CD gegen Investmentfonds

CD gegen Investmentfonds

von Megan Martin

Die Wahl zwischen einer CD und einem Investmentfonds muss sorgfältig abgewogen werden.

Wenn Sie gerade anfangen, Investitionen zu tätigen, wissen Sie, dass Sie eine große Anzahl von Optionen zur Auswahl haben. Junge Investoren investieren oft in Investmentfonds oder CDs, aber zu wissen, welche für Sie richtig ist, kann eine Herausforderung sein. Bevor Sie investieren, stellen Sie sicher, dass Sie die Unterschiede zwischen diesen Arten von Anlagen in Bezug auf Risiko und Rendite verstehen.

CDs oder Einlagenzertifikate sind eine der am wenigsten risikobehafteten Anlagen. Wie die meisten risikoarmen Anlagen bieten CDs in der Regel höhere Renditen als Sparkonten, aber niedrigere Renditen als Aktien. CDs sind fixe Anlagen, so dass sie für eine bestimmte Zeit zu einer festen Investitionssumme gehalten werden. Je nach dem, was Sie wählen, können CDs eine Laufzeit von einem Monat bis zu mehreren Jahren erreichen. Je länger Sie Ihre CD bei der Bank belassen, desto höher kann die Rendite sein. CDs verdienen Geld, indem sie Zinsen akkumulieren; Banken zahlen während der Anlagezeit zu unterschiedlichen Zeitpunkten oder bei Ablauf der Anlagezeit "Fälligkeit".

Publikumsfonds unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht von CDs. Investmentfonds sind diversifizierte Portfolios aus Aktien und Anleihen, die von einem Finanzberater oder Broker verwaltet werden. Sie bieten typischerweise wesentlich höhere Renditen als CDs, und obwohl sie riskanter als CDs sind, gelten sie nicht als risikoreiche Anlagen. Investmentfonds sind in der Regel nicht anfällig für Markttrends, mit Ausnahme großer Kursrückgänge, die den Wert bestimmter Fonds schmälern können. Da sie von einem Broker verwaltet werden, müssen Sie nicht viel Zeit darauf verwenden, nachdem Sie investiert haben.

Die Wahl zwischen einer CD und einem Investmentfonds basiert weitgehend auf der Höhe des Risikos, mit dem Sie vertraut sind. CDs können eine gute Wahl für diejenigen sein, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder aus anderen Gründen mit einem Risiko behaftet sind. Es ist jedoch wichtig daran zu denken, dass Investitionen in den Markt durch den Kauf eines Investmentfonds zu höheren Renditen führen können. CDs sind ideal für diejenigen mit langfristigen Einsparungen, die nicht für das Leben der CD abgerufen werden müssen. Es ist wichtig, nach den besten Zinsen zu suchen, damit Sie die höchstmögliche Rendite erzielen können. Stellen Sie sicher, dass die Zinssätze Ihrer Bank wettbewerbsfähig sind, bevor Sie dort eine CD kaufen.

Der größte Nachteil einer CD ist, dass es Strafen für vorzeitige Abhebungen gibt. Wenn Sie eine CD vor dem Fälligkeitsdatum zurückziehen, müssen Sie mit Strafen rechnen. Denken Sie daran, dass Investmentfonds eine Anlage mit höherem Risiko sind; Wenn Sie neu investieren möchten oder es sich nicht leisten können, den von Ihnen investierten Betrag zu verlieren, ist ein Investmentfonds möglicherweise nicht für Sie geeignet.

Megan Martin hat mehr als 10 Jahre Erfahrung in der Erstellung von Fachzeitschriften und Corporate Newslettern sowie Literaturzeitschriften. Sie hat einen Bachelor of Arts der University of Iowa und einen Master of Fine Arts von der School of the Art Institute von Chicago.

