401k Kredit Standard Penalty-Rechner

401k Kredit Standard Penalty-Rechner

Der 401 (k) -Rechner kann einen 401 (k) -Saldo bei Renteneintritt sowie Ausschüttungen im Ruhestand basierend auf Einkommen, Beitragsprozentsatz, Alter, Gehaltserhöhung und Investitionsrendite schätzen. Es ist hauptsächlich für die Verwendung durch Einwohner der USA bestimmt.

401 (k) Frühabhebungskostenrechner

Frühe 401 (k) Auszahlungen führen zu einer Strafe. Diese Berechnung kann den tatsächlichen Betrag ermitteln, wenn Sie sich für einen Vorbezug entscheiden.

Maximiere Arbeitgeber 401 (k) Match Calculator

Zu geringe oder zu hohe Beitragsquoten können Arbeitgebertreffer nicht voll ausnutzen. Wenn der Prozentsatz zu hoch ist, können die Beiträge die IRS-Grenze vor Ende des Jahres erreichen. Infolgedessen werden Arbeitgeber für den Rest des Jahres nicht übereinstimmen. Diese Berechnung kann das Beitragsprozentfenster anzeigen, um die Matching-Beiträge des Arbeitgebers voll auszunutzen.

Insbesondere der Vorsorgeplan 401 (k) fällt in die Kategorie der sogenannten Defined Contribution Plans (DCP). Im Gegensatz zu seinem Gegenstück, dem Defined Benefit Plan, der lediglich auf Formeln zur Bestimmung von Ruhestandsentnahmen basiert, ermöglichen DCPs ihren Kontoinhabern, aus einer Vielzahl von Anlageoptionen zu wählen. Mitarbeiter (die Kontoinhaber) können jeden Monat bis zu einem bestimmten Prozentsatz ihrer Gehälter vor Steuern in ihre 401 (k) -Pläne einzahlen; Die Arbeitgeber behalten sich jedoch das Recht vor, diese monatlichen Beiträge zu begrenzen. Darüber hinaus legt der IRS jährliche Höchstgrenzen für die jährlichen Arbeitnehmerbeiträge fest, die zusammen mit den allgemeinen Lebenshaltungskosten aufgrund der Inflation steigen. Die Rückstellungsgrenzen 2015, 2016 und 2017 für 401 (k) -Pläne betrugen 18.000 $ und das 2018-Limit beträgt 18.500 $. Viele Arbeitgeber gleichen Teile ihrer Arbeitnehmerbeiträge aus, und dies ist der Grund für ihre Beliebtheit bei verschiedenen Rentenplänen, zusammen mit anderen DCPs. Es gibt keine Obergrenze für den Betrag, den Arbeitgeber einzahlen können, mit der Ausnahme, dass die jährlichen Beiträge auf das Konto eines Mitarbeiters den niedrigeren Wert von 100% der Vergütung des Teilnehmers oder 55.000 USD (im Jahr 2018) nicht überschreiten dürfen. Beide Beiträge, von Arbeitnehmer und Arbeitgeber, gehen in 401 (k) Pläne unversteuert, und die Gelder drinnen wachsen steuerfrei im Laufe der Zeit. Die Abhebungen werden besteuert, wenn auch von einem vorteilhaften Standpunkt, wenn pensionierte Kontoinhaber höchstwahrscheinlich in niedrigeren Steuerklassen sind.

Beiträge und ihre nachfolgenden Zinserträge innerhalb von 401 (k) -Plänen können nicht ohne Strafe vor dem Alter von 59 ½ abgezogen werden, außer in einigen Fällen, wie der Kontoinhaber:

  • vergeht und das Konto wird an den Begünstigten ausgezahlt
  • hat eine qualifizierende Behinderung
  • Beendet die Beschäftigung, wenn sie mindestens 55 Jahre alt sind
  • zieht einen Betrag zurück, der geringer ist als der Abzug für medizinische Kosten
  • zieht einen Betrag zurück, der sich auf qualifizierte Instruktionen für häusliche Beziehungen bezieht
  • beginnt im wesentlichen gleiche periodische Zahlungen. Weitere Informationen finden Sie in IRS-Regel 72 (t)

Zurückgezogene Beträge aus diesen Szenarien unterliegen immer noch den üblichen Einkommenssteuern, nicht jedoch der 10% -Frühabzugsgebühr.

