529 planen Vor- und Nachteile

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529 planen Vor- und Nachteile

10 Vor-und Nachteile der Zahlung für das College mit einem 529 Plan

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Hast du schon einen 529 Plan gestartet? Wenn Sie ein Elternteil sind, haben Sie möglicherweise nicht genug Finger, um zu zählen, wie oft Sie diese Frage gestellt haben.

Aber je schneller Sie beginnen können, die Kosten für das College zu planen, desto besser. In der Tat, Eltern mit nur 500 Dollar in einem 529 College-Sparplan sind vier Mal wahrscheinlicher zu sehen, dass ihr Kind einen Hochschulabschluss, nach dem Bildungsplan.

Damit ist ein 529-Plan nicht die einzige Option für Eltern, die das College bezahlen. Überprüfen Sie die folgenden Vor- und Nachteile der Verwendung eines 529-Plans.

5 Profis für das College mit einem 529 Plan bezahlen

Mit 529 Plänen können Sie die zukünftigen Schulungskosten Ihres Kindes im Laufe der Zeit aufsparen. Diese steuerbegünstigten Pläne bringen Sie oft als Manager in den Fahrersitz. Hier sind die Besonderheiten.

1. Sie haben Optionen bei der Auswahl eines Plans

  • Prepaid-Unterrichtspläne: Sie sperren die aktuellen Studiengebühren in staatlichen öffentlichen Einrichtungen. Wenn sich Ihr Kind entschließt, eine private oder außer staatliche Einrichtung zu besuchen, erhalten Sie möglicherweise nur eine geringe Rendite für Ihre ursprüngliche Investition.
  • Sparplan: Du trägst regelmäßig ein und verlässt dich auf die Einnahmen des Kontos, um zu wachsen. Sie nehmen ein höheres Investitionsrisiko an, geben Ihrem Kind aber die Möglichkeit, das Geld landesweit an öffentlichen und privaten Schulen zu verwenden.

2. Sie können von Staat zu Staat für einen Sparplan einkaufen

Sobald Sie herausfinden, welcher 529 Plan für Sie richtig ist, können Sie einkaufen. Sie müssen kein Einwohner eines Staates sein, um an seinem Sparplan teilzunehmen.

Bei der Auswahl eines Sparplans können Sie einen Staat priorisieren, der Ihrem Anlagestil entspricht. Sie könnten auch versucht sein, sich an den Plan Ihres Heimatstaates zu halten, wenn er eine Steuergutschrift oder andere Vorteile anbietet.

In Colorado beispielsweise gewährt das College- Invest-Matching-Grant-Programm berechtigten Einwohnern bis zu $ ​​2.000 über fünf Jahre, wenn sie einen 529-Plan öffnen und dazu beitragen.

3. Sie müssen möglicherweise keine Steuern auf die Einnahmen des Plans zahlen

Wenn Sie einen 529 Sparplan wählen, binden Sie Ihre Beiträge an die Börse. Über einen längeren Zeitraum sollten Ihre Beiträge mit dem Markt wachsen.

Ein großer Vorteil des Sparplans besteht darin, dass Sie keine staatlichen oder in den meisten Fällen staatlichen Steuern auf dieses Wachstum zahlen, solange Ihr Kind die Mittel für die entsprechenden Bildungskosten verwendet. Förderfähige Kosten beinhalten Unterricht, Bücher und Zimmer und Verpflegung. Wenn die Kosten nicht zutreffen, wird eine Auszahlung aus dem Plan besteuert und mit einer Strafe von 10% belegt.

Eine Ausnahme ist, wenn Ihr Kind ein Stipendium oder Stipendium oder Arbeitgeber-basierte Studienbeihilfe verdient. Sie können einen gleichen Betrag vom Konto abheben, ohne die Strafe von 10% zu bezahlen.

