401k Vor- und Nachteile

401k Vor- und Nachteile

Vor- und Nachteile: 401k Plan für den Arbeitgeber und Arbeitnehmer

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Employee und Employer Rights Essay

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Essay on Der Vor- und Nachteil der Mitarbeiterüberwachung

. Das Vorteile & Nachteile of Workplace Monitoring Der Fortschritt der Technologie am Arbeitsplatz hatte viele Auswirkungen auf die Art und Weise, wie Mitarbeiter ihre Aufgaben erfüllen - und wie Arbeitgeber Verwalten Sie ihre Mitarbeiter. Arbeitsplatzmonitoring bezieht sich auf jede Art von Arbeitsplatzüberwachung oder -aufzeichnung, insbesondere in Bezug auf die Nutzung von Technologie durch Mitarbeiter. Von der Überwachung Mitarbeiter Internet-Nutzung für die Installation von Überwachungskameras, Überwachung ist eine Realität an vielen Arbeitsplätzen trotz seiner potenziellen Probleme. Produktivitätssteigerung Effizienzsteigerung ist in vielen Fällen das Ziel der Arbeitsplatzüberwachung. Arbeitgeber möchte sicherstellen, dass die Arbeitnehmer ihren Pflichten nachkommen und sie davon abhalten, sich während der Arbeitszeit in persönliche Angelegenheiten zu begeben. In diesem Bereich kann die Überwachung am Arbeitsplatz sehr effektiv sein. Arbeitgeber kann die Internetnutzung im Netzwerk des Unternehmens verfolgen und aufzeigen, ob Mitarbeiter ihren Internetzugang für Arbeit oder Freizeit nutzen. Gleiches gilt für Telefonanlagen und E-Mail-Überwachung. Nach Angaben der American Management Association hat seit 2008 fast ein Drittel aller Unternehmen Mitarbeiter entlassen, weil sie unangemessene Inhalte online oder übermäßige persönliche Nutzung des Internets während der Arbeit angesehen haben. Schutz für Arbeitgeber Arbeitgeber auch rechtlichen Schutz vor Arbeitsplatzüberwachung erhalten. Zum Beispiel, Mitarbeiter vor laufender Kamera vernachlässigt ihre.

Vor- und Nachteile Essay

. Vorteile Das Total Quality Management (TQM) verbessert die Reputation - TQM - Programme haben die Vorteil Verbesserung der Reputation von Unternehmen und Produkten auf dem Markt, da Fehler und fehlerhafte Produkte viel schneller entdeckt werden als unter einem Nicht-TQM-System und oft bevor sie jemals auf den Markt gebracht oder in den Händen der Öffentlichkeit gefunden werden. Höher Mitarbeiter Moral - Im Vergleich zu motivierten Mitarbeitern sind ausgekoppelte Mitarbeiter weniger effizient, verpassen mehr Arbeitstage und kosten Organisationen Tausende von Dollar an Produktivitätsverlust. Halten Mitarbeiter Moral hoch ist eines der besten Dinge, die Sie tun können, um Loyalität zu vermitteln und einen produktiven Arbeitsplatz zu erhalten. Moral beeinflusst, wie motiviert Ihre Mitarbeiter für Sie arbeiten, schlägt vor, wie viel sie während der Schicht machen werden und beeinflusst, wie lange sie im Personal bleiben. Als Manager liegt ein Großteil der Stimmung in der Organisation in Ihren Händen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Beitrag leisten, um die Moral hoch zu halten: Niedrigere Kosten - TQM senkt die Kosten in der gesamten Unternehmensinfrastruktur und -organisation. Da es sich um ein allumfassendes Qualitätsmanagementprogramm handelt, unterstützt TQM verschiedene Abteilungen dabei, ihre Bedürfnisse, Probleme und Wünsche miteinander zu kommunizieren, so dass praktikable Lösungen gefunden werden können, die der Organisation helfen, Kosten in der Lieferkette, der Vertriebskette, Versand und Empfang, Buchhaltung und Management ohne Verlust der Produktivität oder.

Vorteil & Nachteil Forschungsbericht

. Die Golden Gate Bridge (Kalifornien) Die Golden Gate Bridge wurde einer der "Sieben Wunder der modernen Welt" von der American Society of Civil Engineers. Die Golden Gate Bridge wurde 1937 gebaut, um die Stadt San Francisco mit Marin County über die Golden Gate Strait zu verbinden. Chicago (Illinois) Willkommen in Chicago, Amerikas drittgrößter Stadt und einem der besten Reiseziele! Chicagos Skyline ist ziemlich beeindruckend. Tatsächlich ist die Stadt für ihre Architektur berühmt. Atlantic City (NEW JERSEY) Atlantic City ist ein Ferienort in South Jersey, New Jersey, USA. Die Stadt ist berühmt für ihre Spielkasinos, ihre Promenade und ihren Strand. Las Vegas (Nevada) Sind Sie daran interessiert zu spielen, eine Show zu sehen oder vielleicht den Hoover Dam und den Red Red Rock Canyon zu erkunden? Möchten Sie mehr von dieser berühmten Wüstenstadt sehen? Mount Rushmore (South Dakota) Das Mount Rushmore liegt in South Dakota. In die Granitwand des Mount Rushmore sind die Gesichter von vier Präsidenten geschnitzt: Washington, Jefferson, Lincoln und Theodore Roosevelt. Diese Präsidenten symbolisieren die Ideale der Vereinigten Staaten: Washington steht für Unabhängigkeit; Jefferson für die Demokratie; Lincoln für Gleichheit; und, Roosevelt für die Rolle in den Weltangelegenheiten. Die Freiheitsstatue (New York) Die Freiheitsstatue ist eines der bekanntesten amerikanischen Wahrzeichen. Es war ein Geschenk an die Vereinigten Staaten von Frankreich, um ihr Bündnis während der amerikanischen Revolution zu gedenken. Es befindet sich im New Yorker Hafen.