Frühbuchungen tragen relativ hohe Preise. Daher sollten Kontoinhaber möglicherweise vorsichtig sein, bevor sie sich dafür entscheiden. In einigen schwierigen Situationen können Kontoinhaber gezwungen sein, von ihren 401 (k) s zurückzutreten, unabhängig von Strafen und Steuern. Medizinische Notfälle und dringende Schuldverpflichtungen sind legitime Gründe dafür. Denken Sie jedoch daran, alle Optionen zu berücksichtigen, bevor Sie direkt eine 401 (k) zu liquidieren entscheiden.

401 (k) Ausschüttungen im Ruhestand

Jeder, der älter als 59 ½ ist, kann nun Verteilungen von seinen 401 (k) s erhalten, aber er kann entscheiden, die erhaltenen Verteilungen bis zum Alter von 70 ½ zu verschieben. Zwischen diesen Zeiten haben die Menschen mehrere Möglichkeiten:

Natürlich ist es möglich, mit dem Erhalt von Ausschüttungen zu beginnen, ganz gleich, ob man sich für die Ausschüttungs- oder die Ausschüttungsverteilung entscheidet. Bei der Auswahl der Ratenoption ist es eine der schwierigsten Entscheidungen, wie viel Sie jeden Monat oder jedes Jahr zurückzahlen müssen. Es gibt viele Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, wie beispielsweise die Lebenserwartung, die Anlageperformance, die Höhe des erforderlichen Lebensstandards und die soziale Sicherheit. Eine gängige Faustregel ist die 4% -Regel, die einen jährlichen Abzug von 4% vorschlägt. Passen Sie für einzelne Situationen nach oben oder unten an. Vor diesem Hintergrund muss jede Ausschüttung mindestens die erforderliche Mindestausschüttung (RMD) aufweisen, die auf Basis der Lebenserwartung und des Kontostandes zum Ende des Vorjahres berechnet wird.

Es ist auch möglich, in einen IRA oder einen anderen Arbeitgeberplan zu wechseln. Auf Rollover werden keine Steuern erhoben. Sowohl Roth als auch traditionelle IRAs bieten generell mehr Anlagemöglichkeiten. Die Verlagerung von Steuern nach Steuern in eine Roth IRA kann zur Diversifizierung des Altersvorsorgeportfolios beitragen. Denken Sie daran, dass wenn Sie in traditionelle IRAs übergehen, sie auch Mindestverteilungen im Alter von 70 ½ benötigen.

Einige Pläne erlauben es, 401 (k) s in Renten umzuwandeln, die normalerweise von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten werden. Ähnlich wie bei Rollovers werden keine Steuern auf Conversions erhoben. Renten sind jedoch sehr komplex und schwer zu verstehen. Es ist am besten, sich mit einem Finanzberater zu beraten, um festzustellen, ob es möglich ist, eine Rente mit einem 401 (k) zu kaufen.

Wenn es nicht notwendig ist, sofort in 401 (k) s zu gelangen, und es gibt angemessene Einsparungen an anderer Stelle, kann es sinnvoll sein, die Ausschüttungen zu verschieben und die Einsparungen in einem 401 (k) weiterhin Einkommen zu verdienen. Im Allgemeinen werden die längeren Ausschüttungen näher an das Alter verschoben, in dem sie benötigt werden, 70 ½, desto größer ist die Chance, dass der Kontostand wächst.

Erforderliche Mindestverteilungen

Jeder, der das Alter von 70 ½ Jahren erreicht, wird aufgefordert, die Verteilungen von seinen traditionellen 401 (k) s oder IRAs gemäß den IRS-Vorschriften zu nehmen. Der tatsächliche Abgabetermin ist der 1. April des Jahres nach Erreichen von 70 ½ Stunden. Die Bundesstrafe für die Nichteinnahme der RMD ist eine Steuer von 50% auf jeden nicht rechtzeitig abgezogenen Betrag. Es gibt seltene Ausnahmen von der RMD für diejenigen, die noch arbeiten und zu ihren Ruhestandsplänen nach diesem Alter beitragen. Die Höhe der erforderlichen Ausschüttung basiert auf dem Kontostand des Vorjahres zum 31. Dezember und einem IRS-Lebenserwartungsdiagramm.