Anleihen gegen Investmentfonds gegen Aktien: Eine vergleichende Analyse

Wenn neue Anleger darüber nachdenken, ihre Ersparnisse oder ihren Ruhestand in den Griff zu bekommen, ist eine der ersten Fragen, die sie sich stellen, die Frage: In was investiere ich? Ein paar erste Untersuchungen werden den neuen Investor dazu bringen zu entdecken, dass die am meisten verbreiteten Arten von Anlagen außerhalb eines Sparkontos Anleihen, Investmentfonds und Aktien sind.

In diesem vergleichenden Leitfaden werde ich einen detaillierten Vergleich zwischen allen drei Anlagemedien geben, einschließlich dessen, was sie sind, wie die Risiken sind und wie die typische Rendite aussieht.

Bevor wir in die Vergleiche einsteigen, ist es zunächst wichtig, die Grundlage für jede Investition zu verstehen. Zu verstehen, warum Menschen, Organisationen oder Regierungen heute im Gegenzug für Geld Geld mit Interesse an der Zukunft abzweigen wollen, ist äußerst wichtig, um zu entscheiden, welche Investition für Sie richtig ist.

Eine Anleihe ist nichts anderes als ein Kredit. Ein Unternehmen oder eine Regierung möchte vielleicht heute Geld, um neue Projekte zu finanzieren, hat aber nicht das Geld, um die Projekte zu finanzieren. Die Organisation entscheidet, dass sie Anleihen emittieren und das Geld mit Zinsen zurückzahlen werden. Obligationen haben eine vorherbestimmte Zeitdauer und Höhe der Zinsen, die bezahlt werden. Daher sollte es keine Überraschung geben, wie viel Geld nach Ablauf der Laufzeit der Anleihe an Sie zurückfließt (eine Anleihe, die ihre Laufzeit erfüllt hat) gereift).

Dies ist für das Unternehmen oder die Regierung aus verschiedenen Gründen sinnvoll. Wenn die Regierung einer kleinen Stadt ein neues Seniorenzentrum bauen will, wird das jährliche Budget für diese Stadt nicht genügend zusätzliche Einnahmen haben, um eine teure Struktur aufzubauen. Eine kleine Stadt könnte das ganze Jahr über nur 2.000.000 US-Dollar an Steuereinnahmen aufnehmen, so dass ein Seniorenzentrum, das 3.000.000 US-Dollar kostet, etwas sein könnte, was die Bürger und die Regierung wollen, aber nicht ganz finanzieren können. Die Stadt könnte diesem Projekt $ 200.000 pro Jahr widmen, ohne andere Programme zu beeinflussen.

Im Beispiel der Stadt könnte der Stadtrat beschließen, 3.000.000.000 Dollar in Anleihen auszugeben und jährlich ein paar Prozentpunkte an die Anleihegläubiger zu zahlen. Die Stadt könnte ihre 3.000.000 $ erhalten, um das Projekt zu starten und dann ihre 200.000 $ pro Jahr über 20 Jahre zu sparen, um ihre Anleihegläubiger zurückzuzahlen.

Die natürliche Frage wird ... wenn eine Anleihe nichts anderes als ein Kredit ist, warum gibt es dann Anleihen? Warum sollte die Regierung oder das Unternehmen nicht einfach einen Kredit von der Bank bekommen? Die Antwort ist natürlich, Geld zu sparen. Kredite von Banken sind höher verzinst als die typische Anleihe. Anleihen gehören zu den ertragsschwächsten Anlageformen. Anleihen mit typischer Qualität zahlen zwischen 1,5% und 4%. Die Rendite hängt sowohl vom Risiko als auch von der Laufzeit ab - je länger Sie warten müssen, bis Sie Ihr Geld zurückbekommen und je höher die Chance ist, dass Sie nicht zurückbezahlt werden, desto besser ist die Rendite.