Essay über Vorteile und Nachteile von FedEx und UPS

. Was sind die Vorteile und Nachteile von FedEx und UPS? Dieser Beitrag analysiert kritisch zwei große Konkurrenten in der Paketzustellungsindustrie: Federal Express Corporation (FedEx) und United Parcel Service, Inc. (UPS). Beide Unternehmen haben einen großen Erfolg auf globaler Ebene erreicht. FedEx Express bedient derzeit mit seinem interkontinentalen und internationalen Express-Service Hunderte von Städten und Märkten [1]. Es wurde 1973 gegründet und hat sich entwickelt, um jeden Winkel der Welt zu bedienen und zu erreichen. FedEx hat sich verpflichtet, seinen Kunden die besten Dienstleistungen anzubieten und die höchsten professionellen und ethischen Standards einzuhalten. United Parcel Service, Inc. (UPS) begann im Jahr 1907 als ein Messenger-Unternehmen. Dann hat sich das Unternehmen zu einem Multi-Milliarden-Dollar-Unternehmen entwickelt, das sich auf das Ziel konzentriert, den Handel auf der ganzen Welt zu ermöglichen. Heute ist United Parcel Service Inc. eine der bekanntesten und bewundertsten Marken der Welt. Es ist ein führender Anbieter von Logistik-, Spezialtransport-, Kapital- und E-Commerce-Dienstleistungen [2]. Sowohl FedEx als auch UPS sind oft auf der Liste der "Fortune" -Magazine der am meisten bewunderten globalen Unternehmen. Als zwei der größten globalen Kurierunternehmen hat ihr Wettbewerb daher im Laufe der Jahre nie aufgehört. In diesem Aufsatz wird eine "SWOT" -Analyse-Methode angewandt, um die Rivalität zwischen United Parcel Service (UPS) und Federal Express Corporation (FedEx) zu untersuchen, sowie deren Vorteile und.

Vor- und Nachteile O Essay

. Einführung Es gibt viele Arten von Organisationsstrukturen, die ein Unternehmen beschließen könnte. Diese Aufgabe wird die vier wichtigsten unterschiedlichen Geschäftsstrukturen untersuchen und die Vorteile und Nachteile von jedem. Die Geschäftsstrukturen, die ich untersuchen werde, sind wie folgt: Der Sole Trader Die Partnerschaft Die Private Limited Company (LTD) Die Public Limited Company (PLC) Einzelunternehmer Ein Einzelunternehmer ist eine Organisation, die einer Person gehört. Die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten des Eigentümers und die des Unternehmens sind identisch. Es gibt keine rechtlichen oder steuerlichen Unterschiede zwischen dem Eigentümer und dem Unternehmen. Diese Art von Geschäft ist einfach einzurichten und aufzulösen. Es erfordert die minimalen gesetzlichen Anforderungen und Kosten. Der Besitzer kann alle Entscheidungen treffen und alle Gewinne behalten. Er besitzt alle Vermögenswerte des Unternehmens. Der Eigentümer kann Gelder in das Geschäft ziehen oder aus ihm investieren, wie er es für notwendig erachtet. Geschäftsverluste können mit anderen Einkünften verrechnet werden, einschließlich der Rückzahlung früherer Gehaltszahlungen (PAYE). Da der Einzelunternehmer selbstständig ist, kann er die Einkommensteuer aufschieben und seine Beiträge zur Sozialversicherung reduzieren. Das persönliche Vermögen des Besitzers kann auf einen Ehepartner (oder einen anderen Verwandten) übertragen werden. Es kann jedoch erforderlich sein, dass das Vermögen vom Gericht zurückgegeben wird, wenn es davon überzeugt ist, dass sie zur Vernichtung von Gläubigern, die Geld schuldeten, überwiesen wurden. Es gibt keine gesetzliche Anforderung zu haben.

Diskutieren Sie die Vor- und Nachteile von Partnerschaften. Essay

. Buchhaltung für Partnerschaften Buchhaltung für Partnerschaften - Diskutieren Sie die Vorteile und Nachteile von Partnerschaften. Identifizieren und diskutieren Sie die Financial Accounting Standards (FAS), die die Bilanzierung von Partnerschaften regeln, einschließlich der Gründung, des Betriebs und der Liquidation. Was sind die steuerlichen Folgen von Partnerschaften? Die rechtliche Definition einer Partnerschaft ist ziemlich einfach. Es ist eine Vereinigung von zwei oder mehr Personen, die nicht aufgenommen haben; und ein Geschäft für Profit als Miteigentümer weiterführen. Eine Partnerschaft besteht, wenn diese Bedingungen erfüllt sind, obwohl die beteiligten Personen es vielleicht nicht wissen oder sogar beabsichtigen, dass das Geschäft eine Partnerschaft ist - und selbst wenn sie tatsächlich keinen Gewinn machen. Partnerschaften können flexibel sein; Die Partner sind in der Lage, praktisch alle Vereinbarungen zu treffen, die ihre Beziehung zueinander definieren, die sie wünschen. Die Partner können vereinbaren, die Eigentumsrechte und Gewinne auf flexible Weise zu teilen, und Verluste können auf einer anderen Grundlage als Gewinne aufgeteilt werden. Weil Sie Beteiligungen (Besitz) in einer Partnerschaft verkaufen können, ist es einfacher, Kapital in einer Partnerschaft zu erwerben als in einer Einzelfirma. (Da die Anleger jedoch besser mit der Unternehmensform vertraut sind, kann eine Kapitalgesellschaft eine größere Kapitalbeschaffungsmöglichkeit als eine Personengesellschaft haben.) Mit einer sorgfältigen Vorplanung kann eine Partnerschaft einige der Probleme vermeiden, die mit einem Eigentümer verbunden sind, wenn ein Eigentümer stirbt. zieht sich zurück oder wird deaktiviert. Wenn Sie als.

