401k gut oder schlecht

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owey (eh) jeder sagt na, welches nette Leben b sagen

J Martins (jeder sagt)

wenn du dich gut magst eh

wenn du dich schlecht magst eh

alles was du tust für dein Leben

ma broda na für deinen Kopf ohh

Dis eine na wahre Geschichte oh

j martins und timaya eh

Wie auch immer, wir wollen gehen

na so di leute dem ah mental o

Wenn du Geld bekommst, bekommst du nichts

na also manche leute gehen deh vex sagen

Wenn du redest, redest du nicht, du sagst, du sollst reden

Mek, du bist nur so lustig, dass du gehst

dem mama, dem papa mek hörst du mich gut

Wer Gott gesegnet hat, kann kein Mensch verfluchen

Wiederhole Timaya Chai Chineke mich

nenn mich Timaya, nur weil ich höher werde

schlechte belle menschen don deh wundern

ay ma Bruder Mann ich dey Streik wie Donner sagen

dem deh nenn mich Timaya

Na sei gehorsam Papa von Bayelsa

ay jeder beginnt don deh Wunder

sag Timaya deh sei wie baba zooka (sag chai)

Na ich sei di paya paya

wie ein R.kelly paya paya

eh jeder will paya paya

mama und papa dem deh fangen an, paya paya zu bezahlen

Chai, sag na mir b von paya paya, paya paya, paya paya

eh jeder will paya paya

mama und papa di people dem deh wollen paya paya

Wiederhole, oh oh oh oh

Oh oh oh oh oh oh)

Menschen Dem Menschen Dem

Oh oh oh oh oh oh)

Oh oh oh oh oh oh)

Du bekommst, wie du gehst.

Manche Leute setzen sich in die Ecke Deh kritisiere dich (Deh Pompay)

Feuer gehen deh brennen dem

Alle Dem Bagass Weh Deh Plan Mek Ich falle

Geh und sieh Meh, dass du höher gehst

Wie auch immer, du bist Mek, du weißt, sag Baba, Gott, Dey, für deine Seite, eh

mek una höre ich eh

J Martins und Donkamass ey yh

owey eh (unu bia le)

Alle sagen, na, was für ein gutes Leben b sagen eh eh

owey eh (unu bia le)

owey eh (unu bia le)

owey (unu bia le) eh

Alle sagen, na, was für ein gutes Leben b sagen eh eh eh eh

na mir b di paya paya

wie ein r kelly paya paya

Alle wollen paya paya

mama und papa dem dey beginnen 2 deh paya paya

Owey (eh), все говорят, на какую добрую жизнь b говорят

Äh. Мартинс (все говорят)

Если вы любите вас хорошоа

Если вы любите вас плохо, а

Все, что вы делаете для жизни

Ma broda na для вашей головы ohh

Отот один na na правда рассказ ой

J martins und тимайя а

Восяком случае, когда мы идем искать

Na so di people dem ах умственный o

Если вы получаете деньги, вы не получаете

Na, поэтому некоторые люди говорят deh vex sagen

Es ist eine gute Möglichkeit, um eine gute Sache zu machen, und es ist eine gute Sache

Mek, ты просто веселый

Dem Mama, dem Papa Mek, ты хорошо меня слышишь

Кто благословил Бог, никто не может проклинать

Повторите Тимаю Чай Чинеке меня

Назовите меня Timaya, только потому, что им становится выше

Плохие люди Belle не удивляются

Ay ma bruder man i iy streiken, как гром

Dem Deh назовите меня Timaya

Na sei gehorsam papa один von Bayelsa

Ай все не начинают удивляться

Говорят, что Тимаи-де-буй, как баба-зука (скажем, чай)

Na ich sei di paya paya

Как R.kelly paya paya

Все хотят платить paya

Мама и папа начинают mit де-paya paya

,ай, скажи мне, что хочешь, пайа paya

Все хотят платить paya

Мама и папа ди люди их хотят paya paya

Повторяйте оо оо

Люди дем люди дем

E получить, как вы идете делать дем (сделать их)

Некоторые люди deh садятся за угол deh kritisiere вы (deh pompay)

Огонь, иди сжигай их

Все dem bagass weh deh планируют mek я падаю

Иди посмотри, как я поднимаюсь выше

Во всяком случае weh und mek вы знаете, скажите баба, бог, они для вашей стороны а

Mek una höre ich eh

Джей Мартинс und Донкамас

Owey eh (unu bia le)

Все говорят «на», какая жизнь сказать «да», аа «

Owey eh (unu bia le)

Owey eh (unu bia le)

Оуи (ину биа ле) а

Все говорят «на», какая жизнь сказать «да», «h e e e e»

Sind die Einsparungen für die Wirtschaft gut oder schlecht?

Erhöhte Einsparungen sind Gut für die Wirtschaft.

Die wahrscheinlichsten Formen Ihrer erhöhten Einsparungen werden nicht die Wirtschaft und den Willen verletzen wahrscheinlich helfen. Sie müssen sich wahrscheinlich keine Sorgen machen, dass Ihre Ersparnisse die allgemeine Wirtschaft ankurbeln werden.

In einer verkürzten, vereinfachenden Definition - Einsparungen Ausgaben weniger als der Betrag, der über den Cash-Flow fließt. Das heißt nicht, dass die Leute nicht über diese Definition streiten werden und nicht darüber streiten können - oft beinhalten Spardefinitionen auch die Auszahlung des Kapitals. In diesem Fall wären Einsparungen eine Erhöhung der Vermögenswerte oder eine Verringerung der Verbindlichkeiten.

Nun, oft wird Einsparungen als gedacht 'Kasse' Einsparungen - ob in Ihrem Garten begraben, in Ihrem Sparschwein gehortet, oder in einer "Ersparnisse" hinterlegt Konto"(Oder Girokonto) bei einer Bank. Oft ignoriert wird, dass "investieren" in Dinge ist Ja wirklich Einsparungen auch - obwohl es normalerweise ein Geschäft (oder Immobilien, oder Unendlichkeit andere Dinge) finanziert, nicht Bargeld, das Klumpen unter Ihrer Matratze schafft ... und das Risiko erhöht hat, Geld zu verlieren.