401 (k) s Verglichen mit anderen Pensionsplänen

  • Steuer-aufgeschobenes WachstumÄhnlich wie bei traditionellen IRAs oder aufgeschobenen Annuitäten ist das Wachstum von Anlagen mit einem 401 (k) steuergestützt, was bedeutet, dass Gewinne auf Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinne steuerfrei angesammelt werden. Dies gibt diesen Pensionsplänen einen Vorteil gegenüber anderen Methoden des Sparens für den Ruhestand, wie Bargeld, aktive Anlagekonten oder Immobilien.
  • Arbeitgeber-Matching-401 (k) s sind für ihre Arbeitgeber-Matching-Funktionen bekannt. Eine Umfrage hat ergeben, dass 43% der Arbeitnehmer einen höheren Arbeitgeberbeitrag in ihre 401 (k) s mit einer Gehaltskürzung bevorzugen, anstatt umgekehrt2. Experten haben den Aspekt des Arbeitgeberabgleichs von 401 (k) s mit "freiem Geld" oder "Gehaltserhöhungen" verglichen, die niemals auf dem Tisch liegen sollten. Unterschiedliche Arbeitgeber verwenden unterschiedliche Methoden der Zuordnung, z. B. einen Prozentsatz des Gehalts bis zu bestimmten Niveaus oder als Prozentsatz der Beiträge bis zu einem Grenzwert.
  • Steuerlich absetzbar- Beiträge zu traditionellen IRA und anderen Pensionsplänen können steuerlich abzugsfähig sein oder nicht, da sie davon abhängen können, dass Steuerklassen und andere Rentenpläne zusammen verwendet werden. Auf der anderen Seite sind Beiträge in 401 (k) s, sowohl von Arbeitnehmern als auch von Arbeitgebern, immer steuerlich absetzbar, weil sie das zu versteuernde Einkommen reduzieren und die geschuldeten Steuern senken.
  • Hohe Beitragsgrenzen-401 (k) s haben relativ hohe jährliche Beitragsgrenzen. Wie bereits erwähnt, liegt das Limit für 2018 bei 18.500 USD für Personen unter 50 und 24.500 USD für Personen über 50. Auf der anderen Seite sind 5.500 USD das kombinierte jährliche IRA-Limit, und diejenigen über 50 haben ein Limit von 6.500 USD.
  • Geringe Investitionsmöglichkeiten- Im Allgemeinen haben 401 (k) s weniger Anlageoptionen als die meisten; Da sie hauptsächlich von Arbeitgebern stammen, beschränken sie sich auf das, was die 401 (k) -Anbieter der Arbeitgeber anbieten, im Vergleich zu einem typischen, steuerpflichtigen Maklerkonto.
  • Illiquid-Wenn es in seltenen Fällen möglich ist, 401 (k) -Fonds ohne Strafe abzuheben, macht die Struktur von 401 (k) s als eine Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, Vermögenswerte relativ illiquid. Um die finanziellen Vorteile zu nutzen, werden Beiträge, Gewinne und Wachstum voraussichtlich bis zur Pensionierung, die viele Jahrzehnte entfernt sein kann, unberührt bleiben. Die Idee, für so lange Zeit große Geldbeträge beiseite zu legen, kann für manche beunruhigend sein.
  • Wartezeiten-Arbeitnehmer können Sperrfristen in Anspruch nehmen, so dass aufgelaufene Vermögenswerte von Mitarbeitern erst nach bestimmten Zeiträumen vollständig in ihrem Besitz sind. Wenn sich ein Mitarbeiter zum Beispiel von seinem Arbeitgeber trennen würde und ein 401 (k) Plan, dass er zu 50% in seinem Besitz war, kann er nur den halben Wert der von seinem Arbeitgeber eingebrachten Vermögenswerte übernehmen.
  • WartezeitenEinige Arbeitgeber erlauben die Teilnahme an ihren 401 (k) s erst nach Ablauf einer Wartezeit, in der Regel als Anreiz, die Fluktuation der Mitarbeiter zu reduzieren, was sich negativ auf ihr Endergebnis auswirkt. Einer Umfrage zufolge forderten 41,60% der Arbeitgeber, dass Arbeitnehmer sechs Monate oder länger warten mussten, bevor sie an ihren 401 (k) -Plänen teilnahmen, und 27,20% hatten eine einjährige Wartezeit, die gesetzlich längste ist. Lange Zeiträume (bis zu einem Jahr), in denen auf das Sparen verzichtet wird, können in der Zukunft einen gewissen Nachholbedarf bedeuten.