Vorteile und Nachteile von Renten in 401 (k) Pläne

Christine Benz: Hallo, ich bin Christine Benz für Morningstar.com.

Es ist 401 (k) Woche auf Morningstar.com. Mit mir, um die Rolle der Annuitäten in 401 (k) -Plänen zu diskutieren, ist Daniel Farkas, Senior Investment Consultant bei Morningstar Investment Management.

Daniel, vielen Dank, dass du hier bist.

Daniel Farkas: Danke, Christine.

Benz: Daniel, ich weiß, dass Investoren manchmal Annuitäten in ihren 401 (k) -Plänen haben - sie wissen oft nicht einmal, dass sie da sind. Lassen Sie uns über die Schlüsselweisen sprechen, die Annuitäten in 401 (k) Pläne verwoben werden können. Es gibt ein paar verschiedene Möglichkeiten, wie Annuitäten sich präsentieren können. Kannst du darüber reden?

Farkas: Es gibt zwei Hauptwege, auf denen ein Mitarbeiter Annuitäten in seinem 401 (k) finden könnte. Eine davon ist eine eigenständige Anlageoption neben einfachen Investmentfonds. Dies wäre ein Anlageprodukt, das dem Teilnehmer echte Versicherungsleistungen in Form von Marktschutz, garantierten Abhebungen auf Lebenszeit und der Möglichkeit zur Verrentung im Ruhestand bietet.

Es gibt eine zweite, die Art von dieser Gruppe Annuität Wrapper, dass eine ganze 401 (k) kann so genannt werden "eingewickelt" in. Diese sind sehr unterschiedlich; Sie sind total verschiedene Tiere. Sie gewähren den Teilnehmern grundsätzlich keine Versicherungsvorteile, und etwas, worauf man achten sollte, ist, dass sie oft höhere Gebühren haben. Glücklicherweise werden sie im 401 (k) -Raum weniger ein Problem, aber trotz der ähnlichen Namen völlig andere Eigenschaften.

Benz: Wenn jemand sein 401 (k) Menü anschaut und versucht, die Auswahl zu bewerten, woher wissen sie dann, dass es eine Annuität in der Mischung gibt? Sollte es klar gekennzeichnet sein, dass es eine Annuität ist? Ich spreche manchmal mit Leuten, die Renten haben und wirklich nicht sicher sind, was sie haben.

Farkas: Ich mag diese Frage, denn die Antwort darauf sollte wirklich einfach sein, und ich denke nicht, dass es so einfach ist wie es sein sollte.

Eine Sache, die Sie auf Anhieb tun können, ist sicher, schauen Sie sich die Namen der Fonds und suchen Sie nach Dingen wie "garantiertes Einkommen", "Lebenseinkommen", Dinge, die die Arten von Eigenschaften, die diese Produkte Menschen geben. Aber das ist sicherlich nicht das Ende der Geschichte, denn es gibt andere Fonds in Ihrer Aufstellung, die das Wort "Einkommen" oder "Lebenszeit" in ihnen haben werden.

Sie können sich die Anlagekategorie ansehen, unter der sie aufgeführt sind. Wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden, werden die Mittel unter Kategorien wie großes Wachstum, große Mischung aufgeführt, während ein Rentenprodukt in der Regel in einer eigenen Kategorie liegt und der Name dieser Kategorie wie auch immer lauten könnte. aber hoffentlich wird es etwas zeigen, was dir unter die Haube kommt.

Dann können Sie sicherlich auf Fonds klicken. Es sollte eine einseitige Beschreibung des Fonds geben. Sie können sich den Prospekt ansehen, in dem Sie erzählen können, und die Unternehmen sollten Sie darüber aufklären, welche Optionen in Ihrem Plan enthalten sind.

Benz: Es ist ein ziemlich anderes Tier. Du denkst, dass es anders ausbrechen und beschriftet werden sollte, wenn Leute ihre Pläne betrachten?

Farkas: Ich denke, es sollte ja sein.

Benz: Ich möchte über ein Gebiet sprechen, in dem Annuitäten eher vorherrschen; das ist im 403 (b) -Markt. Kannst du uns ein bisschen darüber erzählen, warum das so ist? Und sehen heute 403 (b) Teilnehmer viele Renten in ihren Plänen?

Farkas: Tun sie. Als 403 (b) s in den 50er Jahren gegründet wurden, waren die einzigen zulässigen Anlageoptionen Annuitäten. Das hat sich in den 70er Jahren geändert; diese Beschränkung wurde aufgehoben, und regelmäßige Investmentfonds können jetzt in 403 (b) s sein. Aber die Trägheit ist stark, und die Leute, die die Annuitäten an die 403 (b) s dieser steuerbefreiten Organisation verkaufen, haben wirklich ihren Fuß in der Tür. Heute befinden sich Berichten zufolge mehr als die Hälfte von 403 (b) Vermögenswerten in Annuitäten, was offensichtlich viel höher ist als das, was Sie in 401 (k) s finden.

Benz: Wenn Sie in Ihrem 401 (k) oder 403 (b) Plan eine Rentenoption sehen, wie funktionieren sie? Und wie könnten sie sich von den traditionellen Plain-Vanilla-Optionen unterscheiden?

Farkas: Ich werde hier in Allgemeinheiten sprechen, weil jedes Produkt anders ist, aber sie konvergieren zu einem Standard. Im Allgemeinen sind sie Variable-Annuity-Produkte mit einem GLWB-Fahrer - ein garantierter Lifetime-Auszahlungsgeld-Fahrer.