Auch die "Ersparnisse" werden oft in Form von "Investitionen" oder zumindest "Ausgaben" verwendet.

Wenn Sie Geld bei einer Bank deponieren, legt die Bank es nicht nur unter ihre gut bewachte Matratze ... sie leihen es (für die jüngste Ausnahme) in der Regel für verschiedene Dinge aus - Privatkredite, Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und die mögen. Das gilt auch für Unternehmen - sie "investieren" und "investieren" in Menschen - Angestellte - zusammen mit Kapitalvermögen, Forschung und Entwicklung und allen möglichen anderen Dingen. Sie investieren natürlich auch sich - in finanziellen Vermögenswerten und sogar, ja, liquiden Mitteln (!).

Selbst Regierungen spielen eine Rolle - bedenken Sie, dass viele Menschen in Staatsvermögen sparen ... viele Staatsschulden werden tatsächlich von der Öffentlichkeit gehalten (pdf). Die Regierung wiederum gibt das für verschiedene Dinge aus - sicher, sie bedienen die Zinsen für bestehende Schulden, geben aber stellvertretend durch Transferzahlungen aus, sowie für Ausgaben für verschiedene Dinge - wie das Militär. Und ja, Regierungen investieren manchmal auf "traditionelle" Weise.

Warum sollte jemand höhere Einsparungen für die Wirtschaft in Betracht ziehen?

Alles läuft auf ein Nullsummen-Theorem hinaus, das als "Paradox of Thrift" bekannt ist.

Im Wesentlichen macht dieses Paradox intuitiven Sinn - Ihr Ausgaben ist jemand anderes Einkommen. Wenn Sie 500 $ im Monat ausgeben, um auswärts zu essen, und plötzlich aufhören - naja, das bedeutet, dass Sie in den lokalen Restaurants im nächsten Monat 500 $ weniger von Ihrem Geld haben. Multiplizieren Sie das mit genug Leuten und die Wirtschaft fällt auseinander, richtig? Q.E.D., verbringen mehr Geld, es ist der patriotische Weg!

NGDP vs. die persönliche Sparrate (von der St. Louis Fed, verbunden in der Nähe)

Das ist das Argument von Ryan Cooper von Die Woche. Er ruft Blogger wie Mr. Money Moustache an, die radikal höhere Sparquoten fordern (und uns und andere, stellvertretend):

"Diese [Einsparungen] Fallen sind nicht überraschend, angesichts der libertär gesprenkelten Ideologie der persönlichen Finanzen. Durch seine trübe Linse ist Geld sui generis - etwas, das außerhalb der menschlichen Gesellschaft und Handlungen existiert. Der Schimpfungsfokus liegt einzig und allein auf der Ansammlung eines genügend großen Geldstapels für sich selbst, niemals auf dem breiteren ökonomischen Ökosystem, das diesen Reichtum unterstützt. "

Offensichtlich ist die Verwendung von "libertarian" als Schreckenswort eine ziemlich große rote Flagge ("Diese liberalen Hippies! Diese konservativen Kriegstreiber!") An sich - aber der Artikel fällt bei weiterer Überprüfung auseinander.

Mr. Money Moustache braucht keine Verteidigung von unserer Seite, aber persönliche Finanzen "schimpfen" im Allgemeinen sehen Einsparungen als Mittel zum Zweck ... nicht das eigentliche Ende selbst. Und das ist der wichtige Teil - Es geht nicht darum, mit dem meisten Geld unter der Matratze zu sterben oder in einem "Haufen, der groß genug ist" ... das ist lächerlich und wahrscheinlich eine bewusste falsche Lesart von Spartipps. Der Punkt des Speicherns, der jetzt beginnt, ist, genügend Ressourcen zu sammeln, die Sie werden auf dem Fahrersitz sitzen, wenn Sie älter werden. (Und die Zeit vergeht die Möglichkeiten, die Ihnen sonst zur Verfügung stehen würden!)

Wenn Sie mir nicht glauben, sagen Sie mir, wie ein 48 Jahre altes Paar mit 3 Kindern und ohne Ersparnisse so lange oder so hart arbeiten kann wie ein 22-jähriger College-Absolvent ohne Ersparnisse ... Ich warte. Wenn Sie mir zustimmen, werde ich darauf hinweisen: Wenn die 48-Jährigen mit 22 Jahren zu sparen begannen, Mit 48 hätten sie viel mehr Möglichkeiten.

Cooper zitiert Quellen, die fast alle seine Punkte direkt widersprechen. Von Steve Randy Waldman, vom Blog Interfluidity, verlinkt Cooper einen Artikel über die "Evils" der Ersparnisse. Aber auch Waldman trennt die Ersparnisse in verschiedene Eimer (!) - Banken und Regierungen werden im Lichte der Großen Rezession als schlechte Geldwäscher bezeichnet: "Aber wenn Sie Ihr Vermögen in Bank-CDs oder Staatsanleihen halten, sind Sie ein Deadbeat . "Gleichzeitig erkennen sie, dass Unternehmen mit ihrer Möglichkeit zu scheitern, wie eine" Investition "funktionieren soll:" Sparer sollten Anleger sein, die überwachten, wie der von ihnen beiseite gelegte Reichtum genutzt wurde, um künftigen Wohlstand zu generieren. " Damit, Aktionäre in Unternehmen, die das können Scheitern. Dem ist schwer zu widersprechen.

Waldman hat einen Punkt an den Ufern & Regierungssache - zusammen mit den Sparern, die mit Banken und Staatsschulden gespart haben. Banken haben ihre Kreditvergabepraxis vermasselt, (die königlich) Wir haben versaut, dass wir gute Geldwäscher wären (in Einlagen über $ 100.000 und Geldmarktkonten) und die Regierung vermasselte, indem wir uns und die Banken mit erhöhten FDIC-Limiten rausholten ... also Einlagen waren (und sind nicht mehr) kein Risiko - na ja, nur so riskant wie die USA selbst versagen. So sollte Investieren nicht funktionieren - das ermutigt nur des Weiteren riskantes Verhalten, da wir eine Versicherung in Form von Uncle Sam haben, die uns aussperrt.