4. Es wird einfacher, die Mittel für den Vorschulunterricht zu verwenden

Sie können 529 Pläne verwenden, um für Unterricht, Gebühren, Bücher und Zimmer und Verpflegung zu bezahlen. Ab 2009 können Sie die Pläne auch nutzen, um die Computerausstattung und den Internetzugang Ihrer Schüler zu bezahlen.

Aber bis vor kurzem mussten diese Ausgaben im Zusammenhang mit der Zahlung für das College stehen. Das Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz, das im Dezember 2017 vom Kongress verabschiedet wurde, ermöglicht es Ihnen, jährlich bis zu 10.000 US-Dollar an Planeinsparungen für die private Bildung zwischen Kindergarten und Schule zu verwenden.

5. Sie können die Begünstigten ohne Strafe wechseln

Sie könnten besorgt sein, dass Ihr Kind Schule auf der Straße auslassen wird. Das könnte Sie mit einem vollen Sparplan verlassen, aber niemand, der es benutzt.

Glücklicherweise können Sie den Begünstigten Ihres Sparplans 529 ohne Steuerfolgen wechseln. Vielleicht könnte ein jüngeres Kind in der Familie das Geld verwenden oder Sie überlegen, wieder in die Schule zu gehen. Sie können auch ein 529-Planguthaben in einen anderen Plan übertragen, wenn eines Ihrer Kinder das Geld nicht benötigt.

5 Nachteile der Zahlung für das College mit einem 529 Plan

Hier sind fünf mögliche Fehler, die Ihre Entscheidung beeinflussen könnten, einen 529-Plan zu öffnen.

1. Es gibt erhebliche Vorlaufkosten

Sie bezahlen für College-Credits aus eigener Tasche und im Voraus mit einem 529 Prepaid-Studienplan.

In Virginia zum Beispiel würden Sie $ 8.825 pro Semester für Ihr Neugeborenes bezahlen, um schließlich eine vierjährige öffentliche Schule zu besuchen. Wenn Sie vier Jahre College abdecken wollten, würden Sie eine einmalige Zahlung von $ 70.600 oder monatliche Zahlungen von $ 545 leisten.

Obwohl 529 Sparpläne günstiger sind, haben einige Mindestbeitragsanforderungen. In Arkansas müssen Sie zum Beispiel einen ersten Beitrag von mindestens $ 500 leisten, um einen iShares 529 Plan zu eröffnen. Andere Staaten verlangen eine Einzahlung von mindestens $ 1.000, laut Saving for College.

In den meisten Staaten müssen Sie möglicherweise jeden Monat einen Mindestbeitrag zwischen 10 und 50 US-Dollar leisten.

2. Die bedarfsorientierte Hilfe Ihres Kindes könnte gekürzt werden

Wenn Sie einen 529-Plan für Ihr Kind beginnen, sollten Sie wissen, dass dies Auswirkungen auf den Zugang zu staatlichen Studienbeihilfen haben könnte.

Der Grund dafür ist, dass das finanzielle Gesamtbild Ihrer Familie berücksichtigt wird, wenn Sie und Ihr Student die kostenlose Bewerbung für die Bundesstudentenhilfe (FAFSA) ausfüllen. Ihre Einsparungen von 529 könnten den Erwarteten Familienbeitrag (EFC) Ihres Schülers erhöhen, der anhand der FAFSA berechnet wird.

Der EFC ist die Art und Weise, wie das Bildungsministerium schätzt, wie viel Sie sich leisten können, wenn Sie für das College bezahlen. Je höher Ihr EFC, desto weniger Bundeszuschüsse, Arbeitsgelegenheiten und subventionierte Kredite, die Ihr Kind erhalten könnte.

3. Es gibt Strafen für nichtedukative Auszahlungen

Sie sollten vermeiden, einen 529-Plan für nicht förderfähige Ausgaben zu verwenden, wie z. B. den Transport zur Schule und die Zahlung von Studienkrediten.