Insgesamt haben Qualitätsanleihen einen sehr geringen Risikofaktor, dass sie nicht zurückgezahlt werden. Wenn das Unternehmen oder die Regierung, die die Schuldverschreibungen begeben, bankrott geht, könnten Sie Ihre Anfangsinvestition verlieren. Anleihen, die über 4% Rendite erzielen, gehören in der Regel zu einem risikoreichen Unternehmen oder einer Regierung, die möglicherweise ausfällt, was die höhere Auszahlungsrate verspricht. Standard & Poor's (und einige andere Organisationen) werden den Kredit von Emittenten und Organisationen bewerten, die Anlegern helfen sollen, Risiken zu verstehen. Eine von einer Gesellschaft oder einer Regierung ausgegebene Anleihe mit einem "AAA" -Rating von Standard & Poor's bedeutet, dass die Anleihe ein extrem geringes Risiko hat, nicht zurückgezahlt zu werden. Ein Rating von "AA" und "A" wird immer noch als geringes Risiko angesehen, während alles in den "Bs" moderat riskant ist und alles in den "Cs" als sehr riskant gilt.

EIN Einlagenzertifikat ist nur eine andere Art von Bindung. Während eine CD einen anderen Namen hat, sind diese praktisch identisch mit einer Anleihe, außer dass eine CD von der Bank ausgegeben wird. Sie geben der Bank für einen vorher vereinbarten Zeitraum Geld und dann wird die Bank es an Hausbesitzer, Autobesitzer oder Geschäftseigentümer zu einem höheren Zinssatz verleihen. Sie zahlen Ihnen einen niedrigeren Zinssatz als der Zinssatz, den sie für das Darlehen verlangen. CDs sind bei niedrigen Zinsen eine sehr schlechte Anlage (wie zum Zeitpunkt des Schreibens) und noch weniger ansprechend, weil die Bank direkt Geld verdient - es gibt bessere Möglichkeiten.

Investmentfonds sind theoretisch verschiedene Bestände, die es den Anlegern ermöglichen, in einer diversifizierten Position zu investieren, ohne sich um den Kauf oder die Kapitalanforderungen zu kümmern, die für den Kauf vieler verschiedener Anleihen oder Aktien erforderlich sind. Publikumsfonds sind in der Regel Themen wie "Rentenfonds", "Wachstumsaktien" oder "20-Jahres-Pläne" (die davon ausgehen, dass der Anleger das in 20 Jahren angelegte Geld für Pensionszwecke in Anspruch nimmt).

Während Investmentfonds auf dem Papier gut klingen, bin ich kein großer Fan von diesen Fonds. Das Hauptproblem bei Investmentfonds besteht darin, dass diese Fonds keine öffentliche Dienstleistung darstellen. Den Anlegern wird normalerweise eine jährliche Gebühr vom Fonds in Rechnung gestellt, um den Managern und dem Unternehmen, das den Fonds verwaltet, einen Gewinn zu machen. Das Problem mit dem Betrag ist, dass es so hoch ist, dass es die Rendite zerstört. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Investmentfonds eine jährliche Verwaltungsgebühr von 1% (oder mehr) erhebt.

Ein Fonds mit niedrigerem Risiko könnte nur 4% pro Jahr und zusätzlich eine 1% Gebühr verlangen. In einem solchen Fonds wäre eine Investition von 5.000 Dollar nach 40 Jahren rund 16.000 Dollar wert. Ohne die Gebühr wäre diese Investition mehr als 23.000 Dollar wert. Die Fondsbesitzer sammelten im Laufe der Jahre 7.000 $ an Gebühren für Ihre ursprüngliche Investition von 5.000 $!

Natürlich gibt es einige Ausnahmen von der Regel. Einige Rentenfonds können eine Anlagegebühr von nur 0,15% haben - eine wesentlich günstigere Summe. Dies kann für Rentner oder Fast-Rentner nützlich sein, die das Risiko einer Anlage in den Aktienmarkt nicht eingehen möchten und eine diversifizierte Anleiheposition wünschen (das Halten vieler verschiedener Anleihen reduziert das Risiko, Geld zu verlieren, weil einer der Emittenten ausfällt) ).

