CD gegen Geldmarkt gegen Sparkonto

CD gegen Geldmarkt gegen Sparkonto

Sparen, Geldmarkt oder CD: Welches Konto passt zu Ihnen?

Wenn es um Ihre Ersparnisse geht, haben Sie Optionen. Wenn Sie über Geldmarkt vs. CD vs. Einsparungen nachdenken, woher wissen Sie, welches Konto oder welche Kombination von Konten für Ihre Ziele geeignet ist? Dieser Vergleich hilft Ihnen zu verstehen, wie jedes Sparprodukt funktioniert und wie Sie es verwenden können, um einen Sparplan zu erzielen, der Ihren Anforderungen entspricht.

Bei regelmäßigen Sparkonten handelt es sich um Basiskonten, mit denen Sie Einsparungen für kurzfristige Ziele oder ungeplante Ausgaben mit einfachem und jederzeitem Zugriff auf die Mittel erzielen können. Außerdem verdienen Sie Zinsen.

Ein typischer Mindestsaldo beträgt 300 $

Geldmarkt Sparkonten bieten einfachen Zugang zu Ihrem Geld, einschließlich Scheck-Schreib-Privilegien, und sie haben in der Regel einen höheren Zinssatz als normale Sparkonten.

Ein typischer Mindestsaldo erforderte 2.500 USD

CDs haben in der Regel einen festen Zinssatz und ein festgelegtes Fälligkeitsdatum - 9 Monate, 12 Monate, 24 Monate oder länger - und es kann zu einer Vertragsstrafe kommen, wenn Sie zuvor auf Ihr Guthaben zugreifen. Sie haben in der Regel einen höheren Zinssatz als normale oder Geldmarktsparkonten.

Ein typischer Mindestsaldo erforderte 1.000 USD

Möglichkeiten, sie zu benutzen

Unterrichten Sie Ihr Kind über Einsparungen

Urlaub in 3 Monaten

Geldmarkteinsparungen

Einsparungen über Ihren Notfallfonds hinaus

Möbel, Geräte oder ein anderer großer Kauf in 6 Monaten

Einzahlungsschein

Geschenkgeld für ein Kind

Schulgeld für Weiterbildung

Ein Teil Ihrer Altersvorsorge [Link: https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/retirement/when-to-start-saving-for-retirment]

Die Übersee-Ferien, die Sie gerne machen würden

Ihre Zeitplanung und Prioritäten helfen Ihnen, die besten Optionen zur Erreichung Ihrer Ziele zu bestimmen. Betrachten Sie zum Beispiel den Vorteil, eine CD für Ihre langfristigen Ziele aus einem Teil des Guthabens auf Ihrem regulären oder Geldmarktsparkonto zu erstellen: Sie sind möglicherweise bereit, den sofortigen Zugriff auf Ihr Geld aufzugeben, wenn Sie einen höheren Satz von Rückkehr. Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie diese Sparkonten funktionieren? Research Bank of America Sparkonto Optionen [Link: https://bankofamerica.com/deposits/savings/savings-accounts/].

Egal, ob Sie die Vorteile eines Bank of America Sparkontos oder einer CD diskutieren möchten, sprechen Sie mit einem Personal Banker, um mehr über Ihre Sparoptionen zu erfahren.

Geldmarktkonto vs. CD: So wählen Sie

Ein Geldmarktkonto und ein Einlagenzertifikat sind Sparkonten, die bundesweit versichert sind und Zinsen verdienen. Sie haben manchmal höhere Mindestbilanzanforderungen als einfache oder hochverzinsliche Sparkonten. CDs bieten im Allgemeinen die besten Preise, aber es ist am besten, eine CD nur dann zu wählen, wenn Sie bereit sind, Ihre Ersparnisse für einen bestimmten Zeitraum beiseite zu legen, ohne Abhebungen vorzunehmen. Finanzinstitute berechnen eine Strafe für vorzeitige Abhebungen.

Wann man ein Geldmarktkonto eröffnet

  • Sie möchten etwas Interesse verdienen
  • Sie möchten die Möglichkeit haben, kurzfristig Geld abzuheben, ähnlich der Flexibilität eines Sparkontos. (Weitere Informationen zu Sparkonten finden Sie im folgenden Abschnitt.)
  • Sie haben ein Geldmarktkonto gefunden, das mehr verdient als ein vergleichbares Sparkonto

»Um mehr darüber zu erfahren, wie Geldmarktkonten funktionieren, Lesen Sie unseren Primer zu MMAs

»Um mehr darüber zu erfahren, wie CDs funktionieren, Lesen Sie unseren Primer auf CDs

  • Sie müssen Ihr Geld nicht für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel ein paar Monate oder ein paar Jahre, abheben
  • Sie möchten den maximalen Betrag an Zinsen erzielen, ohne das Risiko einer Anlage in Aktien- oder Anleihemärkte einzugehen
  • Sie können die Mindestbilanz erfüllen; Eine Reihe von Banken benötigt mindestens $ 500 oder $ 1.000, um eine CD zu öffnen

Wenn Sie stattdessen ein Sparkonto in Erwägung ziehen

Hochzinssparkonten, insbesondere bei Online-Banken, weisen in der Regel überdurchschnittliche Zinsen und niedrige Mindestsaldoanforderungen auf. Es macht Sinn, mit einem Sparkonto zu gehen, wenn Sie eines finden, das bessere Preise als ein Geldmarktkonto bietet und Ihr Geld nicht auf einer CD binden will.

Dieser Inhalt wird vom Bankwerber nicht zur Verfügung gestellt oder in Auftrag gegeben. Die hier geäußerten Meinungen sind ausschließlich die des Autors, nicht die des Bankwerbers, und wurden vom Bankwerber nicht geprüft, genehmigt oder anderweitig bestätigt. Diese Website kann durch das Affiliate-Programm der Bankwerbung kompensiert werden.

Emergency Fund Savings: Geldmarkt oder Sparkonto?

Wenn Sie ein persönliches Finanzbuch zu Hause in Ihrem Regal haben, besteht eine gute Chance, dass der Autor empfiehlt, dass Sie Ihre Ersparnisse auf ein Geldmarktkonto legen. In der Vergangenheit war das ein guter Ratschlag, da Geldmarktkonten höhere Zinssätze bieten als Sparkonten oder Girokonten.

Seit mindestens zwei Jahren ist jedoch das Gegenteil der Fall.

Derzeit erzielen einige der Geldmarktfonds, die typischerweise die besten Ergebnisse erzielen, eine Rendite von 7 Tagen zwischen 0,15% und 0,05%. Auf der anderen Seite, Bank Sparkonten zahlen so viel wie 1,45% (Nationwide Bank) dicht gefolgt mit einem 1,39% von Ally Bank (aktuelle Preise zum Zeitpunkt der Veröffentlichung, siehe die jeweiligen Banken für die aktuellen Preise).