Denken Sie daran, dass, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, um eine nicht förderfähige Ausgabe zu decken, dies als Einkommen betrachtet wird. Die IRS wird Sie dafür besteuern. Außerdem wird eine Gebühr von 10% erhoben.

4. Es gibt auch Strafen für unangemessene Auszahlungen

Sie wissen vielleicht, dass Sie eine Studiengebühr haben, die den Hecht herunterkommt und den Betrag aus Ihrem Sparplan ohne einen zweiten Gedanken zurückzieht.

Aber denk zweimal nach. Ein qualifizierter Bildungsaufwand sollte im selben Jahr der Auszahlung erfolgen. Um sicher zu sein, sprechen Sie mit Ihrem 529-Plan-Anbieter, bevor Sie eine Auszahlung für eine scheinbar genehmigte Ausgabe machen.

Beachten Sie auch, dass, wenn Sie mehr als $ 14.000 in einem Jahr auszahlen, um für Studiengebühren zu bezahlen, dass Sie die IRS Schenkungssteuer unterliegen können.

5. Sie haben weniger Einfluss auf Ihre Investitionen

Wenn Sie sich für einen Sparplan anmelden, melden Sie sich wirklich bei dem von Ihrem Bundesstaat ausgewählten Planmanager an. Das Finanzdienstleistungsunternehmen TIAA zum Beispiel verwaltet 529 Pläne in vielen Staaten, einschließlich Kalifornien, Georgia und Michigan.

Wenn Sie ein cleverer Investor sind, könnten Sie enttäuscht sein über die mangelnde Kontrolle, die Sie oder Ihr Familienfinanzberater bei der Verwaltung des Plans haben könnten. Sie können beispielsweise nur zweimal pro Jahr die Verteilung Ihres Planguthabens ändern.

Sie müssen auch aus voreingestellten Investitionsoptionen wählen. In Oregon bietet Ihnen TIAA beispielsweise vier verschiedene Portfolios mit unterschiedlichen Risikoniveaus an. Ein Portfolio tätigt Investitionen basierend auf dem Alter Ihrer Schüler. Je näher der Student am College ist, desto konservativer wird das Portfolio.

Aber wenn Sie kein Anfänger sind, verpassen Sie vielleicht die Flexibilität, wo Sie Ihr Geld investieren.

Wiegen Sie die Vor- und Nachteile, bevor Sie für das College mit 529 Plänen bezahlen

Im Kern machen 529 Prepaid-Studien- und Sparpläne die Familien finanziell fit.

Mit einem Prepaid-Studienplan können Sie die aktuellen Studiengebühren auch dann einbehalten, wenn Ihr Student ein Jahrzehnt oder länger von der Einschreibung abweicht. Und mit einem traditionelleren Sparplan können Sie mit kleinen monatlichen Beiträgen auf das Börsenwachstum zugreifen.

Wiegen Sie die Vor- und Nachteile ab und überprüfen Sie Ihre Familiensituation, um das Beste aus einem 529-Plan zu machen. Selbst wenn ein 529-Plan wie die perfekte Lösung klingt, untersuchen Sie Möglichkeiten, um für das College zu speichern, ohne auf einen zu verlassen. Welches Sparfahrzeug Sie und Ihren zukünftigen Studenten in die beste Position bringt, ist diejenige, die Sie wählen sollten.

Die Vor- und Nachteile von 529 College Savings Plans

83% der Menschen fanden diesen Artikel hilfreich

Die Bezahlung der Hochschulbildung eines Kindes oder Enkelkindes ist eines der häufigsten Ziele von Familien. Es gibt mehrere Möglichkeiten, diese Bemühungen zu finanzieren, aber einer der beliebtesten ist ein 529 College-Sparplan. Prepaid College-Studienpläne sind einfach, aber nicht sehr flexibel. Geld auf ein reguläres Sparkonto zu legen maximiert die Flexibilität, bietet aber keinen Steuervorteil. 529 Sparpläne bieten dagegen sowohl erhebliche Flexibilität als auch steuerliche Vorteile.