Eine weitere Teilmenge, die für eine gute Investition sorgt, ist ein Indexfonds. Indexfonds verfolgen einen populären Index wie den S&P 500 (folgt ungefähr den 500 führenden Unternehmen des US-Aktienmarktes). Diese Fonds neigen auch dazu, niedrige Gebühren zu haben, da es keine wirkliche Verwaltung gibt (Vanguard's S&P 500 Index Fund Gebühren nur 0,17% Verwaltungsgebühr) - Aktien jeder Aktie werden gekauft und gelegentlich neu eingestellt, wenn Aktien im Wert steigen oder fallen.

Die meisten Investmentfonds, bei denen ein Manager einzelne Aktien auswählt, kosten viel mehr und sind daher nicht die Gebühr wert.

Aktien sind ein völlig anderes Tier als die Anleihe. Anders als bei der Anleihe, bei der ein Unternehmen, eine Organisation oder eine staatliche Stelle um einen Kredit bittet und Zinsen anbietet, bieten Aktien etwas völlig anderes. Anstatt Aktien anzubieten, bieten Unternehmen, die Aktien ausgeben, Eigentumsrechte gegen Geld an. Unternehmen, die Aktien ausgeben, geben jedem die Möglichkeit, gegen Barzahlung ein Stück des Unternehmens zu kaufen.

Da das Eigentum an Aktien nur das Eigentum des Unternehmens und nicht ein Kredit darstellt, gibt es beim Kauf von Aktien keine Garantie für eine Rendite. Als Aktionär haben Sie Anteil am Auf und Ab des Unternehmens. Wenn das Geschäft gut läuft, werden die Aktien des Unternehmens an Wert gewinnen. Die Gesellschaft kann beginnen, eine Dividende zu zahlen (oder eine bestehende Dividende zu erhöhen), wenn das Einkommen stark ist. Dividenden sind ein Anteil der Gewinne eines Unternehmens, die an die Aktionäre ausgeschüttet werden. Sehr reife Unternehmen zahlen den Aktionären oft 50% des Gewinns in Form einer Dividende.

Unternehmen verkaufen Aktien hauptsächlich aus zwei Gründen: um Geld zu sammeln und die Eigentümer und frühen Investoren zu entschädigen. Die Erhöhung des Geldanteils ist offensichtlich: Ein Unternehmen könnte Geld benötigen, um mehr Verkaufsmitarbeiter zu gewinnen, neue Produktlinien zu erforschen oder die Produktionskapazität zu erhöhen. Anstatt einen Kredit zu bekommen, kann das Unternehmen einen Teil von sich selbst verkaufen, um eine Verschuldung zu vermeiden.

Unternehmen gehen auch an die Börse, um Eigentümer und Privatanleger zu entschädigen. Der Gründer eines großen Unternehmens könnte Milliarden wert sein, aber es gibt keine Möglichkeit für diesen Möchtegern-Milliardär, auf dieses Geld zuzugreifen, ohne das Unternehmen zu verkaufen. Der Gründer möchte das Unternehmen vielleicht nicht verkaufen, möchte aber trotzdem auf den Reichtum zugreifen, den er (oder sie) geschaffen hat. Der Gründer könnte daran arbeiten, das Unternehmen an die Öffentlichkeit zu bringen, 10% zu verkaufen oder an einem Börsengang teilzunehmen, um Zugang zu einem Teil seines Vermögens zu erhalten, ohne das gesamte Unternehmen zu verkaufen.

Also, was ist besser - Anleihen, Fonds oder Aktien?

Bisher haben wir diskutiert, warum Unternehmen, Organisationen und Regierungen Anleihen verkaufen (um ein zinsgünstiges Darlehen zu erhalten), Investmentfonds (um von Verwaltungsgebühren zu profitieren) und Aktien (um Kapital zu beschaffen und Gründer / frühe Investoren zu entschädigen), aber wir Ich habe nicht erörtert, warum Anleger ihr hart verdientes Geld an die Anleihe- oder Aktienemittenten abgeben möchten.