Ich meine, wie viele von Ihnen glauben wirklich, dass "Too Big to Fail" vor 2008-2009 üblich war? Wie wäre es mit Moralische Gefahr? Zitieren Quellen bitte.

Federal Reserve Chief Janet Yellen hat über die Paradox der Sparsamkeit ebenso - in Form des "Paradox der Entschuldung" (eng verwandt), wo der Abbau fauler Kredite zu sinkenden Investitionen in der gesamten Wirtschaft führte, da selbst die relativ verantwortungsbewussten Unternehmen und Sparer noch stärker zurückgingen. Aber die Federal Reserve Parteilinie bleibt - Einsparungen sind von Natur aus gut, weil:

"... auf lange Sicht ist das angesammelte Geld von individuellen Sparern für Kapitalinvestitionen verfügbar, eine Situation, in der Unternehmen Kredite aufnehmen, um Kapital zu kaufen (z. B. Maschinen und Technologie). So erhöht eine Erhöhung der Sparquote die Kapitalinvestitionen (z. B. Investitionen in Maschinen für die Produktion). "

Coopers Artikel wird an dieser Stelle gründlich entlarvt - Einsparungen sind eine gute Sache, weil Menschen, die mit ihren Vermögenswerten nicht so produktiv sind, es sind wirklich diese Vermögenswerte in Menschen und Institutionen investieren, die produktiver sein können - wie Unternehmen und (vielleicht?) Regierungen und Banken.

In meiner Antwort auf das ursprüngliche Argument: Wenn Sie nur in Ihr Girokonto investieren oder Geld und Gold im Hinterhof vergraben und viele andere Menschen davon überzeugen können, dasselbe zu tun? Das ist wahrscheinlich eine schlechte Sache für die Wirtschaft (vor allem, wenn Sie denken, dass Banken Ihr Geld schlecht verwalten).

Cooper erkennt diese Unterscheidung zwischen unproduktiven Ersparnissen und anderen Formen von Ersparnissen nicht an und verbindet sogar eine Geschichte seines eigenen Kampfes, in den Aktienmarkt zu investieren - er hat noch nicht in Aktien oder Investmentfonds investiert, sondern hält anscheinend viel seiner eigenen Vermögenswerte als Bargeld. Er macht einige wertvolle Punkte darüber, dass einige Investmentfonds verwirrend sind oder vielleicht zu viel Geld einnehmen - aber, Herr Cooper, wenn Sie lesen, würden wir Ihnen gerne helfen, passives Investieren zu übernehmen - setzen Sie es und vergessen Sie es . (Wir würden uns freuen, wenn Sie Ihren 401 (k) nutzen, insbesondere in einem breiten Indexfonds mit niedrigen Gebühren.)

Mr. Money Moustache andererseits (und die meisten Finanzautoren, die anwesende Firma eingeschlossen!), Ist ein riesiger Gläubiger in das Investieren - er setzt sein Geld dort hin, wo er sagt und investiert in Firmen, die es investieren in seinem Namen in der Hauptstadt, Leute, R&D und Ausgaben. (Urteil: nicht böse.)

Andere Probleme mit dem Paradox der Sparsamkeit: "The Long Run"

John Maynard Keynes, wahrscheinlich der wichtigste Ökonom unseres heutigen wirtschaftlichen Verständnisses (zum Besseren oder Schlechteren - und wenn nicht der Wichtigsten, zumindest in unserer Politik Debatte), wird zugeschrieben, das Paradox der Sparsamkeit zu popularisieren.

Doch Keynes hat das auch einmal gesagt: "Auf lange Sicht sind wir alle tot." Seine Besorgnis über die Auswirkungen von Sparüberschüssen führte zu seinen Ideen für eine aktive staatliche Unterstützung der Wirtschaft: Im Grunde genommen, wenn die Bevölkerung ihre Ausgaben einstellt, Die Regierung sollte eingreifen, um ihren Platz zu füllen (in der keynesianischen Sicht, wenn wir alle unsere Sparquote in dem von Cooper in seinem Artikel gestellten Szenario über Nacht auf 50% erhöhen würden, würde die Regierung einspringen und Geld für "verschiedene Dinge" ausgeben und damit aufhören eine schreckliche Depression).

Alles davon Nihilismus-gesprenkelte Ideologie der persönlichen Ausgaben zu ignorieren, dass all diese Einsparungen und Ausgaben einen Lebenszyklus-Aspekt haben. Cooper mag behaupten, dass die Sozialversicherung ein Erfolg ist, aber die Tatsache bleibt: Es war immer so ergänzend, und wenn es sich darauf verlässt, erlaubt es wirklich nur Ausgaben für die wahren Notwendigkeiten und nicht viel mehr. Wir finanzieren Autoren werden in der Regel von einem jüngeren Publikum gelesen - Leute in ihren 20ern, 30ern und 40ern, die daran interessiert sind, ihre zu gründen Zukunft Selbst mit dem bestmöglichen Lebensstil, indem es den Konsum heute verzögert.

Hier ist die andere Sache: Wenn der Tod eine der wenigen Gewissheiten des Lebens ist (Steuern sind die anderen), ist es auch sicher, dass Sie Ihr Geld nicht mitnehmen können. Es wird in der Zukunft ausgegeben werden - von deinen Urenkeln, die versuchen, von dem Treuhandvermögen zu leben, das du ihnen hinterlassen hast, von dir und deinem Ehepartner, wenn du es zurückziehst, von einem Begünstigten deiner Nächstenliebe oder sogar von der Regierung, wenn sie es können. t einen Erben herausfinden (oder, wenn sie es wiederum besteuern)!