529 Pläne sind nach § 529 Bundessteuergesetz benannt, werden aber von den Staaten gesponsert und von Finanzdienstleistungsunternehmen betrieben. Prepaid-College-Studienpläne sind ebenfalls in Abschnitt 529 abgedeckt und können eine gute Wahl sein, sind aber nicht so vielseitig wie 529 Sparpläne. Geld, das in einen 529-Sparplan eingezahlt wird, kann investiert werden, und wenn es richtig verwendet wird, sind keine Steuern auf die Einnahmen oder Abhebungen zu zahlen. "Angemessen verwendet" bedeutet, dass die Auszahlungen für bestimmte "qualifizierte" Hochschulausgaben wie Studiengebühren, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher und Zubehör und einige andere Ausgaben an einer qualifizierten Universität ausgegeben werden. (Zum Lesen siehe: 5 Geheimnisse, die Sie über einen 529 Plan nicht wussten.)

Die meisten Schulen, die Sie kennen, sind "qualifiziert", was bedeutet, dass die Einrichtung berechtigt ist, an einem vom US-Bildungsministerium verwalteten Studentenhilfsprogramm teilzunehmen. Darüber hinaus erlaubt das neue Steuergesetz bis zu 10.000 US-Dollar pro Schüler und Jahr für einige K-12-Ausgaben einschließlich Privatunterricht. Das scheint einfach genug zu sein, aber es gibt einige Macken. Vor kurzem sahen wir West Virginia auf einer Liste der besten 529 Pläne und auf einer Liste der schlimmsten 529 Pläne. Dieser Kontrast ist nicht sonderbar. Andere Staaten haben sich im Laufe der Jahre sowohl auf der besten als auch auf der schlechtesten Liste wiedergefunden. Wie ist das möglich?

Ein Grund dafür ist, dass die Listen von verschiedenen Entitäten erstellt werden und in ihren Auswertungen möglicherweise andere Kriterien verwenden. Der wahre Schuldige ist jedoch, weil die Listen zwei verschiedene Pläne auswerten, da viele Staaten mehr als einen Plan haben. In der Regel wird dann ein Plan von Maklern verkauft und der andere wird direkt an die Verbraucher verkauft. Die Pläne haben manchmal unterschiedliche Investitionsmöglichkeiten, aber der größte Unterschied zwischen den Plänen sind normalerweise die Kosten. Pläne, die von Maklern verkauft werden, haben typischerweise höhere Kosten, um Provisionen zu decken, die an die Verkäufer und ihre Firmen gezahlt werden. Der kostspieligere, verkaufte Broker West Virginia Plan ist auf der "schlechtesten" Liste, während der direkte Kaufplan die "beste" Liste machte. 529 Sparpläne sind einzigartig und bieten sowohl Chancen als auch potenzielle Probleme. Im Folgenden finden Sie einige der prominentesten Vor- und Nachteile von 529 Sparplänen.

Steuerfreie AbhebungenEin großer Vorteil dieser Pläne ist die Steuerfreiheit von Auszahlungen, die für College-Ausgaben verwendet werden. Dieser Vorteil steht allen Steuerpflichtigen unabhängig vom Einkommen zur Verfügung.

Erwachsenenkontrolle: Der Besitzer des Plans ist normalerweise ein Elternteil des als Begünstigter benannten Schülers. Der Besitzer kontrolliert das Konto. Junior wird nicht in der Lage sein, das Konto zu leeren, um einen Sportwagen auf dem Weg zum Campus zu kaufen. Das Elternkapital ist auch besser, wenn es darum geht, finanzielle Hilfe zu beantragen, weil das elterliche Vermögen anders behandelt wird als das Vermögen der Studenten. (Zum Lesen siehe: Wie sich 529 Pläne auf die finanzielle Hilfe auswirken.)