Annuitäten kommen in allen Formen und Größen und viele Annuities sehen, riechen und handeln wie andere Arten von Investitionen, die Sie vielleicht kennen.

Wenn Sie bereits eine Vorstellung von der Art der Investition haben, die Sie interessiert, wird dieser Artikel Ihnen helfen, die Art der Annuität zu identifizieren, die viele der gleichen Eigenschaften haben kann. Ein beliebter Grund für die Wahl, mit Annuitäten statt der unten aufgeführten Anlagentypen zu gehen, ist, weil Annuitäten Ihnen die Möglichkeit geben, Steuern auf Anlagegewinne aufzuschieben. Sie können hier mehr über Steuern auf Renten erfahren.

Investmentfonds vs. Variable Annuities

Investmentfonds sind eine gute Wahl für diejenigen, die ein diversifiziertes Portfolio wollen. Wenn Sie Variable Annuities kaufen, haben Sie Investment-Entscheidungen, die ähnlich wie ein Investmentfonds (Wachstum, Einkommen, internationale, Anleihen) sind. Wie bei einem Investmentfonds wird jeder dieser Fonds eine große Anzahl von Aktien oder Anleihen halten.

Vor allem ist es wichtig zu verstehen, dass es möglich ist, einige oder alle Ihre Anlage (Kapital) mit einer variablen Annuität und einem Investmentfonds zu verlieren.

Sie können hier mehr über variable Annuitäten erfahren.

Es gibt zwei wesentliche Nachteile, wenn Sie in eine variable Annuität investieren, anstatt direkt auf Investmentfonds zu kaufen.

  1. Ihre Anlageauswahl wird begrenzter sein. Während Sie möglicherweise mehrere tausend Investmentfonds über Ihren Broker kaufen können, haben Sie beim Kauf einer variablen Annuität in der Regel weniger als 40 Auswahlmöglichkeiten.
  2. Die Gebühren für die Verwaltung der Fonds sind in der Regel höher für eine Variable Annuität als ähnliche Investmentfonds. Sie können hier mehr über Rentengebühren erfahren.

Certificates of Deposit (CD) bieten den Vorteil einer garantierten Rendite für einen festgelegten Zeitraum, und da sie durch die FDIC-Versicherung geschützt sind, besteht kein Verlustrisiko. Eine feste Rente ist in Bezug auf Leistungen und Zinssätze einer CD sehr ähnlich, sie genießen jedoch nicht den gleichen FDIC-Schutz. Stattdessen sind feste Renten durch die finanzielle Integrität der Versicherungsgesellschaft, in der Ihre Rente gehalten wird, geschützt.

Während die meisten Versicherungsunternehmen wahrscheinlich nicht bankrott gehen, besteht hier ein geringes zusätzliches Risiko, das bei den von der FDIC versicherten Geldern nicht besteht.

Sie können hier mehr über feste Renten erfahren.

S&P Index Funds oder ETFs vs. Fixed Index Annuities

S&P-Index-Fonds und ETFs verfolgen die Performance S&P 500, die sich aus 500 großen börsennotierten Unternehmen zusammensetzt. Eine fixe Index Annuität verfolgt auch die Renditen der S&P 500 (oder alternativer Index), jedoch nicht auf 1 zu 1 Basis. Abhängig von der jeweiligen Jahresrente erhalten Sie beispielsweise 50% der Leistung von S&P 500.

Bei festen Index Annuities ist Ihre Erstinvestition in der Regel auch gegen Verlust versichert. Das heißt, wenn der Aktienindex fällt, verlieren Sie keine Ihrer ursprünglichen (Kapital-) Anlage. Vor diesem Hintergrund hat eine feste Index-Annuität sowohl weniger Oberseite als auch weniger Nachteil als eine S&P 500 Fund oder ETF.

Diese Lektion ist Teil unseres kostenlosen Leitfadens zum Investieren in Renten. Weiter zur nächsten Lektion hier.