Sie haben grundsätzlich zwei Phasen; Sie haben eine Akkumulationsphase und eine Decumulationsphase.

Während der Akkumulationsphase sind Sie kurz vor dem Renteneintritt, aber noch nicht dort, und Sie fügen Geld in die Annuität ein und Sie werden in Anlageoptionen investiert, die Ihnen die Versicherungsgesellschaft zur Verfügung stellt. Sie sind ziemlich restriktiv in Bezug darauf, in was man generell investieren kann; Sie sind in der Regel Index-Equity-und Rentenfonds zu versuchen, die Kosten niedrig zu halten, und die Zuweisungen werden von der Versicherungsgesellschaft festgelegt. Sie wollen nicht, dass Sie zu viel Aktienrisiko eingehen, weil es sie tatsächlich teurer machen würde, sie abzusichern, und wieder wollen sie die Kosten niedrig halten.

Benz: Sie haben also die Rentenoption. Dann sind Sie in der Lage, die Investitionsentscheidungen auszuwählen, die unter dieser Haube sein würden, oder ist das für Sie getan?

Farkas: Bei diesen Produkten haben Sie in der Regel keine große Wahlmöglichkeit, wie Sie die Vermögenswerte anlegen. Es gibt einige andere Variable Annuities außerhalb des Raumes, wo Sie Optionalität haben, aber diese Produkte Sie normalerweise nicht.

Aber in diesem Zeitraum beginnt der erste Nutzen dieser Produkte, und das ist im Wesentlichen der Marktschutz. Was die Versicherungsgesellschaft tun wird ist, jedes Jahr werden sie zurückblicken, was das Guthaben auf Ihrem Konto ist. Und wenn es nach oben geht, werden sie die so genannte Vorteilsbasis erhöhen, und auf dieser Vorteilsbasis basiert Ihre ultimative Annualisierung. Diese Basis kann niemals untergehen.

Also, wenn das nächste Jahr, die Markttanks, und sagen wir, Ihr Kontostand von $ 50.000 pro Jahr auf $ 80.000 und dann wieder runter auf $ 50.000 ging, wäre Ihre Leistungsbasis immer noch $ 80.000. Wenn Sie annualisieren, würde es auf diesen 80.000 $ basieren. Daher gibt es während der Akkumulationsphase einen gewissen Marktschutz.

Wenn du in Rente bist, gehst du in die Decumulationsphase, du annualisierst. Zu diesem Zeitpunkt basiert die Auszahlungsrate auf dem, was die Versicherungsgesellschaft zu diesem Zeitpunkt anbietet, und auf Ihrem Alter. Ein bestimmter Prozentsatz Ihrer Leistungsbasis wird Ihnen dann für den Rest Ihres Lebens zu einem festgelegten Betrag ausgezahlt.

Also, ein paar wichtige Dinge zu beachten sind - die Auszahlungsraten ändern sich im Laufe der Zeit mit Zinssätzen. Ich denke, einer der Gründe, warum diese Produkte noch nicht so weit gekommen sind, liegt darin, dass die Leute davor zurückschrecken, was sie für möglich halten ...

Benz: ... ein niedriger Zinssatz im Vergleich zu historischen Normen.

Farkas: Genau. Also, das ist eine Sache zu beachten. Die Leute sind wahrscheinlich Timing auf dem Markt. Ob sie es gut machen oder nicht, wir werden es herausfinden.

Dann ist die andere Sache Ihr Alter - je länger Sie warten, desto höher ist die Auszahlungsrate, ähnlich wie bei der Sozialversicherung. Diese haben typischerweise Fünf-Jahres-Bereiche. Im Alter zwischen 60 und 65 Jahren würde die Auszahlungsrate beispielsweise bei 4% liegen und dann in den nächsten fünf Jahren auf 4,5% steigen. So arbeiten sie normalerweise.

Benz: Sie haben einige der Vorteile angesprochen - ein Back-Stop gegen Abwärtsmärkte, einige Garantien, wenn Sie sich in der Decumulationsphase befinden. Sind das die entscheidenden Vorteile für Sie, wenn Sie über diese Produkte nachdenken und die Rolle, die sie für den Ruhestandsplan von jemandem einnehmen könnten?

Farkas: Ich würde sagen, die wichtigsten Vorteile wären der Marktschutz, über den wir gesprochen haben. Eine andere Art von Vorteil für diese Art von Produkten ist, dass ... die Industrie in den letzten Jahren gute Arbeit geleistet hat, um den sparsamen Teil der 401 (k) -Bilanz zu verbessern. Die automatische Registrierung hat mehr Leute involviert; Die automatische Eskalation hat die Leute dazu gebracht, mehr zu sparen. Ich denke, dass Investmentoptionen billiger geworden sind. Wir haben Ziel-Zeit-Mittel sehr oft verwendet; das ist großartig. Aber die Ausgabenseite der Dinge braucht Arbeit.

In Bezug auf das Fehlen einer Versicherung ist dies zum Teil ein Ausgabenprogramm. Sie wissen, was Ihr Einkommen für diese Rente für den Rest Ihres Lebens sein wird und das ist Ihr Ausgabenprogramm. Also, das ist ein weiterer Vorteil.

Schließlich ist damit auch ein Element der Langlebigkeitsversicherung verbunden. Eines der größten Risiken im Rentenalter ist, dass Ihnen das Geld ausgeht, weil Sie länger leben, als Sie dachten, und wenn Sie einmal in Rente gehen, sind diese Zahlungen lebenslang garantiert. Das wird teilweise eine Langlebigkeitsversicherung bekommen. Es gibt separate Produkte, die reine Langlebigkeit Versicherungsprodukte sind, die nicht einige dieser anderen Schnickschnack haben und gerade dabei sind, und diese würden höhere Raten auszahlen. Es ist also keine reine Langlebigkeitsversicherung, aber da ist ein Teil davon.