Geografische Freiheit: Sie können den Sparplan eines beliebigen Staates verwenden, unabhängig davon, in welchem ​​Staat Sie leben oder in welchem ​​Staat der Student das College besucht.

Familienflexibilität: Wenn der Begünstigte das College nicht besucht oder alle im Plan vorgesehenen Mittel verwendet, kann der Begünstigte zu einem Familienmitglied des Begünstigten gewechselt werden. Es gibt keine Frist, wann Geld in einem 529 Sparplan verwendet werden muss. Wenn noch Mittel vorhanden sind, sollte es möglich sein, Steuern und Strafen zu vermeiden, indem der Plan fortgeführt und die Mittel für einen neuen Begünstigten verwendet werden. Diese Flexibilität ist wichtig, weil das Geld für höhere Bildung nicht zu hohen Steuersätzen führt. Da "Familienmitglied" ziemlich breit definiert ist, ist das Potenzial für einen 529 Sparplan, der für mehr als einen Studenten oder sogar für mehr als eine Generation genutzt werden kann, signifikant.

Flexible Schenkung plus Geschenk / Nachlass Steuervorteile: Jeder kann einen 529 Sparplan eröffnen und der Plan kann Beiträge von jedem annehmen. Dies macht diese Pläne praktisch für Familien, die mehrere Mitglieder haben möchten. Diejenigen, die größere Beiträge von $ 15.000 oder mehr in einem Jahr leisten möchten, können die einzigartige fünfjährige Schenkungsfunktion des 529-Plans nutzen, die bis zu 75.000 US-Dollar (Geschenke von fünf Jahren) in einem Jahr ohne Schenkungsteuern ermöglicht.

Möglicher staatlicher Einkommensteuerabzug: Beiträge zu 529-Plänen werden mit Nach-Steuer-Dollars gemacht, so dass das Geld in einen Plan nicht die Steuern Ihres laufenden Jahres beeinflusst, es sei denn, Sie leben in einem Staat mit staatlicher Einkommenssteuer. In diesem Fall ist ein Abzug von der staatlichen Einkommensteuer (nicht der Bundeseinkommensteuer) möglich. Ohne staatliche Einkommenssteuer in Florida, werden die meisten unserer Kunden hier keinen Vorteil sehen.

Steuern und Strafen: Wenn Sie Einnahmen entziehen, die nicht für qualifizierte Ausgaben an einer qualifizierten Institution verwendet werden, sind die Einnahmen zu versteuern plus eine 10% Strafe gilt. Um dies zu vermeiden, sollten Sie Aufzeichnungen darüber führen, was genau für das College ausgegeben wurde, und darauf achten, dass Sie im Steuerjahr nicht mehr als nötig zurückziehen. Einige Staaten haben Regeln "zurückerobern". Wenn Sie einen staatlichen Einkommensteuerabzug vornehmen und anschließend die Mittel auf einen besseren Plan in einem anderen Staat überweisen, kann der Staat, in dem der Abzug vorgenommen wurde, diese Abzüge zurückfordern.

Begrenzte InvestitionsflexibilitätIn gewisser Weise ähneln 529 Pläne einem typischen 401 (k) -Plan. Sie sind auf die Anlageoptionen innerhalb des Plans beschränkt. In den besseren Plänen sind diese Optionen kostengünstig und in ausreichender Anzahl vorhanden, um eine gute Mischung von Investitionen aufzubauen. Im Gegensatz zu einem 401 (k), in dem Sie in der Regel Änderungen vornehmen können, ist die Häufigkeit der Änderungen an den Selektionen in einem bestimmten 529-Plan jedoch begrenzt. Wenn eine zusätzliche Änderung gewünscht wird, müssen Sie das Geld in den Plan eines anderen Staates verschieben.