Persönlich denke ich, dass dieser Trend noch einige Zeit anhalten wird. (Siehe die nachstehenden Kommentare zu Änderungen der Regeln für Geldmarktfonds.)

Lassen Sie uns Geldmarktfonds Grundlagen und Sparkonto Grundlagen betrachten. Wie bei allen anderen Anlagemöglichkeiten gibt es immer Optionen, die geprüft werden sollten, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen, wie z. B. Discover Money Market Account, um eines zu nennen. Sobald alle Optionen untersucht wurden, sollten Sie in der Lage sein zu bestimmen, welches für Ihre Bedürfnisse am besten ist.

Geld in einem Geldmarkt ist leicht zugänglich (liquide). Dies ist wichtig für Geld, das Sie in einem Notfallfonds aufbewahren. Die meisten Geldmärkte bieten Ihnen Scheck-Privilegien, die Ihnen den Zugriff auf Ihr Geld erleichtern. Darüber hinaus sollten Sie mit etwas Shopping in der Lage sein, einen Geldmarktfonds ohne Gebühren zu finden.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Geldmarktkonto sich von einem Investmentfonds unterscheidet. Dies ist ein häufiges Missverständnis bei neuen Investoren, so dass es wichtig ist, dass Sie verstehen, dass die beiden unterschiedlich sind. Ein Geldmarktdepot ist FDIC-versichert bis zu $ ​​250.000, die Ihren Notfallfonds gegen einen Bankausfall garantiert.

Neue Regeln für Geldmarktkonten. Im Januar aktualisierte die US-Börsenaufsichtsbehörde die Regeln für Geldfonds. Diese Veränderungen machen solche Anlagen (theoretisch) sicherer, begrenzen aber auch die möglichen Renditen der Geldmarktfonds. Es ist daher wahrscheinlich, dass die Renditen durch diese Veränderungen reduziert werden.

Bei einem Geldmarktfonds ist der Zins ein variabler Zinssatz. Dies bedeutet lediglich, dass sich die Leistung ändern wird. Die Geldmarktmanager geben ihr Bestes, um die Kosten bei 1 Dollar pro Aktie zu belassen und die zusätzlichen Einnahmen durch Zinszahlungen zu teilen.

Vorteile eines Geldmarktkontos: Sicherheit und Leichtigkeit des Zugangs (Liquidität).

Geld auf einem Sparkonto ist sehr leicht zugänglich, (liquide) was für einen Notfallfonds wichtig ist. Abhängig von Ihrer Bank können Sie diese Gelder in der Regel auf ein Girokonto überweisen oder das Geld bequem bei der Bank oder an einem Geldautomaten abheben.

Die Zinssätze bei den Banken ändern sich, aber sie sind in dem Sinne festgelegt, dass Sie, wenn sie eine Rate festlegen, diese Rate erhalten, bis die Rate entweder steigt oder sinkt. Viele Banken behalten ihre Zinssätze für ihre Sparkonten ähnlich wie die der Mitbewerber, was Ihnen mehr Möglichkeiten für Ihre Ersparnisse im Notfall bietet.

Geld auf einem Sparkonto ist FDIC versichert bis zu $ ​​250.000.

Wenn es darum geht, für das beste Sparkonto einkaufen, können Sie in der Regel die besten Zinsen von einem Online-Konto erhalten. Hier sind einige der besten Sparzinsen.

Vorteile eines Sparkontos: Sichere, leicht zugängliche (liquide) und wettbewerbsfähige Zinssätze.

Aktuelle Geldmarktbesitzer könnten auch ein Sparkonto eröffnen

Wenn es mühsam ist, die Bank zu wechseln und ein Sparkonto zu eröffnen, um es später zu schließen ob Geldmarktrenditen verbessern sich nicht ansprechend, dann haben Sie Optionen. Rufen Sie Ihren aktuellen Geldmarktfondshalter an und fragen Sie nach dem erforderlichen Mindestguthaben (ohne Gebühren). Bewahren Sie den Mindestbetrag in Ihrem Geldmarktfonds auf und eröffnen Sie ein neues Sparkonto. Wenn die Geldmarktzinsen in Zukunft die Sparbuchzinsen übersteigen, müssen Sie das Sparkonto nur mit dem Mindestguthaben eröffnen und das Geld auf ein Geldmarktkonto zurücküberweisen.

Auf diese Weise sind Sie in der Lage, einige der höchsten Zinssätze leicht zu nutzen.

Sollten Sie ein neues Sparkonto für Ihren Notfallfonds eröffnen?

Meiner Erfahrung nach dauert die Eröffnung eines neuen Sparkontos ca. 20 Minuten.

Hier ist, was Sie herausfinden müssen, wenn Sie Geldmarktkonto Sand Sparkonten vergleichen:

Wie hoch ist Ihr aktueller Zinssatz auf Ihrem Geldmarktkonto? Wie viel mehr Zinsen könnten Sie verdienen, wenn Sie auf ein Sparkonto wechseln? Basierend auf Ihrem Kontostand, wie viel mehr Geld hätten Sie am Ende eines Jahres. Nehmen Sie diese Nummer und fragen Sie, ob es 20 Minuten Ihrer Zeit wert ist.

Wenn Sie auf einem Geldmarktkonto einen Kontostand von etwa 5.000 USD haben, ist es im Allgemeinen besser, auf ein Sparkonto umzusteigen. Aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre eigene Mathematik machen.

In meinem Fall habe ich meinen Notfallfonds auf einem Konto bei Capital One 360. Dieses Konto ist mit einem Girokonto bei Capital One 360 ​​verbunden, so dass ich sofort Geld von meinem Sparkonto auf das Girokonto überweisen und dann einen Scheck schreiben kann.

Denken Sie, dass ein Geldmarkt oder ein Sparkonto der beste Ort für einen Notfallfonds ist?

Kostenlose wöchentliche Updates! Geben Sie Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse ein, um unserer Mailingliste beizutreten.

Craig ist Vollzeitmissionar in Papua-Neuguinea und schreibt "Money Help For Christians" und "Help Me Travel Cheap", einen einfachen Familienreise-Blog. Er ist der Autor von Money Wisdom From Sprüche, hat einen Abschluss als Masters of Divinity und (am wichtigsten) isst jeden Freitagabend mit seiner Familie hausgemachte Pizza.

Eine wichtige Unterscheidung ... Sie scheinen die Terminologie zwischen "Geldmarktfonds" (MMF) und "Geldmarktkonten" (MMA) zu mischen.

Geldmarktfonds sind ein Investmentfonds, ist * NICHT * FDIC versichert, obwohl in der Regel von der Finanzinstitution unterstützt und auch von einer anderen Firma versichert. Das Geld wird in unternehmensübergreifende Instrumente investiert, die nur von der Fondsgesellschaft verwaltet werden, mit der Sie investieren. Dies sind diejenigen mit dem Wert von $ 1 / Aktie und "Breaking the buck", wenn es darunter fällt (sehr, sehr selten).