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CD oder munis: Vergleichen Sie die Optionen

Konservative Anleger werden aufgrund ihrer Stabilität häufig zu Einlagenzertifikaten (CD) herangezogen. Aber zu konservativ investieren kann Ihr Vermögen der stetigen Erosion der Inflation und Steuern aussetzen.

Verwenden Sie das folgende Tool, um zu sehen, ob eine Investition in steuerfreie Kommunalanleihen für Sie sinnvoll ist.

Dieses hypothetische Beispiel spiegelt nicht die Performance einer bestimmten Investition wider. Quellen: Die Erträge stammen von Bloomberg und Barclays, Stand 31.12.14. Der durchschnittliche Zinssatz für 6-monatige verhandelbare Einlagenzertifikate (Sekundärmarkt) betrug 0,43% und wurde auf der Basis von Anlagen angegeben. Die Rendite des Barclays Municipal Bond Index lag bei 2,09%. Steuerinformationen stammen von der Tax Foundation. Staat und Bundessteuersätze sind zum 1.1.15.

Risikoaverse Anleger, die sich für garantierte Einlagenzertifikate (CD) entscheiden, finden oft Trost darin, dass ihr Vermögen nicht den Höhen und Tiefen der Finanzmärkte ausgesetzt ist. Aber wenn Sie zu konservativ investieren, können Sie Ihre Vermögenswerte der stetigen Erosion von Inflation und Steuern aussetzen.

Im Gegensatz zu Anleihen, die einem höheren Risiko ausgesetzt sind, bieten Certificates of Deposit (CD) eine feste Verzinsung und die Zinsen und der Kapitalbetrag für CDs sind im Allgemeinen von der FDIC bis zu 250.000 US-Dollar versichert.

Durch die Umschichtung von Vermögenswerten, die in vollständig steuerpflichtigen Vehikeln wie CDs enthalten sind, in eine Kombination aus einem oder mehreren kommunalen Anleihenfonds, können Sie möglicherweise eine entsprechende Menge an Einkommen erzielen, die nicht der Einkommenssteuer unterliegt. Und da Kommunalobligationen in der Vergangenheit höhere Renditen als CDs erzielt haben, müssen Sie möglicherweise nicht so viel investieren, um dieses Einkommen zu erwirtschaften. Zusätzliche Vermögenswerte müssen in einen konservativ verwalteten Aktienfonds investiert werden, mit dem Ziel, die Inflation zu übertreffen.

Bei einigen Anlegern unterliegen die Kapitalerträge möglicherweise der Bundessteuer für alternative Steuern und Kapitalertragssteuern. Einkünfte aus von der Bundessteuer befreiten Fonds können staatlichen und lokalen Steuern unterliegen. Im Gegensatz zu CDs sind Kommunalobligationen frei von staatlichen und teilweise staatlichen und lokalen Steuern.

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Eine der beliebtesten Möglichkeiten, um zu investieren, besteht darin, Mittel zu verwenden. Fonds bieten Anlegern die Möglichkeit, sich schnell und einfach zu diversifizieren. Darüber hinaus können sie kostengünstig sein und Investitionen bereitstellen, die über einen längeren Zeitraum hinweg getätigt werden können. Die Anleger haben die Wahl zwischen zwei verschiedenen Arten von Fonds: Investmentfonds (einschließlich Indexfonds) und ETFs.

Beide Fonds teilen einige ähnliche Merkmale. Publikumsfonds und ETFs sind beide an die in den Fonds gehaltenen Anlagen gebunden und bieten die Möglichkeit, eine Reihe von Anlagen auf einmal in einer Art Los zu kaufen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es Unterschiede zwischen den beiden gibt.

Investmentfonds sind Kapitalanlagen. Diese können aktiv verwaltet werden, wobei die Manager die Zusammensetzung des Fonds ändern, um bestimmte Ziele zu erreichen, oder sie können nach den Investitionen in einen bestimmten Index indexiert werden.