Komplexitäten: Prepaid College-Studienpläne sind einfach, aber nicht sehr flexibel. Geld auf ein reguläres Sparkonto zu legen maximiert die Flexibilität, bietet aber keinen Steuervorteil. 529 Sparpläne bieten dagegen sowohl erhebliche Flexibilität als auch steuerliche Vorteile. Angesichts der besonderen Regeln bezüglich Schenkung, Familienzuwachs, finanzieller Hilfe, möglicher staatlicher Einkommenssteuerabzugsquirren und anderer für 529 Sparpläne einzigartiger Gegenstände, gibt es jedoch viel Potenzial für Fehler. (Für mehr von diesem Autor, siehe: Wie man Geschenksteuern vermeidet.)

Offenlegung: Die Kommentare von Dan Moisand dienen ausschließlich Informationszwecken und ersetzen keine persönliche Beratung. Fragen Sie Ihren Berater, was für Sie am besten ist.

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EIN 529 Plan ist eine Art von Konto, das entwickelt wurde, um Eltern zu helfen, für ihre Kinder Unterricht zu sparen. Diese Kontoart hat mehrere Vor- und Nachteile. Hier sind ein paar der Vor- und Nachteile des College 529 Plan.

Einer der größten Vorteile des 529-Plans ist, dass er steuerliche Vorteile bietet. Mit dieser Art von Konto finanzieren Sie es mit Nach-Steuer-Beiträgen. Sie können dann das Geld in verschiedene Wertpapiere investieren. Wenn die Investitionen eine Rendite bringen, werden Sie Steuern auf diesen Betrag vermeiden können. Die Gewinne dürfen weiterhin steuerfrei sein und dann können Sie die College-Ausgaben direkt aus dem Plan bezahlen. Zusätzlich zu den Steuererleichterungen in einigen Bundesstaaten können Sie in einigen Bundesstaaten auch einen Abzug erhalten, wenn Sie einen Beitrag zum Plan leisten.

Ein weiterer großer Vorteil dieser Art von Konto ist, dass der Spender die Kontrolle über die Mittel behält. Mit anderen Arten von College-Sparkonten wird der Student die Kontrolle über das Geld erlangen, sobald sie ein bestimmtes Alter erreicht haben. Viele Menschen wollen nicht viel Geld für einen Teenager bekommen und bevorzugen die Kontrolle, die mit einem 529 Plan kommt.

Mit dieser Art von College-Sparplan ist es egal, in welchem ​​Staat Sie in die Schule gehen. Der Student könnte potenziell überall wählen, dass sie die Schule besuchen wollen und sie könnten Mittel aus dem 529-Plan verwenden. Bei anderen Plänen muss der Schüler in seinem Heimatstaat bleiben.

Diese Art von Plan hat auch sehr große Beitragsgrenzen. In den meisten Fällen können Sie bis zu 300.000 $ in das Konto ohne Probleme eingeben. Bei anderen Plänen können nur ein paar tausend Dollar hinterlegt werden.

Obwohl diese Investition als vorteilhaft betrachtet wird, gibt es einige mögliche Nachteile, die Sie beachten sollten. Zum einen müssen Sie für diesen Service Gebühren bezahlen. Wenn Sie Geld in diese Art von Konto legen, müssen Sie es investieren, um Vorteile zu erhalten. Wenn Sie investieren, müssen Sie Provisionen und Gebühren zahlen, genau wie bei jedem anderen Anlagekonto. Langfristig können sich diese Gebühren auf erhebliche Beträge summieren.

Ein weiteres potenzielles Problem bei dieser Art von Konto ist, dass der Staat, der Ihren Plan verwaltet, entscheiden könnte, den Anbieter zu wechseln. Wenn dies passiert, müssen Sie Ihre bestehenden Investitionen auszahlen und neue Investitionen auswählen, in die Sie Ihr Geld stecken. Dies kann eine Belastung sein und könnte Sie je nach dem, wofür Sie investiert haben, zu einigen schönen Renditen führen.

In einigen Fällen können die Möglichkeiten, in die Sie investieren müssen, begrenzt sein. Dies wird es schaffen, wo Sie zwischen nur ein paar Optionen wählen müssen, mit denen Sie nicht zufrieden sein können.