Benz: Jedes Mal, wenn Menschen Variable Annuität hören, denken sie hohe Kosten, oder es kann hohe Kosten und auch Komplexität sein. Aber lassen Sie uns die ganze Reihe von dem, was Sie als potentielle Nachteile mit diesem Produkttyp in 401 (k) Pläne sehen, diskutieren?

Farkas: Jedes Versicherungsprodukt wird einen negativen Erwartungswert haben.

Benz: Was meinst du damit?

Farkas: Ich meine, dass Sie im Durchschnitt besser dran waren, wenn Sie die Versicherung nicht gekauft haben; Das ist der Fall für diese Produkte. Das ist der Fall bei Krankenversicherungen, Lebensversicherungen, Versicherungen, die von der Versicherungsgesellschaft richtig bewertet werden. Sie sind eine gewinnorientierte Einheit. Sie werden im Durchschnitt besser dran sein nicht es kaufen.

Benz: Aber es wird Gewinner und Verlierer geben, oder?

Farkas: Es wird____geben. Und Sie kaufen es nicht für den Durchschnitt. Sie kaufen es, um die wirklich schlechten Situationen zu vermeiden. Und es ist dasselbe mit einer Gefahrenversicherung für Ihr Haus. Du bist in Ordnung, wenn dein Haus niemals abbrennt und du nie von dieser Versicherung profitieren wirst, weil du vor der wirklich schlechten Sache geschützt warst, und das ist das Gleiche hier.

Sie sind also teuer, aber Sie erhalten echte Vorteile für sie. Und ich denke, dass Sie als potenzieller Käufer von diesen bewerten müssen, ob Sie jemand sind, der im Zielmarkt ist, um die Vorteile zu ernten, die ich gerade besprochen habe. Sie sind jemand, der wirklich Marktschutz braucht, und Sie sind kurz vor dem Ruhestand?

Wenn Sie 30 Jahre vor der Pensionierung sind, denke ich, dass es schwer ist, zu argumentieren, dass Sie diesen Marktschutz wirklich brauchen. Sie könnten für etwas bezahlen, das Sie nicht brauchen.

Benz: Hat es einen Vorteil, ein solches Produkt zu einem frühen Zeitpunkt in seiner Investitionskarriere zu kaufen, statt zu warten, bis dieser Marktschutz für Sie eine größere Bedeutung hat?

Farkas: Ich würde sagen, den Marktschutz zu bekommen und die Versicherungsgebühr für Jahrzehnte vor dem Renteneintritt zu bezahlen, macht wahrscheinlich keinen Sinn. Jetzt ist es erwähnenswert, dass einige dieser Produkte mit einer dritten Stufe ausgestattet sind, über die ich noch nicht einmal gesprochen habe. Es ist eigentlich vor der Akkumulationsphase, und es ist eine Art Platzhalter. Sie können also in eine Target-Date-Serie investieren, die per se kein Versicherungsprodukt ist, aber in einem bestimmten Alter in die Akkumulationsphase kollidieren soll.

Und so könnte es sinnvoll sein, in jüngerem Alter zu investieren. Wenn Sie nur wissen möchten, dass Sie in einem späteren Alter in einer Rente sind, zahlen Sie die Versicherung nicht, bis Sie tatsächlich in die Akkumulationsphase einziehen. Aber das ist wirklich der einzige Umstand, in dem ich es in jungen Jahren sehen konnte.

Benz: Denkst du, dass sich die Dinge mehr in diese Richtung bewegen werden, wo jemand diese Option in seinem Plan haben wird gegenüber der Art, wie die Dinge jetzt eingerichtet sind?

Benz: Ich weiß, dass es andere Überlegungen gibt, andere mögliche Annullierungen bei IRAs oder 401 (k) s. Eine Sache, die ich oft denke, ist, dass du vielleicht Steuervorteile verdoppelst - dass Renten selbst Steuervorteile haben, wie auch deine 401 (k). Ist das ein Problem, in Ihrem Kopf?

Farkas: Es ist. Es ist etwas zu beachten. Renten sind steuerbegünstigt. Die Gewinne im Portfolio sind steuerabzugsfähig. Jeder Vermögenswert in Ihrem 401 (k) ist bereits steuergestützt, so dass Sie keinen zusätzlichen Steuervorteil erhalten, wenn Sie ihn in Ihrem 401 (k) besitzen. Wenn Sie über ausreichende Vermögenswerte außerhalb Ihres 401 (k) verfügen, und wenn Sie in der Lage sind, einen ähnlichen Deal zu Konditionen außerhalb Ihres 401 (k) zu erzielen, könnte es einen Vorteil geben, etwas wie dieses mit Nicht-Ruhestandsvermögen zu kaufen und Ausweitung des Umfangs der Vermögenswerte, die diese Steuervorteile [in Ihrem 401 (k)] haben.

Ich würde sagen, dass 401 (k) s oft in der Lage sind, institutionelle Preise zu erhalten, und Sie werden nicht unbedingt feststellen, dass Sie in der Lage sind, den gleichen Deal selbst zu bekommen.

Benz: Es ist offensichtlich ein sehr komplexer Bereich. Haben Sie Tipps zur Durchführung der Due Diligence? Irgendwelche Orte, die Investoren gehen sollten, wenn sie die Annuitätsoptionen in ihren 401 (k) Plänen erforschen möchten? Irgendwelche Gedanken darüber, wie man seine Hausaufgaben macht?

Farkas: Die Leute mögen es nicht, Prospekte durchzusehen, aber ich denke wirklich, vor allem mit etwas, das den Leuten weniger vertraut ist und das neu ist, wäre es eine gute Idee, alles über diese Investitionsmöglichkeiten aus dem, was das Unternehmen bietet, zu lesen was Sie im Prospekt sehen können.