Ähnlich Roth IRAs, Roth 401 (k) s sind Ruhestandspläne mit Nachsteuerbeiträgen. Nicht alle Arbeitgeber, die die traditionellen 401 (k) anbieten, bieten auch die Roth-Variante als Option an. Die gleichen jährlichen Beitragslimits von 18.500 USD oder 24.500 USD für 50 oder älter gelten auch hier.

Im Gegensatz zur IRA-Version können Beiträge jedoch erst fünf Jahre nach Beginn des Plans aus einem Roth 401 (k) abgezogen werden. Auf der anderen Seite können die Beiträge von Roth IRA (nicht das Einkommen) jederzeit zurückgenommen werden, was einer ihrer Hauptanreize als eine Art von Altersvorsorge ist. Diese Regel für Roth 401 (k) gilt auch nach dem Alter von 59 ½, wenn steuerfreie Ausschüttungen generell erlaubt sind. Im Gegensatz zur Roth IRA, hat dieser Plan Mindestverteilungen (RMD) im Alter von 70 ½ benötigt, obwohl ein Workaround dafür ist, ihn einfach in eine Roth IRA ohne Steuertreffer zu rollen. Dies kann für jeden nützlich sein, der Ausschüttungen später als üblich ausführen oder die Gelder an die Erben weitergeben möchte.

Es ist möglich, zu beiden Formen von 401 (k) gleichzeitig beizutragen, solange die Summe der Beiträge in beiden immer noch unter den jährlichen Beitragsgrenzen liegt. Dies kann eine gute Idee sein, nur weil es bei den meisten Investitionen eine allgemein akzeptierte Faustregel befolgt: diversifizieren. In diesem Fall wird die Steuer in den Ruhestand versetzt (traditionelles 401 (k)) und die Besteuerung wird sofort vorgenommen (Roth 401 (k)). Gleichzeitig zu ihnen beizutragen, kann das Risiko reduzieren.

Was passiert, wenn Sie auf einen 401 (k) Kredit verzichten?

Wenn Kreditnehmer auf 401 (K) Kredite aussetzen, müssen sie regelmäßige Einkommensteuer auf den Betrag zahlen, die ausgefallen sind, und sie unterliegen einer 10-prozentigen Bundessteuer-Strafe, es sei denn, sie qualifizieren sich für eine Ausnahme, nach Zacks. Kreditnehmer in einigen Staaten müssen auch die staatliche Einkommensteuer auf den ausgefallenen Betrag zahlen.

Wie bestimmen Sie Strafen für 401 (k) Vorbezüge?

Wie wirken sich IRA-Regeln und Vorschriften auf Vorbezüge aus?

Wie hoch ist die 401K-Steuer für die vorzeitige Auszahlung?

401 (K) Kreditausfälle beeinflussen nicht die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, Zacks Notes. Da der Kreditnehmer das Darlehen von sich selbst anstelle von einem Dritten nimmt, wird der Ausfall Kreditauskunfteien nicht gemeldet. 401 (K) Kredite werden durch Lohnabzüge getilgt. Die meisten Standardwerte treten aufgrund von Jobverlusten auf. Wenn ein Kreditnehmer seinen Job verliert, ist er verpflichtet, den gesamten Restbetrag zurückzuzahlen, normalerweise innerhalb von 60 Tagen. Eine Summe von 80 Prozent der Kreditnehmer, die ihren Arbeitsplatz verlieren, zahlen nicht innerhalb der Frist den ausgefallenen Betrag zurück, was zu einem Zahlungsausfall führt, so Zacks. Die Kreditnehmer in Verzug erhalten dann ein Formular 1099 von der 401 (K) -Planverwaltung, die den ausgefallenen Betrag zeigt, den sie als Einkommen auf ihren Steuererklärungen erklären müssen.