Money Market * Accounts * auf der anderen Seite, sind nicht anders als Sparkonto. Sie werden direkt von der Bank geführt und sind FDIC-versichert. Der einzige Unterschied zwischen MMAs und Sparkonten besteht darin, dass MMAs in der Regel das Schreiben von Schecks anbieten (aber nicht immer) und Sparkonten normalerweise nicht (aber nicht immer).

Danke für die Korrektur, Fred.

Craig Ford sagt

Fred - Sie haben Recht, dass ich über die Terminologie besser informiert gewesen wäre. Ich habe tatsächlich über Money Market Accounts (MMA) geschrieben, aber leider den Begriff Geldmarktfonds verwendet. Ich tat dies für eine kleine groteske Vielfalt, aber dabei wurde mir nicht bewusst, dass ich die Leser verwirren könnte.

Vielen Dank, dass Sie das allen Lesern klar gemacht haben.

Ist es wirklich wahr, dass der einzige Unterschied "Scheck schreiben" ist? Ich verstehe, dass MMA-Konten andere "sichere" Wertpapiere mit Ihren Fonds halten. Mit einem Sparkonto werden diese Mittel von der Bank für die Kreditvergabe verwendet.

Hallo Craig, danke aus dem Grund. Ich denke, Sie haben recht, aber ich weiß es nicht genau - ich bin kein Banker oder so, also kann ich es nicht mit Sicherheit sagen.

Das ist einer der Gründe, warum ich es nicht angesprochen habe, und der andere Grund ist, dass es für den Kunden nicht wichtig ist. Wie genau das Geld verwendet wird, beeinflusst ihre Erfahrung überhaupt nicht.

Warum möchten Sie Ihr hart verdientes Geld in einer Bank behalten? Rechtslücken erlauben es den Banken, nach eigenem Ermessen zu tun, was sie wollen. Haben Sie eine Kreditkarte oder eine andere Art von Darlehen bei der gleichen Bank haben Sie eine Überprüfung oder jede Art von Sparkonto? Lesen Sie das Kleingedruckte auf Ihrer Kreditkarte und andere Kontoauszüge und Sie werden in sehr kleiner Schrift die Worte Off Set sehen. Ihre Ersparnisse jeglicher Art sind in einer Bundesgenossenschaft, die den Menschen gehört, sicherer. Solange wir das Geld den Banken für vermeintlich sichere Aufbewahrung geben, haben sie die Macht. Es ist bewiesen worden, dass eine kleine Macht die Bank nur dazu bringt, mehr zu wollen, und sie nicht gut mit Macht umgehen, kann irgendjemand sagen, dass die Regierung ausfällt.

Meiner Meinung nach sind beide Arten von Konten liquide, und ich denke, es ist in Ordnung, beides zu haben. Das übliche Problem mit einem Geldmarkt ist die Anzahl der Transaktionen, die Sie pro Monat haben, oder das Guthaben, das Sie behalten. Wenn es eine attraktivere Rate hat, setzen Sie Ihr Geld da hin. Wenn etwas passiert, schließe es und bewege dein Geld zu Ersparnissen, wie der Artikel sagt, es dauert ungefähr 20 Minuten, um ein neues Konto zu eröffnen (falls du noch keins hast)

Ich hatte bei beiden Ansätzen Pech. Das Problem ist, dass sie "zu flüssig" sind, und ich habe zu viel Wasser entnommen und musste zu oft neu aufbauen.

Ich mache stattdessen Sparbriefe und in 7 Jahren habe ich noch nie einen eingelöst ... und im ersten Jahr kann man das sowieso nicht, weil sie nicht unverfallbar sind. Sobald unser Sparbuch-Kontostand groß genug war, habe ich den Großteil meines liquiden Barbetrags verloren und Schulden bezahlt.

Craig Ford sagt

Vielen Dank für Ihren Kommentar. Das einzige Problem mit Sparbriefen für einen Notfallfonds ist, dass Sie das Geld nicht bekommen, wenn Sie einen Notfall haben.

Für andere Arten von Ersparnissen könnte eine Anleihe eine gute Option sein, abhängig von Ihrer Ausgabenpersönlichkeit.

Wenn Sie gerade beginnen, E-Fonds oder das ist alles, was Sie haben, während Sie Ihre Schulden bezahlen, ist die Differenz in diesen möglicherweise nicht die Mühe wert. Ich würde mit denen gehen, die den meisten Komfort und den einfachsten Zugang bietet. Sobald Sie schuldenfrei sind und anfangen, erhebliche finanzielle Ressourcen anzuhäufen, denke ich, dass keine von beiden richtig ist.

Ich wusste nicht, dass es einen großen Unterschied gab. Ich brauchte etwa 5 Minuten, um ein neues Geldmarktkonto online über die Citibank einzurichten und als Sparkonto zu verwenden. Ich denke, das Interesse ist etwas höher, obwohl es wirklich einen minimalen Unterschied macht.

Craig Ich bin von Ihrer Aussage abhängig, dass Sie entweder ein Mitarbeiter von citbank Online sind oder in irgendeiner Form in die Citibank investiert haben. Warum wurde das Wort "Off Set" nicht erwähnt, während die Banken online oder anderweitig gefördert werden? Nun, das war eine dumme Frage von mir, nicht wahr? Federal Credit Gewerkschaften sind der Weg für jede Art von Konto zu gehen. Im Besitz der Menschen für die Menschen. Banken fallen weit hinter das Konzept zurück. Sie sind im Besitz der Investoren für die Investoren ONLY.

Investor Junkie sagt

Eigentlich auch nicht im Moment. Die Zinssätze sind so niedrig, dass Sie das Risiko eingehen, Geld in Form von realen Dollar zu verlieren (wegen Inflation und Ausgaben). Was Sie für "risikolose" Anlagen halten, ist mit der Inflation riskant. Dies ist der Hauptgrund, warum ich diesen Beitrag auf meiner Website erstellt habe:

Es gibt andere Investitionen, die ein gewisses Rendite-Risiko haben und die Inflation schlagen werden. Sie sind ebenso liquide wie MM-Konten.

Ich denke, das Wichtigste ist, dass "ein gewisses Risiko besteht". Risiko ist für einige Dinge angemessen und nicht für andere.

Dieser Beitrag begann über Notfonds zu sprechen. Wenn Sie mit Notfonds zu tun haben, riskieren Sie, dass Ihr Auftraggeber es riskiert. Wenn Sie mit Notfallmitteln zu tun haben, ist es das Wichtigste, das Geld dort zu haben, wenn Sie es brauchen. Jede Rückkehr ist einfach ein netter Bonus.