Ich denke, einige Dinge, auf die man achten sollte, wären natürlich Kosten. Wenn Sie zwei Annuitäten miteinander vergleichen, schauen Sie sich die Kosten an und versuchen Sie Äpfel zu Äpfeln zu machen, um zu versuchen, zwei verschiedene Programme zu betrachten, die ähnliche Vorteile bieten. Die Kosten umfassen die zugrunde liegenden Gebühren, Verwaltungsgebühren, alles zusammen - alle Kosten - miteinander zu vergleichen.

Sehen Sie sich die Auszahlungsraten an. Diese unterscheiden sich in den verschiedenen Firmen. Verschiedene Firmen bieten unterschiedliche Auszahlungsraten.

Benz: Und wird das klar zum Ausdruck kommen, oder muss ich eine komplizierte Rechnung durchgehen?

Farkas: Das sollte ziemlich deutlich gesagt werden. Es gäbe unterschiedliche Altersgruppen mit unterschiedlichen Auszahlungsraten, und das kann sich unterscheiden, egal ob du es als Einzelperson machst oder ob du einen Mitfahrer möchtest, damit dein Ehepartner diese Vorteile auch nach dem Tod erhalten kann. Natürlich sind die Auszahlungsraten niedriger, wenn Sie diese Option wählen.

Dann wäre eine andere Sache, die ich mir ansehen würde, die finanzielle Stärke der Versicherungsgesellschaft. Diese werden nicht von der Regierung garantiert. Sie werden von einer oder mehreren Versicherungsgesellschaften garantiert, und dies sind hoffentlich sehr langfristige Verträge. Sie können Informationen von Finanzagenturen über die Finanzkraft von Versicherungsgesellschaften ziemlich leicht erhalten, und je höher desto besser.

Benz: Daniel, vielen Dank, dass du hier bist. Offensichtlich ein sehr kompliziertes Gebiet, aber wir sind froh, dass Sie etwas Klarheit schaffen konnten.

Farkas: Gern geschehen. Danke für die Einladung.

Benz: Danke fürs zuschauen. Ich bin Christine Benz für Morningstar.com.

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Vorteile & Nachteile von 401ks und regulären Sparkonten

Sparkonten können für praktisch jeden Zweck verwendet werden, während eine 401k nur für das Ruhestandsparen konzipiert ist.

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Bei einer so großen Volatilität an der Börse während des frühen 21. Jahrhunderts mögen sich manche Anleger fragen, ob ein einfaches Sparkonto die bessere Wahl ist als ein 401-k-Plan. Während der 401k speziell entwickelt wurde, um Ihnen zu helfen, die Altersvorsorge zu maximieren, hat es Nachteile, die nicht in der Regel mit einem Sparkonto verbunden sind. Vergleichen Sie die Vor- und Nachteile dieser beiden Arten von Konten, um festzustellen, welche für Ihre finanziellen Ziele am besten geeignet ist.

Vorteile von Sparkonten

Sparkonten stehen jedem offen, unabhängig davon, wie viel Geld sie haben und wo sie arbeiten. Diese Konten sind ziemlich einfach zu öffnen und zu verwenden, und viele Banken verzichten auf Gebühren, wenn Sie Mindestsparschwellen einhalten. Selbst wenn Sie diese Schwellenwerte nicht erreichen können, sind die Gebühren für ein Sparkonto oft niedrig. Diese Konten sind auch sehr liquide, was bedeutet, dass Sie mit Leichtigkeit auf das Geld zugreifen können. Da das US-Finanzministerium bis zu 250.000 USD pro Einleger pro versicherter Bank garantiert, ist das Geld auf Ihrem Sparkonto sicher und geschützt.

Nachteile von Sparkonten

Der vielleicht größte Nachteil eines Sparkontos ist die geringe Rendite gegenüber einem 401-k-Plan. Laut einem Artikel von 2011 in "USA Today" beträgt die durchschnittliche Rendite eines Sparkontos in den USA weniger als 1 Prozent. Während Online-Banken im Durchschnitt fünfmal höhere Zinssätze bieten als herkömmliche Banken, ist die durchschnittliche Rate im Vergleich zur potenziellen Rendite von 401.000 noch immer extrem niedrig.

Der größte Vorteil eines 401k Plan ist, dass es Ihnen ermöglicht, für den Ruhestand mit Vorsteuer-Dollar zu sparen. Sie müssen Steuern auf dieses Geld zahlen, wenn Sie in Rente gehen, aber Ihre Steuerrate ist oft viel niedriger zu diesem Zeitpunkt. Einige Arbeitgeber passen Ihre 401k Beiträge an, so dass Sie noch mehr sparen können. Diese Pläne haben auch ziemlich hohe durchschnittliche Rücklaufquoten. Betrachten Sie zum Beispiel einen 401-k-Plan, dessen Gelder in den SP investiert wurden; 500. Laut der Bankrate Website, der SP; 500 ergab von 1970 bis 2009 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10,1 Prozent.

Während 401k-Pläne im Durchschnitt recht gute Renditen bieten, können sie auch volatil sein, je nachdem, wo Ihr Geld investiert ist. Zum Beispiel die jährliche Rendite auf der SP; 500 schwankten zwischen 1970 und 2009 dramatisch, obwohl der Jahresdurchschnitt bei rund 10,1 Prozent lag. Während dieser 30-jährigen Periode, der SP; 500 erfahrene Einzeljahre, in denen die Rendite sogar um 61 Prozent stieg oder auf -41 Prozent sank. Die Bundesregierung setzt auch Grenzen dafür, wie viel Sie jedes Jahr zu einem 401k beitragen können. Ab 2012 können Sie maximal $ 17.000 investieren, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, oder $ 22.500, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Im Gegensatz zu Sparkonten sind 401k-Pläne nicht liquide. Ihr Geld ist schwer zugänglich und Sie sollten mit schweren Strafen rechnen, wenn Sie das Geld vor Ihrer Pensionierung abheben.

