980er und frühen 1990er Jahre, sah mehr als 1.600 Banken scheitern oder FDIC Unterstützung erhalten. Die zweite Welle, während der Subprime-Hypothekenkrise, sah 465 mehr Banken scheitern zwischen 2008 und 2012 - darunter Washington Mutual im Jahr 2008, die größte jemals Bank in der Geschichte der USA zu versagen. Tatsächlich sind seit 2000 mehr als 500 Banken gescheitert, und die FDIC führt weiterhin eine vertrauliche Liste von "Problembanken", die ein hohes Risiko haben, ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen zu können.

Wenn meine Bank scheitert, wie schützt mich die FDIC?

Wenn eine Bank ausfällt - was bedeutet, dass sie nicht genug Geld hat, um ihre Einleger zurückzuzahlen oder Verpflichtungen gegenüber Gläubigern zu erfüllen -, unternimmt die FDIC eine Reihe schneller Schritte, um die Situation zu kontrollieren.

Erstens übernimmt die FDIC die Kontrolle über das Vermögen der Bank. Dies geschieht in einer geheimen, hochgradig orchestrierten Operation, um eine Panik unter Einlegern zu vermeiden. Dann findet die FDIC normalerweise eine andere Institution, die die gescheiterte Bank übernimmt, und alle Ihre Einlagen werden einfach in einem überraschend nahtlosen Prozess transferiert. Oft wird die harte Arbeit über das Wochenende erledigt, und die Bank kann am Montagmorgen wie gewohnt wieder öffnen. Sie werden niemals den Zugriff auf Ihr Geld verlieren.

In dem viel selteneren Fall, dass die FDIC keine neue Institution finden kann, um Ihre gescheiterte Bank zu erwerben, wird Ihnen innerhalb weniger Werktage ein Scheck über Ihre gedeckten Einlagen abgezogen.

Was ist, wenn ein Teil meines Geldes nicht FDIC-versichert ist?

Wenn Sie nicht versicherte Einlagen haben und eine neue Bank nicht bereit ist, Ihre alte Bank zu übernehmen, müssen Sie wahrscheinlich darauf warten, dass die FDIC die Vermögenswerte Ihrer Bank verkauft, um zu sehen, wie viel Geld Sie zurückbekommen. Leider sehen Sie möglicherweise nur einen Teil dieses nicht versicherten Geldes, wenn alles gesagt und getan ist. Es ist möglich, alles zurück zu bekommen, aber der Durchschnitt beträgt 72 Cent auf den Dollar.

Der einfachste Weg, dieses Schicksal zu vermeiden, besteht darin, Konten unter FDIC-Versicherungslimiten bei verschiedenen FDIC-versicherten Banken zu unterhalten. Banken neigen dazu, Konten mit hohem Kontostand ihren besten Nutzen zu bieten. Es ist daher unwahrscheinlich, dass Sie die Wartungsgebühren bezahlen müssen, die diese Vereinbarung sonst teuer machen würden. Um einen Blick auf einige der besten Accounts zu werfen, lesen Sie bitte unsere Guides für die besten kostenlosen Girokonten und die besten Sparkonten.

Wenn das zu unbequem ist, bieten einige Banken und Kreditgenossenschaften eine private Einlagensicherung an, aber Sie müssen prüfen, ob dies eine Option ist. Ein Programm namens "Certificate of Deposit Account Registry Service" ermöglicht es Ihnen, CDs auf Netzwerk-Banken aufzuteilen, aber Ihr Geld über Ihre ursprüngliche Bank zu verwalten.

Wie wird die FDIC finanziert? Hat es genug Geld?

Sie werden sich vielleicht wundern, wie die FDIC in der Lage ist, Einleger zu bezahlen, was ihnen geschuldet wird, wenn Banken versagen. Gute Frage - aber im Gegensatz zu dem, was Sie annehmen könnten, ist es nicht mit Ihren Steuergeldern.

Tatsächlich erhält die FDIC kein Geld vom Kongress. Vielmehr zahlen die Mitgliedsbanken Prämien, um die FDIC zu finanzieren, die diese Prämien dann durch Investitionen in Schatzpapiere erhöht. (Natürlich, nur weil Ihre Steuern nicht an die FDIC gehen bedeutet nicht, dass Sie nicht die Kosten dieser Versicherung indirekt bezahlen. Sie zahlen wahrscheinlich in Form von niedrigeren Zinssätzen bei der Bank, was bedeutet, dass Ihr Geld doesn Wachsen Sie nicht so schnell, wie Sie möchten.