Jetzt, wenn Sie über längerfristige Investitionen sprechen, für die Sie ein gewisses Risiko eingehen können, dann ist es wahrscheinlich nicht der richtige Weg, in einem Geldmarktfonds, einem MMA oder einem Sparkonto zu investieren.

Investor Junkie sagt

Es hört sich an, als hättest du den Rat eines "Gurus" genommen, ohne ihn gründlich zu betrachten.

Ich kann verstehen, wenn jemand keine Ersparnisse hat und nur $ 1500.00 auf seinen Namen hat. Legen Sie es in ein MMF, MMA oder Einsparungen, wie es eng an der Brust gehalten werden muss. Es muss gesagt werden, jede Investition hat ein Risiko. ALLES. Jene MMF, die "sichere" Investitionen waren, "brachen den Bock", der NIEMALS passiert ist. Es gibt keine "risikolose" Investition. Prinzipverlust ist nur ein Risiko. Es gibt Inflation, Zinsen und sogar Regierungsrisiken.

Wenn Sie über die traditionelle Menge Notfall-Einsparungen sprechen (sagen Sie $ 21000 für 6 Monate) Sie verlieren Geld mit den Mitteln in Bezug auf echte Dollar. Sei es ein Inflationsrisiko oder ein grundsätzliches Risiko, was ist der Unterschied? Wenn die jährliche Inflationsrate 2,7% beträgt (was leicht in diesem Jahr sein könnte), und Sie einen MMA haben, der nur 1,3% jährlich ist, wie ist das sicher? Sie haben 1,4% Ihres Geldes in realen Zahlen verloren. Wie ist das anders als 1,4% im Prinzip zu verlieren? Antwort: Es ist nicht. Die meisten Menschen berücksichtigen niemals Inflation bei Investitionen. Wie oft benötigen Menschen Zugang zu ihren Notfall-Ersparnissen? Nicht so oft wie die Leute glauben und es gab einige Studien dazu. So managen

Es gibt viele liquide Anlagen, die sicher sind, mehr Einkommen generieren als im Blog vorgeschlagen und dabei auch die Inflation schlagen. In der Tat, nur über Ginnie Mae Bond Investing geschrieben:

Die in den letzten 10 Jahren 6,36% zurückgegeben hat und in den letzten 10 Jahren kein negatives Jahr hatte.

Wenn ich diese 21k hätte, würde ich sie in verschiedene sichere einkommensproduzierende Güter aufteilen.

Ich sage natürlich nicht, dass Sie all Ihre Notfall-Ersparnisse in den Aktienmarkt stecken. Es sollte auch angemerkt werden, dass diejenigen, die Sie eine gewisse Menge an Ersparnissen haben, Notfall Einsparungen praktisch nutzlos sind. Am besten haben Sie es in dem, was ich Ihren "Sicherheits-Bucket" nennen, was primäre festverzinsliche Anlagen sind.

Es ist bedauerlich zu sehen, wie die Angstmacher aus dem Holzwerk kommen, obwohl es nicht verwunderlich ist, dass sie meine Worte verdrehen würden, wenn sie es tun.

Natürlich hat Junkie Recht, dass nichts, was Sie mit Ihrem Geld machen, kein Risiko beinhaltet. Natürlich gibt es Risiken bei allem ... Inflationsrisiko, Ausfallrisiko, Marktrisiko, was auch immer.

Er ignoriert jedoch eindeutig die Tatsache, dass ich das "Hauptrisiko" bereits ausdrücklich als Problem der Notfonds bezeichnet habe. Für Notfallfonds müssen Sie - so gut wie möglich - die Möglichkeit minimieren, dass Ihr Kapital nicht zur Verfügung steht, wenn Sie es benötigen.

Ich stimme außerdem nicht zu, dass nur Menschen ohne Vermögen Notfallmittel erhalten sollten. Es sind genau diese Leute, die ihren Namen etwas Geld geben können, die sich die Flexibilität leisten können, eine gewisse Menge Geld für Notfälle zu verwenden, während andere mit längerfristigen Horizonten investiert werden.

Was den Vorschlag von GNMA betrifft, ist es eine schöne Investitionsmöglichkeit für die richtigen Bedürfnisse, und ich liebe Vanguard als Fondsgesellschaft. Aber die verwendete Nummer ist irreführend. Für den Anfang, die 6,36% aufgeführt möglicherweise wahr in den letzten 10 Jahren, aber es ist unfair, es zu * aktuellen * MM / Sparkonto-Optionen zu vergleichen. Diese 10 Jahre umfassten viel höhere Zinszeiten. Derzeit gibt der GNMA-Fonds näher bei 3% nach.

Es ist auch kein Zufall, dass der Junkie einen Zeitraum von 10 Jahren gewählt hat. Zwischen September 1998 und Januar 2000 verlor dieser Fonds 6,5% seines Aktienwerts. Zwischen Juni 1993 und November 1994 fiel der Aktienkurs um 9,4%. Es ist kein Marktcrash, aber wenn Sie in diesem Zeitraum einen Job verloren haben, würden Sie nicht glücklich darüber sein, dass Ihr Notfallfonds einen schönen Haarschnitt bekommen hat.

Investor Junkie sagt

"Es ist bedauerlich, dass die Angstmacher aus dem Holzwerk kommen"

Angstmacherei würde bedeuten, was ich sage, ist falsch. Es ist nicht. Sie haben noch nichts widerlegt und wie ich unten Ihre Aussagen zeigen, sind Sie falsch.

"Die Chance, Ihren Auftraggeber nicht zur Verfügung zu haben, sollten Sie es brauchen."

Sag mir, was ist der Unterschied zwischen dieser und der Inflation? Ja, wenn du deinen Auftraggeber nicht verlierst, fühlst du dich vielleicht warm und verschwommen. In Bezug auf echte Dollar verlieren Sie Geld mit der Inflation, also sagen Sie mir noch einmal, was ist der Unterschied?

"Es ist auch kein Zufall, dass der Junkie einen Zeitrahmen von 10 Jahren gewählt hat."

Eigentlich war es, aber OK, ich werde mit Ihrer falschen Aussage gehen und die 190er benutzen.

"Zwischen September 1998 und Januar 2000 verlor dieser Fonds 6,5% an Wert."

Woher hast du diese Nummer? In NAV-Preis vielleicht, in Gesamtwert mit Dividenden enthalten NO. Nur weil der NAV-Preis sinkt, bedeutet das nicht, dass Sie echte Dollars verloren haben. Anstelle des Graphen des NAV verwenden wir Morningstars Wachstum von 10k vom 01.01.1990 - 31.12.1999

"Zwischen Juni 1993 und November 1994 war der Aktienkurs rückläufig .4%. "

Aktienkurs vielleicht, Gesamtwert einschließlich Dividenden Nr. Was interessiert dich? Gesamtwert oder NAV-Preis?