Die Vorteile Nachteile der 401 (k)

von John Csiszar

Firmenabgleich ist einer der besten Vorteile eines 401 (k) -Plans.

Ein 401 (k) -Plan ist ein langfristiger Investitionsplan, den viele Unternehmen den Mitarbeitern als Vorteil anbieten. Während die Pläne positive und negative Aspekte haben, ist jede Art von Fahrzeug, das langfristige Einsparungen fördert, eine gute Sache, besonders wenn es Steuervorteile geben kann. A 401 (k) kann aus der Sicht eines Arbeitgebers kompliziert sein, aber als Arbeitnehmer können Sie relativ einfach in diese Art von Altersvorsorgeplan investieren.

Einer der Hauptvorteile eines 401 (k) -Plans ist, dass Ihr Geld steuerbegünstigt auf dem Konto anwächst. Im Gegensatz zu regulären steuerpflichtigen Anlagekonten müssen Sie keine Steuern auf Ihre Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinne zahlen, solange das Geld auf Ihrem Konto verbleibt. Sobald Sie Ihr Geld abgehoben haben, wird das gesamte Geld als gewöhnliches Einkommen versteuert, auch wenn es ausschließlich aus Kapitalgewinnen besteht. Da Kapitalgewinne in der Regel niedriger besteuert werden als normales Einkommen, ist dies ein negatives Ergebnis eines 401 (k) Plans.

Für einen Mitarbeiter bietet ein 401 (k) eine einfache Einführung in die Welt der Investitionen. In der Regel bietet ein solcher Plan eine Auswahl an Anlagefonds, von konservativen Rentenfonds bis hin zu aggressiven Small-Company- und Emerging-Market-Aktienfonds. Jeder Fonds wird professionell verwaltet und diversifiziert, wodurch das Gesamtinvestitionsrisiko in der Regel reduziert wird. Während 401 (k) -Pläne dazu tendieren, Investitionen zu erleichtern, beschränken sie sich auch auf Anlageentscheidungen. Auf einem normalen Anlagekonto können Sie aus einer beliebigen Aktie, Anleihe oder Anlagefonds in der Welt wählen, in die Sie investieren möchten. Ihr 401 (k) kann Ihre Auswahl auf eine Handvoll Angebote beschränken.

Firmenabgleich ist einer der besten Vorteile eines 401 (k) -Plans. Unter einem passenden Plan wird Ihr Arbeitgeber basierend auf einer Formel Geld auf Ihr Konto einzahlen. Dieses Match kann zwischen null und 100 Prozent des von Ihnen selbst gespendeten Betrags liegen, obwohl das Match normalerweise auf ein bestimmtes Maximum begrenzt ist. Der einzige wirkliche Nachteil des Matchings ist, dass der Trend zu einer Verringerung des Betrags, den Unternehmen in 401 (k) -Konto-Konten übereinstimmen, gegangen ist.

Einer der anderen Nachteile eines 401 (k) -Plans ist, dass Ihr Zugang zu Ihrem Geld stark eingeschränkt ist. In den meisten Fällen können Sie von Ihrem 401 (k) nur zurücktreten, wenn finanzielle Schwierigkeiten nachweisbar sind - in diesem Fall erleiden Sie auch eine Strafe von 10% - oder Sie sind älter als 59 1/2. Dies macht es jedoch auch für Sie schwieriger, Ihre langfristigen Altersguthaben für einen kurzfristigen Bedarf oder Bedarf auszugeben.

John Csiszar erhielt einen Bachelor of Arts in Englisch von der UCLA, erlangte die Auszeichnung als Certified Financial Planner und war 18 Jahre lang als Anlageberater tätig. Csiszar hat als technischer Redakteur für verschiedene Finanzunternehmen gearbeitet und verfügt über umfangreiche Erfahrung im Schreiben von Online-Publikationen.

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Vor- und Nachteile eines Roth 401 (k)

Die Roth 401 (k) ist eine relativ neue Option für Rentenanlagen und eine interessante Mischung aus zwei verschiedenen Arten von Konten: die regelmäßigen Steuer-gestundet 401 (k) und der Roth IRA. Ist es die richtige Option für Ihre Altersvorsorge?

Wie bei jeder Anlageentscheidung gibt es Vor- und Nachteile für jedes Konto und jede Investition. Schauen wir uns einige der wichtigsten Vor- und Nachteile des Roth 401 (k) an.

Vorteile der Verwendung eines Roth 401 (k) zum Investieren

Hier sind einige Vorteile für die Verwendung eines Roth 401 (k) für den Ruhestand zu speichern:

1. Steuern zahlen jetzt wie ein Roth IRA

Roth 401 (k) s haben die gleiche steuerliche Behandlung wie Roth IRA. Mit diesen Roth Investmentkonten entscheiden Sie sich, Steuern jetzt zu Ihren aktuellen Einkommensteuersätzen zu zahlen, anstatt sie in den Ruhestand zu verschieben. Ob Sie dies als Vorteil oder Nachteil sehen, hängt von Ihrer Erwartung zukünftiger Steuersätze im Allgemeinen sowie Ihren eigenen zukünftigen Steuersätzen ab. Viele Menschen glauben, dass die Steuersätze in der Zukunft höher sein werden, was eine Roth 401 (k) eine clevere Art zu sparen für den Ruhestand macht.