Seit der Gründung der FDIC hat trotz zahlreicher Bankausfälle niemand einen Teil einer FDIC-versicherten Einlage verloren. Das ist eine ziemlich gute Erfolgsbilanz, aber können wir uns sicher sein, dass die FDIC ihre Siegesserie fortsetzen wird?

Ende 2014 verfügte die FDIC über rund 62,8 Milliarden US-Dollar in ihrem Versicherungsfonds. Das klingt nach einer riesigen Summe, bis man bedenkt, dass die mehr als 6.500 Mitgliedsbanken der FDIC Vermögenswerte von mehr als 15,5 Billionen US-Dollar versichert haben - viele, viele Male, was die FDIC tatsächlich zur Hand hat.

Die Subprime-Hypothekenkrise löste auch eine starke Konsolidierung unter den Banken aus, da größere, stabilere Institute ihre riskanteren Unternehmen aufnahmen. Die fünf größten Banken in den USA kontrollieren jetzt astronomische 45% der Vermögenswerte der Banken, was die Sorge verstärkt, dass der Zusammenbruch eines einzigen der beiden zu einer wirtschaftlichen Katastrophe führen würde.

Um diese Bedenken auszuräumen, fordern die FDIC und andere Bundesbehörden diese "zu großen Banken" dazu auf, "Lebensentwürfe" einzureichen, in denen dargelegt wird, wie sie ihre Türen schließen können, ohne massive staatliche Rettungsaktionen als Krücke zu verwenden.

Trotz allem gibt es wahrscheinlich keinen Grund zur Panik. Das liegt daran, dass die FDIC die Befugnis hat, vom US-Finanzministerium bis zu 500 Milliarden Dollar aufzunehmen, um FDIC-versicherte Einlagen abzudecken. Und wenn das nicht ausreicht, um einen massiven Fehlschlag zu absorbieren, hat die FDIC auch das "volle Vertrauen und Kredit" der US-Regierung. Im Grunde bedeutet das, dass Onkel Sam alles tun wird, um sicherzustellen, dass Sie auch unter den schlimmsten Umständen keinen Cent verlieren.

Nehmen Sie keine FDIC-Versicherung für zu

FDIC Versicherung sollte ein großer Trost für jeden sein, der sich fragt, ob sein Geld besser unter seiner Matratze verstaut werden könnte. Wie die Website der FDIC zeigt, "hat kein Einleger jemals einen einzigen Penny FDIC-versicherter Einlagen verloren." Und während die wachsenden Mega-Banken des Landes unbestreitbare Herausforderungen für die Zukunft darstellen, werden die Regulierungsbehörden aktiv dafür sorgen, dass die FDIC ihren perfekten Rekord halten kann.

Sie müssen zwar nichts Besonderes tun, um Ihre Einlagen bei der FDIC zu versichern, solange Sie eine Mitgliedsbank verwenden. Beachten Sie jedoch, dass die Versicherung einigen Einschränkungen unterliegt. Ihre Versicherung wird in jeder einzelnen Kontokategorie auf 250.000 US-Dollar begrenzt sein, und komplexere Anlagevehikel wie Aktien, Anleihen und Renten sind nicht geschützt.

Jetzt, da Sie genau wissen, wie die FDIC Ihre Einlagen schützt, möchten Sie vielleicht ein wenig mehr über die Konten nachdenken, mit denen Sie Ihr Bargeld verstauen. Der Simple Dollar bietet Führer auf den besten kostenlosen Girokonten, den besten Sparkonten, den besten Geldmarktkonten und wie man die besten CD-Preise findet.

Am 10. August 2010 änderte der FDIC Board of Directors seine Versicherungs- und Werbebestimmungen, um den Bestimmungen des Dodd-Frank Wall Street Berichts und des Verbraucherschutzgesetzes zu entsprechen, der den maximalen maximalen Einlagensicherungsbetrag von $ 100.000 auf $ 250.000 permanent erhöhte. Diese dauerhafte Erhöhung trat am 22. Juli 2010 in Kraft.

HINWEIS AUF DEN ABLAUF DER VORÜBERGEHENDEN VOLLSTÄNDIGEN VERSICHERUNGSDECKUNG FÜR NICHTSTREUIG TRAGBARE TRANSAKTIONSKONTEN

Durch die Anwendung des Bundesgesetzes ab dem 1. Januar 2013 erhalten Fonds, die in einem Konto ohne Zinslagerkonto hinterlegt sind (einschließlich eines Rechtsanwaltskontos), keine unbegrenzte Einlagensicherung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ab dem 1. Januar 2013 werden alle Konten eines Einlegers bei einem versicherten Depotinstitut, einschließlich aller zinslosen Transaktionskonten, von der FDIC bis zur Höhe des maximalen Einlagensicherungsbetrags (250.000 $) für jede Kategorie der Eigentumsversicherung versichert.