Das bedeutet, dass wir alle "schimpfen" Geld sparen heute, aber wir verzögern wirklich nur den Konsum bis zu einigen Morgen. Da wir unsere eigene Sozialversicherung (oder das Programm für die Zahlung in einem anderen Land) ergänzen, haben wir auch die Möglichkeit, Geld auszugeben Nichtnotwendigkeiten in unseren Ruhestand! Das bedeutet, dass Leute, die jetzt sparen, die haben werden die Fähigkeit, dieses Geld verschwenderischer auszugeben als das Ausgeben, wenn wir nicht mehr ansammeln. Denken Sie daran: Notwendigkeiten immer wird ausgegeben - du kannst kein iPad essen, aber du musst etwas essen, irgendwo schlafen, einen einigermaßen gemäßigten Raum haben und Kleidung tragen. Sogar Mr. Money Moustache stimmt zu - er hat vielleicht aufgehört, einen Job um 30 zu arbeiten, um eine Website und andere Jobs zu arbeiten, für die er arbeiten möchte (ein vernünftiger Ruhestand für 30), aber er selbst sagt seine zwei Autos und größere überdurchschnittliches Haus sind keine Notwendigkeiten. Und, newsflash: Er ist nicht alt genug, um soziale Sicherheit zu nehmen ... er hat diese verschwenderischen Dinge gekauft, bevor die Sozialversicherung ihm hätte helfen können.

Das ist richtig, wir werden jetzt die erste Seite sein (die du heute gelesen hast), um Milton Friedman zu benutzen, um Keynes zu widerlegen ... speziell die permanente Einkommenshypothese (um Keynes 'Konsumfunktion zu widerlegen). Die Leute verbreiteten ihren Konsum ein Leben lang: Studentenkredite erzeugen Ersparnisse für den Ruhestand und um diesen Kredit zurückzuzahlen, dann kommt es im Ruhestand zu Vermögensverlusten - ein Thema, zu dem wir einige originelle Forschungen zu Ihrer Freude gemacht haben.

Es wird eines Tages ausgegeben werden.

Sorgen Sie sich nicht um Ihre erhöhte Sparquote! Dein Gewissen ist sauber.

All das besagt: Die Annahme, dass eine Person im erwerbsfähigen Alter "böse" ist oder "die Wirtschaft verletzt", um ihre Sparquote zu erhöhen, ist etwas absurd. Ersparnisse bedeuten fast nie Geld, das auf einem Haufen sitzt allgemein Produktiv bedeutet, durch Proxies wie Banken, Unternehmen und die Regierung. Außerdem gibt es Ausgaben, die als Grundlage dienen - Menschen werden nicht aufhören zu essen, Kleidung zu tragen, ihre Häuser zu heizen und zu kühlen oder unter einem Dach zu leben, nur weil es sich um eine Rezession handelt. Und schließlich ist die Mehrheit der Menschen, die versuchen, ihre Ersparnisse zu erhöhen, relativ jung - wenn sie älter werden, wenn sie den heutigen persönlichen Finanzberatungen folgen, werden sie eine Menge Geld im Ruhestand ausgeben - a viel mehr als Menschen, die heute 100% ihres Einkommens ausgeben.

Also, wenn Sie irgendwie besorgt waren, dass Ihre Ersparnisse schlecht für die Wirtschaft im Allgemeinen waren, vergessen Sie es nicht. Wenn Sie Ihr Geld nicht in Löchern in verschiedenen Bereichen vergraben haben, wird Ihr Geld wahrscheinlich zu produktiven Aktivitäten führen - selbst wenn Sie nur die Mittel zur Verfügung stellen, ohne einen Rat zu bekommen.

Hast du jemals gedacht, dass Ersparnisse böse sind? Planen Sie, eines Tages Ihr Geld auszugeben, oder glauben Sie, dass Ihr Nettowert irgendwo auf einer Anzeigetafel angezeigt wird, wenn Sie sterben? Gibst du Geld aus, weil du glaubst, dass es gut für die Wirtschaft ist? Können Sie glauben, dass die Leute argumentiert haben, dass erhöhte Einsparungen schlecht sind?

401 K Geld verwenden, um meine primäre Hypothek abzuzahlen - Gute oder schlechte Idee?

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Westin Hudnall Investor und Immobilienmakler aus Mais, Kansas

Meine Geschichte: Ich bin 30. Voll ausgestattet mit $ 55.000 in meinem 401 K. Meine Haupthypothek hat einen Restbetrag von $ 35.000 von meinem ursprünglichen Kredit von $ 182.000, den ich vor 5 Jahren bekommen habe. Ich habe in den letzten Jahren viel während der Down Economy gemacht und konnte meine Hausschuld schnell abzahlen. Ich habe jetzt ein Baby; Meine Frau hat ihr Arbeitspensum um 75% reduziert und ich verdiene nicht mehr genug, um genug Geld zu sparen, um meine Schulden weiter abzuzahlen.

Mein Ziel ist es, möglichst viele monatliche Einsparungen zu erzielen, um mein Buy-and-Hold-Portfolio aufzubauen.

Macht es Sinn, mein Haus zu bezahlen (P&I $ 950 / Monat) oder es im Ruhestand zu lassen?

Danke im Voraus :)

Westin Hudnall Investor und Immobilienmakler aus Mais, Kansas

Anish Tolia Investor aus Berkeley, Kalifornien

Im Allgemeinen ist es keine gute Idee. Sie zahlen Steuern (mindestens 15%) und eine Strafe von 10%, um Ihr Geld abzuheben. Also sofort, das ist ein $ 10K oder mehr Hit. Zweitens haben Sie 30 Jahre Wachstum bei diesen 55.000 $ aufgegeben. Selbst bei einer sehr niedrigen Rendite von 4% würden Sie auf Ihrem Konto 120.000 $ mehr verdienen (Gesamtbetrag von 178.000 $). Ich würde die 401K wie sie ist und die Hypothek in seiner eigenen Zeit oder schneller bezahlen, wenn Sie andere Quellen von Bargeld als die 401k finden.

Doug McLeod Investor aus Cypress, Texas

Sie werden ein wenig besser auf Cash-Flow (vorausgesetzt, Sie wählen die 5-Jahres-Auszahlung der 401k). Es ist kostenlos (in der Regel keine Gebühren) und die Steuerersparnisse aus Hypothekenzinsen werden zu diesem Zeitpunkt nicht mehr viel von Bedeutung sein.