2. Höhere Beitragsgrenze als ein Roth IRA

Wenn Sie Roth-Konten über die traditionelle 401 (k) und traditionelle IRA mögen, wo Sie Steuern bis zur Rente aufschieben können, dann sollten Sie die Roth 401 (k) lieben. Das Konto wird wie ein Roth IRA behandelt, aber es hat einen Beitragslimit, der etwa dreimal höher ist als ein Roth IRA.

Die Einrichtung einer traditionellen IRA oder Roth IRA bedeutet, dass Sie eine Brokerfirma recherchieren müssen, verschiedene Anlageoptionen haben, Papierkram ausfüllen müssen, um das Konto zu eröffnen, und entweder automatische Beiträge einrichten oder daran denken, regelmäßig zu investieren. Das ist viel Aufwand für vielbeschäftigte Menschen.

Investieren an Ihrem Arbeitsplatz 401 (k) ist wesentlich einfacher. Beiträge kommen regelmäßig aus Ihrem Gehaltsscheck. Sie müssen bei der Einrichtung des Kontos eine Anlageauswahl treffen, aber der Pool potenzieller Anlagen ist deutlich kleiner als bei einer Maklerfirma, was die Auswahl vereinfacht.

Nachteile der Verwendung eines Roth 401 (k) zum Investieren

Hier sind einige Nachteile für die Verwendung eines Roth 401 (k) für Ihre Altersvorsorge.

1. Weniger Auswahlmöglichkeiten als IRAs

Wenn Sie über die 401 (k) -Option Ihres Arbeitgebers investieren, haben Sie unweigerlich weniger Anlageentscheidungen als Sie selbst, indem Sie mit einer IRA selbst investieren. Wenn Sie versuchen, eine IRA mit einer Brokerfirma zu eröffnen, können Sie die beste Firma für Ihre spezifische Situation wählen; Das Unternehmen, das die richtigen Investitionen für Ihre Investitionsziele bietet.

Mit den traditionellen 401 (k) und Roth 401 (k) stecken Sie fest mit den Investitionsoptionen, die Ihr Unternehmen in den Plan einfügt. Sie könnten mit großen, niedrigen Kosten Index Investitionen enden, wenn Ihr Unternehmen mit Bedacht wählt. Alternativ können Sie mit hohen Kosten Investitionen stecken. Mit IRAs haben Sie einfach mehr Auswahl.

Wenn Sie es vorziehen, in steuerbegünstigte Konten zu investieren, weil Sie der Ansicht sind, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand niedriger ist, dann ist der Roth 401 (k) nicht das richtige Anlagevehikel für Sie. Sie sind besser dran mit einer traditionellen 401 (k) oder IRA-Option.

3. Keine vorzeitigen Rücknahmen

Einer der größten Vorteile einer Roth IRA ist, dass Sie Ihre Beiträge jederzeit zurückziehen können. Da Sie bereits vor der Investition Einkommensteuer auf das Geld gezahlt haben, können Sie den Fonds jederzeit ausbezahlen. (Sie können das Einkommen bis zur Pensionierung nicht abheben, nur Beiträge.)

Obwohl ein Roth 401 (k) mit der gleichen Art von Einkommen (nach Steuern) wie ein Roth IRA finanziert wird, ist er immer noch an die Abzugsregeln eines regulären 401 (k) gebunden. Das bedeutet, dass vorzeitige Abhebungen vor dem Ruhestand mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10% belegt werden.

Ein noch größerer Kicker? Wenn Sie eine nicht qualifizierte Verteilung von Ihrem Roth 401 (k) nehmen, können Sie Steuern auf die Auszahlung zahlen, obwohl Sie das Konto mit Einkommen nach Steuern finanziert haben. Der Betrag der Einziehung, der steuerpflichtig ist, richtet sich nach dem Wert Ihres Kontos im Vergleich zu den Beiträgen, die Sie dorthin gebracht haben. Zum Beispiel, wenn Sie $ 100.000 in Ihrem Roth 401 (k) haben und nur $ 75.000 im Laufe der Jahre beigesteuert haben, bedeutet das, dass $ 25.000 aus Einnahmen sind. Wenn Sie eine nicht qualifizierte Ausschüttung in Höhe von 10.000 US-Dollar von Ihrem Konto erhalten hätten, wären 25% dieses Abzugs zu versteuerndes Einkommen. (Und Sie werden immer noch mit der 10% Vorfälligkeitsentschädigung belegt.)

4. Erforderliche Mindestverteilungen

Zusätzlich zu den Auszahlungsregeln einer regulären 401 (k) sind Roth 401 (k) s auch an "Erforderliche Mindestausschüttungen" gebunden. Einzelpersonen müssen damit beginnen, Mindestausschüttungen gemäß den IRS-Vorschriften von 70 ½ Jahren sowohl von regulären als auch von Roth vorzunehmen 401 (k) s. Diese Anforderung gilt nicht für Roth IRAs, bei denen das gesamte Konto einem Erben überlassen wird, wenn der Anleger dies wünscht.

Entscheiden Sie, ob Sie eine traditionelle 401 (k) oder eine Roth 401 (k) verwenden oder nicht, kommt auf mehrere Faktoren in Ihrem finanziellen Leben. Wenn Sie mehr Flexibilität bei Ihren Investitionen haben wollen und nicht gezwungen sein sollten, Geld abzuheben, dann sollten Sie sich stattdessen eine Roth IRA ansehen.

Auf der anderen Seite, die Beiträge direkt aus Ihrem Gehaltsscheck genommen wie Ihre regulären 401 (k) ist ein netter Vorteil. Wenn Sie jetzt Steuern zahlen möchten, dann kann ein Roth 401 (k) vor allem mit dem hohen Beitragslimit im Vergleich zu einer Roth IRA ein großes Anlagekonto sein.

Was denkst du über den Roth 401 (k)? Hinterlasse einen Kommentar und lass es uns wissen!

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