Leider zeigt Morningstar vor 10 Jahren keine jährliche Rendite. Ich zeige 1999 die Anlegerrendite% (dies nach Ausgaben und so) war -0,89%. Im Jahr 1994 scheint es einen leichten (weniger als 0,5%) Nettoverlust gegeben zu haben.

Sie hatten zwei von zehn Jahren, in denen der Preis mehr oder weniger ungefähr gleich blieb. Das bedeutet ein Netto von 0% für 1994 und 1999. Es gab keinen massiven Nettoverlust, von dem Sie sprechen. Während der 190er Jahre erzeugten natürlich die traditionellen Konten, die in diesem Artikel erwähnt wurden, auch viel höhere Einkommen. Was jetzt angemessen ist, mag nicht vor 15-20 Jahren gewesen sein. Ich habe in dieser Zeit auch nie gesagt, dass Sie Geld in GMNA investieren sollten und mehr als wahrscheinlich, dass es umgekehrt wäre. Momentan stimmt was falsch ist, was ist los. Wir leben immer noch nicht in "normalen" Zeiten. Ein guter Teil des Grundes ist die FED-Rate, aber das ist eine ganz andere Diskussion.

Wie oft gehst du in einen Notfallfonds? Dies hängt natürlich von der spezifischen Situation der Person ab. Eine tolle Diskussion, um anzufangen ist dieser Blogbeitrag:

"Es ist kein Marktcrash, aber wenn du in diesem Zeitraum einen Job verlierst, wärst du nicht glücklich zu sehen, dass dein Notfallfonds einen schönen Haarschnitt gemacht hat."

Mein Punkt ist, dass Sie offensichtlich nicht 100% in ein GNMA-Fonds investieren. Was Sie tun, ist die Zuordnung von Vermögenswerten zu den leistungsstärkeren Vermögenswerten in diesem Zeitraum. Auf dem heutigen Markt ist ein TIPs-Fonds auch sinnvoll, um auf meinen ursprünglichen Inflationsgrund einzugehen.

"Derzeit gibt der GNMA-Fonds näher bei 3% nach."

Und wo bekommst du diesen Wert? Die Rendite beträgt derzeit 3,59% und wenn der NAV-Wert steigt, ist es mehr als das. Laut Yahoo per 31. Januar betrug die Rendite 3,71% und die YTD-Rendite betrug 1,26% (für Januar)

Craig Ford sagt

Ich stimme zu. Im Notfallfonds geht es um emotionalen Frieden. Ich möchte lieber eine kleinere Rendite erzielen, aber ich weiß, dass Geld immer da ist (auch wenn es aufgrund der Inflation tatsächlich sinkt).

Ich bin für Sparkonten. Korrigieren Sie mich, wenn ich falsch liege, aber haben MMAs keine minimalen Kontostände?

Craig Ford sagt

Die meisten MMA haben Mindestkontostände. Ja, ein weiterer Vorteil eines Sparkontos.

Single Guy Geld sagt

Ich mag ein Geldmarktkonto wegen der höheren Erträge. Es ist wichtig zu wissen, wie die Mindestbilanz und die maximale Anzahl an Auszahlungen aussehen, damit Ihnen keine Gebühren in Rechnung gestellt werden. Ich halte den Großteil meiner Ersparnisse in meinem Geldmarktkonto, aber ich habe auch mehrere kleinere Sparkonten für eine Vielzahl von Zwecken.

Joseph kickdebtoff sagt

Guter Artikel Craig,

Wir haben unseren Emergency-Fonds jetzt auf Sparkonto, und wir beginnen, andere Kanäle zu erkunden, die bessere Preise liefern können.

Kevin Khachatryan sagt

Ich stimme definitiv zu, dass das Einsparen von Geld eine bessere Alternative als der Geldmarkt in dieser Wirtschaft ist. Flüssiges Geld ist schwer zu bekommen und die FDIC-Versicherung gibt uns weniger Grund zur Sorge.

Ich bin mir nicht sicher, wer das gesagt hat, Kevin.

Geldmarkt * Konten * sind ebenfalls FDIC-versichert.

Geldmarkt * Fonds * sind nicht, obwohl sie normalerweise durch mehrere Ebenen oder Deckung geschützt sind. Ich glaube, nur 3 Geldmarktfonds haben alle "den Bock gebrochen" (d. H. Nicht bei 1 $ / Anteil) ... einen in 94, einen in 2004 oder so, und einen in 2008. Dies ist von den wahrscheinlich Tausenden von Geldmarktfonds da draußen. Es ist also nicht unmöglich, aber es ist äußerst selten.

Denken Sie daran, dass die FDIC-Versicherung Sie für 250.000 US-Dollar abdeckt (bis 2013, dann wieder auf 100.000 US-Dollar).

Ich kann nicht mehr in der Schlange antworten, also werde ich hier antworten.

> "Fear Mongering würde bedeuten, was ich behaupte, ist falsch. Es ist nicht. Du hast es noch nicht getan

> um alles zu widerlegen und wie ich unten zeige, sind Ihre Gegenleistungen

Überhaupt nicht, die effektivste Angstmacherei verwendet im Allgemeinen genaue Aussagen und versucht, sie zu etwas hinzuzufügen, das die Summe ihrer Teile weit übersteigt. Oder sagt Dinge, die aus dem Kontext herausgenommen werden, so weit ihre Wahrscheinlichkeit oder Wahrscheinlichkeit.

> > "Die Chance, Ihren Auftraggeber nicht zur Verfügung zu haben, sollten Sie es brauchen."

> "Sag mir, was ist der Unterschied zwischen dieser und der Inflation? Ja, nicht zu verlieren

> Ihr Schulleiter könnte Sie warm und verschwommen fühlen lassen. In Bezug auf echte Dollar

> Du verlierst Geld mit der Inflation, also sag mir nochmal, wo ist der Unterschied? "

Der Unterschied ist, dass Sie genau wissen, was Sie in Dollarbeträgen haben. Wenn du lange sparst ( > etwa 10 Jahre) oder sogar mittelfristig ( > ein paar Jahre), die Inflation zu verlieren, ist ein deutliches Problem, aber das - für mich in keiner Weise - fehlt der Sinn eines Notfallfonds.

Ein Notfallfonds ist da, damit Sie, wenn Sie morgen das Geld brauchen, genau wissen, wie viel Sie davon haben. Wenn Ihr Auto ausfällt oder Ihr Haus repariert werden muss oder Sie Ihren Job verlieren, steht Ihnen eine bestimmte Menge Bargeld zur Verfügung. Kurzfristig - Geld, das am nächsten Tag, in der Woche, im Monat, in einigen Monaten benötigt wird - ist die Inflation nicht besonders relevant.