Sie könnten jedoch die

$ 140.000 Eigenkapital, das Sie früh bezahlt haben (ich nehme an, Sie hatten eine 30-jährige Hypothek) in 5-7 Einfamilienhäusern mit jeweils $ 400 / Monat in Cash-Flow (exkl. Maint & Leerstand) oder Sie könnten eine Mehrfamilienimmobilie mit höherem Cashflow und dem Potenzial, Ihr Geld steuerfrei durch ein Wertspiel zu verdoppeln, gekauft haben.

Holen Sie sich dieses Eigenkapital zurück und setzen Sie es für Sie ein (Auszahlung refinanzieren)! Stoppen Sie, zu Ihrem 401k beizutragen und steuerbevorzugtes Immobilieneinkommen jetzt und noch mehr im Ruhestand zu erhalten.

Westin Hudnall Investor und Immobilienmakler aus Mais, Kansas

Berücksichtigen Sie dies sofort: Neugierige deine Gedanken.

Es gibt einen aber auch einen Silberstreifen hier. Ich rette 3 meiner einstellbaren Zinsobjekte in einen festen Zinssatz und qualifiziere mich nicht für alle Refis, ohne diese Schulden zu begleichen.

Albert Bui Investor / Kreditgeber aus Seattle, Washington

Berücksichtigen Sie dies sofort: Neugierige deine Gedanken.

Es gibt einen aber auch einen Silberstreifen hier. Ich rette 3 meiner einstellbaren Zinsobjekte in einen festen Zinssatz und qualifiziere mich nicht für alle Refis, ohne diese Schulden zu begleichen.

Gibt es genug in einer 401k Darlehen Option, um diese "Schulden" auszahlen, so dass Sie sich qualifizieren können?

Ich würde das zuerst überprüfen und dann Ihre Optionen untersuchen, um zu sehen, ob Sie diese Schulden in niedrigere Zahlungen umstrukturieren könnten, so dass Sie sich so qualifizieren. Manchmal, wenn Sie die Laufzeit erhöhen und die Rate senken, können Sie den monatlichen Geldabfluss verringern.

Das Beste daran ist, dass es Ihre 401k Policendarlehen freisetzen kann, um wo anders zu investieren, und die Nachteile sind mehr Hebelwirkung, aber, solange Sie genügend Einkommensdeckung haben, können Sie dies berücksichtigen oder nicht.

Der Vorteil von 401k Darlehen ist, dass es nicht Ihre Schulden zu Einkommen-Verhältnis, während die Umstrukturierung Ihrer Schulden mit 401.000 Darlehen tut "schlagen", Ihre Verhältnisse. Es hängt also davon ab, mit wie viel Einkommen Sie arbeiten, mit welchen Investitionspräferenzen Sie rechnen, wie groß oder klein diese "Schulden" sind, die Sie auszahlen müssen, und dokumentierbares Einkommen.

Brie Schmidt (Moderator) - Investor, Broker, Redner aus Chicago, Illinois

Albert bringt eine gute Option, können Sie ein 401k Darlehen machen, um Ihr Prinzip zu bezahlen?

Mark Elliott Investor aus West-Seneca, New York

schlechte Idee. mit 401k Geld eine Schuld begleichen. welcher macht mehr Geld. Wenn die Hypothek kostet Sie 5%, aber die 401k bekommt Sie 6%, wie würden Sie voraus sein, um 5% zu sparen, sondern verlieren 6%. Lass die 401k bauen und lass die Hypothek deinen Kredit aufbauen. Sie sind bei weniger als Null, wenn Sie es bezahlen.

Basierend auf seinem ursprünglichen Beitrag hat er nicht genug, um die 401k Darlehensroute zu gehen.

Albert Bui Investor / Kreditgeber aus Seattle, Washington

schlechte Idee. mit 401k Geld eine Schuld begleichen. welcher macht mehr Geld. Wenn die Hypothek kostet Sie 5%, aber die 401k bekommt Sie 6%, wie würden Sie voraus sein, um 5% zu sparen, sondern verlieren 6%. Lass die 401k bauen und lass die Hypothek deinen Kredit aufbauen. Sie sind bei weniger als Null, wenn Sie es bezahlen.

Wenn es sich nur um Raten handelt, wäre es eine einfache Gleichungsmarke. Die Ansicht ist rein subjektiv, wie quantifiziert man eine garantierte 5% gegenüber einer "hypothetischen", 6% ja es gibt einen potenziellen Gewinn und Verlust jede Person muss ihren eigenen Appetit auf Risiko / Belohnung zu sehen, ob es sich lohnt sie persönlich.

Ein Verlust von 50% im Wert erfordert einen Gewinn von 100%, nur um die Gewinnschwelle zu erreichen, sollte jemand dieses Risiko eingehen?

Dann ist die nächste Frage die Pause sogar eine echte Pause? Was, wenn es zwei Jahre dauerte und der Dollarverlust 8% in der Kaufkraft dann Ihr noch ratlos ist.

Albert Bui Investor / Kreditgeber aus Seattle, Washington

Basierend auf seinem ursprünglichen Beitrag hat er nicht genug, um die 401k Darlehensroute zu gehen.

Dann muss ich etwas kreativer werden, ohne das spezifische Szenario zu sehen, das ich nicht richtig strukturieren kann.

Es gibt alle möglichen Optionen, um Kapital zu erhalten, Schulden und Kredite zu optimieren und den Cashflow zu erhöhen.

Cal C. Investor aus Peachtree Corners, Georgia

Ein Darlehen von 401k, um einen kleinen Betrag auf Ihre Hypothek abzuzahlen, ist sicherlich keine gute Idee in fast allen Fällen. Was, wenn Sie plötzlich Ihren Job verlieren und diesen Kredit zurückzahlen müssen. Nehmen Sie das Geld direkt aus Ihrem 401k ist eine noch schlimmere Idee wegen der Steuer-Hit und die Tatsache, dass Sie nicht mehr diese Steuer zurückgestellten Geld für Sie arbeitet.

Mit der großen Menge an Eigenkapital, die Sie in Ihrem Haus haben und den super niedrigen Zinsen scheint dies eine realisierbare Strategie für Sie, solange Sie nicht zu viel, einen Reservefonds behalten (es könnte das Home-Equity-LOC sein) und real zu finden Angebote.