Es gibt mehrere Ausnahmen von der 10-prozentigen Vorfälligkeitsentzugstrafe, wie Tod, völlige und dauerhafte Arbeitsunfähigkeit, Trennung des Dienstes, wenn er 55 Jahre alt ist, oder wenn der Kreditnehmer Arztrechnungen eingeht, die mehr als 10 Prozent seines bereinigten Bruttoeinkommens ausmachen während des Jahres der Verteilung, bemerkt der IRS.

Im Allgemeinen ist jedes Geld, das Sie von einem 401 (k) -Konto ausleihen, steuerbefreit. Diese Eigenschaft ist einer der Gründe dafür, dass solche Kredite - bei kritischen kurzfristigen Bedürfnissen - eine bessere Alternative zu Entlastungen oder hochverzinslichen Kreditformen sein können.

Solange Sie das Darlehen in einer fristgerechten Angelegenheit zurückzahlen, kommt die einzige Steuerkonsequenz von den Zinsen, die einige Pläne erfordern, die Sie zahlen (obwohl der Ausdruck "Interesse9quot; ist ein wenig irreführend, da die Gelder in das eigene Konto des Teilnehmers fließen. Da Sie nach Steuern Dollar verwenden müssen, um die Zinsen zu zahlen, nimmt die Regierung einen Teil davon zweimal - Sie zahlen wieder Einkommensteuer auf den Betrag, wenn Sie das Konto im Ruhestand tippen. Die 401 (k) Zinssätze sind jedoch in der Regel bescheiden - oft um 5% -, so dass die Doppelbesteuerung relativ geringe Auswirkungen hat. Es hat nur dann eine große Bedeutung, wenn Sie viel Geld leihen und es über mehrere Jahre zurückzahlen.

Wenn Sie wirklich eine Steuerklemme fühlen können, ist, wenn Sie auf das Darlehen aussetzen. Wenn Sie jünger als 59,5 Jahre alt sind, wird der ausstehende Kreditbetrag wie ein Härtefall behandelt - er unterliegt einer 10% igen Vorfälligkeitsentschädigung und wird als reguläres Einkommen für Steuerzwecke behandelt.

Nehmen wir an, Sie haben einen Kredit mit einem ausstehenden Restbetrag von 10.000 US-Dollar und einen effektiven Steuersatz von 15%. Zu dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihre jährliche Steuererklärung einreichen, müssen Sie der Regierung 1.000 US-Dollar für die vorzeitige Absetzung und weitere 1.500 US-Dollar an Einkommensteuer zahlen (die andernfalls bis zur Pensionierung zurückgestellt würden). Innerhalb eines Jahres sind diese 10.000 Dollar auf 7.500 Dollar gesunken.

Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Fähigkeit zu bestimmen, ein 401 (k) Darlehen zurückzuzahlen, bevor Sie fortfahren. Die meisten Planer schlagen vor, Ihr Nest Ei intakt zu halten, es sei denn, die Bedürfnisse sind ziemlich düster - zum Beispiel, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, Stromrechnungen oder Lebensmittel zu bezahlen. Der Kauf einer neuen Stereoanlage ist das Risiko nicht wert.

Wenn Sie jedoch unbedingt Geld benötigen und zuversichtlich sind, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können, können die minimalen Steuerfolgen und die Fähigkeit, Ihr Konto mit Zinsen aufzufüllen, diese Kredite zu einer realisierbaren Option machen.

Wird ein 401 (k) Loan Default meinen Kredit verletzen?

Finden Sie heraus, was passiert, wenn Sie einen Kredit für sich selbst vergeben.

Von Joan Goldwasser, Senior Reporter

17. Februar 2009

F: Ich habe einen Kredit gegen mein 401 (k) -Rentenkonto aufgenommen. Jetzt bin ich entlassen worden. Wenn ich das Darlehen nicht vergebe, wird es sich auf meine Kreditwürdigkeit auswirken? Ich weiß, dass ich eine Strafe in Höhe von 10% zahlen muss und das Darlehen als Einkommen auf meiner Steuererklärung erklären muss.