Gibt es einen Ausgleich dafür? Absolut. Sie machen eine geringere Rendite. Aber die Idee eines Notfallfonds ist Sicherheit, nicht die Maximierung Ihrer Rendite. Es sollte nicht sein, wo die Mehrheit Ihres Geldes ist, aber es ist für eine bestimmte Menge davon (ein paar tausend Dollar - für so etwas wie 2 bis 6 Monate Ausgaben) angemessen.

> "Leider zeigt Morningstar vor 10 Jahren keine jährliche Rendite

> vor. Ich zeige 1999 die Anlegerrendite% (diese nach Aufwand und so) war

> -0,89% Im Jahr 1994 scheint es einen leichten (weniger als 0,5%) Nettoverlust gegeben zu haben. "

Ich stimme zu, ich hatte das gleiche Problem, ich konnte nicht feststellen, dass die Gesamtrentabilität weit genug zurückging. Der längste Rücken, den ich hatte, war dieser Graph, den ich teilte, aber er ist sicherlich nicht ideal, weil er nicht die Gesamtrendite zeigt, sondern nur der NIW.

> "Mein Punkt ist, dass Sie natürlich nicht 100% in ein GNMA-Fonds investieren. Was tust du

> Ist die Asset-Zuweisung in die während dieser Zeit leistungsstärkeren Assets?

> Auf dem heutigen Markt macht es auch Sinn, einen TIPs-Fonds in mein Original aufzunehmen

Das ist gut, weil ich ehrlich geglaubt habe, dass es anders kam. Ich denke, es hätte als "hey alle" gelesen werden können, schau dir diese neue Wunderinvestition an, die ich gefunden habe! Extragewinn mit grundsätzlich keinem Risiko! "

In der Finanzwelt gibt es so eine Menge Bs, also vergib mir, wenn der Alarm meines Schlangenölverkäufers vorzeitig ausgelöst wurde. Ich möchte nur, dass sich die Leute bewusst sind, dass diese Investition (in einer prinzipiellen Perspektive) riskanter ist als Ihr Standard-Bankkonto, und dann können sie selbst entscheiden, wie sie ihr Geld verteilen wollen.

> > "Derzeit gibt der GNMA-Fonds näher bei 3% nach."

> "Und wo bekommst du diesen Wert? Die Rendite beträgt derzeit 3,59% und wenn der NAV

> Wert steigt, es ist mehr als das. "

Richtig, das ist "näher bei 3%" als bei den 6%, die du zitiert hast. Das ist alles was ich meinte.

Hören Sie, wir sind nicht so uneins. Die GNMA sieht wie eine gute, faire stabile Investition aus. Es würde für viele Zwecke großartig dienen. Aber selbst wenn es noch nicht geschehen ist, hat es die Möglichkeit von definitiven Verlusten, wenn der richtige Finanzsturm trifft. Und das ist meiner Meinung nach der Punkt eines "Notfallfonds".

Ein Notfall-Fonds soll Ihr Rettungsboot in einem Sturm sein, und es in eine Investition zu investieren, die schwanken kann - sogar bescheiden - ist ein bisschen wie ein Rettungsboot mit ein paar Löchern darin. Es besiegt den Zweck für mich.

Wenn jemand diese Wahl treffen will, kann er das, aber ich möchte, dass er sich der Vor- und Nachteile bewusst ist und die Auswahl mit offenen Augen trifft.

Investor Junkie sagt

"Der Unterschied ist, dass Sie genau wissen, was Sie in Dollarbeträgen haben. Wenn du lange sparst ( > etwa 10 Jahre) oder sogar mittelfristig ( > ein paar Jahre), wenn es um Inflation geht, ist ein deutliches Problem, aber das - für mich - fehlt der Zweck eines Notfallfonds. "

So weit wie der genaue Dollarbetrag. Das beunruhigt mich nicht so sehr wie die Inflation.

Zumindest aus meiner Erfahrung kommt es darauf an:

- Wie oft brauchen Sie Zugang zu Ihrem Notfallfonds (viel weniger als die Leute denken)

- Wenn Sie es in verschiedene "sichere" Vermögenswerte aufgeteilt haben, wie lange würde es dauern, um sie zu liquiden Mitteln zu machen? CD-Laddering ist ein Beispiel.

Mein Punkt ist, wenn Sie Asset-Notfall-Einsparungen zuweisen, können Sie Gesamtprinzip noch sicherstellen, und erhalten Sie einen ROI.

"Es sollte nicht sein, wo die Mehrheit Ihres Geldes ist, aber es ist für eine bestimmte Menge davon geeignet (ein paar tausend Dollar - für so etwas wie 2 bis 6 Monate Ausgaben)."

Das ist das Rindfleisch, das ich habe. Wenn es 6 Monate ist (sagen wir 21.000 in meinem Beispiel), ist das für die meisten Leute ein großer Teil der Veränderung. In der aktuellen Umgebung, die fast nichts verdient. Mehr als wahrscheinlich würden Sie anfangs nicht alles benötigen. Also vielleicht von einem Asset-Allocation-Standpunkt aus, sagen Sie etwa einen Monat in ein MM-Konto, und die verbleibenden 5 Monate in andere "sichere" Vermögenswerte (GNMAs könnten Teil davon sein), die schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Sie erhalten das Beste aus beiden Welten. Sie haben schnelles Geld, aber Ihr Geld steigt auch im Laufe der Zeit und schlägt den wahrscheinlicheren Feind der Inflation.

"Das ist gut, weil ich ehrlich geglaubt habe, dass es anders gekommen ist."

Ich habe in meinem Fall meinen GMNA-Fonds 18% meines Notfallfonds und würde nicht über 20% gehen. Der Rest, ich habe es mehrere CDs (eine Leiter aus früheren Jahren, einige I Bonds und 4% in Lending Club (ja LC)). In meinem Fall habe ich ein Jahr der Ausgaben, weil ich selbstständig bin, also habe ich etwas Anforderungen erhöht. Meine derzeitige Mischrate beträgt 5,18%. Die Anlagen sind sicher, generieren Zinsen und haben in schnell flüssiger Form, dass ich 2 Monate ohne Problem auskommen kann.

Wenn ich tat, was dieser Beitrag vorschlug, würde ich keine Zinsen auf diese reale Menge an Ersparnissen generieren.

Investor Junkie sagt

Lass mich auch hinzufügen:

"Ein Notfallfonds ist da, damit Sie, wenn Sie das Geld morgen brauchen, genau wissen, wie viel Sie davon haben. Wenn Ihr Auto ausfällt oder Ihr Haus repariert werden muss oder Sie Ihren Job verlieren, steht Ihnen ein bestimmter Betrag an Bargeld zur Verfügung. "

IMHO zumindest für mich in Betracht ziehen Kreditkarten für diesen Zweck. Verwenden Sie die Kreditkarte für die Reparatur, dann verwenden Sie Ihre Ersparnisse, um die Karte am Ende des Monats auszahlen.