Albert Bui Investor / Kreditgeber aus Seattle, Washington

Albert bringt eine gute Option, können Sie ein 401k Darlehen machen, um Ihr Prinzip zu bezahlen?

Ich dachte gerade über genug von einem 401k Darlehen nicht eine Verteilung von den 401k in der "Zwischenzeit" nach, nur damit er seine Refinanzierung abschließen konnte und dann eine Strategie vorbereitete, um das 401k Darlehen zurückzuzahlen, nachdem er den Nutzen von den Refinanzierungen genommen hatte. Es gibt Kreditgenossenschaften, die bis zu 80% der HELOC auf sogar Nichteigentümern aufgeben werden. Dies könnte einer der Wege sein, wie er die Verpflichtung von 401k auf den HELOC-Post-Closing umstellen könnte.

Westin Hudnall Investor und Immobilienmakler aus Mais, Kansas

Ich habe $ 55.000 in meinem 401 K und würde $ 35.000 davon brauchen, um den Rest der Hypothek abzuzahlen.

Albert Bui Investor / Kreditgeber aus Seattle, Washington

Ich habe $ 55.000 in meinem 401 K und würde $ 35.000 davon brauchen, um den Rest der Hypothek abzuzahlen.

Bearbeiten: Sorry Westin Ich las Ihren ursprünglichen Beitrag, den Sie Ihre bestehende Hypothek von 35k abbezahlt, um die 950 Zahlung loszuwerden. Das Folgende bezieht sich auf die Überwindung von Schulden zu Einkommen und Wertprobleme während der Qualifikation, die wahrscheinlich weniger auf Ihr Szenario anwendbar ist. Die Antwort auf Ihre Frage ist mehr eine Frage der Finanzplanung. Aus Sicht der Hypothekenplanung, wenn Sie die Zahlung in Ihre 401k verschieben können, haben Sie das Risiko von Einkommenssteuern, wenn Sie Ihren Job verlassen, aber wenn Sie denken, dass Sie dort sein werden und solide Aussichten haben, könnte es dieses Risiko wert sein. Die Verlagerung von Schulden auf Ihre 401k wird Ihr DTI besser aussehen lassen, wenn Sie sich für eine Finanzierung in der Zukunft qualifizieren, da eine herkömmliche Finanzierung 401.000 Kredite nicht als Schulden betrachtet, um sich dafür zu qualifizieren. Es gibt auch andere Implikationen wie das Wachstum dieser Fonds und Opportunitätskosten, aber das könnte mehrere Absätze lang aber kurz sein, um zu sagen, dass es von Ihren Risikoprämienpräferenzen abhängt.

27.500 401k Darlehen und 7500 Geschenk / Titel Darlehen / Einsparungen / etc

Lassen Sie uns zurückgehen, warum Sie das Darlehen zurückzahlen müssen, ist es ein Wertproblem, das auf maximalem Kredit basiert, um die Bank zu bewerten, die bereit ist, Ihnen zu leihen, oder ist es ein Einkommensproblem?

Wenn es ein Wertproblem ist, können Sie immer die Bewertung neu verhandeln, bessere Comps finden, manchmal, dass aufstrebende "ausstehende, oder neueste comp könnte Ihre $ 7500 Differenz aus eigener Tasche speichern, die Sie nach dem 27.500 401k Darlehen bringen müssen.

Wenn Ihr maximaler Kredit 75% beträgt und die Lücke 7500 ist, müssen Sie 10.000 $ (10k x 75% = 7500) mehr an Wert dokumentieren, um Ihr Barvermögen um 7500 zu reduzieren, dann brauchen Sie nur 27.500 von 401k und du kannst es einen Tag nennen.

Schicksal Fargher von Eugene, Oregon

Eine unqualifizierte frühzeitige Verteilung von Ihrem 401k ist eine sehr teure Finanzierungsquelle. Sie zahlen Ihren Grenzsteuersatz für die ausgezahlten Beträge, und Sie verlieren weitere 10% an Strafen. Es würde Ihnen wahrscheinlich warme Fuzzies geben, um das letzte bisschen von der Hypothek zu bezahlen, aber sie werden teure warme Fuzzys sein und ich sehe wenig andere Vorteile.

Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre monatlichen Ausgaben zu reduzieren und für Buy-and-Hold-Immobilien zu sparen, kann ich eine Auszahlung refi auf Ihren Hauptwohnsitz vorschlagen? Sie erwähnen Ihre P&Ich bin $ 950. Sie könnten sich auf $ 65.000 refinanzieren: $ 35.000 der bestehenden Hypothek, nehmen $ 25k für die Anzahlung auf eine neue Miete, rollen in $ 5k der Abschlusskosten. Ihre neue Zahlung würde etwa $ 350 betragen und Sie sparen $ 600 pro Monat. Die Abschlusskosten in diesem Szenario sind geringer als die Steuern und Strafen, die Sie für die 401k-Distribution zahlen würden, und Sie behalten Ihre 55.000 Dollar für den Ruhestand, außerdem können Sie sofort eine Miete kaufen, und Sie reduzieren Ihre monatlichen Ausgaben um 600 $. Win-Win-Win?

Cal C. Investor aus Peachtree Corners, Georgia

Heloc wird wahrscheinlich niedrigere Abschlusskosten haben. Ja, Sie könnten höhere Zinsen zahlen. Preise in der Zukunft, aber ich denke, es ist die OP-Idee, seine Hypothek in den nächsten Jahren abzuzahlen.

Westin Hudnall Investor und Immobilienmakler aus Mais, Kansas

Hier ist meine Logik: Lass mich wissen, ob dies sinnvoll ist oder nicht oder ob es einen besseren Weg gibt, mein Ziel zu erreichen:

Ziel: Kaufen Sie so viele Kauf- und Verkaufsobjekte wie möglich

Grund: Obwohl mein 401k durchschnittlich 5-10% pro Jahr beträgt, liegen meine 9 Mieten im Durchschnitt über 20% pro Jahr und mit meinem derzeitigen Gehalt kann ich mir keine Anzahlungen für mehr Mieten leisten, sondern wäre mit meinem Haus frei und klar. Die 3 Refis, für die ich mich qualifizieren werde, wenn meine neuen Schulden entfernt werden (das Abzahlen der primären Hypothek), werden 200- $ 250 Cash Flow pro Immobilie pro Monat hinzufügen.