Ist ein Bildungssparplan besser als ein 529?

Ein Bildungssparkonto ist eine großartige Idee für Ihre Kinder oder Enkelkinder. Die Kosten für das College sind hoch, und Studenten Darlehen Schulden sind eine Belastung für Absolventen, die neu in der Belegschaft sind. Für ein Elternteil ist das Geschenk eines.

Bildungsparkonten im Vergleich

Die Entscheidung über ein Bildungssparkonto kann eine schwierige Entscheidung sein. Es gibt viele verschiedene Faktoren, die in ein Bildungssparkonto fließen, das es notwendig macht, Ihre aktuelle Situation zu bewerten. Das .

Die Unterschiede zwischen einem Coverdell und einem 529

Wenn Sie sich zwischen einem Coverdell-Sparplan und einem 529 College-Sparplan entscheiden, müssen Sie zuerst jeden Plan verstehen. Beide Optionen sollen Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse für Bildung und.

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College Savings: Die Vor- und Nachteile eines 529 Plan

Ob Ihr Kind gerade gestern geboren wurde (Herzlichen Glückwunsch!) Oder Sie blinzelten und Ihr Kind plötzlich in der Mittelschule ist, sind die Chancen, dass College-Sparpläne Ihnen in den Sinn gekommen sind. Und mit der High-School-Abschluss-Saison auf uns, könnten Sie sich fragen, wie in der Welt werden Sie helfen, für ihre College-Ausbildung zu bezahlen, oder wenn das Sparprogramm, das Sie bereits vorhanden haben, wird genug sein. Unser Online-College-Spar-Rechner ist ein guter Anfang, aber was sollten Sie sonst noch berücksichtigen?

Glücklicherweise gibt es mehrere Möglichkeiten für College-Bildung Finanzierung, und ECCU Wealth Management Cory DenUyl teilt die Vor- und Nachteile von jedem in unserer College Savings-Serie. Zuerst - Cory beleuchtet 529 Pläne und vorausbezahlte Unterrichtspläne.

Der 529 Plan, der zu den bekanntesten Sparplänen der Universität gehört, wird von einem staatlichen oder Bildungsinstitut betrieben und von einem führenden Finanzdienstleister verwaltet. Michigan 529 Pläne gehören Michigan Education Savings Program (MESP) und MI 529 Berater.

  • Das Eltern- oder Großelternteil ist der Besitzer. Dies bedeutet, dass Sie den Begünstigten auswählen können, und Sie haben Kontrolle über Beiträge und Auszahlungen.
  • Fonds werden nicht für finanzielle Hilfe gezählt. Wenn es darum geht, finanzielle Hilfe zu beantragen, trägt das Guthaben in Ihrem 529-Plan nicht dazu bei.
  • Niedrige Mindestbeiträge Es ist nicht nur einfach, einen 529 Plan zu öffnen, aber es ist sehr erschwinglich. Bei der MESP liegt der Mindestbeitrag zwischen 15 und 25 USD pro Begünstigten. (Quelle)
  • Keine Einkommensbeschränkungen. Kein Mindesteinkommen erforderlich! Nur die oben genannten niedrigen monatlichen Mindestbeiträge.
  • Steuervorteile. Michigan 529 Pläne bieten einen staatlichen Steuerabzug auf Beiträge bis zu 5.000 Dollar für einzelne Filer und 10.000 Dollar für Joint. Beiträge und alle Einnahmen, die für die Bezahlung qualifizierter Hochschulausgaben aufgewendet werden, sind Bundes- und Landeseinkommensteuerfrei. Konsultieren Sie Cory oder Ihren Steuerberater für spezifische Steuerberatung.