Arbeitgeber melden keine Ausfälle an die Kreditauskunfteien, so dass Ihr Kredit-Score nicht beeinträchtigt wird. Stattdessen wird das Darlehen zu einer Steuerschuld. "Es handelt sich um eine Ausschüttung aus dem Plan", erklärt David Wray, Präsident des Profit Sharing / 401 (k) Council of America, der Unternehmen repräsentiert, die Gewinnbeteiligungspläne finanzieren.

Wenn Sie Ihren Job aus irgendeinem Grund verlassen, ist Ihr 401 (k) Darlehen in der Regel innerhalb von 60 Tagen vollständig fällig. Wenn Sie es nicht zurückzahlen können, erhalten Sie ein Formular 1099 (und das IRS wird eine Kopie erhalten), die den Betrag zeigt, auf dem Sie Steuern schulden. Sie haben bis zum 15. April des folgenden Jahres die Steuer zu bezahlen. Mitarbeiter, die 55 Jahre oder älter sind und eine 401 (k) -Distribution erhalten, weil sie ihren Arbeitsplatz verloren haben, schulden keine 10% ige Vorfälligkeitsentschädigung.

Wray warnt Arbeiter, die ein 401 (k) Darlehen in Betracht ziehen, um sich bewusst zu machen, dass 40% oder mehr des Geldes an die Regierung gehen könnten, wenn sie 25% der Bundessteuern und 5% der staatlichen Steuern plus 10 übernehmen % Vorfälligkeitsentzug. So könnten Sie nur $ 4.500 von einem typischen $ 7.500 Darlehen net.

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Die Definition von a Darlehen ist eine Sache, die geliehen wird, vor allem eine Geldsumme, die mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Der entscheidende Punkt ist, dass Sie Zinsen für das Privileg zahlen, Geld zu leihen, was die Gesamtkosten für den gekauften Artikel erhöht.

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Wie oft soll ich mein Darlehen bezahlen?

Die meisten Darlehenszahlungen erfolgen monatlich. Bei vielen Krediten können Sie jedoch zweiwöchentlich bezahlen. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn Sie jede zweite Woche statt monatlich bezahlt werden, weil es Ihre Schuldenauszahlung erheblich beschleunigen kann.

Wenn Sie sich entscheiden, alle zwei Wochen zu bezahlen, ist es so, als würden Sie Ihren 12 Zahlungen eine 13. Zahlung hinzufügen. Sie werden kaum einen Unterschied zwischen einem standardmäßigen, monatlichen Zahlungsplan und einem zweiwöchentlichen Zahlungsplan feststellen - außer dass Sie natürlich zwei Zahlungen pro Monat statt einer Zahlung leisten. Der Unterschied in den Kosten wird kaum Ihr Budget beeinflussen, aber die Beschleunigung der Schuldenauszahlung kann wirklich helfen.

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Beim Beschleunigen von Zahlungen zu berücksichtigende Punkte

Zusätzlich zur Kontrolle Ihrer Zahlungsfrequenz können Sie Ihre Zahlungen beschleunigen, um weniger Zinsen zu zahlen.

Wenn Sie es sich leisten können, zusätzliche Zahlungen zu leisten, werden Sie auf lange Sicht Tausende von Dollar an Zinsen sparen. Bevor Sie jedoch zusätzliche Zahlungen veranlassen, sollten Sie die folgenden Tipps beachten:

  • Überprüfen Sie Ihre Kreditvereinbarung, um zu sehen, ob Ihr Kreditgeber Strafen für Vorauszahlungen verhängt (die meisten Kreditgeber nicht).
  • Stellen Sie sicher, dass zusätzliche Zahlungen für den Prinzipal gelten. Wenn Ihre zusätzliche Zahlung als Gutschrift für Ihre nächste geplante Zahlung verwendet wird, wird der Zweck abgelehnt. Achten Sie darauf, Ihren Kreditgeber fragen, wie zusätzliche Zahlungen angewendet werden, wenn Sie sich nicht sicher sind.
  • Bevor Sie einen zweiwöchentlichen Zahlungsplan vereinbaren, überprüfen Sie Ihr Budget und prüfen Sie, ob Sie sich diese Zahlungen leisten können (höchstwahrscheinlich können Sie dies).
  • Wenn Sie Ihre Zahlungen beschleunigen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, dann überdenken Sie Ihre Strategie. Ihr Kredit-Score wird positiver beeinflusst, wenn Sie Ihren Kredit regelmäßig und pünktlich für einen längeren Zeitraum als durch einen beschleunigten Tilgungsplan bezahlen.