Verdeutlicht dies? Scheint es jetzt eine gute Idee oder immer noch nein?

Hier ist meine Logik: Lass mich wissen, ob dies sinnvoll ist oder nicht oder ob es einen besseren Weg gibt, mein Ziel zu erreichen:

Ziel: Kaufen Sie so viele Kauf- und Verkaufsobjekte wie möglich

Grund: Obwohl mein 401k durchschnittlich 5-10% pro Jahr beträgt, liegen meine 9 Mieten im Durchschnitt über 20% pro Jahr und mit meinem derzeitigen Gehalt kann ich mir keine Anzahlungen für mehr Mieten leisten, sondern wäre mit meinem Haus frei und klar. Die 3 Refis, für die ich mich qualifizieren werde, wenn meine neuen Schulden entfernt werden (das Abzahlen der primären Hypothek), werden 200- $ 250 Cash Flow pro Immobilie pro Monat hinzufügen.

Verdeutlicht dies? Scheint es jetzt eine gute Idee oder immer noch nein?

Warum ist Ihr Jahresdurchschnitt in Ihrem 401k so niedrig? In was investierst du?

Mel Selvidge Immobilienmakler aus Berkeley, Kalifornien

Haben Sie einen anderen Cash-Notfallfonds? Wenn ja, könnten Sie das verwenden und den 401K als Ihren wirklich schlechten Notfallfonds haben. Wenn nicht, würde ich mir Sorgen machen, dass ich 9 Orte ohne eine Quelle von leicht verfügbarem Geld betreiben würde. Sie könnten auch versuchen, einen Kredit gegen etwas von Ihrem Eigenkapital aufzunehmen.

Ich bin ein Fan von Suze Orman, und eines der Trommeln, die sie am liebsten schlägt, ist, dass ein 401K nicht im Bankrott berührt werden kann, während in CA (ich weiß nicht, was es in deinem Staat ist) nur $ 100K von Ihr Hauswert kann durch Gläubiger geschützt werden, und natürlich sind Ihre Mietobjekte überhaupt nicht geschützt.

Ich ärgere mich gerne auf der Seite eines Kissens, wenn jede Investition in die Tonne geht oder wenn mein Mann seinen Gehaltsscheck verliert. Ich schätze, es ist verlockend zu denken, dass solche Dinge unwahrscheinlich sind, aber mein eigenes Haus brannte zehn Monate nach dem Kauf nieder, und wenn die Eltern meines Freundes nicht mit einem "Notfonds" eingegriffen hätten, wären die Dinge für uns anders ausgegangen .

Westin Hudnall Investor und Immobilienmakler aus Mais, Kansas

Konto geschlossen Ich bin nicht auf dem Markt versiert.

Ich sehe es ehrlich gesagt nicht einmal an, bis ich einen Verlust sehe.

Ich denke, ich bin in der konservativsten und stabilsten Variante, die meine Firma anbietet. pemco tot oder so ähnlich

Westin Hudnall Investor und Immobilienmakler aus Mais, Kansas

Du bist tot. Ich habe eine $ 120.000-Grenze, wenn ich meine 9 Anmietungen gekauft habe. Die Art von High-End-Mieten, die ich in meinem Markt kaufe, produzieren nicht die Menge an Eigenkapital, die benötigt wird, um keine Auszahlungen zu haben, nachdem ein 75% -iger Kredit des Reha-Werts zusätzlich zu dem Cash / HELOC-Mietkauf erhalten wurde.

Westin Hudnall Investor und Immobilienmakler aus Mais, Kansas

Interessanter Gedanke, den Sie über einen Kredit erzogen haben. Können Sie erklären, wie ein Kredit in meiner Instanz funktioniert, wie ich noch nie von einem 401k Darlehen gehört habe. Ich habe $ 55.000 auf dem Konto und bin voll erben.

Ich denke, ich kann den Betrag auf meinem primären Refi deutlich reduzieren meine Schulden zu Einkommen dann einen Kredit verwenden, um 3 oder 4 Eigenschaften zu kaufen? Wie viel von einem Kredit könnte ich herausnehmen, wenn ich $ 55.000 habe und was sind die typischen Begriffe?

Albert Bui Investor / Kreditgeber aus Seattle, Washington

Interessanter Gedanke, den Sie über einen Kredit erzogen haben. Können Sie erklären, wie ein Kredit in meiner Instanz funktioniert, wie ich noch nie von einem 401k Darlehen gehört habe. Ich habe $ 55.000 auf dem Konto und bin voll erben.

Ich denke, ich kann den Betrag auf meinem primären Refi deutlich reduzieren meine Schulden zu Einkommen dann einen Kredit verwenden, um 3 oder 4 Eigenschaften zu kaufen? Wie viel von einem Kredit könnte ich herausnehmen, wenn ich $ 55.000 habe und was sind die typischen Begriffe?

Sicher, das 401k Darlehen zählt nicht als eine Verteilung. Ein Kredit ist nicht steuerpflichtig, aber alle Antworten beziehen sich immer auf eine steuerpflichtige Verteilung mit gefüttertem Staat und 10% Strafe, was eine Verteilung zu einer schrecklichen Idee macht.

401k Darlehen kann in zwei Geschmacksrichtungen 5-Jahres-Frist persönliche und oder wenn Sie eine primäre Residenz dokumentieren können Sie eine 15 Jahre fest, die den Cashflow Abzug von Ihrem Paystubs ein erträgliches Angebot macht, da eine 5-Jahres-Frist eine viel höhere Zahlung darstellt .

Sie können 50k oder 50% leihen, je nachdem, was weniger ist, bei Raten um 1 + Prime (3,25% seit 2009).

Sie zahlen am Ende eine Zinsrate von 4,25% und werden im Wesentlichen Ihre eigene Privatbank.

Die Gelder werden an Sie selbst zurückbezahlt, nachdem Sie von Ihrem zweiwöchentlichen oder keinen monatlichen Lohn abgezogen wurden.