Dinge, die man beachten muss:

  • Mittel müssen für das College verwendet werden. Wenn Ihr Begünstigter das College nicht besucht, kann er an ein qualifiziertes Familienmitglied (z. B. Ehepartner, Geschwister, Elternteil, Cousin oder Nichte / Neffe) übertragen werden.
  • Kann Investitionen in der Regel nur einmal pro Jahr ändern. Auch wenn es für einige kein Problem darstellt, sollte es im Falle finanzieller Schwierigkeiten berücksichtigt werden.
  • Die meisten 529 Pläne sind Investmentfonds. Also keine Garantien.

Michigans Prepaid-Studienplan ist der Michigan Education Trust (MET) und ist eine Form eines 529-Plans. Was dies anders macht, ist, dass es den Vorkauf von College-Unterricht an jeder öffentlichen Universität oder Universität in Michigan ermöglicht, basierend auf den heutigen Preisen, für ein Kind, das in Michigan wohnt. Sicher haben Sie ihren Slogan gehört: "Get Set With MET!"

  • Das Wachstum hält mit der Inflation Schritt. Sie müssen sich keine Gedanken über die Anlageperformance machen, da die Performance häufig auf der Inflation der Kurse basiert. (Quelle)
  • Es ist in Ordnung, ein Jahr (oder mehr) auszunehmen. Begünstigte haben 15 Jahre lang Anspruch auf Studienleistungen nach dem Abitur.
  • Steuervorteile. Beiträge sind von Bundes- und Michigan Einkommensteuer befreit, solange sie für Bildung verwendet werden. Außerdem kann der aus einem steuerpflichtigen Einkommen für einen Vertrag gezahlte Betrag von der Michigan Einkommenssteuer abgezogen werden. Wenden Sie sich wie immer an Cory oder Ihren Steuerberater für spezifische Steuerberatung.

Dinge, die man beachten muss:

  • Mittel können nicht außerhalb des Staates verwendet werden. Staatliche Pläne müssen an öffentlichen staatlichen Colleges genutzt werden, um ihren vollen Wert zu erfahren. Wenn Sie also nicht sicher sind, ob Ihr Kind während des Studiums in Michigan bleiben wird, ist dies möglicherweise nicht die beste Option.
  • Zimmer und Verpflegung sind nicht abgedeckt. Nur Studiengebühren und obligatorische Gebühren sind mit vorausbezahlten Studiengebühren abgedeckt. Während dies einen guten Teil der College-Gebühren deckt, müssen Sie alternative Zahlungsmethoden für Zimmer und Verpflegung finden.
  • Rückerstattungen beinhalten keine Zinsen. Wenn der Student das College nicht besuchen möchte, kann das Geld zurückerstattet werden. Während Sie jedoch normalerweise den Kapitalbetrag zurückerstattet bekommen, werden Sie wenig bis gar keine Zinsen bekommen.

MESP (Michigan Education Sparprogramm)

IRS.gov (529 Pläne: Fragen und Antworten)

Unabhängig davon, ob Sie einen Pauschalbetrag investieren oder monatlich einen College-Sparplan hinzufügen möchten, kann ich Ihnen dabei helfen, Ihre Optionen abzuwägen und eine Vielzahl von Einsparungsmöglichkeiten zu erkunden. Meetings sind für ECCU-Mitglieder immer kostenlos ... plane heute einen oder erstelle mir eine E-Mail mit deinen Fragen.

Unser nächster Beitrag wird die Vor- und Nachteile von Coverdell Plans und UTMA behandeln & UGMA Custodial Accounts. Achten Sie darauf, sich für unsere wöchentlichen Blog-Updates anzumelden, damit Sie es nicht verpassen!

Cory DenUyl ist seit 2008 bei ECCU Wealth Management. Cory kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Investitionen zu verstehen, zu organisieren und zu kontrollieren. Er erstellt maßgeschneiderte Strategien, die Sie bei bestimmten finanziellen Zielen unterstützen - egal, ob es sich um ein einzelnes Ziel oder mehrere Ziele gleichzeitig handelt.

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