Jeder hat andere Gründe zu wählen, wie lange er braucht, um sein Darlehen zurückzuzahlen, wie viel er es sich leisten kann, monatlich oder zweimonatlich zu zahlen, und ob sie ihre Zahlungen beschleunigen werden oder nicht.

Manche Menschen wollen ihre Kredite vor der Pensionierung zurückzahlen, damit sie ihre Rentenjahre schuldenfrei genießen können. Aber für die meisten Menschen sind sie einfach krank, ihre Kredite zu bezahlen, und deshalb wollen sie aus der Schuldenfalle herauskommen.

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Kreditrückzahlungs-Rechner-Bedingungen & Definitionen

  • Darlehen - Eine Sache, die geliehen wird, vor allem eine Geldsumme, von der erwartet wird, dass sie mit Zinsen zurückgezahlt wird.
  • Darlehensrückzahlung - Zahlungen zu einem Kredit leisten, in der Regel im Laufe einer Kreditlaufzeit.
  • Schulleiter - Der geschuldete Gesamtbetrag oder der gesamte Restbetrag Ihres Darlehens.
  • Interesse - Geld, das regelmäßig zu einem bestimmten Satz für die Verwendung von Geldleihgeschäften oder zur Verzögerung der Schuldentilgung gezahlt wird.
  • Jahreszinssatz - Die jährliche Rate, die für die Kreditaufnahme berechnet wird, ausgedrückt als eine einzelne Prozentzahl, die die tatsächlichen jährlichen Kosten der Fonds über die Laufzeit eines Darlehens darstellt.
  • Anzahl der Monate, um Darlehen einzulösen? - Gesamtzahl der verbleibenden Monate Ihres Darlehens oder Ihr Ziel für die Auszahlung Ihres Darlehens in der verbleibenden Anzahl von Monaten.
  • Monatlicher Zahlungsbetrag - Der Betrag, den Sie monatlich für Ihren Kredit auf einem monatlichen Zahlungsplan zahlen würden.
  • Darlehenslaufzeit - Die Gesamtzeit, die für die Tilgung eines Kredits benötigt wird, wie mit dem Kreditgeber vereinbart.
  • Zweimaliger Zahlungsbetrag - Der Betrag, den Sie zweimal monatlich für Ihr Darlehen bei einem zweimonatlichen Zahlungsplan zahlen.
  • Zinseszinsen für bilaterale Darlehensrückzahlungen - Gesamtbetrag, den Sie in Zinsen sparen würden, wenn Sie die zweimonatliche Zahlung bis zur vollständigen Bezahlung Ihres Darlehens geleistet hätten.

  • Zinsrechner: Wie finde ich eine fehlende Darlehenslaufzeit - einschließlich Zinssatz, Zahlung, geschuldeter Betrag oder Restzahlungen?
  • Amortisation Schedule Calculator: Wie kann ich einen vollständigen Tilgungsplan erhalten?
  • Accelerated Loan Payoff Calculator: Wie schnell kann ich alle meine Kredite mit der Rollover (Debt Snowball) Methode auszahlen?
  • Loan Interest Calculator: Wie viel von meiner monatlichen Zahlung ist Zinsen und was werden meine gesamten Zinsen für das Leben dieses Darlehens sein?
  • Zins-Nur-Darlehen-Rechner: Wie hoch ist der monatliche Auszahlungsbetrag für einen Zins-Nur-Darlehen?
  • Kreditzahlungsrechner Wie vergleichen sich Zahlungen und Kosten zwischen einem Kapital- und einem Zinsdarlehen gegenüber einem Nur-Zinsdarlehen?
  • Personal Loan Calculator: Was sind die monatlichen Zahlungen und Zinsen für einen persönlichen Kredit?

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