Hoffnung, die klärt, ich hatte Kreditnehmer haben 401k Darlehen von einer Vielzahl von Administratoren wie Treue, Vorhut, bundesweit, ING, aufsichtsrechtlichen, und etc und ich habe gesehen, dass sie für den Kauf oder die Refinanzierung auf primäre Residenzen verwendet werden.

Ist Ihr Unternehmen 401 (k) Plan Suck?

Eine der besten Möglichkeiten, Ihr Nest Ei zu bauen, ist die Teilnahme an einem Arbeitgeber-gesponserten Ruhestandsplan. Viele Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern 401 (k) s an, was Ihnen die Möglichkeit bietet, jedes Jahr eine beträchtliche Menge Geld einzusammeln und eine Steuervergünstigung zu genießen. Aber nicht alle 401 (k) Pläne sind gleich. Sie müssen die Grundlagen dessen wissen, was angeboten wird - denken Sie daran, Das ist Ihr Ruhestand auf dem Spiel.

Sie denken, dass Ihr 401 (k) -Plan kostenlos ist? Es ist nicht! Der durchschnittliche Amerikaner denkt, dass sie nichts für ihren 401 (k) -Plan bezahlen.

Der erste Schritt besteht darin, die Gebühren zu überprüfen. Selbst wenn die Fondsoptionen fantastisch und perfekt verteilt sind, wenn die Gebühren hoch sind, Sie und nur Sie werden verlieren. (Die Fondsmanager verdienen die Gebühren, unabhängig davon, ob sie Ihr Ruhestandskonto gut verwalten oder nicht.)

Zur Veranschaulichung: Maria hat $ 25.000 in ihrem 401 (k). Nehmen wir an, ihre Firma passt NICHT, und Mary beendet ihren Beitrag, sobald sie 25.000 $ erreicht hat. Der Fonds erzielt im Durchschnitt eine Rendite von 7%, und Mary plant, in 35 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Wenn der Jahresbeitrag ihres Plans 0,5% beträgt, wird ihr Kontostand bis zu ihrer Pensionierung auf 227.000 $ anwachsen. Aber wenn die Gebühren ihres Fonds 1,5% betragen, sind es nur noch 163.000 $. Wenn es 2,5% ist, hat sie nur 117.000 $.

Also können Sie sehen, warum wir Sie ermutigen, zumindest einen Blick zu werfen? Was ist, wenn Ihr 401 (k) -Plan 3% Gebühren hat ?!

  1. Hol dir die Blooom App. Es ist frei zu testen und braucht buchstäblich fünf Minuten, um loszulegen.
  2. Wenn Sie bereits Personal Capital besitzen, verwenden Sie ihren Gebührenanalysator. Wenn Sie kein persönliches Kapital haben, melden Sie sich dafür an frei Bedienung.
  3. Schauen Sie sich America's Best 401 (k) an, um Ihren bestehenden 401 (k) -Plan zu ersetzen. Sie nehmen die Gebührenanalyse auf eine ganz neue Ebene. ABK bricht nicht nur Gebühren ab, sondern sendet Ihnen auch eine frei berichten, dass Sie Ihre Personalabteilung informieren können, warum der angebotene Fonds schlecht für die Mitarbeiter ist (wenn ja) und welche Optionen besser sind.

2. Wo wird Ihr Geld investiert?

Vertrauen Sie mir, Sie müssen kein Finanzexperte werden, um das herauszufinden. Lassen Sie uns nur einige wirklich einfache Fragen beantworten Dein Geld:

  • Wird Ihr Geld in den Aktienmarkt investiert?
  • Sind die Bestände hauptsächlich in den USA oder international?
  • Ist der Fonds in den Anleihemarkt investiert? Oder Annuitäten? Oder Immobilien? Oder die eigene Firma?

Es ist üblich, dass Unternehmen Zieltermin-Fonds anbieten, die grundsätzlich nach einer für Ihr Alter geeigneten Vermögensallokation verwaltet werden. Wenn Sie von Ihren 20ern zu Ihren 30ern auf Ihre 40er Jahre wechseln, werden Zieldatenfonds ihre Portfolios anpassen. Nur weil Ihr 401 (k) in einen Zieldatenfonds investiert werden könnte, heißt das nicht, dass Sie sich zumindest der aktuellen Zuteilung nicht bewusst sein sollten.

  1. Suchen Sie das Tickersymbol in Ihrem letzten 401 (k) vierteljährlichen Bericht. Es sind normalerweise vier Zeichen in Großbuchstaben. Wenn nicht, könnte Ihr Fonds privat gehandelt werden.
  2. Gehen Sie zu Google Finanzen und geben Sie das Tickersymbol ein.
  3. Von hier aus stöbern Sie nach Dingen wie "Top Ten Holdings" und "Asset Allocation", sowie einer kurzen Beschreibung der Ziele des Fonds.

Meine alte Firma bot 401 (k) -Pläne über Fidelity an. Zu der Zeit hatte ich mich entschieden, in einen Zieldate-Fonds namens Fidelity Freedom 2050 Fund (FFFHX) zu investieren. Innerhalb weniger Sekunden habe ich das mit Google Finance gefunden:

So, jetzt weiß ich, dass mein 401 (k) Plan etwa 88% in Aktien investiert - gut zu wissen!

Ich habe erfahren, dass über 70% der Top-Holdings andere Fidelity-Fonds sind ... interessant. Aber wenn ich auf den ersten, Fidelity Series Equity-Income klicke, kann ich sehen, dass die Top-10-Bestände des THAT Fonds sind:

Hier bitteschön. Dies sind zwei wirklich einfache Schritte, die jeder unternehmen kann, um sich über sein eigenes Geld zu informieren.

Schließlich, wenn Sie alle zwei Wochen einen Gehaltsscheck bekommen, geht es nicht nur in ein schwarzes Loch. Sie wissen, wo das Geld hingeht - auf der Bank, in Richtung Essen, in Richtung Wohnen usw. Es gibt keinen Grund, dass die 5%, 10% usw., die Sie in den Ruhestand investieren, auch in ein schwarzes Loch fallen sollten.

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