Am 10. August 2010 änderte der FDIC Board of Directors seine Versicherungs- und Werbebestimmungen, um den Bestimmungen des Dodd-Frank Wall Street Berichts und des Verbraucherschutzgesetzes zu entsprechen, der den maximalen maximalen Einlagensicherungsbetrag von $ 100.000 auf $ 250.000 permanent erhöhte. Diese dauerhafte Erhöhung trat am 22. Juli 2010 in Kraft.

BEACHTEN: Mit Bundesgesetz ab dem 1. Januar 2013 werden Fonds auf einem zinslosen Transaktionskonto (einschließlich einer IOLTA / IOLA) nicht mehr unbegrenzt Einlagensicherungen erhalten, sondern sind FDIC-versichert bis zum gesetzlichen Maximum von $ 250.000 für jedes Eigentum Kategorie. Weitere Informationen finden Sie unter http://www.fdic.gov/deposit/deposits/unlimited/expiration.html.*

Alle Einlagen, die eine Person in einer der oben genannten Arten von Ruhestandsplänen bei der gleichen versicherten Bank hat, werden zusammen addiert und die Summe ist bis zu $ ​​250.000 versichert. Zum Beispiel, wenn eine Person eine IRA und ein selbstgesteuertes Keogh-Konto bei derselben Bank hat, würden die Einlagen auf beiden Konten addiert und versichert bis zu 250.000 $.

Bitte beachten Sie: Namensberechtigte auf einem Rentenkonto erhöhen die Einlagensicherung nicht.

Widerrufbare Treuhandkonten (testamentarisch, zahlbar bei Tod oder ITF)

In widerrufliche Treuhandkonten eingezahlte Gelder, deren Begünstigte eine natürliche Person oder eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine andere gemeinnützige Organisation sind, sind getrennt mit 250.000 USD pro Begünstigtem versichert (zusätzlich zu den Versicherungen für einzelne gemeinsame und nicht zinstragende Transaktionskonten). Sie sehen vor, dass beim Tod des Eigentümers Gelder an einen benannten Begünstigten überwiesen werden.

Die Ermittlung der Deckung für lebende Treuhandkonten (eine Art von widerruflichem Treuhandkonto) kann kompliziert sein und erfordert detailliertere Informationen über die Versicherungsregeln der FDIC als hier angegeben. Wenn Sie über ein lebendiges Treuhandkonto verfügen, wenden Sie sich an die FDIC unter 877-275-3342, um weitere Informationen zu erhalten.

Bitte beachten Sie jedoch, dass Fonds, die einem Einzelunternehmen gehören, NICHT in dieser Kategorie versichert sind. Sie sind vielmehr als Einzelkontofonds der Alleininhaberin versichert. So werden Fonds, die im Namen des Einzelunternehmens hinterlegt sind, zu allen anderen Einzelkonten des Einzelunternehmens hinzugefügt, und der Gesamtbetrag ist mit maximal 250.000 USD auf verzinslichen Konten versichert.

Federal Deposit Insurance Corporation

Die FDIC-Einlagensicherung beläuft sich auf 250.000 US-Dollar pro Einleger pro Kategorie. Die FDIC bietet einen separaten Versicherungsschutz für Fonds, die Einleger möglicherweise in verschiedenen Kategorien von rechtlichem Eigentum haben. Die FDIC bezeichnet diese verschiedenen Kategorien als Eigentumskategorien.

Das bedeutet, dass jede Besitzkategorie, die Sie bei derselben Bank haben, separat versichert ist:

  • Die FDIC fügt alle einzelnen Konten derselben Person bei derselben Bank zusammen und versichert die Summe bis zu 250.000 $.
  • Jedes Gemeinschaftskonto, das eine Person bei der gleichen versicherten Bank besitzt, wird zusammen mit ihren anderen gemeinsamen Kontokorrentaktien bei derselben Bank addiert, und der Gesamtbetrag ist bis zu 250.000 $ versichert.
  • Die FDIC addiert alle Rentenkonten von Roth, Traditional, SEP und SIMPLE, die derselben Person gehören, zu derselben versicherten Bank zusammen und versichert den Gesamtbetrag bis zu 250.000 $.
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