Ich habe mich gefragt, ob irgendjemand in der Lage sein könnte, einen Einblick zu geben, warum eine EFT von einem Geldmarktkonto (nicht MMF) nicht als EFT von einem regulären Girokonto betrachtet wird, um einen Beitrag zu einer Gesundheit zu leisten Sparkonto. Der HSA-Treuhänder sagt, dass ein EFT aus einem MMA die IRS-Anforderungen für Beiträge nicht erfüllt. Die IRS-Publikation 969 sagt: "Beiträge zu einem HSA müssen in bar geleistet werden. Beiträge von Aktien oder Eigentum sind nicht erlaubt. "Ich verstehe nicht, warum ein Beitrag, der über ein EFT von einem Geldmarktkonto geleistet wird, nicht als Bargeld betrachtet wird.

Macht für mich keinen Sinn. Sie sind wahrscheinlich falsch. Anstatt mit dem Kopf gegen die Wand zu schlagen, wie wäre es, wenn Sie Ihr Geld auf ein Girokonto überweisen und es von dort aus versenden würden?

Haben Sie ein Geldmarktkonto und das Originaldokument und den Einzahlungsschein von 1982. Die Bank kann keine Aufzeichnungen darüber finden, ob sie zurückgezahlt wurde oder nicht. Wie gehen wir jetzt vor? Erforschte den Comptroller für New York und findet keine Anting.

Virginia, du kannst nach verlorenem Geld suchen (siehe Finde fehlendes Geld - Nicht beanspruchte Gehaltsschecks und anderes Eigentum), aber ansonsten bin ich mir nicht sicher, welche Handlungsoptionen verfügbar sind. viel Glück.

Vickie McKasson sagt

Ich habe kürzlich erfahren, wie unsicher ein Geldmarktsparkonto tatsächlich ist. Es ist die tatsächliche Bank oder das Institut, das Sie fürchten sollten, Ihr Geld zu nehmen, wenn Sie auch eine Kreditkarte durch die gleiche Bank haben. Mein Mann hatte ein Geldmarktsparkonto und auch unsere Hypothek und eine Kreditkarte. Er ist kürzlich verstorben und die Bank hat mit einem Gesetz namens "Off Setting" alles außer einem Dollar aus seinem Geldmarktsparkonto genommen, um auf diese Kreditkarte zu zahlen, die übrigens nicht in Verzug war. Sie versicherten mir, dass es legal sei und ich versicherte ihnen, dass es grausam und unethisch sei. Ich hatte immer den Eindruck, dass ein MMSA für Ihren Ruhestand in Sicherheit war. Mein Eindruck scheint falsch zu sein. Irgendwelche Ratschläge in dieser Situation?

Vickie, es tut mir leid für deinen Verlust. Ich würde den Bankgeschäftsführer kontaktieren und sie bitten, das Geld auf dem Konto zu ersetzen und einen Zahlungsplan zu erstellen, um die Kreditkartenschulden abzudecken. Wenn sie dazu nicht bereit sind, würde ich die Dienste eines Rechtsanwalts konsultieren, um in Ihrem Namen zu intervenieren.

Ich bin dabei, zu entscheiden, ob ein Spar- oder ein Geldmarktdepot der bessere Notfallfonds der Wahl ist. Ich habe andere Rentenkonten, einschließlich 401k, roths, & sogar ein Geldmarktfonds, aber ich habe mir dieses andere Sparkonto angesehen, um mehr Dividenden zu verdienen. Weiter ging es mir auch, dass ich mehr Dividendeneinkünfte hinzufügen würde, um mein zu versteuerndes Einkommen, also die Steuerklasse, zu erhöhen. Es ist es wert?

Das Geld ist streng Notfall. Fassen Sie es niemals an. Es könnte mir möglicherweise verdoppeln, was ich jetzt verdiene. Es ist wirklich ein paar Cent, wenn man an die große Welt des Investierens denkt, aber es ist immer noch freies Geld, das man verdient, wenn man sein Geld in einer eher sicheren Umgebung für sich arbeiten lässt.

Vorteile von Geldmarktkonten gegenüber Sparkonten

Was ist der Unterschied zwischen einem Geldmarktkonto und einem Sparkonto? Wenn Sie nach der besten Möglichkeit suchen, Ihr Geld für sichere und sichere Erträge zu investieren, sind beide Optionen für Sie - aber sie sind nicht die gleichen.

Es ist wichtig, die verschiedenen Arten von Accounts zu kennen und welche Ihren Anforderungen am besten entsprechen. Wenn Sie einen "Windfall" beiseite legen, für Ihren Ruhestand sparen oder einen Notfallfonds behalten, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass sich diese Art von Konto auf dem Geldmarktkonto im Vergleich zum Sparkonto-Matchup durchsetzt.

Ähnlichkeiten von Geldmarktkonten und Sparkonten

Beide Arten von Konten werden von Banken und traditionellen Finanzinstituten angeboten, und beide haben möglicherweise Beschränkungen für gebührenfreie Transaktionsaktivitäten oder erfordern Mindestsalden. In jeder Art von Depotkonto ist Ihr Geld durch die Federal Deposit Insurance Corporation geschützt, die garantiert, dass, egal was mit der Bank passiert, Ihr Geld (bis zu den gesetzlich vorgeschriebenen Obergrenzen) Ihnen weiterhin zur Verfügung steht.

Jenseits dieser Ähnlichkeiten liegt jedoch eine Welt der Unterschiede.

Geldmarktkonten vs. Sparkonten: Wer gewinnt?

Geldmarktkonten gelten im Allgemeinen als längerfristige Anlagen als Sparkonten. Sie sind nicht auf einen bestimmten Begriff festgelegt (wie bei einem Einzahlungsschein), aber das Konzept ist, dass Sie Gelder hinterlegen, auf die Sie nicht jeden Tag zugreifen müssen.

Die Bank zahlt Ihnen im Gegenzug für einige Einschränkungen einen höheren Zinssatz. Wenn Sie es richtig spielen, stören diese Einschränkungen Sie überhaupt nicht. Zum Beispiel haben Geldmarktkonten in der Regel einen erforderlichen Mindesteinzahlungsbetrag - irgendwo zwischen 100 und 1000 Dollar oder mehr - und einen laufenden Mindestbetrag. Wenn das Guthaben auf dem Konto unter dieses Minimum fällt oder wenn Sie mehr als einen festen Betrag oder eine festgelegte Anzahl von Malen pro Monat abheben, werden Ihnen möglicherweise zusätzliche Gebühren in Rechnung gestellt.