In den meisten Fällen handelt es sich bei Investmentfonds entweder um offene oder geschlossene Fonds:

  • Offenes Ende: Anteile werden vom Anleger von der Fondsgesellschaft erworben. Die Werte werden täglich ermittelt, und den ausgegebenen Aktien sind keine Grenzen gesetzt.
  • Ende: Es wird nur eine bestimmte Anzahl von Aktien ausgegeben, und der NIW bestimmt nicht den Preis des Fonds.

Bei einem Investmentfonds wird der Preis erst am Ende des Geschäftstages berechnet und der NIW wird ermittelt. Aus diesem Grund werden Investmentzertifikate anders gehandelt, und Sie werden nicht sehen, dass sie auf die gleiche Weise gehandelt werden wie eine Aktie. Während Indexfonds relativ niedrige Gebühren haben, haben andere Arten von Investmentfonds oft relativ hohe Zinsen. Investmentfonds können mit Verkaufsbelastungen kommen, und ein aktiv gemanagter Fonds kann mit relativ hohen Verwaltungsgebühren verbunden sein.

Schließlich ist es wichtig zu beachten, dass der Fonds Aktien verkaufen muss, wenn er Anteile an einem Investmentfonds verkaufen möchte, um den Anleger zu bezahlen. Aktien, die zu einem höheren Preis als dem, zu dem sie gekauft wurden, verkauft werden, führen zu Kapitalgewinnen, die an die Anteilseigner des Fonds ausgeschüttet werden müssen. Sie könnten am Ende zahlen Steuern wegen des Investmentfonds Umsatz.

Auf der anderen Seite sind ETFs ein wenig anders. Anstatt eine Ansammlung von Anlagen zu sein, bestehen ETFs aus Anteilen von zugrunde liegenden Anlagen. Sie werden in großen Mengen erstellt und eingelöst. Und interessanterweise handeln sie wie Aktien auf dem Markt. Dies bedeutet, dass sich der Preis regelmäßig ändert und flexibler und einfacher zu handeln ist.

Wie bei Investmentfonds müssen Sie möglicherweise eine jährliche Gebühr zahlen, aber die Gebühr ist oft ziemlich klein. Darüber hinaus müssen Anlagen, die in einem ETF gehalten werden, nicht verkauft werden, wenn ein Anleger Anteile zurückgeben möchte. Das bedeutet, dass Sie aufgrund des Fondsumsatzes wahrscheinlich nicht von Kapitalertragssteuern überrascht werden. Es ist auch erwähnenswert, dass die Tatsache, dass der Handel zu einem anderen Preis als der NAV stattfinden kann, ETFs die Möglichkeit der Arbitrage bieten.

Es gibt drei Haupttypen von ETF:

  1. Exchange Traded Open End Index Anlagefonds: Verbunden mit einem Index, und die Dividenden werden bei Erhalt reinvestiert und vierteljährlich an die Aktionäre ausgezahlt.
  2. Exchange Traded Unit Investment Trust: Diese Art von ETF zeichnet sich dadurch aus, dass der angegebene Index vollständig repliziert werden muss. Es gibt auch Gewichtung und Ausgabeanforderungen, und Dividenden werden nicht automatisch reinvestiert - obwohl sie vierteljährlich ausgezahlt werden.
  3. Exchange Traded Grantor Trust: Auch wenn dies einem geschlossenen Fonds am ähnlichsten ist, besitzt der Anleger dieser Art von ETF die zugrunde liegenden Anlagen. HOLDRS sind gute Beispiele für diese Art von ETF, bei der die Fondszusammensetzung unverändert bleibt und Handelsbeschränkungen bestehen.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Forschung tun, bevor Sie eine Investitionsentscheidung treffen. Sobald Sie die Unterschiede zwischen einem ETF und einem Investmentfonds verstanden haben, können Sie besser die richtige Entscheidung für Sie treffen.

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