Im Gegensatz zu Sparkonten finden Sie diese Geldmarktkonten:

  • Etwas weniger Liquidität haben. Die Transaktionsbeschränkungen und Mindestbilanzanforderungen sind kleine Hindernisse für den häufigen Zugriff auf Ihr Bargeld. Dies dient dem Schutz der Bank, die sich dann umdrehen und dieses Geld in etwas längerfristige Anlageformen investieren kann. Solange Sie Ihr Geldmarktkonto jedoch nicht wie ein Girokonto verwenden, stellen Sie möglicherweise fest, dass die Anforderungen Ihre Verwendung dieser Konten nicht einschränken.
  • Bietet eine wesentlich höhere Rendite. Laut der FDIC, während die durchschnittliche Sparkonto-Rate im März 2011 0,16 Prozent betrug, lagen die durchschnittlichen Geldmarktsätze in der Nachbarschaft von 0,22 bis 0,34 Prozent. Obwohl die Zinssätze schwanken können, ist es ein konsistentes Muster, dass die Konsumenten höhere Geldmarkt- als Sparkonten erzielen.

All diese Unterschiede wirken sich zugunsten eines Investors aus. Wenn Sie für Ihre Pensionierung oder ein langfristiges finanzielles Ziel sparen, benötigen Sie wahrscheinlich nicht die Liquidität eines traditionellen Sparkontos oder Girokontos. In der Tat sind die Grenzen der Abhebungen von einem Geldmarktkonto eine große Abschreckung für jeden, der eine Tendenz hat, das Sparschwein aus einer Laune heraus zu überfallen. Und die höheren durchschnittlichen Zinssätze machen Geldmarktkonten zu einem klaren Gewinner in der Debatte über Geldmarkt- und Sparkonten.

Wenn Sie auf lange Sicht einen Topf voll Geld sparen und höhere Zinsen ohne Risikoerhöhung verdienen wollen, ist ein Geldmarktkonto mit ziemlicher Sicherheit eine bessere Wahl als ein herkömmliches Sparkonto.

Persönliche Finanzen 101: Geldmarktkonten im Vergleich zu normalen Sparkonten

Kathleen schreibt mit einer guten Frage:

Viele persönliche Finanzbücher, die ich gelesen habe, schlagen vor, Ihre Ersparnisse - insbesondere solche wie Notfallfonds - auf Geldmarktkonten zu legen. Ich habe nach ihnen gesucht, aber ich kann nicht herausfinden, was der Unterschied zwischen einem Geldmarktkonto und einem Sparkonto ist. Warum ist ein Geldmarktkonto vorzuziehen? Was ist der Unterschied?

Geldmarktkonten verstehen

Lasst uns zunächst einige Begriffe klarstellen. Die meiste Zeit, wenn ein persönliches Finanzbuch sich auf ein "Geldmarktkonto" bezieht, handelt es sich um ein Geldmarktdepot. Ein Geldmarktdepot ist eine spezifische Variante eines Sparkontos, das viele Banken anbieten.

Manchmal wird der Begriff "Geldmarkt" verwendet, um Geldmarktfonds zu beschreiben, die ein Anlageinstrument sind nicht versichert oder unterstützt von der FDIC und somit kein Ort, an dem Sie Ihre liquiden Mittel sparen möchten.

Geldmarktkonten im Vergleich zu Sparkonten

Normalerweise, wenn Sie Geld auf ein Sparkonto einzahlen, ist die Bank extrem eingeschränkt, was sie mit diesem Geld machen können. In den meisten Fällen ist das einzige, was sie mit normalen Sparkonten tun dürfen, ist, dass Geld an Menschen, die Geld leihen müssen, leihen die Person leihen eine feste Rate, und dann zahlen Sie einen Teil dieser Rate, wenn es ist zurückgezahlt. Zum Beispiel bekommt die Bank Einlagen, die sie 1% Zinsen verlangen, leihen Sie dieses Geld zu einem Zinssatz von 6%, dann behalten Sie die Differenz von 5% als ihr eigenes Einkommen (muss schließlich die Rechnungen bezahlen).

Ein Geldmarktdepot ist ein bisschen anders. Die Beschränkungen, was eine Bank mit diesem Geld machen kann, sind etwas lockerer - sie können das Geld oft in Dinge wie Schatzanweisungen, Einlagenzertifikate, Kommunalanleihen usw. investieren, zusätzlich zu den strengen Beschränkungen eines normalen Sparkontos. Mit anderen Worten, die Bank kann Ihr Geld nehmen und in andere Anlagen investieren, die sehr sicher sind.

Für Sie als Verbraucher sind die Unterschiede nicht so groß. Sowohl ein normales Sparkonto als auch ein Geldmarktkonto sind FDIC-versichert, dh der Bund garantiert Ihre Einlagen bis zu $ ​​100.000. Für beide Arten von Konten gibt es einige grundlegende Einschränkungen, wie oft Sie von diesen Konten zurücktreten können, die sich aus einer Mischung aus staatlichen Vorschriften und Bankrichtlinien ergeben. In den meisten Fällen sind jedoch nur sechs Auszahlungen pro Monat möglich.

Im Allgemeinen haben Sparkonten bei Ihrer örtlichen Bank einen ziemlich niedrigen Zinssatz, aber Online-Banken (wie meine Bank, ING Direct) bieten Raten zwischen 3 und 4% auf Einlagen, wobei die Einführungsraten manchmal höher sind als Das. Money-Market-Konten bieten eine ziemlich große Bandbreite von Zinssätzen und diese Zinssätze steigen oft ziemlich regelmäßig, abhängig von den verfügbaren Investitionen für die Bank.

Auch Geldmarktkonten haben oft ein paar zusätzliche Einschränkungen und Vorteile. Einige erfordern möglicherweise ein Mindestguthaben; Andere erfordern, dass Sie ein paar Tage (bis zu sieben) für Auszahlungen warten. Einige Geldmarktkonten erlauben Ihnen jedoch, Schecks vom Konto zu schreiben - oft bis zu drei pro Monat. Konsultieren Sie die spezifischen Richtlinien eines Geldmarktkontos, das Sie in Betracht ziehen, um zu sehen, ob diese Einschränkungen und Funktionen vorhanden sind.

Schlussendlich, Für die meisten Menschen entspricht ein Geldmarktdepot im Wesentlichen einem Sparkonto. Bei Ihrer Hausbank ist das Geldmarktkonto wahrscheinlich ein wesentlich besseres Geschäft, da die lokalen stationären Sparkonten unfassbar niedrige Zinsen bieten. Wenn Sie jedoch mit Online-Angeboten vergleichen, bieten normale Sparkonten häufig sehr konkurrenzfähige Preise mit Geldmarktkonten und bieten solide Ratenstabilität ohne Mindestgebühren.

Wie auch immer Sie gehen, Sparkonten und Geldmarktkonten sind der Ort, an dem Sie Ihre Ersparnisse aufbewahren sollten, besonders wenn das Geld für einen Notfallfonds oder ein anderes kurzfristiges Ziel ist.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, среднее: 5.00 из 5)
Loading...
Like this post? Please share to your friends:
Leave a Reply

6 + 3 =

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map